Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва ли найдется человек, который не знает о кредитных историях. Этим термином пестрят заголовки статей, рекламы и баннеры микрофинансовых организаций. Но откуда кредитные компании получают данные о нашем прошлом?

Бюро кредитных историй знает о нас больше, чем мы думаем.

Что хранится в Бюро кредитных историй?

Информация о прошлых просрочках и ошибках указана в основном финансовом досье заемщика, которое называется кредитной историей. Кроме прошлых финансовых отношений, там также указаны и настоящие – текущие и активные кредиты, микрозаймы и штрафы. Раньше вся эта информация хранилась отдельно в разных учреждениях. Поэтому часто случались ситуации, когда информацией о неблагополучных клиентах никто не делился и кредиторы теряли свои деньги.

С 2005 года в законодательстве России появился закон о кредитных историях. С этого момента появились коммерческие организации для обработки и хранения всей информации о заемщиках для общего пользования кредиторов.

Сейчас на территории России существует несколько десятков бюро кредитных историй. Основное и самое полное – Национальное бюро кредитных историй. Большое количество более мелких бюро объясняется тем, что в процессе работы банки также собирали собственные досье на клиентов и со временем количество информации достигло таких масштабов, что были созданы отдельные организации при банках.

Узнать свою историю быстро и не выходя из дома можно с помощью МФО.

Как получить информацию в БКИ?

Для того, чтобы получить информацию о заемщике, кредитор должен отправить запрос в бюро.  Но получить информацию можно только с разрешения заемщика. Часто такой пункт указан в заявке на кредит или микрозайм. Подписывая заявку, клиент автоматически соглашается на запрос кредитной истории. Используя персональные данные, сотрудники БКИ быстро находят нужную информацию и высылают кредитной организации. С учетом кредитной истории просчитывается платежеспособность будущего клиента.

Получить выписку из бюро может каждый желающий. Совершенно бесплатно это можно сделать только один раз в год. Но если вы оплачиваете все свои финансовые обязательства в срок, не допускаете просрочек при оплатах штрафов, алиментов и коммунальных счетах, профилактической ежегодной проверки будет достаточно. Это поможет не допустить ухудшения кредитной истории и вовремя обнаружить какие-либо мошеннические действия с вашими данными. Последующие обращения начинаются от нескольких сотен рублей.

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться одним из нескольких способов: непосредственно в Бюро кредитных историй, с помощью почтового обращения, телеграммы или приобрести такую услугу в МФО или кредитном кооперативе.

Самый быстрый и простой способ – обратиться лично в ближайшее бюро с документами, подтверждающими личность. В этом случае выписка будет подготовлена в день обращения.

Также можно обойтись без личного присутствия и отправить заявление на выписку с помощью почты или телеграммы. В первом случае необходимо подписать заявление у нотариуса, чтобы подтвердить наличие оригинала документов и, собственно, личность ходатайствующего. В варианте с телеграммой, подтвердить вашу личность сможет оператор почтового отделения при предъявлении соответствующих документов.  В телеграмме необходимо указать персональную информацию, которая может понадобиться для поиска данных: ФИО, место и дата рождения, контактный телефон и адрес. Также необходимо указать данные о документе, который подтвердил личность адресанта.

Еще один простой способ получить информацию о своей кредитной истории – заплатить за эту дополнительную услугу МФО или кредитному кооперативу – и они предоставят ее за считанные минуты.

Зачем проверять кредитную историю?

Получив кредитную информацию на руки, можно проверить ее и обнаружить ошибки или неточности, которые могут снизить шансы на получения последующих обязательств. В случае, если кредитная история испорчена из-за ошибок банка, то необходимо отправить претензию к банку, чтобы была восстановлена справедливость и исправлены все неточности.

Часто случаются ошибки между тезками. Из-за массовых обращений сотрудники могут не заметить несоответствий и вписать неправильные данные тезке вместо должника. Исправить ситуацию могут за несколько дней при предъявлении документов, подтверждающих репутацию и отсутствие нарушений.

Информация в Бюро кредитных историй хранится 12 лет, более поздние данные удаляются за ненадобностью. Поэтому не стоит удивляться, если в прошлом были обязательства, оплаченные в срок, а кредитор отказывает из-за нулевой кредитной истории.

Даже после успешно погашенного кредитного обязательство необходимо проверить кредитную историю на возможные ошибки и технические просрочки.

Можно ли исправить данные кредитной истории в БКИ?

Бюро кредитных историй созданы с целью хранения независимой информации о заемщиках. Исправить данные по просьбе гражданина – невозможно. Для этого необходимы документы, подтверждающие неправильные записи в данных. Справка об отсутствии долгов от кредитора станет главным доказательством банковской ошибки или технической просрочки. Предоставив ее, можно рассчитывать на исправление неправильных данных в финансовом досье.

В случае, если финансовые брокеры или другие посредники предлагают исправление кредитной истории либо повышение кредитного рейтинга в считанные минуты, то скорее всего это нелегальные способы и лучше не участвовать в таких аферах.

Информация о участии в Р2Р кредитовании или частные займы под расписку не указываются в кредитной истории, поэтому получение денег в долг таким способом никак не улучшит финансовое досье. Но можно попробовать оформить займ через госуслуги: в этом случае кредитор может не проверять заемщика с помощью его досье в Бюро кредитных историй, ведь самая полная и актуальная информация о его доходах будет привязана к порталу. 

Исправить кредитную историю можно лишь дополнительными мелкими кредитами и займами и их оплатой в срок. В этом случае репутация клиента как заемщика повышается и в дальнейшем можно рассчитывать на более крупные займы и гибкие условия.

Кредитный договор

Что такое долговая расписка, и как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Отказаться от поручительства может каждый?

Как известно, поручительство – это некое бремя, ответственность...

Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Переоформление кредита на третье лицо

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...

Займы без процентов
Лайм-Займ
20000 руб. / 30 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Vivus
30000 руб. / 7 дн.
Конга
20000 руб. / 30 дн.
Метрокредит
15000 руб. / 30 дн.

Правила заемщиков

Займ на карту с нулевым балансом – можно ли получить в МФО?

Срочно необходимы денежные средства, а времени или...

Долг по договору займа – что делать заемщику?

Вопреки мнению большинства заемщиков, договор займа...

Ошибочный платеж: как вернуть свои средства обратно?

Ошибочный платеж – не редкость. Довольно часто возникают...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

########     ###     #######  ##    ## ##     ## 
##     ##   ## ##   ##     ##  ##  ##  ##     ## 
##     ##  ##   ##  ##     ##   ####   ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ##    ##    ##     ## 
##     ## ######### ##  ## ##    ##     ##   ##  
##     ## ##     ## ##    ##     ##      ## ##   
########  ##     ##  ##### ##    ##       ###    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле