Что делать, если попал в черный список МФО?

Среди заемщиков МФО существуют разные категории людей: и люди со стабильным заработком, которым срочно понадобились деньги, и социально необеспеченные лица. Иногда задержка платежа возникает случайно, а иногда намеренно – платить по долгам нечем. Увы, ухудшение кредитной истории – не самая большая угроза. Оказаться в черном списке МФО, или стоп-листе – более опасно для постоянных заемщиков.

Оказаться в черном списке можно за лживую информацию о себе.

Получить займ в МФО проще, чем в банке

Сегодня, в 2021 году микрофинансовые организации составляют конкуренцию банкам благодаря своим лояльным условиям. Какие преимущества у быстрых займов?
  1. Деньги могут взять лица с низкой кредитоспособностью. Не секрет, что перед выдачей кредита банковские работники тщательно проверяют потенциального клиента по всем требованиям: кредитная история, наличие постоянной работы, платежеспособность, наличие залогового имущества. По-другому сформулировав, проводят процедуру кредитного скоринга. Микрофинансовые организации работают с мелкими суммами и позиционируют свою работу в качестве быстрых займов до зарплаты. Отношение к выбору клиента проще, чем в банках. Конечно, частично скоринг в МФО присутствует, но здесь возможно получить необходимую сумму и без постоянной работы, и с испорченной кредитной историей.
  2. Процедура обработки заявки и ответа от кредитора занимает менее получаса. Все проверки автоматизированы, поэтому услуга доступна круглосуточно и в любой день недели. Микрозайм - самый быстрый способ получения денег.
  3. Стоимость дня использования денег в 2021 году не превышает 1% в день. Центральный Банк России установил эту ставку фиксированной для всех организаций. Это недорого, учитывая, что процедура позиционируется как получение денег в долг до зарплаты.

Что такое черный список МФО?

Черный список – собственная база данных, где финансовые работники вносят информацию о людях, с которыми они больше не намерены вести финансовые отношения. Конечно, существуют общедоступные базы – бюро кредитных историй, где фиксируются все данные, которые могут быть использованы при кредитном скоринге – просрочки, отказы, уклонения от выплат. Но есть и собственные списки, которые открыты только для внутреннего пользования или для обмена информации с коллегами. Увы, узнать о том, кто составляет черный список сложно, в отличие от кредитной истории.
Архив о своих клиентах МФО могут хранить еще несколько лет после погашения долга. Поэтому информация в черном списке может обновляться и изменяться в течение нескольких лет. Хранение досье на неблагонадежных заемщиков помогает компаниям не вступать в связи с аферистами и лишний раз не рисковать своими средствами.

Кто может попасть в черный список МФО?

Критерии, по которым заемщики могут попасть в этот список достаточно широкие. Банкиры не комментируют причин, но исходя из данных можно предположить, что факторы таковы:
1. Регулярные просрочки платежей. Каждый финансово грамотный заемщик уже знает, что даже однодневная открытая просрочка может привести к записям в кредитной истории и в дальнейшем затруднит получение кредита. Многие МФО могут закрыть глаза на это и все равно выдать деньги в долг. Но заемщики могут злоупотреблять таким положением и рискуют оказаться в черном списке и в долговой яме.
2. Использование поддельных документов и информации при заявке. Обмануть МФО вряд ли получится, а преувеличенные цифры в зарплате могут истолковаться как мошенническое действие, из-за чего получить небольшой заем в долг у вас уже не получится. Не забывайте, что кредитный отдел вправе проверять указанную информацию, перезванивать по номерам контактных лиц и работодателя.
3. Прошлые судимости по статье «Мошенничество», связанной с кредитными обязательствами. Увы, если в вашем прошлом уже были денежные махинации, связанные с банковскими средствами, то дальнейшие обращения обречены на отказ. Финансовые организации склонны предполагать, что клиент может повторно постараться обмануть микрофинансовую организацию. Конечно, рисковать деньгами в этом случае никто не будет.
4. Скрытый факт участия в процедуре банкротства и наличия открытой судимости. Банкротство физических лиц – длительная и сложная процедура, которая может длиться до года. Привести к ней может безответственное отношение к кредитным обязательствам. В кредитной истории будет указаны просрочки и причины банкротства, но не о текущей процедуре. Сам факт банкротства подразумевает заморозку всех счетов и возможности получения денег в займ во время оформления и после подтверждения банкротства на протяжении 5 лет. То же самое касается и отдельно безнадежных долгов – списанных банками и МФО. Намеренное сокрытие может считаться мошенничеством, и с таким клиентом банки и МФО предпочитают распрощаться.
5. Внешний вид и первое впечатление на сотрудника. Если потенциальный заемщик обращается напрямую в стационарное отделение, то проходит через общение с сотрудником кредитного отдела. Неряшливый вид, неадекватное поведение и действие алкогольных и наркотических средств могут привести к отказу в кредитовании и последующей записи в черный список. Лицо, которое не в состоянии привести в порядок свой вид, не может адекватно оценивать свою платежеспособность.
6. Личное обращение с просьбой о внесении в черный список. К сожалению, отзывы в интернете полны историй, когда дети или родственники болеющие кредитоманией берут займы наличными или на карту, не рассчитывая их оплачивать в дальнейшем. Сердобольные родители и родственники вынуждены во всем себе отказывать, но оплачивать счета должника, чтобы не допустить обращения в суд и изъятия его имущества. Внесение лица в черный список – спасение для их бюджета. Конечно, МФО вправе сами оценивать состояние потенциального заемщика и делать вывод об одобрении или отклонении заявки на займ, но такая информация может повлиять на их решение. В конце концов, терпение родных не вечно и когда-то долг может остаться за заемщиком и не будет выплачен вовсе.

Как выйти из черного списка?

Если есть подозрения, что ваша фамилия записана в черном списке МФО, то не стоит расстраиваться, это не постоянная мера. Микрокредитные организации известны своей лояльностью. Улучшение вашего досье может повысить и их степень доверия. Но, увы, для этого необходимо время.
  • Стабильная работа – одно из серьезных преимуществ заемщика. Долгое трудоустройство в одном месте подразумевает высокие качества клиента, как работника, его ответственность и важность. Если с момента вашего последнего обращения ваша карьера пошла в верх, то можно снова попробовать свои силы.
  • Погашение всех прошлых задолженностей. Поверьте, жизнь без обязательств намного свободнее и легче, а у финансовых организаций больше не будет причин отказывать вам в займе.
  • Открытие счета в банке. Регулярное перечисление зарплаты поможет создать успешный образ и рассчитывать на долгожданное одобрение заявки.
  • Если у заемщика безвыходное положение и срочно необходима финансовая помощь, то возможно следует обратиться за получением займа под залог. Имущество заемщика может служить гарантом возврата денежных средств и это может изменить вашу репутацию у кредитора и исключить свою фамилию из черного списка.
 

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Займы без процентов
Веб-займ
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Credit7
30000 руб. / 10 дн.

Добавить комментарий

 ######   ##    ## ########     ###     ######  
##    ##   ##  ##  ##     ##   ## ##   ##    ## 
##          ####   ##     ##  ##   ##  ##       
##   ####    ##    ##     ## ##     ##  ######  
##    ##     ##    ##     ## #########       ## 
##    ##     ##    ##     ## ##     ## ##    ## 
 ######      ##    ########  ##     ##  ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Оксана 2018-05-25 12:57:51 #443
Стараюсь кредиты не брать, но иногда приходится беру столько сколько могу оплатить. Думала что на всю жизнь черный список, а из статьи узнала что нет
Ответить
MILA 2018-05-04 12:33:33 #351
К сожалению, масса таких историей, когда родственники берут займы, и даже не думают в дальнейшем вернуть долг. Так что система получением займа под залог, мне больше нравиться.
Ответить
Сергей 2018-04-29 10:19:09 #329
Когда то взял не большой кредит в банке, так получилось что срочно нужны были деньги. Обстоятельства повернулись так, что я просрочил кредит на один день, да всего лишь на один день. Теперь когда требуется взять кредит по больше, мне везде отказывают так как испорченная кредитная история. Спасибо автору этой замечательной статьи. Много он толковых вещей здесь рассказывает. Но об одном я жалею, это о том что не прочитал статью раньше когда брал кредит.
Ответить
Милена 2018-04-28 11:53:35 #323
О, кажется, я поняла, зачем МФО требуют фотографию с паспортом в руках. Они таким способом оценивают внешний вид потенциального заемщика, не видя его вживую
Ответить
Max3731 2018-04-21 14:22:44 #291
Прекрасная статья с полным описанием причин невыдачи кредита и способов кредит все таки получить. Зачастую причин отказа в выдаче кредита в кредитной организации не озвучивают, и прочитав статью можно для себя сделать много полезных выводов.
Ответить
Олег 2018-04-20 06:32:44 #286
Ну и хорошо, что я попал в черный список МФО. научился теперь жить по средствам и все равно ни в чем себе не отказываю. Кредиты в МФО это настоящая кабала.
Ответить