Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва ли найдется человек, который не знает о кредитных историях. Этим термином пестрят заголовки статей, рекламы и баннеры микрофинансовых организаций. Но откуда кредитные компании получают данные о нашем прошлом?

Бюро кредитных историй знает о нас больше, чем мы думаем.

Что хранится в Бюро кредитных историй?

Информация о прошлых просрочках и ошибках указана в основном финансовом досье заемщика, которое называется кредитной историей. Кроме прошлых финансовых отношений, там также указаны и настоящие – текущие и активные кредиты, микрозаймы и штрафы. Раньше вся эта информация хранилась отдельно в разных учреждениях. Поэтому часто случались ситуации, когда информацией о неблагополучных клиентах никто не делился и кредиторы теряли свои деньги.

С 2005 года в законодательстве России появился закон о кредитных историях. С этого момента появились коммерческие организации для обработки и хранения всей информации о заемщиках для общего пользования кредиторов.

Сейчас на территории России существует несколько десятков бюро кредитных историй. Основное и самое полное – Национальное бюро кредитных историй. Большое количество более мелких бюро объясняется тем, что в процессе работы банки также собирали собственные досье на клиентов и со временем количество информации достигло таких масштабов, что были созданы отдельные организации при банках.

Узнать свою историю быстро и не выходя из дома можно с помощью МФО.

Как получить информацию в БКИ?

Для того, чтобы получить информацию о заемщике, кредитор должен отправить запрос в бюро.  Но получить информацию можно только с разрешения заемщика. Часто такой пункт указан в заявке на кредит или микрозайм. Подписывая заявку, клиент автоматически соглашается на запрос кредитной истории. Используя персональные данные, сотрудники БКИ быстро находят нужную информацию и высылают кредитной организации. С учетом кредитной истории просчитывается платежеспособность будущего клиента.

Получить выписку из бюро может каждый желающий. Совершенно бесплатно это можно сделать только один раз в год. Но если вы оплачиваете все свои финансовые обязательства в срок, не допускаете просрочек при оплатах штрафов, алиментов и коммунальных счетах, профилактической ежегодной проверки будет достаточно. Это поможет не допустить ухудшения кредитной истории и вовремя обнаружить какие-либо мошеннические действия с вашими данными. Последующие обращения начинаются от нескольких сотен рублей.

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться одним из нескольких способов: непосредственно в Бюро кредитных историй, с помощью почтового обращения, телеграммы или приобрести такую услугу в МФО или кредитном кооперативе.

Самый быстрый и простой способ – обратиться лично в ближайшее бюро с документами, подтверждающими личность. В этом случае выписка будет подготовлена в день обращения.

Также можно обойтись без личного присутствия и отправить заявление на выписку с помощью почты или телеграммы. В первом случае необходимо подписать заявление у нотариуса, чтобы подтвердить наличие оригинала документов и, собственно, личность ходатайствующего. В варианте с телеграммой, подтвердить вашу личность сможет оператор почтового отделения при предъявлении соответствующих документов.  В телеграмме необходимо указать персональную информацию, которая может понадобиться для поиска данных: ФИО, место и дата рождения, контактный телефон и адрес. Также необходимо указать данные о документе, который подтвердил личность адресанта.

Еще один простой способ получить информацию о своей кредитной истории – заплатить за эту дополнительную услугу МФО или кредитному кооперативу – и они предоставят ее за считанные минуты.

Зачем проверять кредитную историю?

Получив кредитную информацию на руки, можно проверить ее и обнаружить ошибки или неточности, которые могут снизить шансы на получения последующих кредитных обязательств. В случае, если кредитная история испорчена из-за ошибок банка, то необходимо отправить претензию к банку, чтобы была восстановлена справедливость и исправлены все неточности.

Часто случаются ошибки между тезками. Из-за массовых обращений сотрудники могут не заметить несоответствий и вписать неправильные данные тезке вместо должника. Исправить ситуацию могут за несколько дней при предъявлении документов, подтверждающих репутацию и отсутствие нарушений.

Информация в Бюро кредитных историй хранится 12 лет, более поздние данные удаляются за ненадобностью. Поэтому не стоит удивляться, если в прошлом были кредитные обязательства, оплаченные в срок, а кредитор отказывает из-за нулевой кредитной истории.

Даже после успешно погашенного кредитного обязательство необходимо проверить кредитную историю на возможные ошибки и технические просрочки.

Можно ли исправить данные кредитной истории в БКИ?

Бюро кредитных историй созданы с целью хранения независимой информации о заемщиках. Исправить данные по просьбе гражданина – невозможно. Для этого необходимы документы, подтверждающие неправильные записи в данных.

В случае, если финансовые брокеры или другие посредники предлагают исправление кредитной истории в считанные минуты, то скорее всего это нелегальные способы и лучше не участвовать в таких аферах.

Исправить кредитную историю можно лишь дополнительными мелкими кредитами и займами и их оплатой в срок. В этом случае репутация клиента как заемщика повышается и в дальнейшем можно рассчитывать на более крупные займы и гибкие условия.

Кредитный договор

Переоформление кредита на третье лицо

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...

Ошибки при заполнении заявки на займ – чем они грозят?

Ошибки и опечатки – распространенное явление среди...

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.
Moneza
15000 руб. / 30 дн.
Срочно Деньги
30000 руб. / 7 дн.
Вива деньги
30000 руб. / 7 дн.

Правила заемщиков

Как планировать бюджет, чтобы быстро погасить займ?

Оформить займ можно очень быстро, однако, чтобы вместе...

На что обратить внимание на сайте микрофинансовой организации?

Безопасность – превыше всего. Именно поэтому при оформлении...

Как выбрать надежную микрофинансовую организацию?

Из-за множества мифов о микрофинансовых организациях...

Комментируемые статьи

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (14)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (14)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Как законно не платить по займу? (10)

Легкость в оформлении и получении микрозайма не всегда на руку МФО. Ведь в этом случае среди потенциальных...

Добавить комментарий

######## ####       ## ##    ## ##    ## 
   ##     ##        ##  ##  ##  ###   ## 
   ##     ##        ##   ####   ####  ## 
   ##     ##        ##    ##    ## ## ## 
   ##     ##  ##    ##    ##    ##  #### 
   ##     ##  ##    ##    ##    ##   ### 
   ##    ####  ######     ##    ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле