Досрочное погашение займа

Стремление заемщика вернуть одолженные деньги раньше срока не всегда совпадает с желаниями и целями самой микрофинансовой организации. Именно поэтому очень важно знать свои права, а также учитывать все тонкости, благодаря которым досрочное погашение займа может пройти без лишних потерь – как эмоциональных, так и финансовых.

Каждый клиент МФО имеет право погасить займ досрочно! Узнайте как это сделать.

Каким может быть погашение займа?

Погашение займа клиентом микрофинансовой организации может отличаться в зависимости от ситуации – он может быть погашен частично, полностью и досрочно. В каждом случае, за заемщиком закреплено право возвратить одолженную сумму в любом размере – лишь бы платеж был не меньше, чем установлено в договоре займа. Это правило чаще всего касается ситуаций с частичной оплатой займа: клиент регулярно вносит аннуитентные или дифференцированные платежи, которые равны прописанной в условиях договора сумме или превышают ее. Кредитная компания не может предъявлять заемщику какие-либо претензии из-за желания клиента раньше расплатиться по долгам.

Полное погашение подразумевает собой ситуацию, когда заемщик просто производит возврат займа в срок вместе с набежавшими процентами. При таком варианте размер суммы и начисленных процентов за пользование микрозаймом выплачивается в полном размере в соответствии со всеми условиями, которые были известны клиенту с самого начала – без каких-либо скидок.

Еще один тип погашения займа – это досрочная выплата долга и процентов. Хоть досрочное погашение и относится к основным терминам по микрозаймам, именно оно вызывает больше всего вопросов и опасений у клиентов российских МФО. В отличие от банковских учреждений, микрокредитные компании могут осуществлять перерасчет процентов различными способами. Формально, они не могут воспрепятствовать досрочному погашению займа, но могут усложнить эту процедуру для своих клиентов. Это происходит по той причине, что при досрочном расторжении договора займа компания теряет возможность заработать на конкретном клиенте – ведь чем раньше он вернет долг, тем меньше процентов он заплатит.

В каких законах говорится о досрочном погашении займа?

Права заемщика на досрочное погашение микрозайма прописано в двух основных законах: Гражданском кодексе и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В частности, статьи 809 и 810 ГК РФ гласят, что каждый клиент имеет право вернуть деньги раньше установленной в договоре займа даты. При этом микрокредитные организации не могут наложить на заемщика какие-либо штрафные санкции в виде пени или каких-либо других дополнительных оплат, о которых не говорится в договоре.

Статья 12 пункт 6 закона Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» защищает заемщиков от претензий МФО (конечно если вы не имеете дела с нелегальными МФО). Согласно этому пункту законодательного акта, микрокредитным компаниям запрещается накладывать на своих клиентов, вернувшим долг досрочно, какие-либо неустойки по договору займа. Однако тут есть очень важная пометка: заемщик обязан письменно уведомить МФО о своем намерении выплатить займ раньше срока – причем сделать это нужно не менее, чем за 10 дней. Тут стоит быть крайне внимательным: многие компании добавляют в текст договора условие, согласно которому уведомить о своем желании досрочной выплаты микрозайма необходимо не за 10, а за 30 дней.

Процедура досрочного погашения займа

Условия и процедура досрочного возврата микрозайма обязательно указывается в общих правилах микрофинансовой компании. Многие крупные кредитные организации спокойно и даже дружелюбно относятся к желанию клиента выплатить займ как можно скорее – они идут навстречу заемщикам и разрешают погасить полную стоимость займа чуть ли не на следующий день после подписания договора.

Куда сложнее выглядит ситуация с теми МФО, которые всеми силами стараются воспрепятствовать досрочной выплате микрокредита со стороны клиента. Чтобы усложнить эту процедуру, они добавляют в договор займа дополнительные условия: например, требование за месяц уведомить компанию о своем желании погасить долг раньше срока или же установление конкретного дня выплаты займа, который может совпадать с датой ближайшей оплаты (то есть, клиент и так не получает выгоды). Все это оттягивает срок досрочной выплаты и приводит к тому, что заемщик все равно должен заплатить больше процентов, чем он планировал.

Необходимо не терять бдительности и при оформлении моментальных займов с помощью кредитомата. В этом случае у заемщика остается мало времени для того, чтобы внимательно прочитать договор и уточнить все нюансы. 

В некоторых случаях кредитная компания может также заставить своих клиентов не только письменно уведомить МФО о своем решении, но и связаться по телефону с менеджером для того, чтобы получить подтверждение согласия компании на досрочное погашение микрозайма. Если вы чувствуете, что микрофинансвая организация неохотно идет с вами на контакт, лучше после успешной досрочной выплаты долга посетить ближайший офис МФО и получить письменное подтверждение того, что ваша «сделка» закрыта и компания не имеет к вам каких-либо претензий.

Неприятность ситуации заключается в том, что кредитные компании, по сути, не действуют против закона, предлагая клиентам собственные условия досрочного погашения. Поэтому процесс может затянуться, в связи с чем вы врятли сможете сэкономить на займе

Как погасить займ досрочно без дополнительных сложностей?

Возможность вернуть долг в любой момент – преимущество кредитных карт в сравнении с микрозаймом. Банки положительно оценивают досрочный возврат средств на кредитную карту или оплату овердрафта, кроме этого, такие действия повышают надежность и репутацию клиента.

Чтобы суметь выплатить займ досрочно без проблем, необходимо провести небольшое исследование еще до того, как вы подпишете договор с конкретной МФО. Необходимо заложить возможность появления дополнительных личных финансов, либо наоборот – затруднений с оплатами. Меньше всего сложностей создают надежные микрофинансовые организации с хорошей репутацией на рынке. Понять «уровень надежности» микрофинансовой компании можно по нескольким параметрам. Например, о высоком уровне работы компании свидетельствуют: продолжительный срок существования МФО, наличие большой сети филиалов по всей России, действительное свидетельство о внесении МФО в госреестр Центрального банка РФ, регулярно обновляющийся сайт компании и, конечно же, положительные отзывы заемщиков.

Также, помимо внешних признаков, выбрать хорошую компанию вам поможет ваша собственная внимательность. Изучите условия досрочного погашения микрозайма на сайте микрофинансовой организации – как правило, это прописывается в образце договора или же указывается в Личном кабинете. Если вы видите, что компания готова идти навстречу клиентам, предлагая различные акции, бонусы или льготы при займах, а кроме того не строит сложных схем, можно смело подавать заявку на займ онлайн.

Статьи

P2P кредитование: что это?

С распространением электронных платежных систем и повышения...

Банковский вклад – надежный способ хранения сбережений?

Банковская система функционирует на круговороте денег....

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки

Финтехнологии двигаются вперед, но большинство россиян...

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

 ######  ######## ##     ## ########  ######  
##    ## ##       ##     ## ##       ##    ## 
##       ##       ##     ## ##       ##       
##       ######   ######### ######   ##       
##       ##       ##     ## ##       ##       
##    ## ##       ##     ## ##       ##    ## 
 ######  ######## ##     ## ########  ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Кирил Смирнов 2017-10-16 16:57:18 #85
Будьте осторожны с досрочным погашением. Я вот некоторых деталей не знал и спокойно себе погасил займ прежде времени, а потом оказалось, что мало того, что они мне деньги не вернули за остающиеся дни, так еще штраф выписали ... К счастью эту контору уже прикрыли, но думаю подобного рода фирм еще хватает. Так что учитесь на чужих ошибках!
ИРИНА 2017-06-23 19:16:07 #33
Да, далеко не каждая фирма согласна на досрочное погашение займа. Но я считаю что права свои стоит знать и их отстаивать!!! А уж если фирма ни в какую не хочет принимать займ досрочно, да и еще грозит штрафом стоит обратиться в соответсвующие ограны и конечно же сделать для себя вывод об этой фирме!