Что делать, если попал в черный список МФО?

Получить займ в МФО проще, чем в банке

Не секрет, что перед выдачей кредита банковские работники тщательно проверяют потенциального клиента по всем требованиям: кредитная история, наличие постоянной работы, платежеспособность, наличие залогового имущества. По-другому сформулировав, проводят процедуру кредитного скоринга. Микрофинансовые организации работают с мелкими суммами и позиционируют свою работу в качестве быстрых займов до зарплаты и срочных круглосуточных займов, хотя всё чаще на финансовом рынке стали появляться предложения долгосрочных кредитов. Но отношение к выбору клиента всё равно проще, чем в банках. Конечно, частично скоринг в МФО присутствует, но здесь возможно получить необходимую сумму и без постоянной работы, и  с испорченной кредитной историей. Получить займ с 18 лет без стабильной работы, залога и поручителя вполне реально. Крахом для заемщика может оказаться отказ и в микрофинансовой организации. Это может означать очень шаткое материальное положение, либо нахождение в черном списке МФО.

Что такое черный список МФО?

Черный список – собственная база данных, где финансовые работники вносят информацию о людях, с которыми они больше не намерены вести финансовые отношения. Конечно, существуют общедоступные базы – бюро кредитных историй, в которой фиксируются все данные, которые могут быть использованы при кредитном скоринге – просрочки, отказы, уклонения от выплат. Но есть и собственные списки, которые открыты только для внутреннего пользования или для обмена информации с коллегами. Увы, узнать о том, кто составляет черный список сложно, в отличии от кредитной истории.

Архив о своих клиентах МФО могут хранить еще несколько лет после погашения долга. Поэтому информация в черном списке может обновляться и изменяться в течение нескольких лет. Хранение досье на неблагонадежных заемщиков помогает компаниям не вступать в связи с аферистами и лишний раз не рисковать своими средствами.

Как можно попасть в черный список МФО?

Критерии, по которым заемщики могут попасть в этот список достаточно широкие. Банкиры не комментируют причин, но исходя из данных можно предположить, что факторы таковы:

1. Регулярные просрочки платежей. Каждый финансово грамотный заемщик уже знает, что даже однодневная просрочка может привести к записям в кредитной истории и в дальнейшем затруднит получение кредита. Но существуют люди, которые хронически задерживают выплату займа. В финансовых организациях даже есть такое понятие, как техническая просрочка – это период до двух-трех месяцев, когда на должника не действуют жестко, а время от времени интересуются посредством телефонных звонков с вопросом, когда он оплатит долг. За этот период финансовая организация старается мирно решить конфликт и не доводить дело до коллекторских агентств и суда. Но заемщики могут злоупотреблять таким положением и рискуют оказаться в черном списке.

2. Использование поддельных документов и информации при заявке. Приукрасить своё финансовое положение стремятся многие заемщики, но рекомендуем этого не делать. Обмануть МФО вряд ли получится, а данное действие может трактоваться как мошенническое, из-за чего получить небольшой заем в долг у вас уже не получится. Не забывайте, что кредитный отдел вправе проверять указанную информацию, перезванивать по номерам контактных лиц и работодателя. Ошибка в заявке может грозить отказом и даже внесением в черный список.

3. Прошлые судимости по статье «Мошенничество», связанной с кредитными обязательствами. Увы, если в вашем прошлом уже были денежные махинации, связанные с банковскими средствами, то дальнейшие обращения обречены на отказ. Финансовые организации склонны предполагать, что клиент может повторно постараться обмануть фирму и не платить по займу. Конечно, рисковать деньгами в этом случае никто не будет.

4. Скрытый факт участия в процедуре банкротства и открытой судимости. Банкротство физических лиц – длительная и сложная процедура, которая может длится до года. Привести к ней может безответственное отношение к кредитным обязательствам. В кредитной истории будет указаны просрочки и причины банкротства, но не о текущей процедуре. Сам факт банкротства подразумевает заморозку всех счетов и возможности получения денег в займ во время оформления и после подтверждения банкротства на протяжении 5 лет. Намеренное сокрытие может считаться мошенничеством, и с таким клиентом банки и МФО предпочитают распрощаться.

5. Внешний вид и первое впечатление на сотрудника. Если потенциальный заемщик обращается напрямую в стационарное отделение, то проходит через общение с сотрудником кредитного отдела. Неряшливый вид, неадекватное поведение и действие алкогольных и наркотических средств могут привести к отказу в кредитовании и последующей записи в черный список. Лицо, которое не в состоянии привести в порядок свой вид, не может адекватно оценивать свою платежеспособность.

6. Личное обращение с просьбой о внесении в черный список. К сожалению, отзывы в интернете полны историй, когда дети или родственники болеющие кредитоманией берут займы наличными или на карту, не рассчитывая их оплачивать в дальнейшем. Сердобольные родители и родственники вынуждены во всем себе отказывать, но оплачивать счета должника, чтобы не допустить обращения в суд и изъятия его имущества. Внесение лица в черный список – спасение для их бюджета. Конечно, МФО вправе сами оценивать состояние потенциального заемщика и делать вывод об одобрении или отклонении заявки на займ, но такая информация может повлиять на их решение. В конце концов, терпение родных не вечно и когда-то долг может остаться за заемщиком и не будет выплачен вовсе.

Как выйти из черного списка?

Если есть подозрения, что ваша фамилия записана в черном списке МФО, то не стоит расстраиваться, это не постоянная мера. Микрокредитные организации известны своей лояльностью. Улучшение вашего досье может повысить и их степень доверия. Но, увы, для этого необходимо время.

Стабильная работа – одно из серьезных преимуществ заемщика. Долгое сотрудничество подразумевает высокие качества клиента, как работника, его ответственность и важность. Если с момента вашего последнего обращения ваша карьера пошла в верх, то можно снова попробовать свои силы.

Также, хорошим советом будет погасить все прошлые задолженности. Поверьте, жизнь без обязательств намного свободнее и легче, а у финансовых организаций больше не будет причин отказывать вам в займе.

Удачным вариантом улучшения кредитной истории в целом будет открытие счета в банке. Регулярное перечисление зарплаты поможет создать успешный образ и рассчитывать на долгожданное одобрение заявки.

Если у заемщика безвыходное положение и срочно необходима финансовая помощь, то возможно следует обратиться за получением займа под залог. Имущество заемщика может служить гарантом возврата денежных средств и это может изменить вашу репутацию у кредитора и исключить свою фамилию из черного списка.