Договор займа – на что обратить внимание перед подписанием?

Различные инновации и технические упрощения, в том числе в области микрофинансовых услуг, вовсе не освобождают нас от необходимости самостоятельно принимать обдуманное и взвешенное решение. Скорее, даже наоборот: из-за того, что процесс оформления займа становится таким быстрым и простым, нужно обращать внимание на малейшие детали. Перед тем, как поставить свою подпись внизу договора займа, нужно быть уверенным в том, что документ составлен правильно и не принесет новых проблем.

Перед подписанием, договор займа стоит внимательно проверить на наличие всех важных элементов.
  1. Договор займа денежных средств – что это?
  2. Договор займа между юридическим и физическим лицом: как не допустить ошибки при подписании
  3. Расторжение договора займа
  4. Расторжение договора займа, оформленного мошенническим путем

Договор займа денежных средств – что это?

Договор займа – это документ, в котором прописаны все обязательства и права заемщика и кредитора, а также регламент их исполнения.

Договор займа денег должен вмещать в себе обязательные пункты:

  • данные сторон договора займа: заемщика и микрофинансовой организации;
  • предмет договора займа – то есть конкретная сумма в российских рублях, которую организация предоставляет заемщику;
  • информацию о размере процентной ставки и полной стоимости займа онлайн;
  • информацию о дополнительных оплатах;
  • информацию о способе получения/возврата микрозайма;
  • о сроке действия договора микрозайма, в течение которого должны быть выполнены все условия;
  • о возможности выкупа долга третьим лицом или другой кредитной компанией (если такого пункта в договоре нет, то продать долг коллекторам кредитор не может);
  • последствиях и штрафах, которые ожидают заемщика в случае опоздания с оплатой или попытки не платить по займу;
  • возможности продления займа, досрочного погашения займа;
  • возмлжности расторжения договора займа и способа уведомления МФО об этом;
  • о праве заемщика на подачу жалобы на способ оказания услуг микрофинансовой организацией;
  • подписи заемщика и микрофинансовой организации (в случае, если договор подписывается онлайн, то заемщик предоставляет электронную подпись – числовой код из смс).

Образец договора займа.

Договор займа между юридическим и физическим лицом: как не допустить ошибки при подписании

Многие заемщики при подписании договора займа достаточно часто допускают ошибки, которые потом довольно сложно исправить. Чтобы такой ситуации не возникло, стоит:

  1. убедиться в необходимости оформления займа на карту. Иногда ситуация не так критична, как может показаться на первый взгляд, и будет достаточно просто спланировать свой бюджет, отказаться от излишних трат на вещи не первой необходимости, и ситуация может исправиться. 
  2. найти надежную МФО и выгодное предложение о займе. Микрокредитной компания должна иметь свидетельство о внесении в реестр МФО. Помимо этого, хорошо, чтобы компания обладала сертификатами других организаций и знаками отличия (например, за высокий уровень безопасности и охраны пользовательских данных). Также стоит ознакомиться с актуальным рейтингом российских МФО: подобный список составляется независимыми порталами раз в месяц на основе отзывов заемщиков. Благодаря рейтингу, вы всегда будете знать, какая МФО считается лидером и предлагает более гибкие условия кредитования, а какая – находится в конце списка.
  3. тщательно высчитать необходимую сумму займа онлайн. Постарайтесь не брать займов на крупные суммы – такие долги возвращать сложнее, это занимает больше времени и, соответственно, становится менее выгодным для вас. 
  4. учитывать форму договора займа. Любой микрозайм, даже срочный круглосуточный займ, выдаваемый юридическим лицом (то есть зарегистрированной МФО), обязан быть зафиксирован в форме письменного договора – при этом совершенно неважно, на какую сумму заключается этот договор. Письменная форма необходима для того, чтобы в случае возникновения каких-либо споров с МФО, их можно бы было решить в суде и обосновать свою позицию с юридической точки зрения. В противном случае, вы просто не сможете доказать, какую сумму и на каких условиях вы получили в пользование от МФО.
  5. внимательно прочитать образец договора денежного займа. Обращайте внимание на детели, чтобы не пропустить "подводные камни". Например, в договоре довольно часто не ставят дату заключения договора, а сумма  займа на карту указана только цифрами. На самом деле, такая информация должна быть указана, как цифрами, так прописью. Также обратите внимание на информацию про стороны договора: там должно быть указано полное название МФО, юридичиский адрес, реестрационный номер, имя и фамилия владельца.

Помните также, что, несмотря на указанную информацию о штрафах за просрочки, сами МФО имеют определенные ограничения. Согласно новым изменениям в законе о микрозаймах, МФО не вправе начислять заемщику проценты после того, как сумма долга достигнет двухкратного размера займа. Если вы заметили нарушение этого правила со стороны кредитора, не бойтесь подать жалобу на МФО в Центральный банк России

Расторжение договора займа

  • Заяка на займ на карту одобрена, но договор займа не подписан.
    Договор займа считается заключенным с момента, когда деньги были перечислены МФО заемщику. Поэтому, на данном этапе между вами и кредитной организацией вообще нет никаких договоренностей, и, соответственно, нет и обязательств (хотя сотрудники МФО могут пытаться убедить вас в обратном). Даже если вам одобрили вашу заявку на займ, это не значит, что вы должны непременно его получить. В таком случае достаточно просто уведомить микрофинансовую организацию о том, что вы не хотите подписывать договорь займа с процентами.
  • Договор денежного займа подписан, но деньги еще не были получены.
    Подписав договор займа кодом, то есть электронной подписью, заемщик согласился со всеми условиями, и теперь ходатайствовать об отказе от займа будет сложнее. Чтобы отказаться от кредита или займа на этой стадии, необходимо связаться с кредитором. Отыскать телефон компании можно на главной странице МФО. В интересах заемщика получить информацию о том, что деньги еще не были перечисленны. Только при таком условии можно отказаться от займа без каких-либо последствий.
  • Договор займа денег подписан и они были получены.
    После перечисления денег на ваш счет или любым другим способом договор займа нельзя расторгнуть «просто так» – для этого остается только досрочное погашения займа, которое вряд ли будет бесплатным. Согласно ст. 810 п.2 ГК РФ вы обязаны в письменной форме уведомить МФО о своем желании выплатить займ досрочно как минимум за 30 дней. В таком случае компания не вправе вам отказать, однако она может тянуть с решением до последнего – и тогда вам все равно придется уплатить проценты за 30 дней пользования займом.

Расторжение договора займа, оформленного мошенническим путем

Часто возникают ситуации, когда мошенники умышленно воруют документы граждан для оформления онлайн займов или кредитов. Увы, из-за минимума формальностей, взять займ на чужой паспорт мошенникам иногда удается. Чтобы аннулировать заключенный мошенниками договор, необходимо:

- подать заявление о факте мошенничества в МФО. 

- необходимо приложить документ, подтверждающий вашу невиновность – подтверждение об утере паспорта из полиции, а также желательно предъявить скан-копию вашего настоящего утерянного документа с фотографией.

ЦБ строго регулирует срок рассмотрения заявки, так что ответ можно получить в ближайшее время. По итогам рассмотрения документа финансовая организация должна расторгнуть и аннулировать незаконный договор, а также изъять данные из кредитной истории.

В любой из вышеперечисленных ситуаций самое главное – сохранять спокойствие и понимать, что в отношениях "МФО-заемщик" именно клиент является "слабой" стороной, и в большинстве судебных разбирательств суд поддержит именно его. Конечно же, мы не имеем в виду те случаи, когда клиент сам нарушает условия договора займа – опаздывает с оплатой или вообще уклоняется от выплаты долга. Но если вы подходите к займу ответственно, то правда всегда будет на вашей стороне.

Кредитный договор

Долговая расписка: как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Отказаться от поручительства может каждый?

Как известно, поручительство – это некое бремя, ответственность...

Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Webbankir
15000 руб. / 10 дн.
Манимен
15000 руб. / 14 дн.
Joymoney
8000 руб. / 7 дн.
Вива деньги
40000 руб. / 7 дн.
Быстроденьги
30000 руб. / 3 дн.
Кредит Плюс
15000 руб. / 14 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (15)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

 #######   #######  ######## ##    ## ######## 
##     ## ##     ##    ##     ##  ##     ##    
##     ## ##     ##    ##      ####      ##    
##     ## ##     ##    ##       ##       ##    
##  ## ## ##     ##    ##       ##       ##    
##    ##  ##     ##    ##       ##       ##    
 ##### ##  #######     ##       ##       ##    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Anna 2018-02-02 18:26:46 #203
Самое важное при кредитовании всегда читать договор, всматриваясь даже в самые мелкие детали, ведь последствия от беспечности могут быть очень нехорошие. И как правильно заметил автор статьи, надо 100 раз себя спросить: а так ли уж нужен мне этот кредит? И только если без кредита действительно не обойтись, то можно брать.
Алексей 2018-02-01 22:51:57 #155
Жаль, что мой друг, который недавно подписывал договор займа, не наткнулся на эту статью немного раньше, чем подписал тот злосчастный договор. Сейчас бы не было проблем с микрозаймом. Спасибо, буду делиться с другими людьми, чтобы были в курсе.
Вова 2018-02-01 21:15:24 #151
Статью считаю очень нужной и полезной, особенно в наше сложное время. У меня самого всегда всплывает всегда море вопросов, если возникает такая ситуация - взять кредит. Того и гляди, что надурят нашего брата)) мы ведь не особо в этих вопросах - профи)) И именно такая информация полезна читателям, спасибо автору.
Izya 2018-02-01 18:47:51 #140
Недавно мою свекровь обманула какая-то неизвестная компания при подписывании договора займа. Случайно наткнулась на статью и решила прочитать. Не пожалела времени и теперь знаю, на что обращать внимание при подписывании договора, чтобы не стать жертвой аферы. Спасибо!