Что будет, если обмануть МФО при получении займа?

Преступления, совершаемые в виртуальной сфере, кажутся менее значимыми. Однако, это опасное заблуждение и кража денег у МФО ничем не отличается от кражи кошелька из кармана зазевавшейся жертвы. Между тем, до сих пор существует огромное количество желающих нажиться на нелегально взятых займах. Такие люди часто не задумываются о последствиях, а ведь их безнаказанность – не более чем иллюзия, а рискуют они гораздо больше, чем предполагают.

Обманывать МФО опасно и не выгодно.

Какие способы используют мошенники?

Микрозаймы всегда будут интересны для людей из-за того, что получить тут средства можно быстро и легко. Но такая легкость привлекает также и мошенников. Они используют все методы, чтобы обмануть кредитную компанию и воспользоваться деньгами нечестно. Но иногда люди обманывают МФО неумышленно. Все способы рассмотрели ниже.

Использование чужих документов.

Увы, в интернете есть немало ресурсов, где можно купить или получить данные чужих документов. Злоумышленники активно это используют. Кредитные компании используют дополнительные верификации и могут попросить дополнительные документы для проверки личности клиента. Кража личных данных заканчивается оформлением на них незаконного займа или кредита. Как правило – займа, потому что получение кредита связано с большим количеством бюрократических проволочек, а займ выдается в течение нескольких минут и для его получения достаточно предъявить паспорт. Последнее оставляет мошенникам довольно много пространства для маневра – иногда достаточно нескольких секунд, чтобы сфотографировать чужой паспорт, завести электронный кошелек с похожим именем и отправить запрос на получение займа. Ситуация усугубляется тем, что единичными займами дело, как правило, не ограничивается: получив паспортные данные, злоумышленники штурмуют сразу десятки и сотни МФО. Долгосрочные займы помогают получить в долг более серьезные суммы. Также мошенники могут зарегистрировать фирму на ваше имя и оформить займы для предпринимателей, ведь тут ставки достигают даже 1 миллиона рублей. Настоящему владельцу документов потом непросто оправдаться и безболезненно решить проблемы с открытыми просрочками.

Обман при заполнении анкеты.

Больше шансов получить одобрение у клиентов со стабильным высоким доходом. Поэтому клиенты могут осознанно преувеличивать свои заработки для получения положительного ответа. Но кредитор не одобряет все подряд и проверяет данные по базам. Также, в исключительных случаях, происходят звонки на место работы, чтобы уточнить данные. Если обман будет доказан, в микрозайме будет отказано, а данные обманщика попадут в черный список.

Изменение условий договора после подписи документа.

На такой шаг идут отчаявшиеся аферисты с надеждой на невнимательность микрофинансовых организаций. Они сканируют документ, меняют содержание и предъявляют кредитору. Но подобные документы обычно имеют несколько экземпляров, поэтому установить правду очень просто.

Намеренное уклонение от оплаты и игнорирование контакта с кредитором.

Не стоит забывать, что микрофинансовые организации такие же полноправные участники финансового рынка, как и банки. Отказ должника от оплаты и выполнения финансовых обязательств негативно скажется на истории клиента и может довести до суда.

Невнимательность может быть засчитана как обман

По словам сотрудников МФО, больше всего сил и ресурсов уходит на разработку и совершенствование систем скоринга. Делается это не только в интересах компании, но и самих клиентов. Парадоксально, но большая часть отказов в займах обусловлена не плохой кредитной историей, а подозрением на мошенничество. Вопреки расхожему мнению, история не играет решающей роли при выдаче займа – куда более значимым является правильность заполнения анкеты. Система анализирует малейшие неточности, сравнивает их с различными базами данных и малейшую неточность трактует как попытку мошенничества. Таким образом, из-за мошенников в МФО страдают все заемщики, а в полную стоимость займов включаются и издержки за обслуживание систем безопасности.

Наш совет: заполняя заявку онлайн, проверяйте все данные перед отправкой. Вписывая достоверный доход вы защищаете себя от падения в долговую яму и задолженности. Намного лучше получить меньшую сумму микрозайма в долг, чем не получить вовсе.

Правильно заполненная анкета важнее кредитной истории

Важно помнить, что скоринг в социальных сетях приобретает все большую популярность и желательно, чтобы ваш возраст или семейное положение, указанные в вашем профиле и заявке на получение займа не расходились. Такие меры безопасности связаны с лавинообразным количеством запросов от так называемых fraud-мошенников.

Fraud-мошенничеством – это общее обозначение преступлений, совершаемых в сфере информационных технологий. Прибегая к таким методам как фишинг, злоумышленники завладевают личными данными и используют их для обогащения.

Идеальных систем защиты нет

В большинстве МФО срабатывает защита от мошенничества, но всегда остается какой-то процент тех, в чьей защите были определенные дыры. А что за этим следует – всем известно из выпусков новостей: на пороге вдруг возникают коллекторы и начинают требовать возврат денег. Какие системы защиты есть у микрофинансовой организации?

