Что такое овердрафт и стоит ли его использовать?

Уйти в минус на банковской карте, увлекшись покупками – опасно для кошелька. Может ли овердрафт – перелимит потраченных средств – быть удобным финансовым инструментом, как кредитная карта, или это банковская ловушка для клиентов?

Комиссия за овердрафт может достигать 50%.

Что такое овердрафт?

Современный финансовый мир наводнили новые неизвестные термины: овердрафт, кэшбек, биткоин. Чтобы чувствовать себя уверенно и не отставать от современных направлений, необходимо оставаться финансово грамотным. Давайте разбираться с новациями вместе с Loando.ru. 

Дословно «овердрафт» можно перевести как «перерасход» – это банковская услуга, предоставляющая мини-кредит на вашей дебетовой банковской карте. Овердрафт включается, когда использованы все действительные средства на карте. Последующие оплаты просто идут в минус до определенного лимита. Размер доступного овердрафта определяется индивидуально для каждого клиента и напрямую зависит от средней суммы регулярных начислений на карту. Подключить такую услугу можно специально, но чаще банки сами предоставляют такую возможность в рамках программы лояльности.

Овердрафт для юридических лиц

Условия овердрафта для юридических и физических лиц разные. Малый и средний бизнес чаще нуждается в финансовой поддержке на текущие расходы.

Стандартный овердрафт для юридических лиц – самый распространенный вариант краткосрочного займа от банка. Предоставляется для погашения срочных расходов и кассовых разрывов. Лимит дополнительных средств овердрафта в этом случае обычно ограничен половиной месячного оборота компании.

Также, юридическому лицу возможно получение овердрафта авансом – при условии долгого сотрудничества с банком и стабильного положения на рынке. Банк уделяет этому много внимания и устанавливает лимит исходя из обнаруженных данных. В этом случае сумма колеблется в размере месячного оборота компании.

Еще одна услуга для постоянных банковских клиентов – овердрафт на инкассацию. Она предоставляется исключительно тем предприятиям, которые имеют актуальный договор инкассации. Если объем оборота выручки соответствует требованиям предоставления этой услуги, то банк соглашается на предоставление овердрафта на погашение текущих расходов под залог инкассации.

Овердрафт подключают к картам добросовестных клиентов, как привилегию от банка.

Овердрафт для физических лиц

Вариантов использования такого продукта как «овердрафт» в сфере физических лиц всего два: первый – разрешенный овердрафт – установленная банком сумма перелимита счета. Чаще всего такую услугу подключает банк автоматически постоянным клиентам. Сумма овердрафта начисляется индивидуально для каждого клиента и зависит от месячных оборотов на карте. Если возникает ситуация неумышленного перелимита, рекомендуем внимательно перечитать ваш договор с банком. Скорее всего там есть пункт об овердрафте и тогда, подписав договор, вы автоматически согласились со всеми условиями. Кредитоманам лучше обратится в банк для отключения этой услуги, чтобы не попасть в долговую яму.

Также, возможен и технический овердрафт – неразрешенный или случайный перерасход средств при отключенной услуге. Обычно он появляется по причине покупки иностранной валюты, либо совершения операций без авторизации и других технических причин.

Сумма процентной ставки за использование денег колеблется в размере 20% годовых при условии разрешенного овердрафта, и 50% в случае технического.

Отличия овердрафта от кредитной карты

Некоторые пользователи банковских карт часто путают овердрафт и кредитные карты. Несмотря на сходство смысла этих продуктов – небольшая сумма в займ, есть ощутимые различия.

Овердрафт подключается к дебетовой или зарплатной карте. Этот продукт привязывают дополнительно к карте через какой-то период времени, когда банк уже считает владельца карты благонадежным клиентом. Открытие кредитной карты происходит отдельно и для этого служит отдельная банковская карта.

Срок пользования кредитной картой оговаривается заранее и указан в договоре. Услуга овердрафта привязана к дебетовой карте и доступна в срок её действия.

Размер денежных средств, разрешенных для использования на кредитной карте будет выше, чем размер овердрафта. Овердрафт насчитывается исходя из данных о регулярных пополнениях дебетовой карты и не превышает этой суммы. Чаще всего это размер одной месячной зарплаты.

Процент за использование средств с кредитной карты ниже, чем процент за использование овердрафта. Также, кредитные карты чаще всего имеют срок льготного использования, тогда пользоваться заемными деньгами можно бесплатно, оплачивая долг в срок. С финансовой точки зрения овердрафт – не лучший способ сэкономить при использовании денег в долг.

Часто эту услугу подключают автоматически в рамках программы лояльности. Зная об этой возможности, деньги можно снять мгновенно в нужный момент. Чтобы оформить кредитную карту нужно будет обратится в банк с документами, подтверждающими личность, и только после подписания договора можно будет начать пользоваться кредитными деньгами.

Также, определенные трудности могут возникнуть при постоянном использовании овердрафта. В некоторых зарубежных сервисах запрещено оплачивать покупки средствами овердрафта. Многие зарубежные сайты принимают оплату только кредитными картами.

Оведрафт или микрозайм?

Резкие проблемы с деньгами заставляют людей наспех занимать деньги и потом переплачивать большие проценты. В ситуации, если кредитной карты нет, а на оформление нет времени, остается два варианта исхода событий: микрозайм или овердрафт.

Выходя в овердрафт по банковской карте, будьте готовы к дополнительным процентам.

И услуга микрозайма, и овердрафт считаются одними из дорогих финансовых услуг. За микрозайм вы переплачиваете фиксированный процент с общей суммы ежедневно. Сэкономить поможет досрочное погашение займа, если, конечно, МФО не предусмотрен штраф за преждевременную оплату долга. За овердрафт вы переплатите только раз, и это будет фиксированный процент от всей суммы перерасхода вне зависимости от количества дней. Разные банки предлагают разные сроки на погашение долга по овердрафту. Чаще всего на это дают от 30 до 60 дней.

Если вам необходим не одноразовый займ, а постоянная небольшая сумма до зарплаты, то пользоваться овердрафтом будет удобнее. За микрозаймом придется обращаться каждый раз заново. После оплаты долга по овердрафту лимитная сумма вновь будет доступна по умолчанию – как и на кредитной карте.

Займ в МФО станет спасением, если деньги вам нужны уже сейчас, а услуга овердрафта не подключена к вашей дебетовой карте. На рассмотрение ваших данных может уйти некоторое время, а займ онлайн на карту можно получить даже в течение 15 минут. Также, займ в мфо можно получить без прохождения кредитного скоринга, что будет важно для лиц с неблагополучной кредитной историей. Овердрафт предоставляется для постоянных клиентов с хорошей репутацией и кредитной историей.

Как подключить овердрафт к своей карте?

Воспользоваться услугами овердрафта на своей кредитной карте могут постоянные клиенты банка. Большое количество карт Visa, MasterCard и МИР поддерживают эту функцию. Чаще всего к овердрафту подключают зарплатную карту – она гарантирует регулярные перечисления. Ведь именно на показатели ежемесячных доходов банковские сотрудники обращают внимание, когда вычисляют сумму овердрафта для конкретного лица. При прекращении таковых, сумма овердрафта может быть пересмотрена или вовсе отключена.

Если у вас существуют задолженности по другим картам, например по кредитной, то овердрафт также не будет доступен. Банк предпочитает не рисковать, отдавая свои деньги должникам.

Влияние овердрафта на кредитную историю

В зависимости от того, какой тип овердрафта был использован, банк делает вывод о передаче информации в Бюро кредитных историй. Если овердрафт был разрешенным, то информация будет направлена, как любые другие данные о финансовых отношениях. То есть с первого дня использования кредитных денег.

Если овердрафт был техническим, то есть созданным ошибочно банковской системой, и при условии своевременного погашения – эту информацию предпочитают не указывать в кредитной истории. Если же долг по перерасходу не был погашен – пользователь карты рискует ухудшить кредитную историю. Запомните, что банки всегда внимательно относятся к своим деньгам, и все долги непременно придется вернуть.

Финтех

Кредитомат - хороший инструмент или помощник мошенников?

В охоте за клиентом микрофинансовые организации постоянно...

Как оформить кредитную карту?

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым...

Большие данные и облако в микрофинансировании

Большие данные и облако в интернете – это термины,...

Мобильные технологии на службе МФО

Жизнь современного человека не представима без мобильных...

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.
Moneza
15000 руб. / 30 дн.
Срочно Деньги
30000 руб. / 7 дн.
Вива деньги
30000 руб. / 7 дн.

Комментируемые статьи

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (14)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (14)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Как законно не платить по займу? (10)

Легкость в оформлении и получении микрозайма не всегда на руку МФО. Ведь в этом случае среди потенциальных...

Как оформить кредитную карту? (10)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##     ## ######## ########    ###    ##     ## 
##     ## ##          ##      ## ##   ##     ## 
##     ## ##          ##     ##   ##  ##     ## 
##     ## ######      ##    ##     ## ##     ## 
 ##   ##  ##          ##    #########  ##   ##  
  ## ##   ##          ##    ##     ##   ## ##   
   ###    ########    ##    ##     ##    ###    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Марина 2018-07-02 08:45:00 #568
Мне просто и удобно иметь овердрафт на моей зар.платной карте. Я его установила себе не большой (во избежание ненужных просрочек), а так он его вполне способен перекрыть даже мой аванс. Бывают случаи, покупаешь, что-то необходимое и не хватает средств, а так ты смело можешь перелимитить свой положительный остаток на счету. А после, когда будут поступления на карту, они же перекроют недостаток. Это простота у в использовании и удобство. А удобство в том, что не нужно никуда ходить, чтобы внести задолженность. Всё происходит автоматически
Юлия 2018-06-23 11:15:57 #541
Никогда ранее не слышала понятия "овердрафт". Благодаря этой статье, понимаю значения этого слова, теперь, когда приду в банк и мне предложат эту услугу, буду знать что это такое и чего ждать от этого. Статья написана очень интересно и понятным языком, мне как человеку без экономического образования все предельно ясно. Рассмотрены все варианты последствий, как положительных, так и не очень, использования данной услуги.
Елена 2018-05-27 19:15:00 #463
Сейчас столько доступных способов получения заемных средств в кратчайшие сроки, что не стоит даже связываться с овердрафтом. Это дороже.
Ксения 2018-05-23 13:05:35 #428
А мне кажется, что пользоваться овердрафтом очень удобно. Не надо вспоминать на какой карте сколько денег, куда надо их перевести после зарплаты. Вся информация в одной смске. Процент не маленький, но это же не кредит, а с пары тысяч разница практически незаметно.
Дмитриев 2018-05-22 19:57:45 #425
Всё доходчиво расписано. Обязательно, скажу коллегам по работе, чтобы прочитали эту статью. А то никак не хотят понять в чём разница между овердрафтом по зарплатной карте и кредитом по кредитке с льготным периодом.
Вита 2018-05-20 17:51:43 #403
По своему опыту знаю, что лишь в крайнем случае, совсем в крайнем, можно позволить себе овердрафт. Однако, проценты по нему маленькими точно не покажутся.