Что делать, если появилась просрочка по займу?

По статистике, в прошедшем году количество россиян, не выплативших кредит вовремя, увеличилось. Если учитывать тот факт, что перед одобрением займа потенциальный клиент проверяется скоринговой системой, в базах бюро кредитных историй, и неблагонадёжные лица сразу отбраковываются, становится ясно, что от этой проблемы не застрахованы и добропорядочные клиенты.

Как может навредить просрочка по кредиту или микрозайму?

Просрочка по займу – частое явление

Допустим вы взяли в долг некоторую сумму денег. Оплатить займ планировали с первой зарплаты, но появились новые траты. Или случились задержки зарплаты и начислялись неустойки по договору займа: штрафы или пени. Что делать?

Микрофинансовые организации отличаются от банков тем, что предлагают клиентам займы на меньшие суммы и на меньший срок: максимально возможно оформление на год. Оформить финансовое обязательство можно в любое время, а не только в часы работы отделения. Круглосуточные предложения предлагает сразу несколько компаний. Нередко максимальный период пользования деньгами ограничивается 30 днями. Не стоит исключать, что финансовым организациям даже выгодно начислять штрафы и дополнительные проценты на небольшие суммы. Ведь это и есть большая часть дохода таких организаций. Советуем перед заключением договора хорошо продумать и спланировать бюджет, чтобы быстро закрыть микрозайм.

Не стоит халатно относиться к микрозаймам – из-за маленькой суммы тоже можно заработать проблем и потерять имущество. Мудрым решением будет оценить надобность финансового обязательства, может быть решить финансовые проблемы можно и без него. Советуем всегда серьезно заполнять заявку на микрозайм и трезво оценивать возможность возврата долга. Если обязательство оформляется с помощью созамщика или поручителя, то ваши финансовые трудности могут негативно повлиять и на их финансовые досье.

  • Если у вас так сложились обстоятельства, что уплатить заем вовремя и полностью никак не получается, рекомендуем перезвонить или обратится лично в отдел МФО и проконсультироваться, что делать в этом случае. Достаточно часто они соглашаются на различные послабления платежа для должников.
  • Советуем также промониторить ситуацию заранее в отзывах о МФО. Заемщики нередко описывают свои проблемы в комментариях и способы их решения в конкретной компании.
  • Нередко просрочки появляются не из-за банковских ошибок в кредитной истории, а из-за невнимательности заемщика: долг был оплачен поздним вечером в последний день срока. Увы, МФО засчитывают оплату в день перевода денег, поэтому могут образовываться однодневные просрочки, которые также влияют на историю. Советуем избегать таких ситуаций и погашать долги раньше срока, либо активировать услугу автоплатежа. В противном случае при финансовых трудностях придется рассчитывать только на займы без проверки истории.

Инструменты МФО для решения проблемы

Но перед тем, как начинать разговор, нужно ознакомиться с правами заемщика и выяснить, какие существуют варианты выхода из сложившейся ситуации. Советуем также перечитать ваш договор заключения микрозайма.

  1. Услуга пролонгации поможет пользоваться средствами дольше срока, указанного в кредитном договоре. Для активации нужно перейти в свой личный кабинет и выбрать функцию. Стоит отметить, что при этом все акционные скидки отменяются и нужно будет выплатить задолженность по стандартной ставке. Обычно пролонгация бесплатная, нужно оплатить только дополнительные дни использования денег.
  2. Возможно вы согласились на оформление страховки. Если таковая имеется, то необходимо изучить страховые случаи и то, как воспользоваться страховкой, чтобы оплатить штраф. Вы не будете первым или последним клиентом МФО, который затрудняется отдать необходимую сумму вовремя.
  3. Если это не первое ваше сотрудничество с МФО, а ваш кредитный рейтинг достаточно высок, то как благонадежному клиенту вам могут предложить просто отсрочить погашение бесплатно. При этом все ваши выплаты и проценты замораживаются на определенный срок. Под конец этого периода нужно будет вернуть основной долг и проценты на день оформления отсрочки.
  4. Внимательно перечитайте свой кредитный договор. Если там есть возможность переоформления займа на третье лицо, то для сохранения репутации, возможно, стоит этим воспользоваться. Ваш родственник или друг может взять на себя финансовые трудности, а настоящий должник оплатить долг чуть позже.

Все эти инструменты можно без труда отыскать в своем профиле на официальном сайте организации с помощью компьютера или телефона. А загрузив специальную программу на смартфон можно и получить деньги через приложение, и отдать долг, и активировать дополнительную услугу МФО.

Оформить дополнительный займ - как вариант решения проблемы

Если вам не удалось продлить или отсрочить займ возможно стоит выбрать рефинансирование – оплатить существующий долг средствами нового кредита. При взвешенном подходе к этому вопросу можно найти компанию, которая предложит более гибкие условия выдачи необходимой суммы, несмотря на ухудшение вашей финансовой истории. Но с активным долгом шансы на получение одобрения перекредитования могут быть невысокими. Улучшить репутацию поможет справка с места работы или залоговое имущество. В случае отказа, можно также рассмотреть услуги ломбардов. Конечно, условия там намного хуже, зато есть надежда сохранить историю чистой.

Многие банки сегодня также предлагают процедуру перекредитования для клиентов с просроченными задолженностями. Обращение в банк гарантирует выгодные условия и возможность деления долга на ежемесячные платежи.

Еще один способ быстро поправить финансовое положение – кредитка со льготным периодом. Долгий бесплатный период поможет быстро оплатить просрочку, тем самым продлив использование средств.

Невыплаченный вовремя долг ведет к печальным последствиям

В любом случае советуем не затягивать с уплатой долга. Микрофинансовые организации могут не пойти вам навстречу и потребовать возврат средств. Ведь по договору они имеют на это законное право и вы, подписавшись под условием, согласились с этим. Каждый просроченный день ведет за собой дополнительное начисление штрафных процентов. Центральный банк России, который регулирует деятельность МФО, ограничил размер начисляемых штрафов. На сегодня, после увеличения суммы кредита в четыре раза, она обязана остановится. Если этого не происходит, и долг продолжает расти, стоит подать жалобу на МФО в один из соответствующих органов. В случае займа под залог ПТС или автомобиля есть шанс лишиться ценного имущества за низкую цену − оценщики микрофинансовой организации часто снижают стоимость залога.

Что будет, если не выплатить долг?

Игнорирование звонков от МФО и коллекторов ничем не поможет, а только усугубит ситуацию. Поймите, что компания заинтересована в возврате своих средств и с ними необходимо разговаривать, предлагая свои условия.

  • Советуем попробовать договориться с кредитором перед подачей бумаг в суд. Ведь в досудебном порядке еще возможен выкуп долга третьим лицом. Но вместо коллектора получить договор переуступки прав может друг или родственник. В этом случае МФО может пойти навстречу и продать договор.
  • Если же кредитор обратится в суд, то, возможно, сумма несколько уменьшится: часть процентов и пени можно оспорить. Но не стоит давать ложную надежду − какую-то часть долга всё равно нужно будет вернуть из личных финансов или списанным судебными приставами имуществом. Последнее, будет крайне невыгодно заемщиком. Судебные приставы могут через взыскание забрать за долги все, что могло бы покрыть долг, оценивая движимое и недвижимое имущество по ценам ниже рыночных.
  • С 2015 года физическим лицам доступна процедура банкротства. Это означает, что если долги уже закопали клиента с головой, то можно задуматься об этом варианте. Конечно, процедура это длительная и сложная, но с помощью финансового управляющего можно действительно найти выход из сложившейся ситуации. У банкротства есть много недостатков, поэтому мы советуем использовать эту процедуру только в безвыходном положении.

В любом случае, лучше постараться погасить задолженность как можно быстрее, чтобы избежать серьезных последствий. Ведь никто не знает, когда может понадобиться оформление микрозайма или кредитной карты, лучше всегда иметь такую возможность.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##     ##    ###          ##    ###    ########  
##     ##   ## ##         ##   ## ##   ##     ## 
##     ##  ##   ##        ##  ##   ##  ##     ## 
##     ## ##     ##       ## ##     ## ########  
 ##   ##  ######### ##    ## ######### ##   ##   
  ## ##   ##     ## ##    ## ##     ## ##    ##  
   ###    ##     ##  ######  ##     ## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии