Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

Что хранится в Бюро кредитных историй?

Информация о прошлых просрочках и ошибках указана в основном финансовом досье заемщика, которое называется кредитной историей. Кроме прошлых финансовых отношений, там также указаны и настоящие:

• текущие кредиты,
• оформленные микрозаймы,
• штрафы,
• информация об уплате коммунальных услуг;
• алименты.

Раньше вся эта информация хранилась отдельно в разных учреждениях. Поэтому часто случались ситуации, когда информацией о неблагополучных клиентах никто не делился и кредиторы теряли свои деньги. В 2005 году в законодательстве России появился закон о кредитных историях. С этого момента появились коммерческие организации для обработки и хранения всей информации о заемщиках для общего пользования кредиторов.

Сейчас на территории России существует несколько десятков бюро кредитных историй. Основное и самое полное – Национальное бюро кредитных историй. Большое количество более мелких бюро объясняется тем, что в процессе работы банки также собирали собственные досье на клиентов и со временем количество информации достигло таких масштабов, что были созданы отдельные организации при банках.

Как получить информацию в БКИ?

Для того, чтобы получить информацию о заемщике, кредитор должен отправить запрос в бюро.  Но получить информацию можно только с разрешения заемщика. Часто такой пункт указан в заявке на кредит или займ онлайн. Подписывая заявку, клиент автоматически соглашается на запрос кредитной истории. Используя персональные данные, сотрудники БКИ быстро находят нужную информацию и высылают кредитной организации. С учетом кредитной истории просчитывается платежеспособность будущего клиента.

Получить выписку из бюро может каждый желающий. Совершенно бесплатно это можно сделать два раза в год. Но если вы оплачиваете все свои финансовые обязательства в срок, не допускаете просрочек при оплатах штрафов, алиментов и коммунальных счетах, профилактической ежегодной проверки будет достаточно. Это поможет не допустить ухудшения кредитной истории и вовремя обнаружить какие-либо мошеннические действия с вашими данными. Последующие обращения начинаются от нескольких сотен рублей.

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться одним из нескольких способов:

• обратиться непосредственно в Бюро кредитных историй с документами, подтверждающими личность. В этом случае выписка будет подготовлена в день обращения,
• при помощи сайта Госуслуг,
• с помощью почтового обращения. При этом необходимо подписать заявление у нотариуса, чтобы подтвердить наличие оригинала документов и, собственно, личность ходатайствующего.
• телеграммы. В этом случае подтвердить вашу личность сможет оператор почтового отделения при предъявлении соответствующих документов.  В телеграмме необходимо указать персональную информацию, которая может понадобиться для поиска данных: ФИО, место и дата рождения, контактный телефон и адрес. Также необходимо указать данные о документе, который подтвердил личность адресанта.
• приобрести такую услугу в МФО или кредитном кооперативе.

Зачем проверять кредитную историю?

Получив кредитную информацию на руки, можно проверить ее и обнаружить ошибки или неточности, которые могут снизить шансы на получения последующих обязательств. В случае, если кредитная история испорчена из-за ошибок банка, то необходимо отправить претензию к банку, чтобы была восстановлена справедливость и исправлены все неточности.

Часто случаются ошибки между тезками. Из-за массовых обращений сотрудники могут не заметить несоответствий и вписать неправильные данные тезке вместо должника. Исправить ситуацию могут за несколько дней при предъявлении документов, подтверждающих репутацию и отсутствие нарушений.

Информация в Бюро кредитных историй хранится 12 лет, более поздние данные удаляются за ненадобностью. Поэтому не стоит удивляться, если в прошлом были обязательства, оплаченные в срок, а кредитор отказывает из-за нулевой кредитной истории.

Можно ли исправить данные кредитной истории в БКИ?

Бюро кредитных историй созданы с целью хранения независимой информации о заемщиках. Исправить данные по просьбе гражданина – невозможно. Для этого необходимы документы, подтверждающие неправильные записи в данных. Справка об отсутствии долгов от кредитора станет главным доказательством банковской ошибки или технической просрочки. Предоставив ее, можно рассчитывать на исправление неправильных данных в финансовом досье.

В случае, если финансовые брокеры или другие посредники предлагают исправление кредитной истории либо повышение кредитного рейтинга в считанные минуты, то скорее всего это нелегальные способы и лучше не участвовать в таких аферах.

Информация о участии в Р2Р кредитовании или частные займы под расписку не указываются в кредитной истории, поэтому получение денег в долг таким способом никак не улучшит финансовое досье. Но можно попробовать оформить займ через госуслуги: в этом случае кредитор может не проверять заемщика с помощью его досье в Бюро кредитных историй, ведь самая полная и актуальная информация о его доходах будет привязана к порталу. 

Исправить кредитную историю можно лишь дополнительными мелкими кредитами и займами онлайн и их оплатой в срок. В этом случае репутация клиента как заемщика повышается и в дальнейшем можно рассчитывать на более крупные займы онлайн на карту и гибкие условия.