Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва ли найдется человек, который не знает о кредитных историях. Этим термином пестрят заголовки статей, рекламы и баннеры микрофинансовых организаций. Но откуда кредитные компании получают данные о нашем прошлом?

Бюро кредитных историй знает о нас больше, чем мы думаем.

Что хранится в Бюро кредитных историй?

Информация о прошлых просрочках и ошибках указана в основном финансовом досье заемщика, которое называется кредитной историей. Кроме прошлых финансовых отношений, там также указаны и настоящие:

  • текущие кредиты,
  • оформленные микрозаймы,
  • штрафы,
  • информация об уплате коммунальных услуг;
  • алименты.

Раньше вся эта информация хранилась отдельно в разных учреждениях. Поэтому часто случались ситуации, когда информацией о неблагополучных клиентах никто не делился и кредиторы теряли свои деньги. В 2005 году в законодательстве России появился закон о кредитных историях. С этого момента появились коммерческие организации для обработки и хранения всей информации о заемщиках для общего пользования кредиторов.

Сейчас на территории России существует несколько десятков бюро кредитных историй. Основное и самое полное – Национальное бюро кредитных историй. Большое количество более мелких бюро объясняется тем, что в процессе работы банки также собирали собственные досье на клиентов и со временем количество информации достигло таких масштабов, что были созданы отдельные организации при банках.

Узнать свою историю быстро и не выходя из дома можно с помощью МФО.

Как получить информацию в БКИ?

Для того, чтобы получить информацию о заемщике, кредитор должен отправить запрос в бюро.  Но получить информацию можно только с разрешения заемщика. Часто такой пункт указан в заявке на кредит или займ онлайн. Подписывая заявку, клиент автоматически соглашается на запрос кредитной истории. Используя персональные данные, сотрудники БКИ быстро находят нужную информацию и высылают кредитной организации. С учетом кредитной истории просчитывается платежеспособность будущего клиента.

Получить выписку из бюро может каждый желающий. Совершенно бесплатно это можно сделать два раза в год. Но если вы оплачиваете все свои финансовые обязательства в срок, не допускаете просрочек при оплатах штрафов, алиментов и коммунальных счетах, профилактической ежегодной проверки будет достаточно. Это поможет не допустить ухудшения кредитной истории и вовремя обнаружить какие-либо мошеннические действия с вашими данными. Последующие обращения начинаются от нескольких сотен рублей.

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться одним из нескольких способов:

  • обратиться непосредственно в Бюро кредитных историй с документами, подтверждающими личность. В этом случае выписка будет подготовлена в день обращения,
  • при помощи сайта Госуслуг,
  • с помощью почтового обращения. При этом необходимо подписать заявление у нотариуса, чтобы подтвердить наличие оригинала документов и, собственно, личность ходатайствующего.
  • телеграммы. В этом случае подтвердить вашу личность сможет оператор почтового отделения при предъявлении соответствующих документов.  В телеграмме необходимо указать персональную информацию, которая может понадобиться для поиска данных: ФИО, место и дата рождения, контактный телефон и адрес. Также необходимо указать данные о документе, который подтвердил личность адресанта.
  • приобрести такую услугу в МФО или кредитном кооперативе.

Зачем проверять кредитную историю?

Получив кредитную информацию на руки, можно проверить ее и обнаружить ошибки или неточности, которые могут снизить шансы на получения последующих обязательств. В случае, если кредитная история испорчена из-за ошибок банка, то необходимо отправить претензию к банку, чтобы была восстановлена справедливость и исправлены все неточности.

Часто случаются ошибки между тезками. Из-за массовых обращений сотрудники могут не заметить несоответствий и вписать неправильные данные тезке вместо должника. Исправить ситуацию могут за несколько дней при предъявлении документов, подтверждающих репутацию и отсутствие нарушений.

Информация в Бюро кредитных историй хранится 12 лет, более поздние данные удаляются за ненадобностью. Поэтому не стоит удивляться, если в прошлом были обязательства, оплаченные в срок, а кредитор отказывает из-за нулевой кредитной истории.

Даже после успешно погашенного кредитного обязательство необходимо проверить кредитную историю на возможные ошибки и технические просрочки.

Можно ли исправить данные кредитной истории в БКИ?

Бюро кредитных историй созданы с целью хранения независимой информации о заемщиках. Исправить данные по просьбе гражданина – невозможно. Для этого необходимы документы, подтверждающие неправильные записи в данных. Справка об отсутствии долгов от кредитора станет главным доказательством банковской ошибки или технической просрочки. Предоставив ее, можно рассчитывать на исправление неправильных данных в финансовом досье.

В случае, если финансовые брокеры или другие посредники предлагают исправление кредитной истории либо повышение кредитного рейтинга в считанные минуты, то скорее всего это нелегальные способы и лучше не участвовать в таких аферах.

Информация о участии в Р2Р кредитовании или частные займы под расписку не указываются в кредитной истории, поэтому получение денег в долг таким способом никак не улучшит финансовое досье. Но можно попробовать оформить займ через госуслуги: в этом случае кредитор может не проверять заемщика с помощью его досье в Бюро кредитных историй, ведь самая полная и актуальная информация о его доходах будет привязана к порталу. 

Исправить кредитную историю можно лишь дополнительными мелкими кредитами и займами онлайн и их оплатой в срок. В этом случае репутация клиента как заемщика повышается и в дальнейшем можно рассчитывать на более крупные займы онлайн на карту и гибкие условия.

Кредитный договор

Долговая расписка: как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Отказаться от поручительства может каждый?

Как известно, поручительство – это некое бремя, ответственность...

Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Переоформление кредита на третье лицо

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Webbankir
15000 руб. / 10 дн.
Манимен
15000 руб. / 14 дн.
Joymoney
8000 руб. / 7 дн.
Вива деньги
40000 руб. / 7 дн.
Быстроденьги
30000 руб. / 3 дн.

Правила заемщиков

Мошенничество с банковскими картами – как защититься?

Махинации с банковскими картами сегодня не редкость,...

Ошибочный платеж: как вернуть свои средства обратно?

Ошибочный платеж – не редкость. Довольно часто возникают...

Займ без карты: как получить деньги в долг?

Получить деньги в долг “до зарплаты” сейчас проще простого...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

########  #######   ######  ##    ## ##      ## 
     ##  ##     ## ##    ##  ##  ##  ##  ##  ## 
    ##   ##     ## ##         ####   ##  ##  ## 
   ##    ##     ##  ######     ##    ##  ##  ## 
  ##     ##     ##       ##    ##    ##  ##  ## 
 ##      ##     ## ##    ##    ##    ##  ##  ## 
########  #######   ######     ##     ###  ###  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Алена 2019-08-08 14:09:31 #1683
Вот поэтом сейчас и стало настолько проще с получением кредитов и ипотек, кредитуют буквально с одним паспортом, потому что знают о нас все. Государство все информационные базы сливают кредитным организациям... Не сказала бы что это хорошо...
Дмитрий Фомин 2019-08-02 14:05:11 #1671
Как раз актуально тому кредитная история, кто планирует брать кредит и большой. Знаю по своему опыту, что даже долг по квартплате в размере 50 рублей может стать преградой в получении, даже небольшой суммы в банке.
Сергей М 2019-07-28 08:48:15 #1646
Очень хорошо помню то смутное время, когда и в этой сфере царил хаос.Хорошо, что эти времена заканчиваются и наступает эра порядка в том числе и в кредитной сфере.Благодаря таким организациям как Бюро кредитных историй многим людям будет гораздо легче ориентироваться в кредитно-банковской сфере. А различного сорта мошенникам будет гораздо трудней действовать.
Лариса 2019-07-27 03:00:29 #1633
Из за такого бюро многие взять кредит не могут, если хоть раз просрочили или были какие нибудь другие проблемы с любым банком, такая история хранит всю информацию о кредитовании человека
Ewstach 2019-07-26 17:26:49 #1623
Спасибо за столь информативную статью. Полезно больше знать о системах, контролирующих нашу финансовую жизнь. У меня вопрос, уплата налогов и страховых сборов также отражается в бюро кредитных историй?
Стас 2019-07-26 08:15:02 #1621
Конечно, бывают ситуации, когда надо брать в долг средства. Но лучше в таком случае копить на черный день. А еще важно иметь большую и дружную семью, которая поддержит вас в трудной ситуации. Хорошо, что клиент пишет заявление о согласии со знакомством заемщика с его кредитной историей, и еще неплохо, что удаляется информация по истечении 12 лет, хотя в будущем потомки могли бы использовать эти данные для составления истории рода. А каков опыт в этом деле в Европе? Еще не совсем понятно, если это дело начали банки, то что, теперь БКИ - это государственная структура?
Игорь 2019-07-25 11:18:57 #1616
Спасибо, я как раз искал ответ на вопрос, мог ли я как - то исправить кредитную историю в БКИ. Друг очень интересовался, так как напортачил однажды. Теперь хочет искать документы, которые бы ему помогли.