Процедура банкротства физического лица шаг за шагом

Банкротство – это не прощение долгов, а радикальный способ законным путем решить вопрос с накопившимися долгами. Такая процедура не только освобождает от задолженности, но и ограничивает бывшего заемщика в правах. В некоторых случаях – это запрет на выезд за границу, всегда – лишение прав на предпринимательскую деятельность или работа на руководящих позициях. Не говоря уже о том, что факт банкротства заносится в кредитную историю. Поэтому, если на вас висит долг перед банками и МФО, подумайте, как выбраться из долговой ямы – возможно, вы еще не все испробовали.

Банкротство – способ избавиться от долгов, когда другие методы исчерпаны.

ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО?

Банкротство – специальная судебная процедура, которая подтверждает отсутствие у гражданина возможности оплатить все свои финансовые обязательства из-за каких-либо факторов. Другими словами, это выход из тяжелой денежной ситуации для тех лиц, кто увяз в долгах и может выполнять требований кредиторов. Несмотря на то, что и банки, и микрофинансовые организации проверяют заемщиков перед выдачей денег, нередко можно встретить закредитованных граждан, которые годами не могут выбраться из долговой ямы. Если невыплаченных обязательств становится всё больше, а источников дохода уже нет, пришло время написать заявление о банкротстве в суд.
С 2015 года возможность признать себя банкротом получили физические лица. Требования официально прописаны в Федеральном законе о несостоятельности и одинаковы для всех:
"Дебитор должен иметь долг не менее 500 000 рублей, а выплаты кредиторам задержаны дольше, чем на 3 месяца. При наличии документов о тяжелом финансовом положении и непредвиденных обстоятельств должник имеет право подать заявление и с меньшей суммой задолженности."
Подать ходатайство о рассмотрении запроса о банкротстве может как должник в добровольном порядке, так и кредитор, если сомневается в возврате своих средств. Во втором случае сперва будет суд с МФО о неуплате кредитного обязательства, и после того, как судебный пристав оценит имущество должника и сделает вывод, что требования невозможно исполнить полностью, а сумма неисполненных требований составляет не менее 100 тысяч для юридических лиц и 10 тысяч для физ. лиц, суд может принять заявление.

КУДА ОБРАТИТЬСЯ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТСТВА гражданина?

Заявление о признании несостоятельности, то есть о банкротстве, необходимо подать в ближайший арбитражный суд по месту прописки. Весь список учреждений указан на официальной странице Федеральных Арбитражных Судов. В случае, если прописка в другой стране, или её вовсе нет, заявление можно подать по месту нахождения имущества. В заявлении также необходимо будет указать выбранную должником саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая предоставит работника для ведения дела банкротства.

Банкротство физических лиц по заявлению в МФЦ

Новые поправки, внесенные в закон «О банкротстве» с 01.09.2020 позволяют малоимущим гражданам воспользоваться упрощенным порядком банкротства. Для этого следует подать заявление в МФЦ. Внесудебная процедура банкротства является бесплатной для заявителя. Услуги оплачивает государство.

После принятия от должника заявления специалист МФЦ выполняет онлайн-проверку переданной информации. Для подтверждения факта отсутствия имущества запрос отсылается приставам. Если выяснялось, что установленные критерии для внесудебного банкротства не соблюдены, то указывается причина отказа и документы возвращаются заявителю. Разрешается повторить попытку через месяц.

При возбуждении внесудебной схемы для граждан, которые не в состоянии выполнять кредитные обязательства, должны соблюдаться следующие условия:

• Сумма долга – не больше полмиллиона.

• Оконченные исполнительные производства с основанием «отсутствие имущества».

• Перечень кредиторов, в отношении которых спишутся указанные суммы после признания долгов безнадежными.

Если все документы должника соответствуют действительности, то в ЕФРСБ заносится информация о гражданине, для которого начинается банкротство. Об этом оповещаются банки со счетами должника, налоговая инспекция, судебные приставы.

Внесудебное банкротство возможно не для всех граждан, а только для тех, у кого нет никаких доходов. Когда физлицо начинает получать даже небольшие деньги, упрощенная схема прерывается.

Для кредиторов невыгодно внесудебное банкротство. Поэтому они могут отследить начавшуюся процедуру и помешать ее завершению.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ процедуры БАНКРОТСТВА?

1. Заявление в суд.
2. Подтверждение невозможности оплаты обязательств(Например: справка о болезни, подтверждение увольнения и прочее).
Квитанция об оплате госпошлины.
3. Квитанция об оплате госпошлины.
4. Опись документов (если их много).
Полный пакет документов должен включать в себя информацию о всех кредиторах и суммах задолженностей, банковских вкладах> и инвестициях, список всего имущества гражданина, а также документы, подтверждающие его семейный статус. Важно так же не забыть приложить справки об инвалидности или потери работы, если эти факты имеют место, о находящихся на вашем иждивении детей, а также информацию обо всех крупных сделках, осуществлявшихся вами на протяжении последних трех лет.
Также будет необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и минимальное вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей. В случае, если финансовой подушки безопасности нет, можно просить суд об небольшой отсрочке, но на момент рассмотрения дела сумма должна присутствовать на депозите. Увы, существует вероятность, что суд не примет заявление и вернет его обратно. На решение дается 5 рабочих дней.

Судебный ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ – КТО ЭТО?

После подачи заявки о признании гражданина банкротом приготовьтесь к тратам. По закону, арбитражный суд в обязательном порядке предоставит вам для урегулирования проблем выбранного финансового управленца.
Финансовый управляющий – официальное лицо, которое будет за вас решать ваши денежные трудности и оценивать ваше состояние. Именно он будет разбираться в ваших документах, изучать доходы и расходы за последние три года и оценивать имущество, подходящее для реализации.
Должник обязан предоставлять судебному работнику все необходимые данные о движимом и недвижимом имуществе, предметах роскоши, непогашенных платежах, микрозаймах и обо всём, что относится к делу о банкротстве. Процедура может длиться до полугода и всё это время должник находится под наблюдением: запрет на выезд из страны, открытие и закрытие банковских счетов. Любое движение денежных средств проходит с разрешения управляющего.
Его услуги обойдутся минимум в 25 тысяч рублей. Эту сумму вы должны оплатить заранее путем депозита на счет арбитражного суда. В его компетенции заключить

Какие варианты у должника после начала процедуры БАНКРОТСТВА?

После полугодовой работы финансовый управляющий должен прийти к одному из трех вариантов решения:
Процедура реструктуризации долга. Процедура реализации имущества должника. Мировое соглашение.
Если потенциальный банкрот имеет хоть какой-то доход, то ему предлагается трехлетний план по погашению долга. Банк может уменьшить сумму долга, списав часть процентов и штрафов. Должнику предоставляется доступ к кредитам, покупке и продаже имущества. В случае, если не удалось договориться о реструктуризации, начинается процесс взыскания и продажи имущества. Если вырученных средств недостаточно для уплаты всех кредитов, они списываются. Должник становится свободным от всех долгов и обязательств. Если сторонам удается договориться и установить способ погашения платежей, подходящий всем, процедура банкротства прекращается.

Последствия БАНКРОТСТВА лиц в 2021 году

Увы, после признания банкротом, должник лишается не только всех долгов, но и многих прав. Закон о банкротстве строго регулирует новые ограничения.
  1. Сведения о всех разорившихся гражданах вносятся в единый реестр, который открыт для общего доступа. Это означает, что бывшему банкроту в течение 5 лет ни одна финансовая организация не выдаст кредиты или займы онлайн.
  2. В пятилетний срок невозможно снова повторить процедуру банкротства. Данные банкрота будут вписаны в федеральный реестр сведений о банкротстве, где найти информацию может каждый гражданин РФ.
  3. Последующие три года запрещено занимать высокопоставленные должности или открывать частное предпринимательство.
  4. Банкротство не освободит от всех долгов: алименты или моральный ущерб необходимо будет оплатить в любом случае.
  5. Процедура получения статуса банкрота сложная и долгая. В прошлом году в России всего 4% потенциальных банкротов получили желаемое. Увы, даже высококлассные юристы подтверждают, что это не всем по силам. Советуем перед началом проц
  6. Высокая стоимость признания гражданина банкротом: минимум 25 тысяч рублей придется заплатить только за услуги обязательного финансового управляющего. Эту оплату гражданина нельзя будет списать и придется возвращать деньги по мере возможности.

Преимущества процедуры банкротства

Несмотря на все минусы, банкротство несет в себе возможность избавления от долгов. Многие люди, привыкшие годами экономить и считать все траты, имеют шанс на новую жизнь с чистого листа. Стоит также заметить, что многие кредиторы соглашаются на условия внесудебного банкротства и договариваются с гражданином о специальных условиях выплаты долга или попросту списывают его.
  1. Списание долга в случае, если гражданин не имеет средств и возможности возврата денег.
  2. Освобождение от контакта с судебными приставами, коллекторами и кредиторами.
  3. Возможность путешествовать за границу без специальных разрешений из-за задолженности.
 
Займы без процентов
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Кредит Плюс
15000 руб. / 30 дн.
Колибри Деньги
30000 руб. / 21 дн.
Платиза
30000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Езаем
15000 руб. / 35 дн.
Монеза
15000 руб. / 35 дн.
Срочноденьги
30000 руб. / 30 дн.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Что означает кредитный скоринг в МФО? (16)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##     ##  #######  ##     ## ######## ##     ## 
##     ## ##     ## ###   ### ##       ###   ### 
##     ## ##     ## #### #### ##       #### #### 
##     ## ##     ## ## ### ## ######   ## ### ## 
 ##   ##  ##     ## ##     ## ##       ##     ## 
  ## ##   ##     ## ##     ## ##       ##     ## 
   ###     #######  ##     ## ######## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии