Что такое МФО? Все о кредитных компаниях

Когда проблемы с деньгами застают нас врасплох, мы начинаем судорожно думать, где бы достать необходимую сумму. Многие слышали про микрофинансовые организации, но не знали точно, что это такое и можно ли им доверять. Тем временем, микрофинансирование является одним из самых обсуждаемых видов финансовой деятельности в России, и все больше россиян обращается в микрофинансовые организации за финансовой поддержкой.

Микрофинансовые организации выдают займы очень быстро, а для оформления заявки нужен только паспорт.

План статьи:

  1. МФО - что это? 
  2. Отличия МФО от банка
  3. Кто регулирует МФО?
  4. Как выбрать МФО?
  5. Микрозайм или кредитная карточка?
  6. Популярность МФО среди россиян
  7. Советы заемщикам МФО

Что такое микрофинансовые организации?

Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, которые осуществляют деятельность аналогичную банковской, однако иначе регулируются и работают по другим правилам и нормативам. С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации разделены на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК). МФК имеют широкий спектр услуг и возможностей, в том числе возможность привлечения денежных средств от инвесторов, МКК - могут лишь выдавать займы в стационарных пунктах. 

Большое преимущество МФО в том, что они не связаны многими банковскими нормативами – это позволяет им индивидуально оценивать заемщика и в большинстве случаев выдавать деньги быстрее и на более простых (в формальном смысле) условиях. Помимо этого, микрофинансовые организации часто осуществляют свою деятельность онлайн и благодаря этому работают там, где нет банковских офисов.

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций могут как

  • физические лица (конкретные граждане);
  • юридические лица (фирмы), которые не могут получить кредит в банках.

Такие сложности нередко возникают из-за не очень хорошей кредитной истории или, наоборот, ее полном отсутствии и при наличии административных или уголовных правонарушений и так далее. Микрофинансовые организации более лояльно подходят к своим клиентам и оценивают их по многим критериям, поэтому процент выдачи микрозаймов очень высок. 

Чем отличается МФО от банка? 

На первый взгляд может показаться, что МФО отличается от банка только масштабом своей деятельности, но это не так.

Банк – уникальная финансовая система, которая одновременно работает в различных направлениях, а МФО занимается только выдачей небольших займов. Именно поэтому банки и МФО даже не являются конкурентами. 

1. Суммы и сроки кредита. И банк, и микрофинансовая организация предоставляют займы, но такие кредитные предложения довольно сильно отличаются между собой. Если клиенту нужен крупный кредит на срок от полугода и больше, то он обратится в банк. Если же ему необходима небольшая сумма (как правило, до 60 000 рублей) и на срок до 6 месяцев, то ему больше подойдет МФО. 

2. Скорость получения денег в долг. Огромное преимущество МФО в том, что такие компании выдают займы в любое время суток, даже в выходные и праздники, и в максимально сжатые сроки. Большинство банков же работает только в будние дни и в конкретные часы.

3. Способ выдачи средств. Клиенты микрофинансовых организаций могут получить необходимую сумму несколькими способами: на расчетный счет, банковскую карту, электронный кошелек или при помощи различных платежных систем наличным переводом. В банке средства можно получить только на фирменную карту, фирменный счет или наличными в кассе отделения. 

4. Лояльность к подбору клиентов. Микрофинансовые организации также менее «придирчивы» к потенциальным заемщикам. Для получения микрозайма не нужно предоставлять многочисленных документов, справок или залогов. Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и постоянный источник дохода (официальное трудоустройство необязательно). Также МФО часто одобряют клиентам заявки на займ с плохой кредитной историей. Банки часто отказывают в выдаче кредитов, а процент одобрения займов в микрофинансовых организациях довольно высок (свыше 80%).

Кто и как регулирует МФО в России?

В 2010 году в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г., который регулирует деятельность МФО в России. Сбором и регистрацией в реестре данных о таких организациях занимается Центральный Банк России – он же получает от МФО информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Для того чтобы правильно выбрать микрофинансовую организацию и не попасть в ловушку мошенников и черных кредиторов, советуем всегда проверять наличие компании в государственном реестре микрофинансовых организаций. Реестр МФО доступен на официальном сайте Банка России.

онлайн МФО – как выбрать?

Как видно, онлайн МФО – лучший вариант для обращения в тех случаях, когда денежные средства заемщику необходимы срочно, и нет времени обращаться в банк за кредитной картой или кредитом, а также при безвыходных ситуациях с испорченной кредитной историей.

Стоит знать как правильно выбрать надежную МФО онлайн:
1. Необходимо внимательно изучить сайт сервиса, найти образец кредитного договора и документы регистрации микрофинансовой организации. Просчитать на кредитном калькуляторе размер полной стоимости обязательства, и если данные устраивают, можно подать заявку.
2. Нужно удостовериться, что микрофинансовая организация в обязательном порядке имеет номер регистрации сервиса в Государственном реестре финансовых организаций, ведь без него деятельность сервиса считается нелегальной. Зачастую, этот номер указан на самом сайте онлайн МФО, а проверить его можно на официальном сайте Центрального Банка России.
3. Советуем прочитать отзывы о МФО на различных форумах и порталах по сравнению займов онлайн. Именно там, а не на официальном портале организации, можно отыскать реальные истории настоящих заемщиков и узнать о выбранном кредиторе как можно больше информации.