  • Обязательное указание мобильного номера. С некоторого времени все номера покупаются только с паспортом или с другим документом, подтверждающим личность. Такая предосторожность помогает еще раз подтвердить личность заемщика.
  • Возможность регистрации через портал Госуслуг. Вход через государственный портал освобождает пользователей от самостоятельного вписывания в заявку личных данных и защищает эти данные от перехвата третьими лицами.
  • Использование только именных карт для выплат. Еще одно требование, которое хранит данные клиентов от использования другими лицами. Сегодня такая карточка есть практически у каждого. Открыть ее можно в отделении любого банка, но нужно подождать неделю-две на гравировку. Отправить платеж на другую карту практически невозможно.
  • Верификация банковской карты заемщиков. Заимодавец кроме проверки имени также проверяет наличие карты рядом с заемщиком. Он блокирует небольшую сумму, в пределах нескольких рублей, и просит вписать точную квоту на сайте. Если цифра вписана верно, можно продолжить процедуру.

Распознать компании, у которых проблемы с хранением данных, можно даже перед заполнением заявки – с помощью отзывов о МФО. Обращаться в подобные конторы, даже если они предоставляют самые низкие ставки, не рекомендуем.

В случае, если вас заваливают звонками и угрожают коллекторы с неизвестных номеров с требованием погашения долга, не спешите писать жалобу, а проверьте свои данные в БКИ. Вполне вероятно, что данными завладели мошенники. В этом случае рекомендуем обращаться напрямую в полицию, а после подтверждения вашей невиновности, звонки прекратятся автоматически.

Уголовная ответственность за обман МФО

Конечно, беспокоиться слишком рано не стоит: каждый имеет право на ошибку. Худшее, что может случиться, если вы ошибетесь при заполнении анкеты – вам откажут в займе. Но вы в праве попробовать еще раз и еще. Однако, стоит помнить, если ваши ошибки будут носить систематический характер, скоринговая система внесет вас в черный список МФО, и рассчитывать на кредитные каникулы будет маловероятно.

В случае, если обман касается желания погасить долг, то черный список не самый большой ущерб. Судебное разбирательство грозит вынужденными выплатами, а при отсутствии возможности, реализацией имущества через приставов. Также, не стоит забывать, что за каждый день просрочки микрозаймов будут начисляться проценты.

Если же вы обманули систему умышленно и ваши действия причинили ущерб МФО и человеку, чьи данные вы украли, согласно Уголовному Кодексу РФ, вам может грозить наказание в виде лишения свободы сроком до 2 лет.

Если деяние было совершено в составе группы лиц и по предварительному сговору, срок тюремного заключения может увеличиться уже до 5 лет. Не стоит обольщаться статистикой раскрываемости преступлений в области информационных технологий. По мере разработки все новых систем кибербезопасности уровень раскрываемости растет и если вы не профессионал, то ваши шансы выйти сухим из воды и с чужими деньгами в кармане достаточно малы.

МФО проведет собственное расследование

Помимо работы правоохранительных органов, службы безопасности МФО в состоянии провести собственное расследование по всем правилам оперативно-розыскной деятельности. Службы безопасности МФО нередко комплектуются бывшими сотрудниками правоохранительных органов, а учитывая отсутствие бюрократии и материальную заинтересованность, такое расследование происходит значительно быстрее и эффективнее. Поиск мошенников производится на основании изучения истории посещений, IP-адресов, телефонных звонков, сопоставлении последних с другими подозрительными запросами и звонками из данного района. Стоит просто резюмировать – если МФО задастся целью, найти злоумышленника не составит большого труда.

У человека, склонного к противоправной деятельности, может возникнуть мысль, что если украсть небольшую сумму, то никто не захочет и связываться. Это не правда. Как показывает практика, уважающие себя организации ради раскрытия кражи даже небольшой суммы готовы понести несоразмерные с этой суммой потери – ведь на кону их репутация. А кроме того, не забывайте об исках со стороны человека, чьи данные вы украли.

 

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Статьи

Как проходит проверка заемщика для кредита и других кредитных обязательств в банке и МФО?

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное...

Ошибки в заявке на займ – чем они грозят?

Ошибки и опечатки – распространенное явление среди...

Передаются ли долги по кредиту и займу по наследству?

Существует расхожее мнение, что со смертью заемщика...

Добавить комментарий

######## ##    ## ##    ##  #######  ##     ## 
##        ##  ##  ###   ## ##     ## ##     ## 
##         ####   ####  ## ##     ## ##     ## 
######      ##    ## ## ## ##     ## ######### 
##          ##    ##  #### ##     ## ##     ## 
##          ##    ##   ### ##     ## ##     ## 
##          ##    ##    ##  #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Галина 2018-02-02 14:42:28 #188
Обман, воровство - это ведь очень плохо. Занимая деньги у любого кредитора каждый клиент берет на себя обязательство вернуть эти деньги. И если клиент идет на обман, он реально рискует своей свободой, честью, своим именем. Ведь все тайное станет явным. Так уж лучше честно отдать свой долг и не пятнать свое имя.
Ответить