Договор займа - на что обратить внимание?

Различные инновации и технические упрощения, в том числе в области микрофинансовых услуг, вовсе не освобождают нас от необходимости самостоятельно принимать обдуманное и взвешенное решение. Скорее, даже наоборот: из-за того, что процесс оформления займа становится таким быстрым и простым, нужно обращать внимание на малейшие детали. Перед тем, как поставить свою подпись внизу договора, надо быть уверенным в том, что договор составлен правильно и не принесет нам новых проблем.

Перед подписанием, договор займа стоит внимательно проверить на наличие всех важных элементов.

Самые важные элементы договора микрозайма

Когда вы занимаете деньги не у друзей, а в кредитной компании или банке, нельзя обойтись без закрепления вашей сделки на бумаге. Таким образом, создается договор – микрофинансовая организация обязуется предоставить вам необходимую сумму, а вы, в свою очередь, должны вовремя эту сумму вернуть и внести дополнительные оплаты за оказанную вам услугу. Из каких частей должен складываться договор займа? Вот список обязательных элементов любого подобного документа:

  • Предмет договора – то есть конкретная сумма в российских рублях, которую фирма предоставляет заемщику;
  • Личные данные заемщика или третьего лица, в случае переоформления займа;
  • Данные поручителя (если условием получения займа есть наличие поручителя)
  • Данные микрофинансовой организации, с которой подписывается данный договор займа;
  • Информация по поводу способа возврата микрозайма (единовременный платеж или платеж, разбитый на несколько равных частей, который надо выплачивать с одинаковой периодичностью);
  • Возможность выкупа долга третьим лицом или другой кредитной компанией (если такого пункта в договоре нет, то перепродать долг коллекторам кредитор не может);
  • Срок действия договора микрозайма, в течение которого должны быть выполнены все условия;
  • Способ получения и/или выплаты займа;
  • Срок выплаты микрозайма;
  • Процентная ставка за пользование займом;
  • Полная стоимость займа;
  • Дополнительные оплаты: комиссия и другие оплаты, о которых заемщик обязан знать;
  • Условия пользования займом;
  • Крайний срок возврата микрозайма;
  • Последствия и штрафы, которые ожидают заемщика в случае опоздания с оплатой или попытки не платить по займу;
  • Возможность продления займа или досрочного погашения займа (если МФО предусматривает такие возможности);
  • Возможность и условия расторжения договора займа и способ уведомления МФО;
  • Право заемщика на подачу жалобы на способ оказания услуг микрофинансовой организацией;
  • Подписи заемщика и микрофинансовой организации (только тогда, когда клиент согласится подписать договор).

Еще несколько фактов о договорах займа

Любой микрозайм, выдаваемый юридическим лицом (то есть зарегистрированной МФО), обязан быть зафиксирован в форме письменного договора – при этом совершенно неважно, на какую сумму заключается этот договор. Письменная форма необходима для того, чтобы в случае возникновения каких-либо споров (например о нарушениях обработки и хранения персональных данных в МФО), их можно бы было решить в суде и обосновать свою позицию с юридической точки зрения. В противном случае, вы просто не сможете доказать, какую сумму и на каких условиях вы получили в пользование от МФО.

Помните также, что, несмотря на все грозные предупреждения о штрафах за просрочки, сами кредитные компании имеют определенные ограничения. Согласно новым изменениям в Законе о займах, если срок возврата по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа. Если вы заметили нарушение этого правила со стороны кредитора, не бойтесь подать жалобу на МФО в Центральный Банк России. Аналогичным образом выглядит ситуация и с просрочками по займу: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на невозвращенную часть суммы основного долга, но только до тех пор, пока проценты не достигнут двукратного размера этой суммы.