ЗАЙМ ОНЛАЙН ИЛИ КРЕДИТНАЯ КАРТА – ЧТО ЛУЧШЕ?

Многие клиенты считают более выгодным оформление кредитной карты, чем обращение в микрофинансовую организацию за займом онлайн.

Действительно, кредитная карта имеет свои плюсы: льготный период – отрезок времени, когда проценты за пользование средствами не начисляются, более низкую процентную ставку, а также кэшбек. Но, для её оформления в банке заемщику необходимы хорошая кредитная история, а также наличие официального дохода. Сумма на кредитной карте также будет ограничена и сперва не превысит 50-70 тысяч рублей. Стоит заметить, что при снятии денежных средств с пластика в банкомате в обязательном порядке будет сниматься большая комиссия, поэтому кредитная карта удобна только для осуществления безналичных платежей.

Кредитное обязательство в МФО онлайн на карту можно оформить безработному, маме в декретном отпуске, пенсионеру и даже совершеннолетнему студенту, а также людям, которые не имеют постоянной прописки.

Конечно, все МФО онлайн имеют и некоторые недостатки. Например:

  • размер процентной ставки, которая не превышает 1% в день,
  • размер кредитного обязательства – в МФО можно получить не более 80 тысяч рублей без предоставления какого-либо залогового имущества,
  • срок кредитования – не более двух-трех месяцев.

Для постоянных клиентов здесь существуют программы лояльности, которые позволяют сэкономить на онлайн займе и подобрать выгодное предложение, а новым клиентам можно оформить первый займ без процентов. Тем лицам, которым необходима крупная сумма денег в долг, в сервисе мгновенного кредитования также можно взять займ под залог ПТС, и получить от 100 тысяч рублей под выгодную ставку и на более длительный период времени.

Почему микрозаймы так популярны? 

В последнее время микрозаймы становятся все популярнее среди российских граждан. Какие же основные преимущества займов в МФО?

Во-первых, это очень удобно: для получения займа в МФО даже не нужно выходить из дома – практически все компании осуществляют свою деятельность онлайн, а заявка на оформление микрозайма происходит через сайт, который доступен с любого портативного устройства.

➢ Во-вторых, микрозайм – это менее хлопотно, чем кредит. Микрофинансовые организации не просят своих клиентов предоставлять справки о доходах, многочисленные документы, оставлять залог или искать поручителей, для регистрации заемщика нужен только паспорт и мобильный телефон.

➢ В-третьих, это быстро: заявки обрабатываются внутренней системой МФО круглосуточно, и решение по анкете приходит практически моментально, а практически сразу за ним – столько необходимые деньги.

Что нужно знать перед тем, как обратиться в МФО?

Существует множество мифов о микрофинансовых организациях, однако большая часть из них – всего лишь безосновательные страшился для взрослых.

  • Читая договор выдачи микрозайма, вы можете увидеть огромную процентную ставку – например, около 360% годовых. При виде такой суммы можно начать паниковать, но лучше объективно посмотреть на ситуацию. Микрозайм выдается не на годы, а «до зарплаты», то есть на срок около 1 месяца, и процентная ставка составляет всего 1% в день. В масштабе такого срока переплата получается не такой уж большой: это все равно что срочно одолжить денег у друга, а спустя время вернуть и в качестве благодарности угостить его ужином. Поэтому при подписании договора микрозайма в МФО рассчитайте стоимость пользования займом за один день, а не за целый год.
  • Самые страшные мифы о МФО в частности связаны со страхом перед коллекторами, которые могут пытаться взыскать долг всеми мыслимыми и немыслимыми способами. Каждая микрофинансовая компания самостоятельно выбирает коллекторское агентство, с которым будет сотрудничать. Крупные федеральные МФО предпочитаются работать с международными коллекторскими компаниями, в которых очень серьезно относятся к правилам общения с должником.

Однако лучше всего перед каждым обращением в микрофинансовые организации проверять, законно ли они осуществляют свою деятельность и состоят ли в государственном реестре МФО. Не стесняйтесь обращаться к менеджерам выбранной МФО с вопросами по поводу неясных для вас моментов договора – лучше проявить излишнее буквоедство, чем позже переживать из-за последствий подписания договора с нелегальной МФО

Займ

Кредитный калькулятор онлайн просчитает стоимость займа?

Планируете оформить займ на карту или кредит, но не...

МФО снимает деньги с карты – что делать?

Невнимательность при подписании кредитного договора...

Займ под материнский капитал – как его получить?

Как известно, полностью обналичить и получить средства...

Займ на любую карту: получаем деньги онлайн

При финансовой нужде и отсутствии официальной работы...

Займы без процентов
Квику
100000 руб. / 50 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Деньга
3000 руб. / 3 дн.
Joymoney
8000 руб. / 7 дн.
Манимен
15000 руб. / 29 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Платиза
30000 руб. / 7 дн.
Ezaem
15000 руб. / 35 дн.
Moneza
15000 руб. / 35 дн.
Срочноденьги
30000 руб. / 7 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (16)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##     ##  #######  ##     ## ##     ##  ######  
 ##   ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##    ## 
  ## ##   ##     ## ##     ## ##     ## ##       
   ###    ##     ## ######### ##     ## ##       
  ## ##   ##     ## ##     ## ##     ## ##       
 ##   ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##    ## 
##     ##  #######  ##     ##  #######   ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии