Cемейный бюджет: стоит ли супругам объединять накопления?

Статистика по разводам подтверждает, что самой распространенной причиной раскола семьи являются финансовые трудности. И в общем семейном бюджете, и в раздельном есть как преимущества, так и недостатки. Как правильно вести семейный бюджет, чтобы не ограничивать друг друга и избегать денежных проблем?

При какой схеме ведения семейного бюджета можно достичь максимальных успехов?

Доходы семейного бюджета

Семейный бюджет – самая популярная модель ведения финансовых дел в России. Россияне, состоящие в браке или проживающие вместе в определенный момент времени задумываются над объединением накоплений в одной целое, ведь таким образом намного проще решать текущие финансовые трудности и вместе на что-то копить и собирать.

Семейный бюджет может быть совместным, раздельным и смешанным. В современном мире, где оба супруга работают и имеют равный доход, намного проще вести дела и планировать общие цели без ограничения финансовой свободы. Финансовые организации, например, не оставляют выбора россиянам и автоматически считает мужа и жену созаемщиками и ответственными за кредиты и займы второй половины. Оградиться от кредитных обязательств супругов можно только с помощью брачного договора, который является практически обязательным документом каждой семьи на Западе и совсем непопулярным у нас. Но брачный договор может спасти финансовые интересы каждого лица в случае развода.

Не существует общей схемы, которая идеально подходила бы каждой семье: у всех свои желания и понятия об обязательных покупках и ограничениях. Но в случае, если появилась необходимость в крупной сумме, а брать займ или кредит не хочется, без планирования и общих накоплений не обойтись. Поиск соответствующей информации в сети и вообще повышение финансовой грамотности поможет сохратить баланс в семье и избежать ссор и конфликтов.

Брачный договор сохранит имущество, купленное до брака.

Общий семейный бюджет

Многие семьи живут по «старой закалке», когда в семье всего один кормилец – традиционно это супруг, который выдает деньги остальным членам семьи по мере надобности и самостоятельно определяет траты. В схеме общего семейного бюджета все доходы объединяются на одном счету или карте, с которой оплачиваются все траты.

Преимущество такого способа вести финансовые дела в том, что это гарантирует прозрачность и уверенность членов семьи друг в друге: общие траты сближают. При общем бюджете удобно копить деньги на общие цели: покупку машины, квартиры, обучение ребенка.

Недостаток метода в отсутствии свободных и лишних денег. При идеальной схеме общего бюджета обоим супругам приходится отчитываться и докладывать по поводу траты каждого рубля. В случае, когда один член семьи зарабатывает больше другого, могут появляться конфликты и обиды. Также, общий бюджет может быть проблемой, если один супруг – кредитоман и вынужден погашать долги за микрозаймы.

Для современных ячеек общества, которые не хотят быть финансово зависимыми, но чувствуют потребность в общих тратах и накоплениях, есть решение ведения семейного бюджета без ущерба для отношений: необходимо создать общий счет, куда откладывать деньги для оплаты коммунальных платежей, аренды квартиры, покупку продуктов, ремонт или общий отпуск. Все оставшиеся деньги каждый супруг может тратить по собственному усмотрению.

Этот метод финансового планирования наиболее благоприятен: не ограничивает супругов в личных деньгах. Именно при такой схеме возможны подарки или сюрпризы на праздники, о которых не узнает вторая половина, но и остается возможность для эффективных общих накоплений.

Раздельный бюджет

Такая форма ведения семейного бюджета подходит для двух работающих супругов с более или менее равным доходом. Суть схемы заключается в том, что каждый член семьи самостоятельно оплачивает свои траты: покупает отдельно продукты, платит за развлечения, приобретает личную бытовую технику. Общего счета или «котла» в этом случае не предусмотрено – супруги вкладывают равные части только для оплат предстоящих покупок.

Раздельная форма ведения семейного бюджета популярна в развитых странах Европы и США, где женщины отказываются зависеть от своих мужей, а самостоятельно решают свои финансовые проблемы. Но такая схема не подходит при единственном кормильце в семье или при большой разнице в зарплатах.

Кроме этого, схема ведения раздельного бюджета может обострится и поменяться при появлении общего ребенка. Доходы супруги во время беременности и во время ухода за ребенком могут уменьшиться из-за отсутствия работы. Компромиссом может стать ведение смешанного бюджета: создание общего счета для обязательных трат.

Ведение раздельного бюджета может привести к конфликтам и обидам.

Как вести семейный бюджет?

Для того, чтобы правильно создать семейный бюджет и избегать получения быстрых займов на обыденные траты, необходимо придерживаться простых рекомендаций.

Во-первых, необходимо создание финансовой подушки безопасности, которая убережет от получения кредитных обязательств в случае срочной нужды в деньгах. Отложенная сумма размером в несколько регулярных зарплат поможет остаться на плаву даже если дохода не будет. Популярная американская модель ведения бюджета – 50/30/20, где большая часть средств уходит на покрытие обязательных трат: оплата жилья, питание, 30% – на обновление гардероба, транспорт, абонементы в спортзал и развлечения и 20% – накопления на будущее.

Во-вторых, следует вести домашний учет. Для того, чтобы скопить необходимую сумму, или узнать, куда деваются все деньги с зарплаты, следует распланировать траты и доходы. Сейчас существует множество специальных программ для ведения семейного бюджета, которые можно установить в смартфон и держать всегда под рукой. Но можно использовать стандартные таблицы на ПК, либо вовсе хранить чеки и завести тетрадку.

В-третьих, накопленные деньги можно заставить работать. Если собранная сумма еще слишком мала для покупки недвижимости или развития бизнеса, то можно вложить ее в банковские инвестиции или вклад в МФО. В финансовой организации деньги будут использоваться и зарабатывать проценты. Также, можно обезопасить своё будущее и вложиться в инвестиционное страхование жизни: застраховать жизнь и здоровье и приумножить накопления.

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Мили
30000 руб. / 30 дн.
Vivus
30000 руб. / 14 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.
Moneza
15000 руб. / 30 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (15)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

########  #### ##      ##    ###    ######## 
##     ##  ##  ##  ##  ##   ## ##   ##       
##     ##  ##  ##  ##  ##  ##   ##  ##       
##     ##  ##  ##  ##  ## ##     ## ######   
##     ##  ##  ##  ##  ## ######### ##       
##     ##  ##  ##  ##  ## ##     ## ##       
########  ####  ###  ###  ##     ## ##       

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Victoria Doroshenko 2018-10-03 10:28:49 #876
Считаю, что объединять накопления не стоит. Иначе получится, что все, что твое - то наше, а мое - это мое. Семейный бюджет должен формироваться из доходов, которые ежемесячно получает каждый из супругов. Это справедливо. Однако, все те активы, которыми обладал один из супругов до вступления в брак, должны оставаться исключительно в его собственности и только он может решать, как ними распоряжаться.
Александр 2018-10-03 08:51:53 #875
Думаю, что наилучшим будет компромиссный вариант. Например, муж платит за квартиру и оплачивает крупные покупки, а жена все деньги оставляет себе. 
Александр 2018-10-02 14:57:48 #872
Безусловно, зачастую именно финансовая составляющая является причиной многих разводов, но я придерживаюсь той точки зрения, что семейный бюджет должен быть общим. Раздельное управление финансами семьи ни к чему хорошему не приводит, а только порождает недоверие.
Ирина 2018-10-01 22:00:27 #863
Мне больше импонирует раздельно-совместный бюджет, если можно его так назвать. То есть, когда каждый член семьи, отвечает за определенные финансовые вопросы (заранее обсуждается) и потому может правильно рассчитать свои возможности. Крупные покупки всегда стоит оговаривать заранее, стараясь руководствоваться здравым смыслом.
Елена 2018-09-29 09:37:57 #850
Мне проще, когда наш бюджет стал раздельным. При совмещении всех финансов оказалось, что каждый смотрит на них с высоты своих желаний. Зато теперь все вернулось к тому, как было до женитьбы, и каждый понимает, что у него есть и на что можно рассчитывать.
Ольга 2018-09-28 16:05:44 #844
У нас в семье бюджет в основном общий, но каждый имеет какую-то часть денежных средств на личные нужды. Все крупные покупки также обсуждаются и выбираются вместе.
Вячеслав 2018-09-28 05:23:12 #838
Американская система ведения семейного бюджета рациональна, но в наших условиях неприменима. Основной контингент россиян живет от зарплаты до зарплаты и создание финансовой "подушки" проблематично. В большинстве семей роль финансового распорядителя осуществляет жена, а муж распоряжается теми средствами, которые держит в "заначке"...)
Диана 2018-09-27 11:59:17 #837
Мне кажется, что супругам - не стоит объединять накопления. За исключением, тех случаев, когда это касается - детей и планирования совместного отпуска.
Яна 2018-09-26 15:00:21 #830
Как же я рада, что наткнулась на вашу статью. В настоящий момент, у нас как раз, остро стоит проблема семейного бюджета. Благодаря вам, наконец, решилась проблема рациональной траты денег. Оказалось, все до безобразия просто. Прям, камень с души сняли. Решили с каждой зарплаты откладывать по чуть-чуть. Побежала скачивать приложение на смартфон. Большое спасибо авторам