О чем важно помнить, обращаясь за микрозаймом

Перед оформлением займа важно не только внимательно прочесть договор, но и убедиться, что выбранная вами компания действительно уважает права заемщиков, чтобы позже не хвататься за голову от  того, что вам угрожают коллекторы. Самое главное, что должно быть у любой российской микрокредитной компании – это свидетельство о внесении в реестр МФО. Помимо этого, хорошо, чтобы компания обладала сертификатами других организаций и знаками отличия (например, за высокий уровень безопасности и охраны пользовательских данных).

Спешка при оформлении моментального микрозайма с помощью кредитомата может дорого обойтись заемщику. Невнимательный просмотр условий договора грозит тратами и невыгодными условиями в будущем.

Другая важная вещь при оформлении займа – это ваша 100% уверенность в том, что этот займ вам нужен, и без него не обойтись. Иногда ситуация не так критична, как может показаться на первый взгляд, и будет достаточно по другому спланировать свой бюджет, отказаться от излишних трат на вещи не первой необходимости, и ситуация может исправиться. Если же займ все же действительно нужен, то постарайтесь трезво оценить, какая сумма понадобится, чтобы выйти из кризиса. Постарайтесь не брать займов на крупные суммы – такие долги возвращать сложнее, это занимает больше времени и, соответственно, становится менее выгодным для вас. И помните о возможности страхования займов - иногда переплаченные 200-300 рублей могут  уберечь вас от намного больших трат.

Как найти хорошее предложение о займе?

Предложений о микрозаймах от различных российских МФО – огромное множество, и зачастую бывает трудно выбрать надежную микрофинансовую организацию, которая подходит именно вам. В таких ситуациях лучше всего ознакомиться с актуальным рейтингом российских МФО: подобный список составляется независимыми порталами раз в месяц на основе отзывов заемщиков. Благодаря рейтингу, вы всегда будете знать, какая МФО считается лидером, а какая – плетется в конце списка. К тому же, просматривая предложения ведущих компаний, вы сможете с легкостью понять, какие предложения будут для вас более выгодными, где меньше процентная ставка, а где – более гибкие условия. Если этот инструмент поиска окажется для вас полезным, не поленитесь оставить свой отзыв на выбранную вами МФО после того, как вернете микрозайм: ваш опыт будет крайне интересен для других заемщиков и поможет сформировать очередной рейтинг.

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.

Комментируемые статьи

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (13)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (12)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

######## ######## ######## #### ##     ## 
     ##  ##       ##        ##  ##     ## 
    ##   ##       ##        ##  ##     ## 
   ##    ######   ######    ##  ##     ## 
  ##     ##       ##        ##   ##   ##  
 ##      ##       ##        ##    ## ##   
######## ######## ##       ####    ###    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Anna 2018-02-02 18:26:46 #203
Самое важное при кредитовании всегда читать договор, всматриваясь даже в самые мелкие детали, ведь последствия от беспечности могут быть очень нехорошие. И как правильно заметил автор статьи, надо 100 раз себя спросить: а так ли уж нужен мне этот кредит? И только если без кредита действительно не обойтись, то можно брать.
Алексей 2018-02-01 22:51:57 #155
Жаль, что мой друг, который недавно подписывал договор займа, не наткнулся на эту статью немного раньше, чем подписал тот злосчастный договор. Сейчас бы не было проблем с микрозаймом. Спасибо, буду делиться с другими людьми, чтобы были в курсе.
Вова 2018-02-01 21:15:24 #151
Статью считаю очень нужной и полезной, особенно в наше сложное время. У меня самого всегда всплывает всегда море вопросов, если возникает такая ситуация - взять кредит. Того и гляди, что надурят нашего брата)) мы ведь не особо в этих вопросах - профи)) И именно такая информация полезна читателям, спасибо автору.
Izya 2018-02-01 18:47:51 #140
Недавно мою свекровь обманула какая-то неизвестная компания при подписывании договора займа. Случайно наткнулась на статью и решила прочитать. Не пожалела времени и теперь знаю, на что обращать внимание при подписывании договора, чтобы не стать жертвой аферы. Спасибо!