Электронные платежные системы – обзор самых популярных в России

Что такое электронная платежная система?

Электронная платёжная система позволяет производить моментальные переводы средств в любую точку мира и переводить виртуальные финансовые средства в наличные и наоборот. Такие системы также могут быть привязаны к кредитной карте или дебетовой, либо работать независимо.

В мире существуют десятки электронных систем, и это не предел. Самые популярные в России: Visa и MasterCard, и национальная - МИР, созданная Банком России. Преимущества развития виртуальной валюты очевидны – это безопасно, удобно и быстро. С появлением бесконтактных платежей можно не волноваться о своих сбережениях – финансовые операции защищены специальными системами и инструментами шифрования данных – случаев мошенничества и фишинга становится всё меньше.

Совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать коммунальные платежи и пополнять мобильный счет с помощью интернета намного быстрее и проще, чем раньше. Появление специализированных терминалов позволяет без труда перевести реальные деньги на электронный кошелек. Кроме этого, комиссии за перевод денежных средств часто бывают дешевле банковских процентов – с помощью интернет-оплат можно экономить.

Какую электронную платёжную систему выбрать в 2022 году?

Самые популярные электронные системы в России это Qiwi, Вебмани и Yandex Деньги (Ю мани). Кроме этого, функционируют десятки других систем, например, PayPal (с 2022 года работает с ограничениями). С 2022 года большую популярность получила Система Быстрых Платежей от Сбербанка для внутренних безналичных оплат через интренет. Для того чтобы выбрать подходящий вариант, клиент должен выделить для себя основные функции, которые побуждают на пользование онлайн-кошельком. В общем, главные денежные функции всех систем одинаковы – с помощью безналичного кошелька проще получить и отправить денежный перевод, оплатить покупки и услуги в интернете, и хранить деньги в электронном виде. Отличием между кошельками будут способы пополнения средств и их вывод.

• Стоимость комиссии может быть решающим фактором при выборе системы. Необходимо обратить внимание на процентные ставки сервисов. К примеру, несколько систем осуществляют переводы и пополнения счетов бесплатно, а некоторые берут несколько процентов от всей суммы расчета. Если электронная система необходима для работы, то несколько процентов после сотни переводов могут превратиться в солидную сумму – в этом случае сэкономить не получится.
• Также большое внимание следует уделить выводу платежных средств. Увы, еще не везде можно заплатить картой, иногда могут потребоваться банкноты, в этом случае комиссия за снятие средств платежа может существенно уменьшить количество денег и настроение клиента.
• В 2022 году советуем обратить внимание на отечественные продукты, чтобы не столкнуться с закрытием кошелька из-за санкций или каких-либо временных ограничений в работе. Сейчас ограничены способы оплаты через международные программы с помощью google pay или apple pay. Привязать к смартфону получится только карточку МИР.

WebMoney

WebMoney – одна из первых электронных систем в России. Первая транзакция осуществилась в 1998 году. Долгие годы стабильной работы – результат продуктивного труда коллектива, который актуально вводил новые функции, обновлял и модернизировал Вебмани для удобства пользователей. Сегодня компания занимает первое место в топе электронной коммерции России. Для того чтобы начать пользоваться продуктом, необходимо зарегистрироваться на сайте компании, указав свои личные данные, мобильный телефон и адрес почты. После этого можно пользоваться электронным кошельком, но доступ ко всем функциям можно получить лишь после получения цифрового свидетельства – идентификации личности.

Пользоваться сервисом возможно с помощью компьютера и мобильного телефона. Через Web Money быстро и безопасно совершать прием платежей, оплату товаров и услуг, отправлять деньги на другие счета и профили. Кроме этого, можно заказать выпуск пластиковой карты и пользоваться ею для стационарных оплат через терминалы. В этой платежной системе есть разнообразные валюты, благодаря этому Web Money пользуются популярностью не только в России, но и во многих странах CНГ.

Стоимость услуг не превышает 1% от суммы транзакции. Из минусов пользования системой: нет прямого обмена между другими платежными программами. Пользователю необходимо привлекать к транзакции платежные карты и банковские счета.

Qiwi

Широкое распространение Qiwi получила благодаря платежным терминалам. Они появились в России в 2001 году и сразу заняли позицию монополиста. С помощью платежных терминалов стало намного проще оплатить счет телефона, переслать деньги на карту, приобрести железнодорожный билет и даже оплатить покупки в некоторых интернет-магазинах. Платежная интернет система с современными функциями появилась в 2007 году, после модернизации организации.

Чтобы зарегистрироваться в Киви, необходим мобильный телефон, а для доступа ко всем функциям – пройти идентификацию личности. Стоит заметить, что для иностранцев действуют особые правила регистрации, подробнее можно узнать на официальном сайте компании.

В системе принимаются: рубли, евро, доллары и тенге. Пользователи могут получать и отправлять безналичные расчеты по всему миру с помощью сайта компании, либо мобильного приложения. Компания предлагает клиентам услуги перевода денег из одной системы в другую, с банковской карты на карту, на мобильный счет телефона. С помощью терминала можно внести и вывести денежные средства с Киви. Также, компания выпускает карты, привязанные к кошельку – таким образом покупки в стационарных магазинах можно оплачивать с помощью кошелька. На сайте loando.ru заемщики могут получить быстрый займ на qiwi-кошелек и не тратить время.

Стоимость пользования электронными деньгами варьируется в пределах 2% от используемой суммы. К примеру, цена за передачу средств составляет 1,5%, денежные переводы – 1,2 – 2%. Но некоторые услуги проходят бесплатно – например, пополнение профиля или оплата приложений и социальных сетей.

Пользователи выделяют недостатком высокую плату за обналичивание средств – 4%, кроме этого дневной лимит вывода средств ограничен 15 000 рублей, для передачи крупной суммы клиент должен потратить несколько дней.

Яндекс.Деньги

Системы электронных денег Яндекс.Деньги или ЮМани были созданы в 2002 году. Это одна из самых популярных систем в интернете в России.

Создать кошелек не сложно – необходимо зарегистрироваться в системе Яндекс и привязать мобильный номер к кошельку. Для доступа ко всем возможностям кошелька – необходима идентификация через офис Яндекс, либо путем отправки нотариальной копии паспорта по почте.

Яндекс.Деньги работают только с национальной валютой – российским рублем. С помощью электронного кошелька можно переводить деньги, оплачивать коммунальные услуги, принимать платежи, совершать покупки в интернет-магазинах и пополнять мобильный счет. Пополнить средства на кошельке можно с помощью платежного терминала или карты. Многие заемщики предпочитают напрямую оформлять займы на Яндекс.Деньги, чтобы избежать комиссий банков и экономить на пользовании заемными деньгами, ведь с помощью электронного кошелька можно оплатить почти любые расходы.

Также есть возможность создать платежную карту, привязанную к электронному кошельку, чтобы упростить процесс электронных платежей и оплачивать покупки и услуги в реальности.

Преимущество Яндекса в том, что комиссия внутри переводов бесплатна, как и пополнение мобильных счетов. Но осуществление платежей на другие кошельки обойдется уже в 3% от суммы и 15 рублей фиксированной платы.

Пользователи часто жалуются на повышенный уровень безопасности – за мобильные платежи на неизвестные карты кошелек может быть заблокирован для тщательного анализа. Конечно, это составляет неудобства, но с другой стороны, показывают компанию в лучшем свете: Яндекс внимательно относится к своим клиентам и не допускает распространения мошенничества.

Сравнение платёжных систем поможет сделать правильный выбор

К выбору системы необходимо подходить взвешенно и ответственно, ведь комиссии могут дорого обойтись невнимательному пользователю.

• Советуем обратить внимание и на распространение способов начисления и выплат – искать по городу необходимый терминал может принести много неудобств в будущем.
• Не забывайте, что можно создать несколько онлайн-кошельков, если сложно выбрать один вариант, плата за содержание счета обычно колеблется в районе нескольких рублей в год.
• Кроме этого, существуют специальные бонусы, скидки и кэшбек для пользователей электронных систем и оплат безналичных платежей через интернет – онлайн-кошелек поможет сэкономить на покупках.