Банковский вклад – надежный способ хранения сбережений?

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – это финансовый продукт, который предполагает внесение средств на свой счет и возможность их забрать через оговоренный срок под проценты. Доход зависит от длительности хранения денег, возможности досрочного изъятия и многих других факторов.

Открыть вклад можно только на основании паспорта РФ, поэтому возрастные ограничения использования этого банковского продукта снижены до 14 лет.

Разница между вкладом и депозитом

Для многих россиян еще в 2022 остается неизвестной разница между двумя основными понятиями сбережения средств. Но разница между ними есть. Депозит - это общее понятие ценного имущества: денег, ценных бумаг, акций, отдаваемых банку на сохранение. Вкладом можно назвать только денежные средства. При этом вклады популярны больше среди физических лиц, а депозиты - среди юридических. При этом все ценности, попадающие под депозит, обязаны пройти капитализацию и лишь потом могут быть приняты держателем.

Виды банковских вкладов

- вклад до востребования. Этот вид банковских вкладов предполагает хранение денег вкладчика на неопределенный срок. Доходность в этом случае может быть ниже, чем при других видах вкладов – срочных. Вернуть деньги можно в любой момент, как через несколько лет, так и через неделю.

- срочный вклад. Этот вид вкладов имеет четкие сроки внесения и возврата средств. В этом случае вкладчик может рассчитывать на более выгодные условия доходности – банк может пользоваться деньгами вкладчика до наступления возврата срока вклада.

Срочные вклады, в свою очередь еще делятся на сберегательные, накопительные и расчетные в зависимости от цели вкладчика.

• Сберегательный вклад обычно не предполагает снятие или пополнение суммы.
• Накопительный счет является более универсальным, и предоставляет больше свободы в распоряжении деньгами: вкладчик в любой момент может увеличить или уменьшить вклад.
• Расходный, наоборот, поощряет снятие сумм, но не предполагает пополнения.

Не забывайте, что каждый отдельный банк сможет предложить индивидуальные условия как по ставке, так и по срокам и функциям вкладов. Но во всех организациях самыми прибыльными являются долгосрочные вклады в национальной валюте цб.

Для открытия банковского вклада не обязательно заводить пластиковую карту. Деньги можно просто хранить на банковском счету и обналичивать в кассе, либо оформить карту и иметь возможность выплаты с вклада в любой момент. Карта не обязательна и для получения кредитных обязательств в МФО. Если её нет, то можно сразу оформить займ на банковский счет и не тратить время на открытие пластика.

Доходность вкладов в банках

Хранение денег на сберегательных счетах в крупных и надежных банках – давно известный способ пассивного дохода. Если сумма вложений достаточно высокая, и вкладчик может полноценно жить на несколько процентов, то волноваться о будущем не нужно. Такие условия действуют в идеальном режиме только в развитых странах со стабильной банковской системой, способной предложить наибольшие процентные ставки на выгодный вклад.

В России люди боятся доверять свои накопления в руки банкирам. Увы, экономическая ситуация влияет даже не кредитные организации с мировым именем, которые нередко становятся банкротами или прекращают деятельность из-за каких-либо других причин.

Средняя доходность вклада в банке в 2022 году достигает 18% годовых отчислений. А приняв во внимание данные об инфляции – аналитики банка России прогнозируют 15 - 18% в текущем году, вкладчик получит только 1 - 3% действительного дохода. МФО, например, может предложить россиянам почти в два раза высшую ставку по вкладу, но минимальный порог инвестирования – полтора миллиона рублей. Оформить налоговый вычет на инвестиции в банк не получится.

Но следует четко понимать, что высокая доходность какого-либо предложения может быть ловушкой мошенников. Таким образом действуют многие финансовые пирамиды, предлагая ставки выше, чем в легальных организациях. Необходимо не терять ум, а тщательно проверить организацию, чтобы в погоне за заработком не остаться без средств. Система страхования вкладов распространяется только на лицензированные организации.

Безопасность вкладов

Хранить деньги дома – не самый надежный способ сберечь свои личные финансы. Квартирные воры увы, еще никуда не исчезли, как и инфляция, которая каждый год снижает сумму накоплений. Даже финансовую подушку безопасности разумнее хранить на счету и иметь к ней доступ в любой момент, чем держать средства при себе. Кроме этого, с банковского счета намного удобнее переслать деньги безналичным способом.

В связи с повальным закрытием банков относить им свои деньги также не хочется, но хранить там деньги намного безопаснее, чем мы думаем. Для защиты финансов населения государством была создана специальная организация – Система обязательного страхования банковских вкладов, которая не даст потерять свои сбережения в случае банкротства или ликвидации банка. Агентство по страхованию вкладов начало свою работу в 2004 году и сейчас страхует вкладчиков 760 банков в России. Максимальный размер возмещения не превышает 1 400 000 руб, это означает, что вложив большую сумму в неудачный банк, заемщик сможет вернуть лишь 1 400 000 рублей.

Страхование вкладов распространяется только на банковские вклады цб рф и не страхует потери вкладчиков ИСЖ, НСЖ и вкладов в МФО. Поэтому, вкладывая деньги в другую кредитную организацию, клиент должен понимать риски невозврата.

Вклад в банке или инвестиции в другие финансовые продукты?

С точки зрения доходности, банковский вклад является не самым выгодным предложением для инвестирования сегодня. На финансовом рынке можно заработать больше денег на отчислениях от вложений в кредитные кооперативы, в МФО, инвестировав в акции или даже в бизнес. Но для того, чтобы получить больше, необходимо обладать специальной финансовой грамотностью, знаниями и «чутьем», чтобы вовремя вернуть деньги, ничего не потеряв, ведь инвестиции не будут застрахованы государственным агентством.

Но банковский вклад имеет другие преимущества:

• безопасность. Из-за господдержки защиты вкладов можно не волноваться о своих сбережениях: их в любом случае можно вернуть, даже при наступлении финансовых затруднений у кредитора.
• внесение положительных данных в кредитную историю. Задумываясь о крупном кредите или ипотеке, открытие вклада в банке – мудрое решение. Ведь таким образом будущий заемщик может показать себя как благонадежного клиента со строгой дисциплиной, способного копить и сохранять свой бюджет.
• доступность процедуры. Открыть депозитный счет можно на основании только паспорта РФ и в течение нескольких минут. Это самый простой способ вложения денег и получения дохода. Открыть вклад можно в рублях и валюте.