Национальное Бюро кредитных историй (НБКИ)- как работает, и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва ли найдется человек, который не знает о финансовых историях и рейтингах. Этим термином пестрят заголовки статей, рекламы и баннеры микрофинансовых организаций. Но откуда кредитные компании получают информацию о нашем прошлом?

БКИ знает о нас больше, чем мы думаем.

Как получить свою кредитную историю бесплатно?

Кредитная история - это отчет о финансовых обязательствах на каждого отдельного человека, который когда-либо пользовался услугами от банка или кредитной организации. Такое досье ведется с первого обращения физическим лицом в какую-либо кредитную организацию и хранится 10 лет.
Для кредиторов это важные данные, благодаря которым они могут понять, как клиент будет себя вести при наличии кредитных обязательств. Просроченные погашения и большой уровень долговой нагрузки могут стать причиной отказа в кредите.
Проверить свою кредитную историю можно напрямую при обращении в одно из множества бюро. Загвоздка в том, что организации не успевают обмениваться информацией, поэтому сперва нужно обратиться в Центральный Каталог Кредитных историй (ЦККИ) и узнать, какая именно БКИ содержит сведенья. Отправить запрос можно онлайн через официальный личный кабинет на сайте Госуслуги. Предоставление сведений из кредитной истории два раза в год бесплатно для россиян.
Многие МФО также предоставляют опцию контроля кредитной истории. Нужно обратиться к подходящему кредитору и оплатить задачу. Стоимость выписки обычно не превышает 500 рублей и готовится в течение 7 рабочих дней с момента подачи заявки.
Самая крупная организация в 2022 году - Объединенное кредитное бюро, которое объединило базы данных более 600 участников финансового рынка. Здесь хранится кредитная история миллионов россиян.

Что я увижу в отчёте о кредитной истории из БКИ?

При получении электронного или бумажного отчета клиент может узнать и проверить историю. Стоит отметить, что персональные данные закреплены под конкретный код субъекта кредитной истории. Рапорт будет состоять из нескольких частей.
  1. Личная информация. Здесь будет указано полное имя гражданина, фамилия, инн, дата рождения и другая информация, по которой его можно идентифицировать. В некоторых случаях тут могут быть указаны и контакты: адрес прописки и мобильный телефон.
  2. Основной отчет. Эта часть кредитной истории получить отчет о каких-либо кредитных обязательствах. Полученные кредиты, займы, карты будут вписаны наравне с отказами и попытками получить деньги в долг. Здесь можно найти информацию о задолженности перед коммунальными службами, интернет или о невыплатах алиментов. Каждый пункт можно посмотреть расширенно.
При обнаружении каких-либо сомнений или неправильных записей в ки, советуем немедленно обращаться за объяснением с паспортом в ближайший отдел кредитного бюро. Вполне вероятно, что может закрасться ошибка или опечатка, но также есть шанс того, что кто-то воспользовался документами без разрешения.

Как узнать о любых изменениях в вашей кредитной истории?

Организации, которые называют себя Бюро кредитных историй, имеют подобную услугу в перечне. За небольшую плату история автоматически проверяется и информация приходит к заемщику. В случае каких-либо изменений, сообщения моментально высылаются на телефон или электронный ящик владельцу. Зачем необходим контроль? Увы, нередки случаи мошенничества с чужими документами. В сети можно отыскать немало историй, когда на копии и скан-копии документов оформляют займы и кредиты, а ничего не подозревающие владельцы документов обнаруживают через несколько лет.
Кредитный рейтинг сегодня - один из важных показателей, который позволяет пользоваться услугами банков и планировать дорогостоящие и крупные покупки.

Сколько стоит отчёт бюро кредитных историй?

Как уже было написано выше, дважды запросить состояние своего кредитного досье можно бесплатно. За третье и последующее предоставление информации необходимо будет заплатить небольшую комиссию. При обращении онлайн через сайт Сбербанка, стоимость услуги составит 580 рублей. При обращении напрямую в Национальное БКИ узнать кредитную историю можно за 450 рублей.

Кому интересна моя финансовая история?

  • В первую очередь финансовым прошлым интересуются будущие кредиторы. Благодаря этим данным они могут установить портрет клиента и выдать решение, одобрять ли ему получение денег в долг или нет. Если в прошлом уже были задержки с платежами и долги, то шансы получить одобрение на большую сумму, падают.
  • Запрашивать подобную информацию может и работодатель. Многие начальники крупных организаций уверены, что у порядочного работника должна быть в хорошем состоянии и денежная история. Ответственных работников и заемщиков охотнее берут в государственные органы и на посты, связанные с финансированием или на госслужбу. А если работник - должник с большой суммой кредитов, то пропуск в кассу получить не удастся.
Не стоит забывать, что просто так заказывать кредитный отчет нельзя. Владелец истории, как в случае выше, должен разрешить и подписать свое согласие на проверку. Без разрешения взять персональную информацию могут только банки и кредитные организации.

Можно ли внести в историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Внести какие-то дополнительные записи в федеральный реестр кроме кредитных записей, нельзя. БКИ сохраняют нейтральную позицию и предпочитают оперировать только фактами, поэтому никаких оценок и комментариев в записях быть не может. В случае, если родственники желают огородить заемщика от будущих финансовых обязательств, необходимо обращаться отдельно в каждую организацию и просить вписать в черный список заемщиков.
 
 

Кредитный договор

Ошибки в заявке на займ – чем они грозят?

Ошибки и опечатки – распространенное явление среди...

Кто такой созаемщик по кредиту и чем отличается от поручителя? Его права и обязанности.

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Займы без процентов
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Добавить комментарий

########  #### ########  ##    ##  ######   
##     ##  ##  ##     ##  ##  ##  ##    ##  
##     ##  ##  ##     ##   ####   ##        
##     ##  ##  ########     ##    ##   #### 
##     ##  ##  ##     ##    ##    ##    ##  
##     ##  ##  ##     ##    ##    ##    ##  
########  #### ########     ##     ######   

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Алена 2019-08-08 14:09:31 #1683
Вот поэтом сейчас и стало настолько проще с получением кредитов и ипотек, кредитуют буквально с одним паспортом, потому что знают о нас все. Государство все информационные базы сливают кредитным организациям... Не сказала бы что это хорошо...
Ответить
Дмитрий Фомин 2019-08-02 14:05:11 #1671
Как раз актуально тому кредитная история, кто планирует брать кредит и большой. Знаю по своему опыту, что даже долг по квартплате в размере 50 рублей может стать преградой в получении, даже небольшой суммы в банке.
Ответить
Сергей М 2019-07-28 08:48:15 #1646
Очень хорошо помню то смутное время, когда и в этой сфере царил хаос.Хорошо, что эти времена заканчиваются и наступает эра порядка в том числе и в кредитной сфере.Благодаря таким организациям как Бюро кредитных историй многим людям будет гораздо легче ориентироваться в кредитно-банковской сфере. А различного сорта мошенникам будет гораздо трудней действовать.
Ответить
Лариса 2019-07-27 03:00:29 #1633
Из за такого бюро многие взять кредит не могут, если хоть раз просрочили или были какие нибудь другие проблемы с любым банком, такая история хранит всю информацию о кредитовании человека
Ответить
Ewstach 2019-07-26 17:26:49 #1623
Спасибо за столь информативную статью. Полезно больше знать о системах, контролирующих нашу финансовую жизнь. У меня вопрос, уплата налогов и страховых сборов также отражается в бюро кредитных историй?
Ответить
Стас 2019-07-26 08:15:02 #1621
Конечно, бывают ситуации, когда надо брать в долг средства. Но лучше в таком случае копить на черный день. А еще важно иметь большую и дружную семью, которая поддержит вас в трудной ситуации. Хорошо, что клиент пишет заявление о согласии со знакомством заемщика с его кредитной историей, и еще неплохо, что удаляется информация по истечении 12 лет, хотя в будущем потомки могли бы использовать эти данные для составления истории рода. А каков опыт в этом деле в Европе? Еще не совсем понятно, если это дело начали банки, то что, теперь БКИ - это государственная структура?
Ответить
Игорь 2019-07-25 11:18:57 #1616
Спасибо, я как раз искал ответ на вопрос, мог ли я как - то исправить кредитную историю в БКИ. Друг очень интересовался, так как напортачил однажды. Теперь хочет искать документы, которые бы ему помогли.
Ответить