Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

Как получить свою кредитную историю?

Кредитная история - отчет о финансовых обязательствах на каждого отдельного человека, который когда-либо получал деньги в долг от банка или кредитной организации. Такое досье ведется с первого обращения в какую-либо кредитную организацию и хранится 10 лет.

Получить свои данные можно напрямую при обращении в одно из множества бюро. Загвоздка в том, что организации не успевают обмениваться данными, поэтому сперва нужно обратиться в Центральное Бюро и узнать, где именно хранится личная информация. Отправить запрос можно с помощью портала Госуслуги. Дважды в год такая проверка бесплатна для россиян.

Многие МФО также предоставляют услугу проверки кредитной истории. Для этого нужно обратиться к подходящему кредитору и оплатить услугу. Стоимость предоставления данных обычно не превышает 500 рублей.

Самая крупная организация БКИ это - Национальное БКИ. Популярностью пользуется также бюро Эквифакс - всемирно известная компания с огромной базой и множеством посредников.

Что я увижу в отчёте о кредитной истории?

При получении электронного или бумажного отчета заемщик может узнать и проверить свои данные. Рапорт будет состоять из нескольких частей.

1. Личные данные. Здесь будет указано полное имя гражданина, паспортные данные, дата рождения и другая информация, по которой его можно идентифицировать. В некоторых случаях тут могут быть указаны и контактные данные: адрес прописки и мобильный телефон.
2. Основной отчет. В этой части досье можно увидеть информацию о каких-либо финансовых обязательствах. Полученные кредиты, займы, карты будут вписаны наравне с отказами и попытками получить деньги в долг. В этой части можно найти информацию о задолженности перед коммунальными службами или о невыплатах алиментов. Каждый пункт будет содержать данные о кредиторе и точной дате обращения.

При обнаружении каких-либо сомнений или неправильных данных, советуем немедленно обращаться за объяснением. Вполне вероятно, что в данные может закрасться ошибка или опечатка, но также есть шанс того, что кто-то воспользовался документами без разрешения.

Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории?

Организации, которые называют себя Бюро кредитных историй, имеют подобную услугу в своем перечне. За небольшую плату данные автоматически проверяются и отчет приходит к заемщику. В случае каких-либо изменений, данные также моментально отправляются на телефон или электронный ящик владельцу. Зачем это необходимо? Увы, нередки случаи мошенничества с чужими документами. В сети можно отыскать немало историй, когда на копии и скан-копии документов получают займы и кредиты, а ничего не подозревающие владельцы документов обнаруживают это через несколько лет.

Финансовая репутация сегодня - один из важных показателей, который позволяет пользоваться услугами банков и планировать дорогостоящие и крупные покупки.

Сколько стоит отчёт о кредитной истории?

Как уже было написано выше, дважды в год узнать состояние своего досье можно бесплатно. За третий и последующие разы необходимо будет заплатить небольшую комиссию. При обращении через сервис Сбербанка, стоимость услуги составит 580 рублей. При обращении напрямую в Национальное БКИ за данные нужно будет заплатить 450 рублей.

Кому интересна моя кредитная история?

В первую очередь финансовым прошлым интересуются будущие кредиторы. Благодаря этим данным они могут установить свой портрет клиента и решить, одобрять ли ему получение денег в долг. Если в прошлом уже были задержки с платежами и долги, то шансы получить одобрение на большую сумму, падают.

Интересоваться подобной информацией может и работодатель. Многие начальники крупных организаций уверены, что у порядочного работника должна быть в хорошем состоянии и денежная история. Ответственных работников и заемщиков охотнее берут в государственные органы и на посты, связанные с финансированием. А если работник - должник с большой суммой задолженности, но пропуск в кассу получить не удастся.

Не стоит забывать, что просто так получить данные кредитного отчета нельзя. Заемщик или работник, как в случае выше, должен разрешить и согласиться на проверку своих данных. Без разрешения узнавать личную информацию могут банки и кредитные организации.

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Внести какие-то дополнительные данные кроме кредитных отчетов, нельзя. БКИ сохраняют нейтральную позицию и предпочитают оперировать только фактами, поэтому никаких оценок и комментариев в данных быть не может. В случае, если родственники желают огородить заемщика от будущих финансовых обязательств, необходимо обращаться отдельно в каждую организацию и просить внести данные в черный список заемщиков.