Банкротство – сложный путь к свободе от долгов

Банкротство может помочь выбраться из долговой ямы, а может и добавить проблем. Но если возможностей расплатиться с банками и МФО уже не осталось, следует о нем задуматься. Нужно тщательно все рассчитать, понять, какой вид банкротства будет самым оптимальным и обязательно ознакомиться с последствиями, которые несет бытие банкротом.

Банкротство – когда другие методы исчерпаны.

Банкротство - малоизвестная в России практика

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Воспользоваться им сможет любой должник, чей общий долг перед одним или несколькими кредиторами превышает 500 тысяч рублей, а просрочка платежа – не менее 3 месяцев. В этом случае существует вероятность, что Арбитражный суд признает такого должника банкротом. Ему назначают финансового управляющего, который занимается реализацией его имущества и расплачивается с кредиторами. Банкротство возможно даже в том случае, если у должника вообще нет имущества. В этом случае суд просто списывает все долги и жизнь должника начинается с чистого листа

На практике, все далеко не так просто. Несмотря на то, что в 2016 году по данным бюро Кредитных историй, более полумиллиона россиян подпадало под действие закона о банкротстве, лишь 0,2% добились освобождения от долгов. Столь малое количество выбравшихся из долговой ямы должников можно объяснить многочисленными факторами. Начиная с не до конца отлаженной схемы проведения процедуры банкротства и заканчивая низким уровнем осведомленности населения. Не последнюю роль здесь играют и довольно высокие пошлины, включающие саму госпошлину и оплату работы управляющего. И если первая составляет всего 300 рублей, то вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей – может стать весьма ощутимой суммой для бюджета должника.

Легок спуск в долговую яму

Сам факт того, что должник решился на столь радикальный способ покончить с долгами, свидетельствует о его плачевном финансовом состоянии. Довольно часто в такой ситуации оказываются клиенты микрофинансовых организаций. Не умея планировать свой бюджет, не следуя простым правилам заемщика, клиенты МФО начинают оформлять необдуманные займы, а что за этим следует – всем известно. Достаточно один раз забыть о возврате займа в срок, не воспользоваться продлением займа или кредитными каникулами, как штрафы и дополнительные проценты начнут нарастать, как снежный ком. Не будучи в состоянии принимать взвешенные решения в состоянии стресса, заемщик вступает на скользкий путь рефинансирования займов, еще больше увязая в долгах.

В какой-то момент, кредитная история оказывается настолько безнадежно испорчена, что источников для рефинансирования кредита или займа не остается. Заемщику начинают угрожать коллекторы и чтобы протянуть еще немного времени, он вначале обращается к поручителям, а потом и в ломбарды. Со временем, вслед за наличными, исчезают и ценные вещи, которые были оставлены под залог. Нередко так случается, что стоимость имущества должника значительно ниже полной стоимости займа, в результате, даже продав все, должник остается должен своим кредиторам. Этот факт может усугубляться еще тем, что в процессе возвращения старых долгов и оформления новых заемщик заболевает кредитоманией и уже не в состоянии остановиться.

Банкротство как единственный выход

В такой ситуации единственным разумным решением станет банкротство. При помощи суда заемщик должен попытаться объявить себя финансово несостоятельным. Для этого придется подготовить документы и написать заявление. Документы должны включать в себя информацию о всех кредиторах и суммах задолженностей, банковских вкладах и инвестициях, список всего принадлежащего должнику имущества, а также документы, подтверждающие его семейный статус. Важно так же не забыть приложить справки об инвалидности или потери работы, если эти факты имеют место, о находящихся на вашем иждивении детей, а также информацию обо всех крупных сделках, осуществлявшихся вами на протяжении последних трех лет. Кроме этого, следует написать заявление – в нем необходимо четко указать причину, почему вы не можете платить по долгам.

Банкротство - трудоемкая процедура, для которой необходимо подготовить большой пакет документов.

Три вида банкротства

После подачи заявления о банкротстве и уплаты госпошлины возможны три варианта развития событий. Если у должника есть доход, то суд может произвести реструктуризацию всех его долгов и освободить от уплаты штрафов и процентов, чтобы он сумел в более комфортном для него режиме постепенно вернуть долг кредиторам. Второй вариант решения проблемы – это списание долгов посредством реализации «лишнего» имущества. Это самый популярный вариант, позволяющий избавиться от долгов сразу и без промедлений. Его недостатком является то, что имущество, которое суд сочтет как предмет роскоши, будет продано на аукционе, а вырученные средства переданы кредиторам на покрытие хотя бы части долга.

К реализации второго сценария банкротства можно приступать в случае, если вы доказали суду, что «взять с вас» все равно больше нечего. Это тонкий момент и вызывает много вопросов – например, какой смысл в банкротстве, если все равно придется лишаться имущества? Дело в том, что таким образом кредиторы будут вынуждены удовлетвориться любой суммой, которую реализует финансовый управляющий. После этого долг будет считаться списанным. Стоит отметить, что квартиру, которая является единственным жильем, суд забирать не будет. Также следует помнить, что банкротство супруга (супруги) не влечет никаких финансовых последствий для личного имущества супруга (супруги). В случае же реализации имущества, приобретенного в браке, половина будет принадлежать кредитору, половина – супругу (супруге).

Третьим и наименее распространенным вариантом банкротства является мировое соглашение, заключаемое между кредитором и заемщиком. Данное соглашение возможно на любом этапе рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве и зависит исключительно от доброй воли заемщика и кредитора. Первый может взять на себя обязательство погашать долг посильной суммой в течении нескольких лет, а последний – списать часть долга. При подписании подобного соглашения могут также присутствовать и третьи лица, например, поручители, берущие на себя ответственность за исполнение должником его обязательств.

Объявить себя банкротом успеете всегда

Банкротство – это не прощение долгов. Скорее – это радикальный способ законным путем решить вопрос с накопившимися долгами. Поэтому, если есть возможность сократить расходы и расплатиться с долгами перед МФО – лучше это сделать. Банкротство не только освобождает от долгов, но и ограничивает бывшего заемщика в правах. В некоторых случаях – это запрет на выезд за границу, всегда – лишение прав на предпринимательскую деятельность или работа на руководящих позициях. Не говоря уже о том, что факт банкротства заносится в кредитную историю. А кроме того, проходить процедуру банкротства можно не чаще, чем раз в 5 лет. Поэтому, если на вас висит долг перед банками и МФО, подумайте, как выбраться из долговой ямы – возможно, вы еще не все испробовали.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

######## ######## ##    ## ##    ## ######## 
   ##    ##       ###   ##  ##  ##     ##    
   ##    ##       ####  ##   ####      ##    
   ##    ######   ## ## ##    ##       ##    
   ##    ##       ##  ####    ##       ##    
   ##    ##       ##   ###    ##       ##    
   ##    ######## ##    ##    ##       ##    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле