Долг по договору займа – что делать заемщику?

Вопреки мнению большинства заемщиков, договор займа мало чем отличается от договора кредита в правовом плане. Поэтому, после оформления займа в МФО, дебитору в обязательном порядке необходимо придерживаться установленного графика выплаты долга во избежания проблем. Но, что делать, если жизненные обстоятельства сложились таким образом, что денег для погашения кредитного обязательства не хватает? Что делать заемщику в таком случае, и каковы могут быть последствия неуплаты кредитного обязательства?

Долг по договору займа может принести немало хлопот и вовсе исключить возможность кредитования в будущем.

Последствия неуплаты займа: что грозит заемщику?

Договор займа в микрофинансовой организации, которая ведет свою деятельность онлайн, подписывается непривычным для их клиентов способом – с помощью электронной подписи. А именно – с помощью специального смс-сообщения, который заемщик должен выслать на номер МФО в знак подтверждения желания оформить кредитное обязательство в МФО.

Тем не менее многие дебиторы считают такую подпись недействительной и часто попросту игнорируют график выплат задолженности. На самом же деле, электронная подпись ничем не отличается от рукописной и имеет такую же юридическую силу, как и сам договор займа. Это означает, что последствия невыплаты займа для заемщиков, которые не желают возвращать средства или не могут это сделать из-за финансовых проблем, все-таки будут. Что предпринимают микрофинансовые организации при работе с проблемными заемщиками?

Долг по договору займа: процедура взыскания

1. Помимо ежедневной процентной ставки, МФО начинают начислять штрафы уже на следующий день после образования задолженности. К счастью для заемщиков, в связи с законом о микрозаймах, полная сумма задолженности не может превышать изначально оформленного кредитного обязательства более, чем в 2,5 раза.  
2. Одновременно с начислением штрафов, МФО уведомляют своих заемщиков об образовании задолженностей: с помощью сообщений на номер мобильного телефона, электронную почту или звонков.
3. В случае, если заемщик не отвечает на уведомления о задолженности и никаким образом не пытается исправить сложившуюся ситуацию, МФО может обратиться к услугам коллекторского агентства или вовсе продать им долг. Когда именно ответственность за возврат задолженности может перейти к коллекторам, сказать сложно – каждая компания решает этот вопрос в частном порядке. Но, чаще всего это происходит через месяц-полтора после образования долга.

Стоит отметить, что помимо штрафов и обращения к коллекторам, просрочки несут и другие негативные для заемщика последствия – порчу кредитной истории. Микрофинансовые организации, как и банковские учреждения, обязаны передавать информацию о своих клиентах в Бюро кредитных историй. Впоследствии, заемщику с плохой кредитной историей будет уже значительно сложнее обращаться к услугам кредитных организаций.

МФО нередко судится из-за долга по договору займа

Подает ли МФО в суд на должников?

Многие должники нередко задаются вопросом: могут ли микрофинансовые организации подать на должника в суд? Естественно, могут.

Зачастую, такие действия кредитная организация предпринимает только в отдельных случаях, например, когда сумма задолженности довольно высока и превышает 200 тысяч рублей и более.

Стоит отметить, что обратиться в суд микрофинансовая организация может до истечения срока исковой давности, а именно – 3 лет после образования просрочки по кредитному обязательству. Поэтому не стоит надеяться, что МФО может попросту забыть об образовании задолженности или простить ее должнику.

Заметим, что суд с МФО для заемщика может быть довольно невыгодным. Помимо того, что в случае позитивного решения в сторону кредитной организации, заемщик должен будет покрыть все расходы, потраченные истцом на судебное разбирательство, судебные приставы, в соответствии с решением органа государственной власти, могут арестовать ценное имущество для возврата суммы долга, если дебитор не сможет погасить долг денежными средствами.

Тем не менее суд может также облегчить участь должника – отменить штрафы и пени, оставив для уплаты лишь так называемое “тело” кредитного обязательства, а также процентную ставку. Но все зависит только от конкретного случая, и гарантии того, что решение будет принято органом государственной власти позитивное, соответственно – нет.

Долг по договору займа – что делать?

Последствия отказа от выплаты займа могут нести крайне негативный характер для заемщика. Поэтому, в случае возможности образования просрочки, стоит незамедлительно обратиться в микрофинансовую организацию для решения этой проблемы. Сотрудники компании могут предложить несколько вариантов решения этой проблемы, например:

  • оформить пролонгацию займа. Такую услугу предлагает подавляющее количество микрофинансовых организаций. Она предполагает продление срока пользования кредитным обязательством, во время которого заемщику необходимо будет уплачивать лишь начисленные проценты. Срок действия пролонгации может быть различным и составлять, например, семь или четырнадцать дней. МФО может предложить оформить продление займа и несколько раз подряд, для того, чтобы заемщик мог найти денежные средства для погашения основного долга. Заметим, что при этом порчи кредитной истории не происходит.
  • оформить отсрочку займа или кредитные каникулы. Эта услуга предоставляется микрофинансовыми организациями уже реже и выборочно, зачастую, только для заемщиков, которые имеют веские причины для невозможности погашения долга, например, потеря работы, беременность, болезнь и так далее. Для финансовых организаций отсрочка довольно невыгодна, ведь заемщику не будет начисляться процентная ставка или штрафы на оговоренный, зачастую короткий срок. Отметим, что в этом случае дебитор заплатит только за предоставление самой услуги.

Игнорирование выплат может привести к печальным последствиям

В случае, если ни одного из вариантов выхода из сложной финансовой ситуации МФО не предлагает, конечно, заемщик может обратиться к своим друзьям, знакомым или родственникам, чтобы перезанять необходимую сумму средств для погашения долга.

Можно попробовать иной вариант – рефинансирование займа, суть которого состоит в том, чтобы оформить новое кредитное обязательство в другой микрофинансовой организации для покрытия образовавшейся задолженности. Отметим, что МФО нередко дают возможность оформить займ даже с открытыми просрочками у их клиентов. Конечно, при этом заемщику придется выплачивать кредитное обязательство уже новой МФО, тем не менее, начисления штрафов и порчи кредитной истории возможно будет избежать.

Как избежать долгов?

Само собой, ни один человек не застрахован от неожиданных ситуаций, которые могут возникнуть в жизни. Тем не менее перед тем, как задуматься об оформлении любого кредитного обязательства, необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности, накопить финансовую подушку безопасности, а также научиться правильно распоряжаться своими личными финансами.

Это вовсе не означает, что необходимо экономить на всем. Просто следует расставлять правильные приоритеты и уменьшить свою расточительность, не покупая лишних вещей, которые так часто нам пытается продать удачная реклама. Финансовая грамотность – вот выход из ситуации, которые поможет избежать образования задолженностей, порчи кредитной истории, общения с коллекторами или судебных разбирательств.

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Закон о микрозаймах: нововведения 2019 года (12)

Конец декабря прошлого года принес веские перемены на рынок микрофинансирования – президентом были подписаны...

Добавить комментарий

########    ###    ########  ##    ## ##     ## 
##         ## ##   ##     ##  ##  ##  ###   ### 
##        ##   ##  ##     ##   ####   #### #### 
######   ##     ## ##     ##    ##    ## ### ## 
##       ######### ##     ##    ##    ##     ## 
##       ##     ## ##     ##    ##    ##     ## 
##       ##     ## ########     ##    ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле