Отличие МФО от банка: основные положения

Большинство людей не видит никакой разницы между оформлением кредита и получением займа в микрофинансовой организации: в обоих случаях деньги выдаются под определенный процент и на конкретный срок. Они отличаются друг от друга по многим параметрам: начиная от юридического оформления и заканчивая направленностью на разные социальные группы.

В отличие от банков, МФО выдают краткосрочные займы оперативно и на более выгодных условиях.

микрофинансовая организация И БАНК: РАЗБИРАЕМСЯ С ПОНЯТИЯМИ

Что такое МФО? Микрофинансовой организацией может считаться любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме фонда, не бюджетного учреждения, некоммерческого партнерства или организации, а также товарищества и хозяйственного общества. Организация обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций. Они, в свою очередь, делятся на МКК и МФК, и различаются ограничениями.

Какими правами обладает такая компания?

  • Микрокредитная организация может выдавать рублевые займы, не превышающие лимит в 1 миллион рублей, предназначенные для обычных граждан, а также представителей малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей.
  • Разрешается привлекать денежные средства в форме кредитов, благотворительных взносов и пожертвований.

Банк – это универсальная финансовая структура, которая работает одновременно в десятках различных направлений: производит операции с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

  • Все компании имеют право осуществлять финансовые операции, открывать и вести счета обычных граждан и различных фирм, а также привлекать средства юридических и физических лиц, чтобы позже размещать их от своего имени.
  • Чтобы легально функционировать, организация обязана получить лицензию от Центробанка России.

КТО И КАК РЕГУЛИРУЕТ МФО В РОССИИ?

Если банкиры осуществляют свою деятельность строго по лицензии, то как же регулируется деятельность микрофинансовых организаций?

В феврале 2010 года в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», где указано, что МФО - это компания, которая осуществляет микрофинансовую деятельность и обязательно внесена в государственный реестр. То есть, без соответствующей регистрации ни одна компания не может легально работать на территории России.

Контролирующим органом является ЦБР, он регистрирует МФО, а также регулярно собирает информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Чтобы убедиться, что организация, в которую вы хотите обратиться, действует легально, необходимо проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр. Это можно сделать на официальном сайте Банка России.

ОТЛИЧИЕ №1: СУММА И СРОК ЗАЙМА

Кредитные предложения и займы онлайн довольно сильно отличаются друг от друга.

Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее взять кредит в банке. Там предпочитают выдавать финансовые обязательства на крупные суммы (которые могут превышать миллион рублей) и продолжительные сроки – более 6 месяцев.

Микрокредитные организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до полугода, но чаще всего – до одного-двух месяцев. Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 60 000 рублей. Легче всего получить займ в размере около 20 000 рублей – именно такая сумма приблизительно соответствует средней зарплате в российских городах, а значит, у клиента не возникнет сложностей с возвратом долга.

Существуют исключения: например, некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы – от 500 тысяч рублей, но этот вариант доступен только представителям малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям, при оформлении под залог ПТС или недвижимости.

ОТЛИЧИЕ №2: ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА

  1. Документы для финансового обязательства. Разница между банковским кредитом и микрозаймом состоит в том, что последний выдается по упрощенной процедуре. Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт (через интернет можно взять займ без паспорта) и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно. Кредитование всегда требуют большого количества документов, справок, а иногда даже просят найти поручителей или оставить залог.
  2. Длительность получения финансового обязательства. Специфика работы МФО заключается в том, что микрозаймы выдаются очень оперативно, буквально в течение нескольких часов, в то время как для кредита долго и тщательно проверяются все данные потенциального клиента. Также клиенты микрофинансовых компаний существенно экономят время и силы, поскольку подача заявки осуществляется через Интернет, а кредитное обязательство можно оформить только после нескольких визитов в отделение.
  3. Простота управлением профиля. Каждый пользователь банковских приложений уже оценил, как можно легко и просто управлять своими финансами со смартфона или компьютера. МФО не отстают и в сфере мобильных технологий. Все чаще микрофинансовые компании создают приложения, подобные к мобильному банкингу, которые позволяют в простой способ управлять своей задолженностью: продлевать срок использования денег или менять условия.
  4. Лояльность к подбору потенциальных заемщиков. Благодаря тому, что МФО менее строго регулируются различными нормативными актами, они могут индивидуально оценивать каждого клиента. Микрофинансовые организации менее придирчивы: получить микрозайм могут даже лица с плохой кредитной историей. Тем более, что вовремя возвращенный долг в МФО улучшит кредитный статус. Также МФО дают займы пенсионерам и студентам.
  5. Время работы учреждения. Обратиться за микрозаймом можно 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, даже в праздники и выходные. Время работы банковских отделений куда более ограничено: как правило, там принимают посетителей только в будние дни и в строгие временные рамки.

ОТЛИЧИЕ №3: ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Если рассматривать величину годовой процентной ставки за кредит и микрозайм, то сразу в глаза бросится то, какая между ними пропасть. Годовой процент за пользование кредитом на уровне 15-25% (иногда больше), а за займ на карту нужно заплатить до 365% годовых.

Но не стоит пугаться: помните, что кредит берется на продолжительное время (несколько лет), а микрозайм – на несколько дней или недель, то есть «до зарплаты». В этом плане процент рассчитывается не исходя из целого года, а за каждый день пользования займом, и в среднем составляет от 0,5% до 1%. За такой короткий срок переплата получается не такой уж большой, тем более, всегда можно вернуть задолженность раньше установленного срока. Кроме того, большинство микрофинансовых организаций не требует наличия кредитного страхования, а также постепенно понижает ставку для своих постоянных пользователей, что делает процесс получения микрозайма еще выгоднее и удобнее.

МФО ИЛИ БАНК – ЧТО ВЫБРАТЬ?

Куда обращаться за деньгами – решать вам, ведь все зависит от вашего статуса, потребностей и возможностей. Подведем итоги нашему сравнению.

  • В российских банках финансовую помощь могут получить и юридические лица, и обычные граждане с официальным трудоустройством, а микрофинансовые организации работают со всеми категориями физических лиц, а иногда в рамках дополнительных услуг МФО - с представителями малого бизнеса.
  • В финансовых компаниях рассмотрение заявки и выдача займа занимает минимум времени – от нескольких минут до 1-2 дней. Вынесение решения по каждому конкретному обращению за кредитом затягивается на несколько недель, а клиенту приходится собирать множество документов и всячески доказывать свою надежность.
  • Существенная разница заключается в том, что МФО позволяют досрочно и единовременно погасить долг. При кредите рассчитываются минимальные ежемесячные проценты по кредиту так, чтобы клиент выплачивал задолженность как можно дольше, продолжая переплачивать месяц за месяцем.
  • Редко можно получить одобрение небольшого кредита: проценты не могут покрыть издержек и не приносят прибыли банковской организации. Частные компании, наоборот, предоставляют займы в минимальных размерах (от 500 рублей) и разрешают заемщику как можно скорее рассчитаться с долгом. Без сомнений, это большое преимущество займов для большинства граждан, которым деньги нужны на короткий срок.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (16)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Добавить комментарий

 ######   #### ##     ## ########  ######   
##    ##   ##  ##     ## ##       ##    ##  
##         ##  ##     ## ##       ##        
##   ####  ##  ######### ######   ##   #### 
##    ##   ##  ##     ## ##       ##    ##  
##    ##   ##  ##     ## ##       ##    ##  
 ######   #### ##     ## ########  ######   

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Федор Офчинов 2019-09-21 08:41:14 #1769
Полностью поддерживаю вашу точку зрения. Мфо мне тоже всегда одобряют, а вот банки нет. Недавно одолжил денег в займы.рф. На карту мне перекинули за 15 минут, а в банке бы за это время я только бы в очереди отстоял к специалисту, а потом в итоге отказали бы. Так что я обеими руками за микрокредитные компании.
Виктория 2017-04-05 16:37:05 #11
Займы и вправду намного лучше кредита. Помню когда то пришлось собирать документы для заявки на кредит. Так я три дня бегала за бумажками всякими, а кредит и так не дали... Зато в микрофинансовой организации получила деньги в тот же день без каких либо справок.