Дебетовая карта – как выбрать лучшее предложение?

Дебетовые карты сегодня считаются одним из самых популярных банковских продуктов. С их помощью можно удобно расплачиваться за товары и услуги как в Интернете, так и в стационарных магазинах, а также обналичивать деньги в банкомате. Но, существуют некоторые нюансы, которые необходимо знать всем желающим стать держателем дебетовой карты.

Дебетная карта - самый популярный банковский продукт

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта – это карта, привязанная к одному текущему счету, предоставляющая возможность производить разнообразные платежи и совершать операции в рамках суммы, находящейся на этом же счету.

Говоря проще, ее держатель может пользоваться только своими или перечисленными на карту средствами, без возможности получения кредитных денег от банковского учреждения, что является главным ее отличием от кредитной карты.

Многие банки сегодня предлагают дебетовые карты с овердрафтом – перелимитом средств на счету. То есть по использованию всех доступных личных денег, клиент банка может "уйти в минус" и использовать уже кредитные средства. Но, для его подключения необходимо пользоваться картой не менее шести месяцев, а также иметь отличную кредитную историю.

Возможности дебетовой карты

С помощью дебетовой или, как ее еще называют, расчетной карты возможно:

  • оплачивать товары и услуги как в сети Интернет, так и стационарной торгово-розничной сети самостоятельно, либо настроив цикличный автоплатеж;
  • получать денежные средства и осуществлять денежные переводы;
  • пополнять Киви-кошелек или выводить деньги с него;
  • снимать наличные, расплачиваться и иметь доступ к счету во время поездок за границу;
  • осуществлять накопление средств (многие банки предлагают к использованию карты с процентами на остаток);
  • получать кэшбэк и бонусы от банка во время проведения некоторых оплат;
  • использовать интернет-банкинг, с помощью которого можно легко контролировать состояние счета, просматривать историю проведенных операций и так далее;
  • оформлять займы на карту, например, в таких микрофинансовых организациях:
МФО    Оформить займ Мин./макс.  Срок кредитования   Займ на карту   Оформить займ
Планета Кэш Заполнить заявку 3000-30000 руб. до 30 дней   ✔️ Заполнить заявку
MigOne Заполнить заявку 3000-14000 руб. до 29 недель   ✔️ Заполнить заявку
Займиго Заполнить заявку 4000-70000 руб.  до 20 недель   ✔️ Заполнить заявку
 Платиза Заполнить заявку 3000-30000 руб. до 30 дней   ✔️ Заполнить заявку
Деньга Заполнить заявку 1000-40000 руб.  до 89 дней   ✔️ Заполнить заявку
 Езаем Заполнить заявку 2000-30000 руб. до 35 дней   ✔️ Заполнить заявку
Лайм-Займ Заполнить заявку 2000-70000 руб.  до 24 недель   ✔️ Заполнить заявку
Турбозайм Заполнить заявку 3000-50000 руб. до 24 недель   ✔️ Заполнить заявку
Микроклад Заполнить заявку 1000-30000 руб. до 30 дней   ✔️ Заполнить заявку

Как видно, дебетовая карта является своеобразным электронным кошельком, но, стоит заметить, что пользоваться средствами на счету с ее помощью возможно в полном размере только в том случае, если держатель карты не ограничил дневной лимит или его не установил сам банк.

Как выбрать дебетовую карту: на что стоит обратить внимание?

При оформлении любого банковского продукта необходимо знать и учитывать некоторые нюансы для того, чтобы он соответствовал всем требованиям ее держателя. Например:

  1. Выбрать наиболее удобный вид платежной системы для карты. Зачастую, в банках предлагают выбрать между Visa или Mastercard, сейчас к нам добавилась и платежная система МИР. При этом лучше ориентироваться на свои цели, к примеру, если в ближайшем будущем планируется поездка за границу в страны Европы, более удачным выбором будет Mastercard, в Америку или канаду – Visa. Если карта будет использоваться только в пределах России – особой разницы между тремя системами пользователь не заметит.
  2. Определиться с классом дебетовой карты. Основными из них бывают:
  • моментальная предоплаченная карта – выдается сразу же, непосредственно во время обращения клиента в банковское учреждение. Такие карты практически всегда являются бесплатными и защищены только магнитной полосой (например, как популярная сегодня карта Кукуруза);
  • стандартная или классическая – такой тип карты чаще всего можно получить в рамках каких-либо зарплатных проектов. Эти карты могут быть именными, в связи с чем имеют большую функциональность, например, имеют функцию бесконтактной оплаты, а также могут быть защищены чипом и магнитной полосой;
  • виртуальная карта, например, Qiwi Visa Card, которая является наиболее удобной для проведения покупок в Интернете;
  • карты Gold или Золотые карты чаще всего являются именными картами. Держатели таких карт имеют множество привилегий: страхование, большой лимит снятия денежных средств, личный консультант и так далее;
  • карта Platinum оформляется чаще всего вип-клиентами для сбережения больших сумм денег. Конечно, получить такой пластик может каждый клиент банка, но следует учитывать, что ее обслуживание обойдется не дешево. Карты Платинум чаще всего вообще не имеют лимита, а ее держателем банк предоставляет бесплатное страхование карты и различные интересные скидки при оплате товаров и услуг, а также повышенный уровень защиты.

3. Выбрать валюту дебитовой карты, к примеру, доллары или евро, если планируется поездка за рубеж. В ином случае лучше открывать карту в национальной валюте – рублях.

4. Обратить внимание на предоставление кэшбэка и различных программ лояльности. Многие клиенты вовсе не интересуются такой информацией, но данные услуги довольно часто помогают экономить, накапливать деньги и выгодно осуществлять покупки.

Кэшбек на дебетовой карте

Дебетовые карты: плюсы и минусы использования

Дебетовая пластиковая карта или, так называемая, расчетная карта имеет множество как преимуществ, так и недостатков.

К основным плюсам можно отнести то, что:
- дебитовую карту можно довольно быстро оформить как в отделении банка, обратившись туда лично с паспортом, так и отправив онлайн-заявку. Получить дебетовую пластиковую карту возможно уже через 7-10 дней, в зависимости от ее вида и внешнего оформления;

- удобна в использовании: легко пополнить и снять деньги со счета, оплатить различные услуги, в том числе коммунальные или, к примеру, досрочно погасить займ, пополнить номер мобильного телефона;

- основная часть дебетовых карт дает возможность держателю осуществлять оплаты в Интернете;
- снять денежные средства возможно практически в любой стране мира;
- возможно получить кэшбэк – возврат денег за оплату товаров и услуг, например, в магазинах-партнерах банка-эмитента;
- есть возможность оформить овердрафт, что позволит держателю продолжить пользоваться денежными средствами в случае, если личные накопления уже были полностью потрачены.

Дебетовые карты также имеют множество минусов, например:

  • оплата за обслуживание, которое может быть довольно дорогостоящим – около 700 рублей за год. В случае, если использовать карту планируется не постоянно, целесообразно закрыть карту в банке и открыть при возникновении потребности;
  • может быть дневной лимит на снятие наличных средств. В основном, он составляет около 300 тыс. рублей в день;
  • возможна комиссия при выдаче наличных в банкомате;
  • срок действия карты дебетовой обычно сотавляет от 3 до 5 лет, потом необходимо перевыпустить карту, так как она теряет свои функции из-за ежедневного использования;
  • банк может защитить карту от мошенников различными способами, основными из которых являются чип и магнитная полоса, но возможность использования денежных средств посторонними лицами все-равно не исключена. Не стоит путать мошеннические действия с легальными методами взыскания долга - судебные приставы могут списать деньги с карты в погашение кредита или займа.

Если вы решили оформить дебетовую карту, ознакомьтесь заранее с предложениями различных банков и оцените условия оформления, а также стоимость ее обслуживания и уровень безопасности. Лучше обращаться в наиболее известные банки – они могут предлагать более выгодные условия содержания карты, а также имеют большее количество партнеров, что очень выгодно для клиентов и подразумевает возможность получения кэшбэка от оплат.

Статьи

Кредитное страхование в банках и МФО

Страховка займа или кредита обезопасит от невыплаты...

Процентные ставки по кредитам и займам: формулы расчета

Кредитная ставка напрямую влияет на то, сколько заемщик...

Карта рассрочки – что это и можно ли ей оплатить микрозайм?

Карта рассрочки – новый выгодный продукт в финансовой...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (16)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

      ## ##    ## ######## ######## ######## 
      ##  ##  ##       ##  ##          ##    
      ##   ####       ##   ##          ##    
      ##    ##       ##    ######      ##    
##    ##    ##      ##     ##          ##    
##    ##    ##     ##      ##          ##    
 ######     ##    ######## ########    ##    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Владимир 2019-01-30 07:44:15 #1167
Если постоянно тратить и оплачивать покупки только картой - в принципе, можно хорошо сэкономить. У меня как правило за месяц натекает примерно 1000 - 1200 р. Это конечно, с учетом процента на остаток.
Олег 2019-01-22 13:03:52 #1133
Дебит это все таки не кредит, по этому особо переживать нечего. Я советую моментальную карту, мне удобно.
Екатерина 2019-01-21 07:13:38 #1124
Это действительно очень удобно. Всегда расплачиваюсь картой, особенно если это крупная покупка, чтобы не носить с собой пачки денег.
Макар 2019-01-21 07:11:42 #1123
Помимо кэшбека я бы обратил внимание еще на 1 пункт, овердрафт. Некоторые банки разрешают уходить в минус по дебетовкам, если ты хороший клиент (например держишь сбер счет), много не дадут, но скажу по себе, штука удобная. Я бы обратил внимание на защиту банка, если интернет банкинг не входит в топ 20, я бы не стал связываться, есть вероятность, что карту могут взломать.
Константин 2019-01-19 08:24:41 #1116
Основной пункт, на который надо обратить внимание при выборе дебетовой карты - это ее бесплатность. Такие карты и банки существуют (ну если вы совсем не оторваны от социума и имеете работу и нормальную кредитную историю). Сейчас наступило такое время, что уже банки вынуждены биться за каждого клиента и предлагать ему разные плюшки. А платить за какое-то мифическое ВИП-обслуживание или ВИП-статус вообще не вижу смысла.