Что такое МФО?

Когда проблемы с деньгами застают нас врасплох, мы начинаем судорожно думать, где бы достать необходимую сумму. Многие слышали про микрофинансовые организации, но не знали точно, что это такое и можно ли им доверять. Тем временем, микрофинансирование является одним из самых обсуждаемых видов финансовой деятельности в России, и все больше россиян обращается в микрофинансовые организации за финансовой поддержкой.

Микрофинансовые организации выдают займы очень быстро, а для оформления заявки нужен только паспорт.

Что такое микрофинансовые организации?

Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, которые осуществляют деятельность аналогичную банковской, однако иначе регулируются и работают по другим правилам и нормативам. С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации разделены на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК). МФК имеют широкий спектр услуг и возможностей, в том числе возможность привлечения денежных средств от инвесторов, МКК - могут лишь выдавать займы в стационарных пунктах. 

Большое преимущество МФО в том, что они не связаны многими банковскими нормативами – это позволяет им индивидуально оценивать заемщика и в большинстве случаев выдавать деньги быстрее и на более простых (в формальном смысле) условиях. Помимо этого, микрофинансовые организации часто осуществляют свою деятельность онлайн и благодаря этому работают там, где нет банковских офисов.

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций могут физические лица (конкретные граждане) и юридические лица (фирмы), которые не могут получить кредит в банках. Такие сложности нередко возникают из-за не очень хорошей кредитной истории или, наоборот, ее полном отсутствии, при наличии административных или уголовных правонарушений и так далее. Микрофинансовые организации более лояльно подходят к своим клиентам и оценивают их по многим критериям, поэтому процент выдачи микрозаймов очень высок. 

Ежедневно все больше россиян обращается в микрофинансовые организации по весьма понятным причинам: можно получить заем просто, быстро и удобно, выбрав индивидуальный график погашения долга.

Чем отличается МФО от банка? 

На первый взгляд может показаться, что МФО отличается от банка только масштабом своей деятельности, но это не так. Банк – уникальная финансовая система, которая одновременно работает в различных направлениях, а МФО занимается только выдачей небольших займов. Именно поэтому банки и МФО даже не являются конкурентами. 

И банк, и микрофинансовая организация предоставляют займы, но такие кредитные предложения довольно сильно отличаются между собой. Если клиенту нужен крупный кредит на срок от полугода и больше, то он обратится в банк. Если же ему необходима небольшая сумма (как правило, до 60 000 рублей) и на срок до 6 месяцев, то ему больше подойдет микрофинансовая организация.

Огромное преимущество МФО в том, что такие компании выдают займы в любое время суток, даже в выходные и праздники, и в максимально сжатые сроки. Большинство банков же работает только в будние дни и в конкретные часы. Кроме того, клиенты микрофинансовых организаций могут получить необходимую сумму несколькими способами: на расчетный счет, банковскую карту, электронный кошелек или при помощи различных платежных систем наличным переводом.

Микрофинансовые организации также менее «придирчивы» к потенциальным заемщикам. Для получения микрозайма не нужно предоставлять многочисленных документов, справок или залогов. Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и постоянный источник дохода (официальное трудоустройство не обязательно), желательно также узнать свою кредитную историю, чтобы удостовериться что ничто не встанет вам на пути к получению временой финансовой помощи. Хотя МФО часто одобряют клиентам заявки на займ с плохой кредитной историей. Банки часто отказывают в выдаче кредитов, а процент одобрения займов в микрофинансовых организациях довольно высок (свыше 80%).

Кто и как регулирует МФО в России?

В 2010 году в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г., который регулирует деятельность микрофинансовых организаций в России. В законе говорится, что микрофинансовой организацией является юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр МФО. Сбором и регистрацией в реестре данных о таких организациях занимается Банк России – он же получает от МФО информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Каждая ли организация, выдающая деньги взаймы, занимается указанной в законе «микрофинансовой деятельностью»? Если эти займы выдаются на основании письменного договора микрозайма в российских рублях и на сумму, не превышающую один миллион рублей, то да. Тем более, что для осуществления микрофинансовой деятельности компании не требуется наличие специальной лицензии. 

Очень важно перед тем как выбрать надежную микрофинансовую организацию, проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр микрофинансовых организаций и, соответственно, сможет ли Банк России проконтролировать все действия этой фирмы. Реестр МФО доступен на официальном сайте Банка России.

Чем отличается займ от кредита? 

Главное отличие займа от кредита вытекает из статуса организации: МФО может осуществлять деятельность без лицензии (только на основании внесения в реестр МФО), а банки – нет. Именно поэтому доступная сумма кредита в банке практически не имеет ограничений, а микрофинансовые организации могут выдать займ только на сумму до 1 миллиона рублей.

Проще всего клиентам МФО получить микрозайм на сумму около 20 000 рублей, поскольку это соразмерно средней зарплате, и это значит, что клиент сможет без проблем погасить долг. По кредитным ставкам микрозайм можно сравнить с кредитной картой. Некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы – от 500 тысяч рублей, но, как правило, такие предложения доступны только для индивидуальных предпринимателей. По сравнению с этим получение кредита в банке проходит по более сложной процедуре: клиент должен подтвердить свою платежеспособность и позитивно пройти запрос кредитной истории, оформить залог, привести поручителей и многое другое. Отличается также и срок, на который клиент может оформить кредит или займ: в МФО он редко превышает 2 месяца, а в банке обычно поставляет от полугода до нескольких лет. 

Почему микрозаймы так популярны? 

В последнее время микрозаймы становятся все популярнее среди российских граждан. Какие же основные преимущества займов в МФО? Во-первых, это очень удобно: для получения займа в МФО даже не нужно выходить из дома – практически все компании осуществляют свою деятельность онлайн, а заявка на оформление микрозайма происходит через сайт, который доступен с любого портативного устройства. Во-вторых, микрозайм – это менее хлопотно, чем кредит. Микрофинансовые организации не просят своих клиентов предоставлять справки о доходах, многочисленные документы, оставлять залог или искать поручителей, для регистрации заемщика нужен только паспорт и мобильный телефон. В-третьих, это быстро: заявки обрабатываются внутренней системой МФО круглосуточно, и решение по анкете приходит практически моментально, а практически сразу за ним – столько необходимые деньги.

Что нужно знать перед тем, как обратиться в МФО?

Существует множество мифов о микрофинансовых организациях, однако большая часть из них – всего лишь безосновательные страшился для взрослых.

Читая договор выдачи микрозайма, вы можете увидеть огромную процентную ставку – например, около 730% годовых. При виде такой суммы можно начать паниковать, но лучше объективно посмотреть на ситуацию. Микрозайм выдается не на годы, а «до зарплаты», то есть на срок около 1 месяца, и процентная ставка составляет всего 1–2% в день. В масштабе такого срока переплата получается не такой уж большой: это все равно что срочно одолжить денег у друга, а спустя время вернуть и в качестве благодарности угостить его ужином. Поэтому при подписании договора микрозайма в МФО рассчитайте стоимость пользования займом за один день, а не за целый год.

Самые страшные мифы о МФО в частности связаны со страхом перед коллекторами, которые могут пытаться взыскать долг всеми мыслимыми и немыслимыми способами. Каждая микрофинансовая компания самостоятельно выбирает коллекторское агентство, с которым будет сотрудничать. Крупные федеральные МФО предпочитаются работать с международными коллекторскими компаниями, в которых очень серьезно относятся к правилам общения с должником. Кроме того, стараясь защитить граждан от незаконных и агрессивных действий коллекторов, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин в 2016 году внесли в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» (о коллекторах), и с большой вероятностью закон будет принят и вступит в силу в 2017 году. 

Однако лучше всего перед каждым обращением в микрофинансовые организации проверять, законно ли они осуществляют свою деятельность и состоят ли в государственном реестре МФО. Не стесняйтесь обращаться к менеджерам выбранной МФО с вопросами по поводу неясных для вас моментов договора – лучше проявить излишнее буквоедство, чем позже переживать из-за последствий подписания договора с нелегальной МФО

Все что нужно знать о МФО

Можно ли взять несколько займов одновременно?

Одно из основных правил в финансовом мире – закредитованность...

МФК и МКК - в чем отличие?

В наше время большинство знает, что такое МФО и активно...

Что делать заемщикам, когда МФО исключили из реестра?

В последнее время Центробанк очень внимательно проводит...

За что МФО могут исключить из государственного реестра?

С каждым годом в России становится все больше МФО,...

Преимущества займов в МФО

Каждый второй житель России слышал о микрофинансовых...

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.

Добавить комментарий

########     ###    ######## ####  ######   
##     ##   ## ##   ##        ##  ##    ##  
##     ##  ##   ##  ##        ##  ##        
##     ## ##     ## ######    ##  ##   #### 
##     ## ######### ##        ##  ##    ##  
##     ## ##     ## ##        ##  ##    ##  
########  ##     ## ##       ####  ######   

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле