Процедура банкротства физического лица шаг за шагом

Банкротство – это не прощение долгов, а радикальный способ законным путем решить вопрос с накопившимися долгами. Такая процедура не только освобождает от задолженности, но и ограничивает бывшего заемщика в правах. В некоторых случаях – это запрет на выезд за границу, всегда – лишение прав на предпринимательскую деятельность или работа на руководящих позициях. Не говоря уже о том, что факт банкротства заносится в кредитную историю. Поэтому, если на вас висит долг перед банками и МФО, подумайте, как выбраться из долговой ямы – возможно, вы еще не все испробовали.

Банкротство физического лица – способ избавиться от долгов, когда другие методы исчерпаны.

ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО?

Банкротство – специальная судебная процедура, которая подтверждает отсутствие у гражданина возможности оплатить все свои финансовые обязательства из-за каких-либо факторов. Другими словами, это выход из тяжелой денежной ситуации для тех лиц, кто увяз в долгах и может выполнять требований кредиторов. Несмотря на то, что и банки, и микрофинансовые организации проверяют заемщиков перед выдачей денег, нередко можно встретить закредитованных граждан, которые годами не могут выбраться из долговой ямы. Если невыплаченных обязательств становится всё больше, а источников дохода уже нет, пришло время написать заявление о банкротстве в суд.

С 2015 года возможность признать себя банкротом получили физические лица. Требования официально прописаны в Федеральном законе о несостоятельности и одинаковы для всех:

"Дебитор должен иметь долг не менее 500 000 рублей, а выплаты кредиторам задержаны дольше, чем на 3 месяца. При наличии документов о тяжелом финансовом положении и непредвиденных обстоятельств должник имеет право подать заявление и с меньшей суммой задолженности."

Подать ходатайство о рассмотрении запроса о банкротстве может как должник в добровольном порядке, так и кредитор, если сомневается в возврате своих средств. Во втором случае сперва будет суд с МФО о неуплате долга, и после того, как судебный пристав оценит имущество должника и сделает вывод, что требования невозможно исполнить полностью, а сумма неисполненных требований составляет не менее 100 тысяч для юридических лиц и 10 тысяч для физических лиц, суд может принять заявление.

КУДА ОБРАТИТЬСЯ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТСТВА гражданина?

Заявление о признании несостоятельности, то есть о банкротстве, необходимо подать в ближайший арбитражный суд по месту прописки. Весь список учреждений указан на официальной странице Федеральных Арбитражных Судов. В случае, если прописка в другой стране, или её вовсе нет, заявление можно подать по месту нахождения имущества. В заявлении также необходимо будет указать выбранную должником саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая предоставит финансового управляющего для ведения дела банкротства.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ процедуры БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ в 2021 году?

  1. Заявление в суд.
  2. Подтверждение невозможности оплаты обязательств(Например: справка о болезни, подтверждение увольнения и прочее).
  3. Квитанция об оплате госпошлины.
  4. Опись документов (если их много).

Полный пакет документов должен включать в себя информацию о всех кредиторах и суммах задолженностей, банковских вкладах> и инвестициях, список всего имущества гражданина, а также документы, подтверждающие его семейный статус. Важно так же не забыть приложить справки об инвалидности или потери работы, если эти факты имеют место, о находящихся на вашем иждивении детей, а также информацию обо всех крупных сделках, осуществлявшихся вами на протяжении последних трех лет.

Также будет необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и минимальное вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей. В случае, если финансовой подушки безопасности нет, можно просить суд об небольшой отсрочке, но на момент рассмотрения дела сумма должна присутствовать на депозите. Увы, существует вероятность, что суд не примет заявление и вернет его обратно. На решение дается 5 рабочих дней.

Судебный ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ – КТО ЭТО?

После подачи заявки о признании гражданина банкротом приготовьтесь к тратам. По закону, арбитражный суд в обязательном порядке предоставит вам для урегулирования проблем выбранного финансового управляющего.

Финансовый управляющий – официальное лицо, которое будет за вас решать ваши денежные трудности и оценивать ваше состояние. Именно он будет разбираться в ваших документах, изучать доходы и расходы за последние три года и оценивать имущество, подходящее для реализации.

Должник обязан предоставлять судебному работнику все необходимые данные о движимом и недвижимом имуществе, предметах роскоши, непогашенных платежах, микрозаймах и обо всём, что относится к делу о банкротстве. Судебная процедура может длиться до полугода и всё это время должник находится под наблюдением: запрет на выезд из страны, открытие и закрытие банковских счетов. Любое движение денежных средств проходит с разрешения финансового управляющего.

Его услуги обойдутся минимум в 25 тысяч рублей. Эту сумму вы должны оплатить заранее путем депозита на счет арбитражного суда. В его компетенции заключить с кредиторами условия по реструктуризации займа или кредита, реализовать недвижимость, автомобили, предметы быта, и использовать средства с банковских карт и счетов в уплату долгов. За каждую процедуру должник должен будет заплатить по 25 тысяч рублей. Также, ему полагается комиссия в размере 7% от реструктуризации долга и 7% от всей суммы реализации имущества.

Какие варианты у должника после начала процедуры БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

После полугодовой работы финансовый управляющий должен прийти к одному из трех вариантов решения:
  • Процедура реструктуризации долга. Если потенциальный банкрот имеет хоть какой-то доход, то ему предлагается трехлетний план по погашению долга. Банк может уменьшить сумму долга, списав часть процентов и штрафов. Должнику предоставляется доступ к кредитам, покупке и продаже имущества с разрешения финансового управляющего.
  • Процедура реализации имущества должника. В случае, если не удалось договориться о реструктуризации, начинается процесс взыскания и продажи имущества. Если вырученных средств недостаточно для уплаты всех кредитов, они списываются. Должник становится свободным от всех долгов и обязательств.
  • Мировое соглашение. Если сторонам удается договориться и установить способ погашения платежей, подходящий всем, процедура банкротства прекращается.

Последствия БАНКРОТСТВА лиц в 2021 году

Увы, после признания банкротом, должник лишается не только всех долгов, но и многих прав. Закон о банкротстве строго регулирует новые ограничения.
  1. Сведения о всех разорившихся гражданах вносятся в единый реестр, который открыт для общего доступа. Это означает, что бывшему банкроту в течение 5 лет ни одна финансовая организация не выдаст кредиты или займы онлайн.
  2. В пятилетний срок невозможно снова повторить процедуру банкротства. Данные банкрота будут вписаны в федеральный реестр сведений о банкротстве, где найти информацию может каждый гражданин РФ.
  3. Последующие три года запрещено занимать высокопоставленные должности или открывать частное предпринимательство.
  4. Банкротство не освободит от всех долгов: алименты или моральный ущерб необходимо будет оплатить в любом случае.
  5. Процедура получения статуса банкрота сложная и долгая. В прошлом году в России всего 4% потенциальных банкротов получили желаемое. Увы, даже высококлассные юристы подтверждают, что это не всем по силам. Советуем перед началом процедуры еще раз взвесить все плюсы и минусы, и возможно, урегулировать финансовые проблемы до заседания суда.
  6. Высокая стоимость признания гражданина банкротом: минимум 25 тысяч рублей придется заплатить только за услуги обязательного финансового управляющего. Эту задолженность гражданина нельзя будет списать и придется возвращать деньги по мере возможности.

Преимущества процедуры банкротства

Несмотря на все минусы, банкротство несет в себе возможность избавления от долгов. Многие люди, привыкшие годами экономить и считать все траты, имеют шанс на новую жизнь с чистого листа. Стоит также заметить, что многие кредиторы соглашаются на условия внесудебного банкротства и договариваются с гражданином о специальных условиях выплаты долга или попросту списывают его.

  1. Списание долга в случае, если гражданин не имеет средств и возможности возврата денег.
  2. Освобождение от контакта с судебными приставами, коллекторами и кредиторами.
  3. Возможность путешествовать за границу без специальных разрешений из-за задолженности.
Займы без процентов
Веб-займ
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Credit7
30000 руб. / 10 дн.
Платиза
30000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 35 дн.
Moneza
15000 руб. / 35 дн.
Срочноденьги
30000 руб. / 30 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (16)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

 ######  ######## ##     ##  #######  ##      ## 
##    ## ##       ###   ### ##     ## ##  ##  ## 
##       ##       #### #### ##     ## ##  ##  ## 
##       ######   ## ### ## ##     ## ##  ##  ## 
##       ##       ##     ## ##     ## ##  ##  ## 
##    ## ##       ##     ## ##     ## ##  ##  ## 
 ######  ######## ##     ##  #######   ###  ###  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии