Договор цессии: какие возможности дает уступка прав?

Договор цессии позволяет передать обязанности и права кредитора другому лицу: юридическому или физическому. Кредитные компании часто передают долги коллекторам на основании договора цессии. Разрешение на это дает сам заемщик, подписывая кредитный договор. Как можно заключить договор цессии в пользу заемщика?

Договор цессии – официальный документ, разрешающий коллекторам требовать деньги от должника.

Что такое договор цессии?

Те самые коллекторы, которыми нас любят пугать работники кредитного отдела, получают данные о должниках от МФО, перекупая договоры. Но официально стать новым владельцем кредита, выданного заемщику, коллекторские агентства могут только на основании договора цессии.

Договор цессии – договор переуступки прав одной из сторон. В финансовой отрасли договор цессии используется при «продаже» долгов. Но подписать договор цессии, то есть переуступить права, или продать можно лишь в том случае, если в договоре займа существует пункт, разрешающий переуступку прав.

При наличии договора цессии все права кредитора переходят к новому лицу, и он получает основания принимать и требовать долг с заемщика.

Когда МФО переуступает права?

Должники приносят МФО немало хлопот. Во-первых, конечно, они не отдают заемные деньги и не выплачивают проценты вознаграждения компании. Ежедневно кредитор теряет выгоду с этих средств: он мог дать взаймы другим гражданам и заработать свой процент.

Во-вторых, должники портят кредитный портфель компании. Для выдачи займов населению, МФО берут деньги в банках и осуществляют постоянный денежный оборот. При недостаче средств увеличения денежного объема не происходит, и нет развития предприятия.

Поэтому МФО соглашаются на продажу безнадежных долгов кредиторам. Таким образом они вернут хоть какую-то часть долга и спишут его из кредитного портфеля. Основная масса продаваемых долгов – с просрочками по займу более полугода, на возврат которых не могут повлиять кредитные сотрудники. Цена договоров обычно колеблется в районе 10% от тела займа.

Следует обратить внимание, что кредиторы предпочитают продавать долги сразу по несколько штук: десятками и сотнями. Поэтому кредитное агентство не имеет шанса выбрать варианты с вероятным возвратом. Поэтому с таким рвением подходят к вопросу возврата долга – один долг из сотни может окупить все остальные.

Оформлять договора цессии по одному долгу не рентабельно и трудоемко. Поэтому с отказом переуступки часто сталкиваются физические лица, рассчитывающие на выкуп долга третьим лицом.

Если в договоре займа запрещена переуступка прав, то составить договор цессии не получится.

Договор цессии: основные пункты

Договор переуступки прав имеет множество разных версий в отличие от сферы его применения. Каждая из которых подбирается индивидуально под ситуацию. Необходимо обратить внимание на формулировку возможной переуступки в основном кредитном договоре: принимают участие в ней физические и юридические лица, либо только юридические.

Договор переуступки прав может заключаться в двустороннем порядке или в трехстороннем порядке, где сторонами будут служить основной кредитор – цедент, новый кредитор – цессионарий и непосредственно должник. Несмотря на законность заключения двустороннего договора переуступки права без согласия должника, кредитор обязан после отправить письменное уведомление о смене кредитора. Эта обязанность указана в статьях 382-390 Гражданского Кодекса РФ.

Кроме этого, в договоре могут быть указаны условия возмездности и платности. Это зависит от того, получит ли что-либо кредитор от переуступки прав: деньги или услугу от третьего лица. Либо же сделка будет совершена безвозмездно и бесплатно. Переуступка кредитного договора коллекторам будет являться возмездной. За каждый договор кредитор может получить не более 50% суммы тела кредита. Но чаще всего средняя цена переуступки – 5 – 10%. Стоимость проблемного кредита зависит от длительности просрочки и суммы долга. Количество переданных средств должно быть прописано в документе, как и способ их передачи.

Также в договоре цессии должны быть указаны данные о предмете договора, сумме и размерах выплат, ответственности сторон, сроке действия договора. Должен быть прописан пункт о неразглашении личных данных должника, который коллекторы часто нарушают.

Договор уступки можно заключить на любом этапе взыскания долга. В случае обращения МФО в суд, должник еще имеет шанс приостановить процесс и попробовать договориться с МФО. В положительном исходе ситуации факт переуступки уже будет заключен не на кредитный договор, а на исполнительный лист, потому что кредитный договор потеряет силу после вынесения судебного исполнения. После получения разрешения на изменения кредитора по исполнительному листу, новый владелец долга вправе обращаться к приставам для возврата денег. По законодательству РФ правопреемство возможно на любой стадии арбитражного процесса.

В договоре цессии должен быть указан новый кредитор и условия переуступки долга.

Когда нельзя переуступить права по кредитному договору?

Переуступка невозможна, если такую возможность отрицает кредитный договор. Также, нельзя переуступить долг физическому лицу, если прописана переуступка только между юридическими лицами.

Договор уступки потеряет свою силу, если должник сможет доказать, что обязательства погашены. В качестве подтверждений могут быть представлены квитанции и чеки. Также договор можно аннулировать, если кредитор уже передал права другому лицу.

Советуем внимательно относиться к подписанию кредитного договора и обговаривать все пункты до подписания. Пункт о переуступке прав может вам навредить и помочь: ведь кроме кредитора, перекупить долг за бесценок также вправе и физическое лицо – родственник или друг должника. Рекомендуем внимательно относиться ко всем займам и вовремя вносить обязательные платежи, чтобы в будущем не разбираться в сложностях договора уступки.

Займ

Займ без банковской карты: как можно получить деньги?

Получить деньги “до зарплаты” сейчас проще простого...

Отказаться от займа: когда и как это возможно сделать?

Покупая любой продукт, мы надеемся на надлежащее качество....

Займ через госуслуги: в чем преимущества?

Микрозаймы сейчас находятся на пике популярности. Весь...

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Мили
30000 руб. / 30 дн.
Vivus
30000 руб. / 14 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.
Moneza
15000 руб. / 30 дн.
Срочно Деньги
30000 руб. / 7 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (15)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##      ## #### ##    ## ##     ## ##     ## 
##  ##  ##  ##  ###   ## ##     ## ##     ## 
##  ##  ##  ##  ####  ## ##     ## ##     ## 
##  ##  ##  ##  ## ## ## ##     ## ##     ## 
##  ##  ##  ##  ##  #### ##     ##  ##   ##  
##  ##  ##  ##  ##   ### ##     ##   ## ##   
 ###  ###  #### ##    ##  #######     ###    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Елена 2018-08-03 14:13:13 #694
Полностью согласна с автором данной статьи. Договор цессии - это документ, который не всем понятен, имеет много тонкостей . Поэтому следует очень внимательно отнестись к  пункту о возможной переуступке долга в кредитных документах.