Целевой займ: можно ли его получить в МФО?

Наши желания не всегда совпадают с нашими возможностями, поэтому довольно часто приходится прибегать к займам или кредитам. Но что делать, если решили приобрести машину или квартиру, или же закончить начатое обучение в университете на платной основе, а денег не хватает? Тогда стоит задуматься о целевом займе. В чем его суть, и можно ли его взять в МФО?

Возможно ли оформить целевой займ в МФО?

Что это – целевой займ?

Понять, что займ является целевым – легко – это кредитное обязательство, выданное на определенные цели. Для тех, кто планирует крупные приобретения, такие как машина и квартира, это – идеальный вариант.

Целевой займ имеет свои особенности:

  • деньги будут выданы только на указанные в договоре займа цели. Кредитная организация может взять под контроль их расходование или вовсе не отдавать заемщику “на руки” – средства могут перечисляться на счет фирмы или поставщика товара;
  • при нарушении договора, заимодавец вправе потребовать выплатить сумму  и проценты по ней досрочно, или насчитать штрафы и пени;
  • цели, на которые оформляется займ, могут быть разнообразные: покупка квартиры, участка земли, приобретение автомобиля, техники, на обучение в ВУЗе, ремонт, медицинское обслуживание, рефинансирование другого займа или кредита и т.д., что в обязательно должно быть указано в заключенном в договоре;
  • деньги выдаются на определенный срок. К примеру, от 3 месяцев до 20 лет;
  • чаще всего целевой займ выдается под проценты, реже – без них.

Интересно, что при получении денег в долг у кредитора на недвижимость, она будет находиться в залоге у кредитной организации, и ее никак нельзя продать, обменять или подарить другим людям – это гарантийная страховка в случае невыплаты денег. До полной выплаты долга заемщику будет доступно только право использования недвижимости.

Целевой займ: какие условия получения?

Теоретически оформить целевой займ можно и в микрофинансовой организации, и в банке. Каждый кредитор при этом, может предложить разные условия для такого кредитного обязательства. Оформляя займ в МФО, необходимо быть готовыми к тому, что микрофинансовые компании имеют ряд отличий от банков:

Ставка за использование заемных денег – от 1 до 2,2% в день
Сумма займа не может быть выше 1 млн. рублей
Срок выплаты займа не превышает двух лет

Но не каждая микрофинансовая организация может выдать такую большую сумму денег – в большинстве случаев максимальная граница – 100 тыс. рублей для частных лиц. Высокие суммы доступны для предпринимателей, и при предъявлении документов, подтверждающих нужду в таких суммах. 

Если обычный заемщик желает получить сумму больше, чем доступна на сайте МФО, рекомендуем лично обратиться в офис кредитора и настаивать на индивидуальных условиях. В этом случае можно оформить целевой займ – вписать в договор нужную сумму и цель, на которую необходимы деньги. Может быть при таких условиях кредитор согласиться на выдачу в долг более крупной суммы, чем обычно. 

При целевом кредите можно рассчитывать на индивидуальные условия.

Целевой кредит в банке

Взять целевой займ в банке будет выгодней, чем в МФО – процентная ставка ниже. Но при оформлении кредита потребуется намного больше документов помимо паспорта гражданина РФ:

 - загранпаспорт,

- ксерокопии всех страниц трудовой книжки,

- свидетельство о браке,

- справка о заработной плате,

- ИНН,

- СНИЛС,

- мужчинам младше 27 лет требуется предоставить военный билет и т.д.

Главными условиями получения денег являются: соответствующий требованиям возраст заемщика, постоянная регистрация в паспорте РФ, отличная платежеспособность и официальное трудоустройство от полугода.

Если гражданин, оформляющий целевой кредит, состоит в браке, его жена или муж автоматически является созаемщиком, а работают они или нет, не имеет значения.

В банке также довольно придирчиво проверяют кредитную историю – если в прошлом клиент имел проблемы с выплатой займов, частых крупных штрафов или налогов, подписать договор на получение суммы вряд ли получится.

Целевой займ: кому нужен?

Целевой займ в МФО больше подойдет людям, которые по тем или иным причинам не могут взять его в банке, к примеру, имеют ту же плохую кредитную историю, а деньги требуются срочно. В микрофинансовых организациях для получения денег необходим только паспорт гражданина РФ и соответствующий возраст заемщика от 18 лет. При оформлении денег в долг для определенной цели - покупку автомобиля или какой-либо бытовой техники, к примеру, можно рассчитывать на более крупные суммы и индивидуальные условия от кредитора. Деньги выдаются быстро – в течение суток. В банке же можно их ожидать от нескольких дней до нескольких недель.

В случае с плохой КИ необходимые деньги в микрофинансовой организации все равно будут выданы, хоть процент может быть и больше, а запрашиваемая сумма меньше. Но есть выход: чтобы уменьшить процентную ставку, можно взять займ под залог имущества, как некую гарантию для кредитной организации о выплате денег.

Следует внимательно читать договор целевого займа.

Договор целевого займа

Договор целевого займа с кредитной организацией обязательно должен быть оформлен письменно. Его обязательными пунктами для заполнения являются:

  • сумма займа, взятая у кредитной организации – предмет займа;
  • причина, для чего взят займ - цель;
  • график погашения долга;
  • размер начисляющихся процентов, порядок их погашения.

Также должен прилагаться акт приема и передачи денег, где будет указана сумма займа, реквизиты, а также необходимы подписи обеих сторон. Нужно знать, что договор будет действительным с момента выдачи или перечисления денег, а не с момента его подписания. Если документ подписан, но сумма еще не поступила в пользование, а клиент по каким-то причинам передумал – оформить расторжение договора займа легко, не оставшись должником.

Целевой займ в МФО: итоги

Оформление договора целевого займа вместо обычного – хороший вариант в случае, если заемщик нуждается в большей сумме, чем стандартно предлагает МФО. Но не стоит забывать, что микрофинансовые организации в основном выдают деньги на короткие сроки и на небольшие суммы – до зарплаты. Выдачей долгосрочных займов занимаются не все организации – это менее прибыльная отрасль микрофинансирования, поэтому на целевой займ согласится не каждый кредитор.

Но в случае, если заемщик является постоянным клиентом МФО, имеет несколько вовремя выплаченных долгов за спиной, согласен переплатить по процентам за моментальную выдачу денег и возможность совершить операцию удаленно – стоит пробовать договориться о целевом займе и индивидуальных условиях договора. 

Напоминаем, что при оформлении любого кредитного обязательства необходимо взвешенно подходить к сделке, самостоятельно оценивать шансы на выплату долга вовремя и не нарушать сроков, ведь просрочка грозит не только порчей кредитной истории, расторжением договора займа, но и большими растратами при попытках выбраться из долговой ямы

Займы без процентов
Лайм-Займ
10000 руб. / 14 дн.
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Joymoney
7000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 28 дн.
Срочно Деньги
30000 руб. / 7 дн.

Кредитная история

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Отказ в долгожданном займе может разрушить все планы....

Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва...

Нулевая кредитная история – с чего начать?

В первый раз столкнулись с необходимостью займа, решились...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

######## ########  ######   ######## ##    ## 
   ##    ##       ##    ##  ##       ###   ## 
   ##    ##       ##        ##       ####  ## 
   ##    ######   ##   #### ######   ## ## ## 
   ##    ##       ##    ##  ##       ##  #### 
   ##    ##       ##    ##  ##       ##   ### 
   ##    ########  ######   ######## ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Елена 2018-11-25 09:25:08 #1003
Не знала, что в МФО можно получить и целевые займы, на которые могут распространяться иные условия кредитования. К тому же и суму можно больше получить.