Договор займа – на что обратить внимание перед подписанием?

Различные инновации и технические упрощения, в том числе в области микрофинансовых услуг, вовсе не освобождают нас от необходимости самостоятельно принимать обдуманное и взвешенное решение. Скорее, даже наоборот: из-за того, что процесс оформления займа становится таким быстрым и простым, нужно обращать внимание на малейшие детали. Перед тем, как поставить свою подпись внизу договора займа, нужно быть уверенным в том, что документ составлен правильно и не принесет новых проблем.

Перед подписанием, договор займа стоит внимательно проверить на наличие всех важных элементов.
  1. Договор займа денежных средств – что это?
  2. Договор займа между юридическим и физическим лицом: как не допустить ошибки при подписании
  3. Расторжение договора займа
  4. Расторжение договора займа, оформленного мошенническим путем

Договор займа денежных средств – что это?

Договор займа – это документ, в котором прописаны все обязательства и права заемщика и кредитора, а также регламент их исполнения. Подробное объяснение, включающее все права и разрешения клиента и заимодавца можно найти в кодексе Российской Федерации (807 гк рф, 809 гк рф, 810 гк и 811 гк).

Договор займа денег должен вмещать в себе обязательные пункты:

  • Данные сторон договора займа: заемщика и микрофинансовой организации.
  • Предмет договора займа – то есть конкретные суммы займа в российских рублях, которую организация предоставляет заемщику.
  • Информацию о размере процента за каждый день использования денег и полной стоимости займа онлайн. Если это беспроцентный заем, это также следует вписать в документ.
  • Информацию о дополнительных оплатах в случае нарушения предусмотренного срока возврата.
  • Информацию о способе передачи денег и оплаты долга.
  • Срок действия соглашения.
  • Возможность выкупа долга третьим лицом или другой кредитной компанией.
  • Возможность продления займа или досрочного возврата.
  • Возможности расторжения договора займа и способа уведомления МФО об этом.
  • Подписи заемщика и представителя микрофинансовой организации (в случае, если договор подписывается онлайн, то заемщик предоставляет электронную подпись – числовой код из смс).

Договор займа образец.

Договор денежного займа между юридическим и физическим лицом

Многие заемщики при подписании финансового обязательства достаточно часто допускают ошибки, которые потом довольно сложно исправить. Чтобы такой ситуации не возникло, стоит:

  1. Убедиться в необходимости заключения договора займа. Иногда ситуация не так критична, как может показаться на первый взгляд, и будет достаточно просто спланировать свой бюджет, отказаться от излишних трат на вещи не первой необходимости, и ситуация может исправиться.
  2. Найти надежную МФО и выгодное предложение о займе. Финансовая компания должна иметь подтверждение возможности легальной работы: свидетельство о внесении в реестр МФО. Рекомендуем ознакомиться с актуальным рейтингом российских МФО: подобный список составляется независимыми порталами раз в месяц на основе отзывов заемщиков. Благодаря рейтингу, вы всегда будете знать, какая МФО считается лидером в отрасли и предлагает более гибкие условия кредитования, а куда лучше не обращаться за деньгами.
  3. Рассчитать необходимую сумму займа онлайн. Кредитные компании перед выдачей средств в долг в обязательном порядке проводят оценку кредитоспособности с учетом дохода потенциального клиента, его кредитной нагрузки и примерных расходов. Если расходы будут превышать доходы, то получить одобрение будет очень сложно. Постарайтесь оценить свои шансы заранее и избежать получения отказа. Проверить кредитоспособность можно платно или бесплатно в сети.
  4. Учитывать форму договора. Любой микрозайм, даже срочный круглосуточный займ, выдаваемый юридическим лицом (то есть зарегистрированной МФО), обязан быть зафиксирован в форме письменного договора – при этом совершенно неважно, на какую сумму заключается этот договор. Письменная форма необходима для того, чтобы в случае возникновения каких-либо споров с МФО, их можно бы было решить в суде и обосновать свою позицию с юридической точки зрения. В противном случае вы просто не сможете доказать, какую сумму и на каких условиях вы получили в пользование от МФО и какую должны возвращать.
  5. Внимательно прочитать образец документа. Советуем ознакомиться с договором заранее: многие фирмы публикуют образцы на сайте в свободном доступе. Обращайте внимание на детали, чтобы не пропустить "подводные камни". Например, в договоре довольно часто не ставят дату заключения договора, а сумма займа на карту указана только цифрами. На самом деле, такая информация должна быть указана, как цифрами, так прописью. Также обратите внимание на информацию про стороны договора: там должно быть указано полное название МФО, юридический адрес, регистрационный номер, имя и фамилия владельца.

Несмотря на указанную информацию о штрафах за просрочки, сами МФО имеют определенные ограничения. Согласно новым изменениям в законе о микрозаймах, МФО не вправе начислять заемщику проценты после того, как сумма долга достигнет двухкратного размера займа. Процент за использование средств также ограничен и не может превышать однократного размера за каждый день. Если вы заметили нарушение этого правила со стороны заимодавца, не бойтесь подать жалобу на МФО в Центральный банк России.

Получать и давать средства в долг под проценты могут и физические лица без участия микрофинансовых организаций. Для защиты своих средств и закрепления договоренностей используются расписки и залоговые документы.

Расторжение договоров займа

Получение микрозайма у некоторых лиц может быть импульсивным решением, ведь выслать заявку сейчас можно даже со смартфона. После периода охлаждения клиент понимает, что средства не нужны, и переплачивать за услугу он не намерен. Как расторгнуть договор с МФО? Есть несколько вариантов решения ситуации:

  • Заявка на займ на карту одобрена, но документ не подписан. Договор финансового обязательства считается заключенным с момента, когда деньги были перечислены МФО заемщику. Поэтому, на данном этапе между вами и кредитной организацией вообще нет никаких договоренностей, и, соответственно, нет и обязательств (хотя сотрудники МФО могут пытаться убедить вас в обратном). Даже если вам одобрили заявку на займ, это не значит, что вы должны непременно его получить. В таком случае достаточно просто уведомить кредитора о том, что вы передумали.
  • Договор денежного займа подписан, но деньги еще не были получены. Подписав документ кодом, то есть электронной подписью, заемщик согласился со всеми условиями и теперь ходатайствовать об отказе от займа будет сложнее. Чтобы отказаться от кредитных средств на этой стадии, необходимо связаться с кредитором. Отыскать телефон компании можно на главной странице МФО. В интересах заемщика получить информацию о том, что деньги еще не были перечислены. Только при таком условии можно отказаться от обязательства без каких-либо последствий.
  • Договор займа денег подписан и средства были получены. После перечисления денег на ваш счет или любым другим способом финансовый договор нельзя расторгнуть «просто так» – для этого остается только досрочное погашения долга.

Расторжение договора займа или расписки, оформленных мошенническим путем

Часто возникают ситуации, когда мошенники умышленно воруют документы граждан для оформления онлайн займов или кредитов. Узнать об этом можно из кредитной истории или от взыскателей, которые попросят оплатить чужой долг. Чтобы аннулировать заключенный мошенниками договор, необходимо:

  1. Подать заявление о факте мошенничества в МФО.
  2. Приложить к заявлению документ, подтверждающий вашу невиновность – подтверждение об утере паспорта из полиции, а также желательно предъявить скан-копию вашего настоящего утерянного документа с фотографией.

ЦБ строго регулирует срок рассмотрения заявки, так что ответ можно получить в ближайшее время. По итогам рассмотрения документа финансовая организация должна расторгнуть и аннулировать незаконный договор, а также изъять данные из кредитной истории.

В любой из вышеперечисленных ситуаций самое главное – сохранять спокойствие и понимать, что в отношениях "МФО-заемщик" именно клиент является "слабой" стороной, и в большинстве судебных разбирательств суд поддержит именно его. Конечно же, мы не имеем в виду те случаи, когда клиент сам нарушает условия договора – опаздывает с оплатой или вообще уклоняется от выплаты долга. Но если вы подходите к получению средств в долг ответственно, то правда всегда будет на вашей стороне.

В случае, если мошенники требуют вернуть долг по расписке, которую якобы подписал обманутый заемщик, то рекомендуем сразу обращаться в полицию. Подделка подписи может грозить штрафом и даже уголовным наказанием. Подтвердить невиновность можно с помощью почерковедческой экспертизы.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Займы без процентов
Гуру кэш
50000 руб. / 14 дн.
Веб-займ
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Займер
30000 руб. / 30 дн.

Кредитный договор

Долговая расписка: как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Переоформление кредита на третье лицо

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...

Добавить комментарий

##     ##  #######   ######  #### ##     ## 
##     ## ##     ## ##    ##  ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ##        ##  ##     ## 
##     ## ##     ##  ######   ##  ##     ## 
##     ## ##     ##       ##  ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ##    ##  ##  ##     ## 
 #######   #######   ######  ####  #######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Anna 2018-02-02 18:26:46 #203
Самое важное при кредитовании всегда читать договор, всматриваясь даже в самые мелкие детали, ведь последствия от беспечности могут быть очень нехорошие. И как правильно заметил автор статьи, надо 100 раз себя спросить: а так ли уж нужен мне этот кредит? И только если без кредита действительно не обойтись, то можно брать.
Ответить
Алексей 2018-02-01 22:51:57 #155
Жаль, что мой друг, который недавно подписывал договор займа, не наткнулся на эту статью немного раньше, чем подписал тот злосчастный договор. Сейчас бы не было проблем с микрозаймом. Спасибо, буду делиться с другими людьми, чтобы были в курсе.
Ответить
Вова 2018-02-01 21:15:24 #151
Статью считаю очень нужной и полезной, особенно в наше сложное время. У меня самого всегда всплывает всегда море вопросов, если возникает такая ситуация - взять кредит. Того и гляди, что надурят нашего брата)) мы ведь не особо в этих вопросах - профи)) И именно такая информация полезна читателям, спасибо автору.
Ответить
Izya 2018-02-01 18:47:51 #140
Недавно мою свекровь обманула какая-то неизвестная компания при подписывании договора займа. Случайно наткнулась на статью и решила прочитать. Не пожалела времени и теперь знаю, на что обращать внимание при подписывании договора, чтобы не стать жертвой аферы. Спасибо!
Ответить