Что делать, если попал в черный список МФО?

Среди заемщиков МФО существуют разные категории людей: и люди со стабильным заработком, которым срочно понадобились деньги, и социально необеспеченные лица. Иногда задержка платежа возникает случайно, а иногда намеренно – платить по долгам нечем. Увы, ухудшение кредитной истории – не самая большая угроза. Оказаться в черном списке МФО, или стоп-листе – более опасно для постоянных заемщиков МФО.

Оказаться в черном списке можно за лживую информацию о себе.

Получить займ в МФО проще, чем в банке

Не секрет, что перед выдачей кредита банковские работники тщательно проверяют потенциального клиента по всем требованиям: кредитная история, наличие постоянной работы, платежеспособность, наличие залогового имущества. По-другому сформулировав, проводят процедуру кредитного скоринга. Микрофинансовые организации работают с мелкими суммами и позиционируют свою работу в качестве быстрых займов до зарплаты, хотя всё чаще на финансовом рынке стали появляться предложения долгосрочных кредитов. Но отношение к выбору клиента всё равно проще, чем в банках. Конечно, частично скоринг в МФО присутствует, но здесь возможно получить необходимую сумму и без постоянной работы, и  с испорченной кредитной историей. Крахом для заемщика может оказаться отказ и в микрофинансовой организации. Это может означать очень шаткое материальное положение, либо нахождение в черном списке МФО.

Что такое черный список МФО?

Черный список – собственная база данных, где финансовые работники вносят информацию о людях, с которыми они больше не намерены вести финансовые отношения. Конечно, существуют общедоступные базы – бюро кредитных историй, в которой фиксируются все данные, которые могут быть использованы при кредитном скоринге – просрочки, отказы, уклонения от выплат. Но есть и собственные списки, которые открыты только для внутреннего пользования или для обмена информации с коллегами. Увы, узнать о том, кто составляет черный список сложно, в отличии от кредитной истории.

Архив о своих клиентах МФО могут хранить еще несколько лет после погашения долга. Поэтому информация в черном списке может обновляться и изменяться в течение нескольких лет. Хранение досье на неблагонадежных заемщиков помогает компаниям не вступать в связи с аферистами и лишний раз не рисковать своими средствами.

Черные списки обновляются каждые несколько лет.

Как можно попасть в черный список МФО?

Критерии, по которым заемщики могут попасть в этот список достаточно широкие. Банкиры не комментируют причин, но исходя из данных можно предположить, что факторы таковы:

1. Регулярные просрочки платежей. Каждый финансово грамотный заемщик уже знает, что даже однодневная просрочка может привести к записям в кредитной истории и в дальнейшем затруднит получение кредита. Но существуют люди, которые хронически задерживают выплату займа. В финансовых организациях даже есть такое понятие, как техническая просрочка – это период до двух-трех месяцев, когда на должника не действуют жестко, а время от времени интересуются посредством телефонных звонков с вопросом, когда он оплатит долг. За этот период финансовая организация старается мирно решить конфликт и не доводить дело до коллекторских агентств и суда. Но заемщики могут злоупотреблять таким положением и рискуют оказаться в черном списке.

2. Использование поддельных документов и информации при заявке. Приукрасить своё финансовое положение стремятся многие заемщики, но рекомендуем этого не делать. Обмануть МФО вряд ли получится, а данное действие может трактоваться как мошенническое, из-за чего получить небольшой заем в долг у вас уже не получится. Не забывайте, что кредитный отдел вправе проверять указанную информацию, перезванивать по номерам контактных лиц и работодателя. Ошибка в заявке может грозить отказом и даже внесением в черный список.

3. Прошлые судимости по статье «Мошенничество», связанной с кредитными обязательствами. Увы, если в вашем прошлом уже были денежные махинации, связанные с банковскими средствами, то дальнейшие обращения обречены на отказ. Финансовые организации склонны предполагать, что клиент может повторно постараться обмануть фирму и не платить по займу. Конечно, рисковать деньгами в этом случае никто не будет.

Хронические должники - постоянные обитатели черных списков МФО.

4. Скрытый факт участия в процедуре банкротства и открытой судимости. Банкротство физических лиц – длительная и сложная процедура, которая может длится до года. Привести к ней может безответственное отношение к кредитным обязательствам. В кредитной истории будет указаны просрочки и причины банкротства, но не о текущей процедуре. Сам факт банкротства подразумевает заморозку всех счетов и возможности получения денег в займ во время оформления и после подтверждения банкротства на протяжении 5 лет. Намеренное сокрытие может считаться мошенничеством, и с таким клиентом банки и МФО предпочитают распрощаться.

5. Внешний вид и первое впечатление на сотрудника. Если потенциальный заемщик обращается напрямую в стационарное отделение, то проходит через общение с сотрудником кредитного отдела. Неряшливый вид, неадекватное поведение и действие алкогольных и наркотических средств могут привести к отказу в кредитовании и последующей записи в черный список. Лицо, которое не в состоянии привести в порядок свой вид, не может адекватно оценивать свою платежеспособность.

6. Личное обращение с просьбой о внесении в черный список. К сожалению, отзывы в интернете полны историй, когда дети или родственники болеющие кредитоманией берут займы наличными или на карту, не рассчитывая их оплачивать в дальнейшем. Сердобольные родители и родственники вынуждены во всем себе отказывать, но оплачивать счета должника, чтобы не допустить обращения в суд и изъятия его имущества. Внесение лица в черный список – спасение для их бюджета. Конечно, МФО вправе сами оценивать состояние потенциального заемщика и делать вывод об одобрении или отклонении заявки, но такая информация может повлиять на их решение. В конце концов, терпение родных не вечно и когда-то долг может остаться за заемщиком и не будет выплачен вовсе.

Как выйти из черного списка?

Если есть подозрения, что ваша фамилия записана в черном списке МФО, то не стоит расстраиваться, это не постоянная мера. Микрокредитные организации известны своей лояльностью. Улучшение вашего досье может повысить и их степень доверия. Но, увы, для этого необходимо время.

Улучшение кредитоспособности - верный способ покинуть черный список и иметь возможность кредитования в будущем.

Стабильная работа – одно из серьезных преимуществ заемщика. Долгое сотрудничество подразумевает высокие качества клиента, как работника, его ответственность и важность. Если с момента вашего последнего обращения ваша карьера пошла в верх, то можно снова попробовать свои силы.

Также, хорошим советом будет погасить все прошлые задолженности. Поверьте, жизнь без обязательств намного свободнее и легче, а у финансовых организаций больше не будет причин отказывать вам в займе.

Удачным вариантом улучшения кредитной истории в целом будет открытие счета в банке. Регулярное перечисление зарплаты поможет создать успешный образ и рассчитывать на долгожданное одобрение заявки.

Если у заемщика безвыходное положение и срочно необходима финансовая помощь, то возможно следует обратиться за получением займа под залог. Имущество заемщика может служить гарантом возврата денежных средств и это может изменить вашу репутацию у кредитора и исключить свою фамилию из черного списка.

 

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

########  ######## ##    ##    ###    ##    ## 
##     ## ##       ##   ##    ## ##   ##   ##  
##     ## ##       ##  ##    ##   ##  ##  ##   
##     ## ######   #####    ##     ## #####    
##     ## ##       ##  ##   ######### ##  ##   
##     ## ##       ##   ##  ##     ## ##   ##  
########  ######## ##    ## ##     ## ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Оксана 2018-05-25 12:57:51 #443
Стараюсь кредиты не брать, но иногда приходится беру столько сколько могу оплатить. Думала что на всю жизнь черный список, а из статьи узнала что нет
MILA 2018-05-04 12:33:33 #351
К сожалению, масса таких историей, когда родственники берут займы, и даже не думают в дальнейшем вернуть долг. Так что система получением займа под залог, мне больше нравиться.
Сергей 2018-04-29 10:19:09 #329
Когда то взял не большой кредит в банке, так получилось что срочно нужны были деньги. Обстоятельства повернулись так, что я просрочил кредит на один день, да всего лишь на один день. Теперь когда требуется взять кредит по больше, мне везде отказывают так как испорченная кредитная история. Спасибо автору этой замечательной статьи. Много он толковых вещей здесь рассказывает. Но об одном я жалею, это о том что не прочитал статью раньше когда брал кредит.
Милена 2018-04-28 11:53:35 #323
О, кажется, я поняла, зачем МФО требуют фотографию с паспортом в руках. Они таким способом оценивают внешний вид потенциального заемщика, не видя его вживую
Max3731 2018-04-21 14:22:44 #291
Прекрасная статья с полным описанием причин невыдачи кредита и способов кредит все таки получить. Зачастую причин отказа в выдаче кредита в кредитной организации не озвучивают, и прочитав статью можно для себя сделать много полезных выводов.
Олег 2018-04-20 06:32:44 #286
Ну и хорошо, что я попал в черный список МФО. научился теперь жить по средствам и все равно ни в чем себе не отказываю. Кредиты в МФО это настоящая кабала.