Автокредит в банке: особенности разных типов предложений

Автокредит позволяет получить целевой кредит под выгодные условия. Какие есть разновидности подобного вида обязательств? Что нужно учитывать при получении автокредита?

Автокредит - распространенная услуга среди банков в России

Автокредит по полочкам

Даже сегодня не каждый гражданин может похвастаться личным авто, и не каждый автолюбитель доволен своим средством передвижения. Тенденция владения авто для демонстрации статуса делает услугу автокредитования мега-популярной.

Автомобильный кредит схож с ипотечным кредитом: это целевой займ с залогом покупаемого движимого имущества. В случае невыплаты долга заемщиком, кредитор может потребовать реализации автомобиля.

Купить машину в кредит можно, воспользовавшись услугой практически любого банка или автосалона. Сроки погашения могут варьироваться от года до 7 лет и больше. Юридические лица при покупке даже имеют возможность выбрать лизинг или кредит, ведь от планов на автомобиль зависят условия выдачи средств в долг.

Документы на автокредит

Обычно автомобильный кредит не подразумевает большого пакета документов. В основной перечень, как правило, входят:

  • паспорт гражданина РФ, с пропиской в регионе банка-кредитора;
  • второй документ, подтверждающий личность клиента. Им может быть загранпаспорт или военный билет, иногда допустимы пенсионное свидетельство и медицинский полис. Некоторые кредиторы запрашивают водительское удостоверение;
  • 2НДФЛ (справка с места работы о доходах в банковской или свободной форме);
  • копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
  • заявка на данный целевой займ.

Классификация автокредитов

Программы автокредитования ранжируются в зависимости от условий и схем выплат заемных средств:

1. Классическая. Это основная программа автомобильного кредитования, при которой заемщику необходимо:

  • подготовить документы;
  • заполнить анкету на кредит;
  • получить положительный ответ банка;
  • сделать первоначальный вклад (обычно 10-20% от стоимости залогового транспорта).

Классическое автокредитование представлено в Совкомбанке: обладая первоначалным взносом, можно легко получить автокредит с годовой ставкой 5 – 19%. Условия напрямую зависят от автомобиля и суммы кредита.

2. Ускоренная (экспресс). У этого вида автокредитования – внушительные преимущества:

  • кратчайшие сроки оформления заемных средств;
  • минимум документов; зачастую только заявление на займ и 2 удостоверяющих личность документа;
  • отсутствие необходимости в залоге и поручителях;
  • погашая кредит в срок до года, заемщик переплатит меньшую сумму, по сравнению с классическим автокредитом.

3. Беспроцентная. Эта программа подразумевает 2 варианта погашения долга:

  • факторинг – вариант, когда автосалон предлагает клиенту купить машину в рассрочку, а затем отдает банку свое право на требования по займу. То есть, часть от стоимости автомобиля заемщик платит в автосалоне, а оставшуюся сумму – рассрочкой банку-кредитору;
  • фактически беспроцентная ссуда – автосалон или производитель кредитуемого автомобиля при покупке делает заемщику скидку в сумме общего количества процентов по этому кредиту.

4. Без первоначальных вкладов. Этот вид автокредита – для заемщиков с достаточным ежемесячным доходом, но не обладающих накоплениями для разовой покупки. Первоначальный взнос не требуется, оплате подлежит только страховка.

Райффайзен Банк предоставляет подобные предложения для граждан России. Чтобы получить автокредит, понадобится паспорт и постоянный доход. Ставка для автокредита начинается от 8,99%, а максимальная сумма кредитования достигает 2 миллионов рублей. Приобрести можно как новый, так и бывший в употреблении автомобиль.

5. Без страхования. Согласно программе, клиент освобождается от обязательного страхования приобретаемого транспортного средства. Отсутствие страховки незначительно скажется на сроке погашения заемных средств и процентной ставке по кредиту.

6. Схема Trade-in. Этот тип кредитования – для автовладельцев, желающих сменить нынешний автомобиль на новый. Программа трэйд-ин предоставляет заемщику ряд плюсов:

  • шанс сбыть старую автомашину в качестве первого взноса;
  • возможность купить новый автомобиль;
  • низкие проценты.

7. Схема Buy-back. Схожая с предыдущей схема, при которой заемщик возвращает автомобиль салону по истечении срока действия займа. Эта программа подразумевает обратный выкуп и несколько вариантов закрытия кредита:

  • заключая предварительно договор, заемщик накладывает на себя обязательство в конце срока погашения продать автомашину салону, а для себя выбрать новую;
  • самостоятельно реализовать кредитуемый автомобиль и закрыть займ вырученными средствами;
  • определить автомобиль в личное пользование, предварительно полностью погасив долг.

У программы бай-бэк – значительное преимущество: низкие помесячные взносы.

8. На подержанное транспортное средство. Позволяет заемщику существенно сэкономить со следующими условиями:

  • • преимущественно высокие первоначальные взносы;
  • • увеличенные ставки по процентам (на 1-3% выше, если сравнивать с займами на новые машины);
  • • небольшие сроки погашения (зачастую от года до 3 лет);
  • • возраст приобретаемого авто – не старше 8 лет.

Тинькофф Банк имеет хорошие условия для покупки поддержанных авто. Ставка на подобные автокредиты начинается от 9,9% и обязательство можно получить без первоначального взноса. Справка о доходах также не понадобится, при условии получения автокредита на небольшую сумму.

Страхование и прочие расходы заемщика

Все программы автомобильного кредитования, за исключением ссуды без обязательной страховки, включают страхование по рискам и КАСКО и ОСАГО.

В редких случаях банк-кредитор может дополнить условия процедурой страхования жизни и трудоспособности клиента. Зачастую банковские организации предлагают застраховать автомашину в ими же аккредитованных компаниях.

Автомобильный кредит, помимо основной ежемесячной платы, может включать следующие расходы:

  1. первоначальную комиссию;
  2. ежемесячную комиссию;
  3. взнос за рассмотрение заявления;
  4. плату за оформление счета;
  5. плату за его обслуживание;
  6. установка сигнализации на авто.

Решение воспользоваться программой автокредитования нужно принимать, тщательно взвесив преимущества всех видов автозайма. Учитывая диапазон услуг, сделать это будет несложно.

Заключая договор на автомобильный кредит, как и на любой другой, не пренебрегайте детальным изучением документов и возможностью обсудить с менеджером, оформляющим заем, все вопросы.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Финансовые термины

Кто такой кредитный донор и где его найти?

Финансовый рынок постоянно развивается и появляются...

Лизинг или кредит?

Как известно, о процедуре лизинга и его составляющих...

Кобрендинговые карты: в чем их выгода?

Банковских продуктов сегодня достаточно много. Наверное,...

Добавить комментарий

########  ######## ######## #### ######## 
##     ## ##       ##        ##     ##    
##     ## ##       ##        ##     ##    
########  ######   ######    ##     ##    
##     ## ##       ##        ##     ##    
##     ## ##       ##        ##     ##    
########  ######## ##       ####    ##    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии