Частные займы под расписку – что нужно знать?

Частные займы привлекают легкой и чрезвычайно быстрой возможностью получить финансовые средства. Они могут быть получены на основе расписки - без необходимости выполнения целого ряда формальностей. Сегодня мы постараемся разобраться в чем состоит суть оформления займов под расписку, и могут ли они стать надежным источником финансирования текущих расходов.

Что нужно знать о займах под расписку?

Что такое долговая расписка?

В России еще с давних времен известны займы под расписку. Первые правовые нормы относительно расписки были введены еще в семнадцатом веке. Такой документ является одним из главных подтверждений передачи денег в пользование от одного физического лица другому и приравнивается к договору займа.

Долговая расписка составляется заемщиком печатным способом или пишется от руки. В ней должны быть указаны следующие сведения:

  • паспортные данные участников займа,
  • сумма занимаемых денег,
  • дополнительные условия, если такие есть,
  • дата возврата долга.

Такой документ может заверяться нотариально или подписываться свидетелями, но это не является обязательным условием.

Несмотря на отсутствие видимых гарантий в выплате, долговая расписка является официальным документом и может быть использована в суде в деле о уклонению от возврата долга. Также, займ под расписку несет такие же юридические последствия и после смерти заемщика, долг переходит по наследству близкому родственнику.

Как взять займ у частного лица под расписку?

Популярность заимствования денег у частных инвесторов, как небольших сумм в несколько тысяч рублей, так и крупных сумм в несколько десятков и сотен тысяч рублей, увеличивается с каждым годом. В интернете можно найти большое количество объявлений подобного рода. И это не странно, ведь получить деньги могут даже те граждане, которые по каким то обстоятельствам получили отказ в займе в микрофинансовых организациях, банках или других некоммерческих организациях. К ним относятся безработные, студенты или подростки, ведь получить займ несовершеннолетнему гражданину ни в одной финансовой организации легально не возможно, а в случае студентов и безработных негативным фактором в кредитной оценке всегда стает нехватка стабильных доходов и низкая платежеспособность.

Под расписку даже возможен займ с плохой кредитной историей или вообще в первый раз, то есть с нулевой кредитной историей. Именно поэтому займ от частного лица – это один из наиболее простых способов моментально получить деньги. Такой вариант не имеет никаких ограничений относительно занимаемой суммы, только от заимодателя зависит, сколько он готов вам одолжить. 

Даже занимая деньги у родных и близких, рекомендуем составить расписку, чтобы избежать конфликтов и проблем в будущем.

Одним из наибольших преимуществ займа под расписку является то, что заемщик освобождается от необходимости прохождения скоринга, ему не нужно предоставлять документы, подтверждающие кредитоспособность, а заимодатель не осуществляет запрос кредитной истории.

Частный займ под расписку - где искать?

Частные инвесторы часто рекламируют свои услуги на кредитных форумах и различных финансовых сайтах. Прежде чем связаться с неизвестным кредитором, стоит найти как можно больше информации о нем, попытаться разыскать прошлых заемщиков и узнать отзывы о нем. Ни в коем случае не соглашайтесь предварительно оплачивать дополнительные и регистрационные сборы, а также другие платежи:

- услуги курьера,
- почтовой службы,
- нотариуса или оплату транзакции − в большинстве случаев так действуют мошенники, пытаясь выудить у вас деньги.

Хороший способ безопасно отыскать частного кредитора – принять участие в Р2Р кредитовании. Этот вид финансового продукта пока еще не контролируется государственным регулятором, но частично интересы будут защищены непостредственно самой платформой, предоставляющей возможность связи заемщика с кредитором. 

Займ под расписку или обычный займ в МФО – что выбрать?

Учитывая специфический характер данного документа, оформление займа под расписку иногда может быть очень рискованным как для заемщика, так и для заимодателя. Безопаснее будет получение стандартного займа в одной из легальных микрофинансовых организаций. Многие МФК и МКК выдают как краткосрочные займы, так и займы на достаточно долгий период. Получить деньги вы можете на электронный кошелек, наличными или на пластиковую карту МФО.

Так же, как и в случае с частными кредитами, микрофинансовые организации позволяют получать займы онлайн без лишних формальностей с одним только паспортом. Единственным влияющим на решение МФО фактором является ежемесячный доход клиента, который может и не быть связан с наличием официальной работы. Принимаются во внимание различные виды социальных пособий:

  • пенсии по старости,
  • пособия по инвалидности,
  • пособия на детей,
  • стипендии и т.д

Обращение в зарегистрированные кредитные организации будет более безопасно для заемщика.

Государство, с помощью Центрального банка России, регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Благодаря этому, заемщик может выбрать надежную компанию. В противоположность этому, не существует никакого регулируемого инструмента для контроля частных кредиторов, и проверить их надежность намного сложнее. При каких либо нарушениях со стороны микрофинансовых организаций государство сможет защитить обиженного заёмщика, а при частных займах справедливость можно установить только с помощью суда.

Соблюдайте меры безопасности

При оформлении частного займа под расписку всегда помните о простых правилах заемщика, а в частности о необходимости проверки достоверности всех внесенных в расписку данных. Особенно важно проверить запись о сумме занимаемых денег, лучше вписать в скобках сумму прописью, чтобы избежать фальсификации в дальнейшем, а также проверить соответствие суммы процентов, предварительно согласованных с заимодателем.

В случае отсутствия таких записей у кредитора появится возможность без вашего ведома вписать произвольную сумму денег. Таким образом, займ из нескольких тысяч рублей может вырасти до нескольких десятков или сотен тысяч рублей.

В средствах массовой информации время от времени появляются истории людей, которые как раз были обмануты таким способом. Всегда помните, что нет никакого законного основания, под предлогом которого вас могли бы попросить оставить графу с суммой занимаемых денег пустой.

Также, стоит напомнить, что частные займы обычно не страхуются от форс-мажорных обстоятельств и неспособности выплатить долг вовремя. Это может быть серьезным недостатком. Никто не знает, когда будет необходимость воспользоваться страховкой займа, но это может спасти от падения в долговую яму из-за потери работы или ухудшения здоровья, например.

Меры безопасности при получении частного займа:
1. Избегайте маленьких ставок (слишком низкие проценты, по сравнению с рыночными). Обычно такие условия предлагают мошенники и аферисты для создания ловушек.
2. Старайтесь вписывать как можно больше условий в договор займа, чтобы обезопаситься на случай форс-мажорных обстоятельств.
3. Не доверяйте кредиторам, которые предлагают дистанционные методы работы: лучше встретиться лично для обсуждения деталей и подписи договора.
4. Частные займы, которые выдаются через банк, могут оказаться просто посреднической услугой.
5. Не вносите предоплат: даже высланная от кредитора копия паспорта не вернет потерянные деньги при обнаружении обмана.
6. Заверяйте договор с помощью нотариуса. При частном займе на крупную сумму лучше воспользоваться услугами нотариуса, чтобы составить правильный документ. 

Статьи

Visa или Mastercard: какая платежная система лучше?

Сейчас мы все чаще делаем покупки и оплачиваем услуги...

Как проверяют заемщиков в банках и в МФО?

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное...

Как защитить карту от мошенников?

Банковские карты сегодня пользуются немалой популярностью...

Виртуальная карта: для чего нужна и как её оформить?

Сегодня скорость жизни увеличилась в несколько раз,...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

 #######  ######## ########  #### ##     ## 
##     ## ##       ##     ##  ##  ##     ## 
##     ## ##       ##     ##  ##  ##     ## 
##     ## ######   ########   ##  ##     ## 
##  ## ## ##       ##     ##  ##  ##     ## 
##    ##  ##       ##     ##  ##  ##     ## 
 ##### ## ######## ########  ####  #######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Виктор 2018-05-18 14:46:56 #379
Я брал займ под расписку, бывают ситуации, когда деньги нужны позарез , а взять неоткуда, друзей-знакомых как-то неудобно напрягать у всех свои проблемы. Нашел кредитора через интернет, отзывы были хорошие, все понятно-прозрачно,обратился через минут 15 был с деньгами.Конечно, нужно соблюдать какие-то нормы безопасности, читать внимательно договор, что подписываешь не полениться посмотреть. Займ уже вернул. Если будет необходимость- обращусь еще.
Владислав 2018-05-24 17:42:34 #433
Можете дать контакты этого лица?
Алина 2018-05-27 15:42:18 #459
Виктор здравствуйте ) не подскажите координаты кредитора пожалуйста
Татьяна 2018-08-26 13:08:21 #738
Виктор,вы можете дать координаты вашего кредитора,очень нужно.
Максим 2018-03-26 09:07:46 #262
Считаю, что займ под расписку – это очень рисковое дело. Потому что так рискуют обе стороны. Случилось что, то расписка – это не такой важный документ, как договор, который зафиксирован печатью, подписями и еще нотариально. Лучше лишний раз не рисковать и брать займ (раз уж сложилась такая ситуация) более надежным способом.
Людмила 2018-02-04 09:38:46 #223
что можно сказать. только все положительное. в разной ситуации может оказаться любой человек. и каждому может понадобиться помощь, как моральная, так и материальная. с удовольствием прочитала эту статью. и как же правильно и толково здесь все поясняют, чувствуется грамотные, толковые специалисты. настоящие ЮРИСТЫ. спасибо