Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?
В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва ли найдется человек, который не знает о кредитных историях. Этим термином пестрят заголовки статей, рекламы и баннеры микрофинансовых организаций. Но откуда кредитные компании получают данные о нашем прошлом?
Что хранится в Бюро кредитных историй?
Информация о прошлых просрочках и ошибках указана в основном финансовом досье заемщика, которое называется кредитной историей. Кроме прошлых финансовых отношений, там также указаны и настоящие:
- текущие кредиты,
- оформленные микрозаймы,
- штрафы,
- информация об уплате коммунальных услуг;
- алименты.
Раньше вся эта информация хранилась отдельно в разных учреждениях. Поэтому часто случались ситуации, когда информацией о неблагополучных клиентах никто не делился и кредиторы теряли свои деньги. В 2005 году в законодательстве России появился закон о кредитных историях. С этого момента появились коммерческие организации для обработки и хранения всей информации о заемщиках для общего пользования кредиторов.
Сейчас на территории России существует несколько десятков бюро кредитных историй. Основное и самое полное – Национальное бюро кредитных историй. Большое количество более мелких бюро объясняется тем, что в процессе работы банки также собирали собственные досье на клиентов и со временем количество информации достигло таких масштабов, что были созданы отдельные организации при банках.
Как получить информацию в БКИ?
Для того, чтобы получить информацию о заемщике, кредитор должен отправить запрос в бюро. Но получить информацию можно только с разрешения заемщика. Часто такой пункт указан в заявке на кредит или займ онлайн. Подписывая заявку, клиент автоматически соглашается на запрос кредитной истории. Используя персональные данные, сотрудники БКИ быстро находят нужную информацию и высылают кредитной организации. С учетом кредитной истории просчитывается платежеспособность будущего клиента.
Получить выписку из бюро может каждый желающий. Совершенно бесплатно это можно сделать два раза в год. Но если вы оплачиваете все свои финансовые обязательства в срок, не допускаете просрочек при оплатах штрафов, алиментов и коммунальных счетах, профилактической ежегодной проверки будет достаточно. Это поможет не допустить ухудшения кредитной истории и вовремя обнаружить какие-либо мошеннические действия с вашими данными. Последующие обращения начинаются от нескольких сотен рублей.
Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться одним из нескольких способов:
- обратиться непосредственно в Бюро кредитных историй с документами, подтверждающими личность. В этом случае выписка будет подготовлена в день обращения,
- при помощи сайта Госуслуг,
- с помощью почтового обращения. При этом необходимо подписать заявление у нотариуса, чтобы подтвердить наличие оригинала документов и, собственно, личность ходатайствующего.
- телеграммы. В этом случае подтвердить вашу личность сможет оператор почтового отделения при предъявлении соответствующих документов. В телеграмме необходимо указать персональную информацию, которая может понадобиться для поиска данных: ФИО, место и дата рождения, контактный телефон и адрес. Также необходимо указать данные о документе, который подтвердил личность адресанта.
- приобрести такую услугу в МФО или кредитном кооперативе.
Зачем проверять кредитную историю?
Получив кредитную информацию на руки, можно проверить ее и обнаружить ошибки или неточности, которые могут снизить шансы на получения последующих обязательств. В случае, если кредитная история испорчена из-за ошибок банка, то необходимо отправить претензию к банку, чтобы была восстановлена справедливость и исправлены все неточности.
Часто случаются ошибки между тезками. Из-за массовых обращений сотрудники могут не заметить несоответствий и вписать неправильные данные тезке вместо должника. Исправить ситуацию могут за несколько дней при предъявлении документов, подтверждающих репутацию и отсутствие нарушений.
Информация в Бюро кредитных историй хранится 12 лет, более поздние данные удаляются за ненадобностью. Поэтому не стоит удивляться, если в прошлом были обязательства, оплаченные в срок, а кредитор отказывает из-за нулевой кредитной истории.
Можно ли исправить данные кредитной истории в БКИ?
Бюро кредитных историй созданы с целью хранения независимой информации о заемщиках. Исправить данные по просьбе гражданина – невозможно. Для этого необходимы документы, подтверждающие неправильные записи в данных. Справка об отсутствии долгов от кредитора станет главным доказательством банковской ошибки или технической просрочки. Предоставив ее, можно рассчитывать на исправление неправильных данных в финансовом досье.
В случае, если финансовые брокеры или другие посредники предлагают исправление кредитной истории либо повышение кредитного рейтинга в считанные минуты, то скорее всего это нелегальные способы и лучше не участвовать в таких аферах.
Информация о участии в Р2Р кредитовании или частные займы под расписку не указываются в кредитной истории, поэтому получение денег в долг таким способом никак не улучшит финансовое досье. Но можно попробовать оформить займ через госуслуги: в этом случае кредитор может не проверять заемщика с помощью его досье в Бюро кредитных историй, ведь самая полная и актуальная информация о его доходах будет привязана к порталу.
Исправить кредитную историю можно лишь дополнительными мелкими кредитами и займами онлайн и их оплатой в срок. В этом случае репутация клиента как заемщика повышается и в дальнейшем можно рассчитывать на более крупные займы онлайн на карту и гибкие условия.
Кредитный договор
Известно, что финансовые организации при выдаче займа...
Как известно, поручительство – это некое бремя, ответственность...
Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...
Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...
![]() |
30000 руб. / 30 дн. | |
![]() |
20000 руб. / 14 дн. | |
![]() |
20000 руб. / 14 дн. | |
![]() |
100000 руб. / 50 дн. | |
![]() |
15000 руб. / 35 дн. | |
![]() |
30000 руб. / 30 дн. |
Комментируемые статьи
Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...
Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...
Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....
Правила заемщиков
Правильное погашение кредита, наряду с получением,...
Срочно необходимы денежные средства, а времени или...
Махинации с банковскими картами сегодня не редкость,...
Добавить комментарий
Коментарии