Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва ли найдется человек, который не знает о кредитных историях. Этим термином пестрят заголовки статей, рекламы и баннеры микрофинансовых организаций. Но откуда кредитные компании получают данные о нашем прошлом?

Бюро кредитных историй знает о нас больше, чем мы думаем.

Как получить свою кредитную историю?

Кредитная история - отчет о финансовых обязательствах на каждого отдельного человека, который когда-либо получал деньги в долг от банка или кредитной организации. Такое досье ведется с первого обращения в какую-либо кредитную организацию и хранится 10 лет.

Получить свои данные можно напрямую при обращении в одно из множества бюро. Загвоздка в том, что организации не успевают обмениваться данными, поэтому сперва нужно обратиться в Центральное Бюро и узнать, где именно хранится личная информация. Отправить запрос можно с помощью портала Госуслуги. Дважды в год такая проверка бесплатна для россиян.

Многие МФО также предоставляют услугу проверки кредитной истории. Для этого нужно обратиться к подходящему кредитору и оплатить услугу. Стоимость предоставления данных обычно не превышает 500 рублей.

Самая крупная организация БКИ это - Национальное БКИ. Популярностью пользуется также бюро Эквифакс - всемирно известная компания с огромной базой и множеством посредников.

Что я увижу в отчёте о кредитной истории?

При получении электронного или бумажного отчета заемщик может узнать и проверить свои данные. Рапорт будет состоять из нескольких частей.

  1. Личные данные. Здесь будет указано полное имя гражданина, паспортные данные, дата рождения и другая информация, по которой его можно идентифицировать. В некоторых случаях тут могут быть указаны и контактные данные: адрес прописки и мобильный телефон.
  2. Основной отчет. В этой части досье можно увидеть информацию о каких-либо финансовых обязательствах. Полученные кредиты, займы, карты будут вписаны наравне с отказами и попытками получить деньги в долг. В этой части можно найти информацию о задолженности перед коммунальными службами или о невыплатах алиментов. Каждый пункт будет содержать данные о кредиторе и точной дате обращения.

При обнаружении каких-либо сомнений или неправильных данных, советуем немедленно обращаться за объяснением. Вполне вероятно, что в данные может закрасться ошибка или опечатка, но также есть шанс того, что кто-то воспользовался документами без разрешения.

Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?

Организации, которые называют себя Бюро кредитных историй, имеют подобную услугу в своем перечне. За небольшую плату данные автоматически проверяются и отчет приходит к заемщику. В случае каких-либо изменений, данные также моментально отправляются на телефон или электронный ящик владельцу. Зачем это необходимо? Увы, нередки случаи мошенничества с чужими документами. В сети можно отыскать немало историй, когда на копии и скан-копии документов получают займы и кредиты, а ничего не подозревающие владельцы документов обнаруживают это через несколько лет.

Финансовая репутация сегодня - один из важных показателей, который позволяет пользоваться услугами банков и планировать дорогостоящие и крупные покупки.

Сколько стоит отчёт о кредитной истории?

Как уже было написано выше, дважды в год узнать состояние своего досье можно бесплатно. За третий и последующие разы необходимо будет заплатить небольшую комиссию. При обращении через сервис Сбербанка, стоимость услуги составит 580 рублей. При обращении напрямую в Национальное БКИ за данные нужно будет заплатить 450 рублей.

Кому интересна моя кредитная история?

В первую очередь финансовым прошлым интересуются будущие кредиторы. Благодаря этим данным они могут установить свой портрет клиента и решить, одобрять ли ему получение денег в долг. Если в прошлом уже были задержки с платежами и долги, то шансы получить одобрение на большую сумму, падают.

Интересоваться подобной информацией может и работодатель. Многие начальники крупных организаций уверены, что у порядочного работника должна быть в хорошем состоянии и денежная история. Ответственных работников и заемщиков охотнее берут в государственные органы и на посты, связанные с финансированием. А если работник - должник с большой суммой задолженности, но пропуск в кассу получить не удастся.

Не стоит забывать, что просто так получить данные кредитного отчета нельзя. Заемщик или работник, как в случае выше, должен разрешить и согласиться на проверку своих данных. Без разрешения узнавать личную информацию могут банки и кредитные организации.

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Внести какие-то дополнительные данные кроме кредитных отчетов, нельзя. БКИ сохраняют нейтральную позицию и предпочитают оперировать только фактами, поэтому никаких оценок и комментариев в данных быть не может. В случае, если родственники желают огородить заемщика от будущих финансовых обязательств, необходимо обращаться отдельно в каждую организацию и просить внести данные в черный список заемщиков.

Кредитный договор

Долговая расписка: как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Займы без процентов
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Веб-займ
30000 руб. / 30 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Добавить комментарий

##     ## ######## ##     ##    ###    ######## 
##     ## ##       ##     ##   ## ##        ##  
##     ## ##       ##     ##  ##   ##      ##   
##     ## ######   ##     ## ##     ##    ##    
##     ## ##        ##   ##  #########   ##     
##     ## ##         ## ##   ##     ##  ##      
 #######  ########    ###    ##     ## ######## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Алена 2019-08-08 14:09:31 #1683
Вот поэтом сейчас и стало настолько проще с получением кредитов и ипотек, кредитуют буквально с одним паспортом, потому что знают о нас все. Государство все информационные базы сливают кредитным организациям... Не сказала бы что это хорошо...
Дмитрий Фомин 2019-08-02 14:05:11 #1671
Как раз актуально тому кредитная история, кто планирует брать кредит и большой. Знаю по своему опыту, что даже долг по квартплате в размере 50 рублей может стать преградой в получении, даже небольшой суммы в банке.
Сергей М 2019-07-28 08:48:15 #1646
Очень хорошо помню то смутное время, когда и в этой сфере царил хаос.Хорошо, что эти времена заканчиваются и наступает эра порядка в том числе и в кредитной сфере.Благодаря таким организациям как Бюро кредитных историй многим людям будет гораздо легче ориентироваться в кредитно-банковской сфере. А различного сорта мошенникам будет гораздо трудней действовать.
Лариса 2019-07-27 03:00:29 #1633
Из за такого бюро многие взять кредит не могут, если хоть раз просрочили или были какие нибудь другие проблемы с любым банком, такая история хранит всю информацию о кредитовании человека
Ewstach 2019-07-26 17:26:49 #1623
Спасибо за столь информативную статью. Полезно больше знать о системах, контролирующих нашу финансовую жизнь. У меня вопрос, уплата налогов и страховых сборов также отражается в бюро кредитных историй?
Стас 2019-07-26 08:15:02 #1621
Конечно, бывают ситуации, когда надо брать в долг средства. Но лучше в таком случае копить на черный день. А еще важно иметь большую и дружную семью, которая поддержит вас в трудной ситуации. Хорошо, что клиент пишет заявление о согласии со знакомством заемщика с его кредитной историей, и еще неплохо, что удаляется информация по истечении 12 лет, хотя в будущем потомки могли бы использовать эти данные для составления истории рода. А каков опыт в этом деле в Европе? Еще не совсем понятно, если это дело начали банки, то что, теперь БКИ - это государственная структура?
Игорь 2019-07-25 11:18:57 #1616
Спасибо, я как раз искал ответ на вопрос, мог ли я как - то исправить кредитную историю в БКИ. Друг очень интересовался, так как напортачил однажды. Теперь хочет искать документы, которые бы ему помогли.