Что такое депозитный счет, и стоит ли его открывать?

Всем знакомо выражение: “Храните деньги в сберегательной кассе!”, которое сегодня немного трансформировалось, ведь для этих целей был создан банками депозитный счет. Несмотря на широкое распространение банковской услуги, некоторая информация о нем все-таки остается “в тени”. Каковы его отличия от текущего счета, и что следует знать перед открытием?

Депозитный счет можно с легкостью открыть, имея при себе минимум документов.
  1. Депозитный счет: что это?
  2. Как открыть депозитный счет?
  3. Депозитные счета: плюсы и минусы
  4. Как закрыть депозитный счет?

Депозитный счет: что это?

Вклад денежных средств на определенный промежуток времени для увеличения его размера за счет начисления процентов, называется депозитным счетом. 

Депозитный счет значительно отличается от текущего, например, тем что:

  • он имеет фиксированный срок действия;
  • на его сумму начисляются проценты;
  • его нельзя использовать для произведения оплаты товаров и услуг, а также перевода денежных средств на другие счета;
  • чаще всего вкладчик не имеет права забирать свои денежные средства ранее указанного в договоре срока.

Как правило, депозитные счета делятся на два вида:

  1. срочный счет. Его открывают на определенный срок (чаще всего от года и выше), по прошествию которого клиент может забрать свои денежные средства. Зачастую, процентная ставка при этом является довольно высокой;
  2. до востребования. Это депозитный счет, который открывается на неопределенный срок, во время которого клиент может воспользоваться своими денежными средствами в любое удобное для себя время. Ставка при этом будет небольшой (около 1% в год).

Стоит отметить, что чаще всего банк устанавливает неизменный размер процентной ставки, обговорить который можно еще до подписания договора. Получить тело вклада,  а также начисленную процентную ставку клиент сможет по истечению срока договора в случае, если его условии не были никак нарушены. Заметим также, что большое количество банков устанавливают размер процентной ставки также в зависимости от размера вклада – чем он больше, тем, соответственно, больше будет размер начисленных процентов.

Как открыть депозитный счет?

Открыть подобный счет достаточно легко, но перед этим необходимо выбрать наилучшие его условия, а значит – с особой внимательностью подойти к выбору банка.

Интересно, что наиболее выгодные условия для вклада могут предложить не давно известные банки, а наоборот – те, которые только развивают свою деятельность, например, филиалы зарубежных банков. Тем не менее, открывать счет в такой финансовой организации также следует с осторожностью – наибольший процент банкротства как раз наблюдается среди них. При этом стоит отметить, что в случае банкротства государство сможет вернуть 100% суммы вклада, но не более семисот тысяч рублей, что так же необходимо учитывать при открытии депозитного счета. Именно поэтому лучше всего размещать вклад сразу в нескольких банках, не жертвуя своими деньгами.

Схема открытия депозитного счета выглядит следующим образом:

  • необходимо выбрать надежный банк, куда стоит прийти с документами: паспортом, а также ИНН;
  • выбрать вид депозитного счета, при этом определившись со сроком хранения вклада – от 1 месяца до 1 года и более. Стоит заметить, что чем дольше будет срок вложения, тем процентная ставка будет выше;
  • выбрать валюту вклада. Для этого следует учитывать не только, в какой валюте должен находиться вклад на момент открытия счета, но и обдумать, какая валюта понадобится после его закрытия. Стоит учитывать, что дополнительные конвертации только уменьшат размер вложений, а размер процентов на вклады в рублях будут значительно выше;
  • ознакомиться с договором и подписать его. Особенное внимание стоит обратить на возможности изменения процентной ставки, что достаточно характерно для долгосрочных вкладов (свыше года). Нужно понимать, что по истечении некоторого времени ее размер может измениться не в лучшую сторону. Также следует обратить внимание на то, какие последствия будут ждать вкладчика в случае несоблюдения сроков, указанных в договоре. Помимо этого, стоит обратить внимание на возможность пролонгации счета.

Депозитные счета: плюсы и минусы

Преимуществом депозитного счета являются:

  • легкость и скорость открытия – открыть депозитный счет можно также в онлайн-режиме не выходя из дома;
  • возможность внесения любой суммы личных средств;
  • стабильность прироста денежных средств;
  • денежные средства, внесенные на депозитный счет, обязательно страхуются государством;
  • предоставление банковским учреждением информации о будущей прибыли;
  • льготное налогообложение. Как известно, любой доход в нашей стране облагается налогом, это же касается и депозитного вклада. Поэтому, если вы будете иметь процентную ставку 16% годовых и более, то придется уплатить налог в размере 1% от дохода. Тем не менее найти такой высокий размер процентной ставки практически невозможно, а ставка ниже не предполагает налогообложения;
  • возможность оформления кредитного обязательства под залог вклада.

Главным минусом депозитного счета является низкая процентная ставка. Именно поэтому вкладчикам не стоит рассчитывать на огромную прибыль или на резкое улучшение финансового состояния. Такой вклад станет отличным видом инвестиции для более старшего поколения и для тех, кто боится финансовых рисков, инфляции или возможности неоправданных расходов, ведь отсутствие возможности обналичивания финансовых средств поможет их сберечь. Депозитный счет – это скорее некая финансовая подушка безопасности или возможность накопить денежные средства на какую-либо покупку.

Как закрыть депозитный счет?

Чтобы закрыть депозитный счет, вкладчику необходимо будет написать два заявления: одно – для закрытия вклада, а другое – непосредственно для закрытия самого счета. После осуществления всех процедур, деньги, имеющиеся на счету, будут выданы клиенту наличными, на карту или же переведены на текущий счет. В случае, если клиент решит открыть новый вклад, ему будет предложено открыть и новый депозитный счет, предполагающий новые условия.

 

 

 

 

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Накопления

Пассивный доход: стоит ли вкладываться?

Пассивный доход – один из способов не только заработка,...

Детская банковская карта – так ли она необходима?

Все большим доверием сегодня пользуются банковские...

Как составить личный финансовый план?

Одним из самых популярных вопросов, которым то и дело...

Добавить комментарий

      ## ##     ## ########  ##    ##  ######   
      ## ##     ## ##     ##  ##  ##  ##    ##  
      ## ##     ## ##     ##   ####   ##        
      ## ##     ## ########     ##    ##   #### 
##    ## ##     ## ##   ##      ##    ##    ##  
##    ## ##     ## ##    ##     ##    ##    ##  
 ######   #######  ##     ##    ##     ######   

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Анжелика 2020-05-07 10:45:06 #2016
Депозитный счёт - это реальный способ для тех, кто хочет чего-нибудь накопить, приумножить, но боится заниматься инвестированием в виду слабой финансовой грамотности.