Что влияет на скоринг балл?

На положительное или отрицательное решение по вашей заявке на кредит или займ влияет множество факторов: возраст, работа, кредитная история и многое другое. Все вместе это учитывается при подсчете вашего скорингово балла. На какие параметры вы можете повлиять, а какие остаются вне вашей силы – рассмотрим прямо сейчас.

Скоринг балл имеет решающее значение в оценке кредитоспособности потенциального заемщика.

Что такое скоринг и на что он влияет?

Скоринговыми системами или скорингом пользуються микрофинансовые организации и банки. По сути, скоринг, это всесторонняя оценка потенциального клиента на то, насколько он надежен, ответственен и платежеспособен.

Каждый заемщик, обращающийся в МФО, заполняет подробную анкету на займ, в которой указывает личную информацию и дополнительные данные. При помощи специальной программы кредитная компания проверяет и анализирует эти данные – параметр за параметром – и в конце выставляет оценку, называемую также скоринговым баллом. Как раз этот балл влияет на то, получит клиент деньги или нет.

Кредитный скоринг бывает разным – ведь каждая компания устанавливает свои требования к заемщику. Именно по этой причине не стоит отчаиваться, если в одном месте вы получили отказ – наверняка есть другие МФО, для которых ваш скоринговый балл окажется вполне приемлемым.

Что влияет на скоринговый балл?

Скоринговый балл складывается из множества мелких деталей: некоторые компании анализируют анкеты по 800 параметрам, а некоторые – даже по 1200. Однако понять закономерность работы этой системы можно (и нужно!). Можно выявить основные факторы, которые влияют на ваш скоринговый рейтинг.

Конечно же, самый важный параметр – это финансовое положение заявителя. Чем больше зарплата и другие источники постоянного дохода – тем лучше, однако достаточно того, чтобы доходы могли покрыть займ и проценты по нему. В связи с этим немаловажную роль играет место работы клиента и занимаемая им должность. Например, работа в госучреждении или крупной фирме выглядит для МФО более надежным местом, нежели ООО «Рога и копыта». Значение имеет также стаж работы на одном месте – в этом плане стабильность будет вам только на руку и поможет пройти скоринг положительно. 

Важно и семейное положение: к примеру, считается, что состоящие в браке люди более ответственно относятся к долговым обязательствам, тем более, если есть дети. На уровень надежности влияет и образование – если у вас есть диплом вуза, то вам обязательно добавят баллов. Хорошо, если за вас могут поручиться несколько человек, или же если у вас есть дополнительные источники дохода, который, в случае чего, помогут вам вернуть долг вовремя. Конечно же, нельзя обойтись без оценки кредитной истории: если в прошлом вы без каких-либо проблем погашали займы и кредиты и в целом проявили себя как добросовестный клиент, но и с новым займом не возникнет трудностей.

Возраст также влияет на получение займа. Он может быть зачислен к отрицательным пунктам (слишком юный или, наоборот, преклонный). Негативно сказаться на скоринг балле могут также работа не по специальности или на должности, не требующей высокой квалификации, наличие непогашенных кредитов и займов и многое другое.  

Как узнать и улучшить скоринговый рейтинг?

Абсолютно все кредитные организации держат в секрете формулу скоринговой системы – иначе каждый пользователь мог бы заполнить свою анкету так, чтобы идеально соответствовать требованиям МФО или банка. Поэтому понять, какие параметры учитывает МФО при вынесении решения, можно только на личном опыте – заполнив заявку и получив ответ.

В Интернете нередко можно встретить онлайн-проверки вашего скорингового рейтинга за небольшие деньги. Однако не стоит вестись на это: разные компании используют разные алгоритмы, а так вы просто предоставляете всю личную информацию неизвестному вам сайту. Гораздо эффективнее будет узнать свою кредитную историю, отправив запросы в несколько российских Бюро кредитных историй. Согласно российскому законодательству, один раз в год такой запрос вы можете осуществлять совершенно бесплатно.

Можно ли улучшить свой скоринговый балл? На этот вопрос нет однозначного ответа. На какие-то вещи вы никак не можете повлиять: например, на свой возраст (если вдруг вы оказались в «нежелательной» возрастной группе), наличие детей, место проживания и так далее. Конечно, у вас может закрасться мысль, что некоторые из этих данных можно подкорректировать, но мы настоятельно рекомендуем не делать этого. Поверьте, при самой простой проверке вашей анкеты, заимодавец без проблем сможет вычислить, если вы «повысили» себе зарплату или указали более высокую должность в своей компании.

Однако на некоторые параметры вы все же можете повлиять. К примеру, на наличие других незакрытых долговых обязательств. Постарайтесь своевременно расплачиваться по кредитам и займам, чтобы не попасть в долговую яму и иметь хорошую репутацию перед будущими кредиторами. Огромную роль при расчете скорингового балла играет кредитная история – а это полностью ваша зона ответственности. Если у вас до настоящего момента не было кредитной истории вообще (то есть, вы впервые решили обратиться за займом), то это не так страшно – хотя некоторые МФО с осторожностью относятся к таким клиентам. Более печально, если вы обладаете плохой кредитной историей, ведь это существенно понижает ваши шансы на получение займа или кредита. Постарайтесь исправить положение путем получения небольших займов в лояльных МФО – так вы сможете в краткие сроки улучшить кредитную историю. И уже после этого можно будет смело обращаться за более крупным займом или кредитом. Некоторые МФО анализируют клиента также с помощью скоринга в социальных сетях, так что, если вам нечего скрывать, смело добавляйте ссылки на ваши аккаунты в Фейсбук, Вконтакте или другие соцсети, что поможет получить вам дополнительные баллы.

 

Добавить комментарий

########  ######## ########     ###    ######## 
##     ## ##       ##     ##   ## ##   ##       
##     ## ##       ##     ##  ##   ##  ##       
########  ######   ########  ##     ## ######   
##     ## ##       ##   ##   ######### ##       
##     ## ##       ##    ##  ##     ## ##       
########  ######## ##     ## ##     ## ##       

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Павел 2017-09-19 16:30:56 #68
Вот я никак не могу пройти скоринг.... Вообще не понимаю в чем дело. Работа у меня есть, никого на содержание нет, возраст 29 лет и кредитов перед этим не брал. В чем может быть дело???
Иванна Молодоженя
Иванна Молодоженя 2017-12-22 14:40:34 #117
Уважаемый Павел! Главным фактором на который обращают внимание кредиторы является ваш доход, возможно его не достаточно для покрытия расходов по займу. Попробуйте занять для начала маленькую сумму и постепенно увеличивать ее. Также советую Вам проверить свою кредитную историю, возможно по ошибке на вас записали чужой долг и теперь, сами того не осознавая, вы находитесь в черных списках заемщиков.