Что делать, если появилась просрочка по займу?

По статистике, в прошедшем году количество россиян, не выплативших долги вовремя, увеличилось. Если учитывать тот факт, что перед одобрением займа потенциальный клиент проверяется скоринговой системой, в базах бюро кредитных историй, и неблагонадёжные лица сразу отбраковываются, становится ясно, что от этой проблемы не застрахованы и добропорядочные клиенты.

Как исправить просрочку по займу?

Просрочка по займу – частое явление

Допустим вы взяли в долг некоторую сумму денег. Оплатить займ планировали с первой зарплаты, но появились новые траты или случились задержки зарплаты и начислились неустойки по договору займа: штрафы или пени. Что делать?

Микрофинансовые организации отличаются от банков тем, что предлагают клиентам заемы на меньшие суммы и на меньший срок. Оформить финансовое обязательство можно в любое время, а не только в часы работы отделения – круглосуточные займы предлагает сразу несколько компаний.  Нередко максимальный период пользования деньгами ограничивается 30 днями. Не стоит исключать, что финансовым организациям даже выгодно начислять штрафы и дополнительные проценты на небольшие суммы, доводя их до астрономических цифр. Ведь это и есть большая часть дохода таких организаций. Советуем перед заключением договора хорошо продумать и спланировать бюджет, чтобы быстро погасить займ.

Не стоит халатно относиться к микрозаймам – из-за маленькой суммы тоже можно заработать проблем и потерять имущество. Мудрым решением будет оценить надобность финансового обязательства, может быть решить финансовые проблемы можно и без него. Советуем всегда серьезно заполнять заявку на займ и трезво оценивать возможность возврата долга. Если займ оформляется с помощью созамщика или поручителя, то ваши финансовые трудности могут негативно повлиять и на их финансовые досье.

Если у вас так сложились обстоятельства, что уплатить заем вовремя и полностью никак не получается, рекомендуем перезвонить или обратится лично в отдел МФО и проконсультироваться, что делать в этом случае. Достаточно часто они соглашаются на различные послабления платежа. Советуем также промониторить ситуацию заранее в отзывах о МФО: заемщики нередко описывают свои проблемы в комментариях и способы их решения в конкретной компании.

Нередко просрочки по займу появляются не из-за банковских ошибок в кредитной истории, а из-за невнимательности заемщика: долг был оплачен поздним вечером в последний день срока. Увы, МФО засчитывают оплату в день перевода денег, поэтому могут образовываться однодневные просрочки, которые также влияют на кредитную историю. Советуем избегать таких ситуаций и погашать долги по-возможности раньше срока.

Обратившись заранее в банк, заемщик имеет шансы договориться с кредитором о компромиссе или продлении срока использования денег.

Инструменты МФО для решения проблемы

Но перед тем, как начинать разговор, нужно ознакомиться с правами заемщика и выяснить, какие существуют варианты выхода из сложившейся ситуации. Советуем также перечитать ваш договор заключения займа. Возможно вы согласились на оформление страховки. Если таковая имеется, то необходимо изучить страховые случаи и то, как воспользоваться страховкой займа, чтобы оплатить штраф.

Вы не будете первым или последним клиентом МФО, который затрудняется отдать необходимую сумму вовремя. Поэтому МФО заблаговременно продумали этот вариант и могут предложить вам реструктуризацию займа. В зависимости от лояльности вашего МФО к вам, условия могут меняться. Например, за дополнительную плату будет предложено продлить срок выплаты долга с сохранением суммы микрозайма и ставки. Дополнительно придется доплатить сумму начисленных процентов за продленное пользование деньгами. Обратите внимание на актуальные акции и бонусы от микрофинансовой организации, в которой у вас оформлен займ. Много МФО внедряют акции «кредитных каникул» перед праздниками, когда разрешают своим клиентом продлевать займы бесплатно.

Если этот займ – не первое ваше сотрудничество с МФО, то как благонадежному клиенту вам могут предложить просто отсрочить займ бесплатно. При этом все ваши выплаты и проценты замораживаются на определенный срок. Под конец этого периода нужно будет вернуть основной долг и проценты на день оформления отсрочки.

Внимательно перечитайте свой кредитный договор. Если там есть возможность переоформления займа на третье лицо, то для сохранения кредитной истории в безупречном виде, возможно стоит этим воспользоваться. Ваш родственник или друг может взять на себя финансовые трудности, а настоящий заемщик оплатить долг чуть позже.

Оформить дополнительный займ - как вариант решения проблемы

Если вам не удалось продлить или отсрочить займ возможно стоит задуматься о рефинансировании займа – погасить существующий долг средствами нового займа. При взвешенном подходе к этому вопросу можно найти компанию, которая предложит более гибкие условия выдачи необходимой суммы, несмотря на ухудшение вашей кредитной истории. Но с активным долгом шансы на получение одобрения перекредитования могут быть невысокими. Улучшить репутацию поможет справка с места работы или залоговое имущество. В случае отказа, можно также рассмотреть услуги ломбардов. Конечно, условия займа там намного хуже, зато есть надежда сохранить кредитную историю чистой.

Еще один способ быстро поправить финансовое положение – кредитная карта с льготным периодом. Оформление кредитной карты будет не таким простым: в случае активных просрочек высока вероятность отказа. Если заработная плата начисляется на карту, то советуем обращаться в банк-эмитент, в этом случае шансы повышаются. Льготный период позволит оплатить заемные обязательства и оттянуть время на погашение долга. 

При низкой кредитоспособности получить микрозайм при активной просрочке может быть затруднительно.

Невыплаченный вовремя долг ведет к печальным последствиям

В любом случае советуем не затягивать с уплатой долга. Микрофинансовые организации могут не пойти вам навстречу и потребовать возврат средств. Ведь по договору они имеют на это законное право и вы, подписавшись под условием, согласились с этим. Каждый просроченный день ведет за собой дополнительное начисление штрафных процентов. Центральный банк России, который регулирует деятельность МФО, ограничил размер начисляемых штрафов. На сегодня, после увеличения суммы займа в четыре раза, она обязана остановится. Если этого не происходит, и займ продолжает расти, стоит подать жалобу на МФО в один из соответствующих органов. В случае займа под залог ПТС или автомобиля есть шанс лишиться ценного имущества за низкую цену − оценщики микрофинансовой организации часто снижают стоимость залога.

Игнорирование звонков от МФО и коллекторов ничем не поможет, а только усугубит ситуацию. Поймите, что компания заинтересована в возврате своих средств и с ними необходимо разговаривать, предлагая свои условия. Советуем попробовать договориться с кредитором перед подачей бумаг в суд. Ведь в досудебном порядке еще возможен выкуп долга третьим лицом. Но вместо коллектора получить договор переуступки прав может друг или родственник. В этом случае МФО может пойти навстречу и продать договор. Если же конфликт дойдет до судебного уровня, то, возможно, сумма несколько уменьшится: часть процентов и пени можно оспорить. Но не стоит давать ложную надежду − какую-то часть долга всё равно нужно будет вернуть из личных финансов или списанным судебными приставами имуществом. 

Последнее, будет крайне невыгодно для должника, ведь судебные приставы могут забрать за долги все, что могло бы покрыть долг, оценивая движимое и недвижимое имущество по ценам ниже рыночных. Необходимо быть предельно осторожными и не допустить ущемления ваших прав. Хорошим советом будет ознакомиться заранее с законами и знать, как себя защитить и что делать, если пришли судебные приставы описывать имущество. Дополнительными расходами будут судебные тяжбы. Кроме того, просрочки могут существенно испортить вашу кредитную историю и ухудшить шансы на дальнейшие займы онлайн или кредиты.

С 2015 года физическим лицам доступна процедура банкротства. Это означает, что если долги и просрочки уже закопали клиента с головой, то можно задуматься об этом варианте. Конечно, процедура это длительная и сложная, но с помощью финансового управляющего можно действительно найти выход из сложившейся ситуации. У банкротства есть много недостатков, поэтому мы советуем использовать эту процедуру только в безвыходном положении. Вместе с тем, в ближайшее время планируется принятие закона о кредитной амнистии, который позволит добропорядочным заемщикам уменьшить неустойки по займам за просроченные платежи, а также поможет очистить кредитную историю от негативных записей после оплаты всех задолженностей. В любом случае, лучше постараться закрыть вопрос просроченного платежа как можно быстрее, чтобы избежать серьезных последствий. Ведь никто не знает, когда может понадобится оформление микрозайма или кредитной карты, лучше всегда иметь такую возможность. 

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (15)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Как написать жалобу на коллектора? (11)

Многие должники сегодня считают, что коллекторские агентства вовсе запрещены и упразднены. Но это не...

Добавить комментарий

##     ## ##    ## ######## ##     ## ######## 
 ##   ##   ##  ##     ##    ##     ## ##       
  ## ##     ####      ##    ##     ## ##       
   ###       ##       ##    ##     ## ######   
  ## ##      ##       ##    ##     ## ##       
 ##   ##     ##       ##    ##     ## ##       
##     ##    ##       ##     #######  ##       

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле