Финтех в МФО

Будущее МФО – это технологии, которые меняют традиционный облик финансового рынка. Появление мобильного банкинга и электронных кошельков сделало микрофинансирование доступным потребителям в самых отдаленных уголках страны. Распространение биткоинов может кардинально поменять само отношение к деньгам, а внедрение элементов искусственного интеллекта ускорило прохождение кредитного скоринга.

Финтех это будущее микрофинансирования.

Цифровое будущее МФО

Прогнозируя будущее развития технологий, эксперты из Imperial College London создали схему важнейших трендов, которые будут актуальны до 2065 года. Все они вращаются вокруг пяти важнейших направлений: биотехнологий, нанотехнологий, нейротехнологий, «зеленых технологий» и цифровых технологий. Последнее включает в себя интернет, коммуникацию, мобильные устройства, без которых более не представима жизнь современного человека, а также искусственный интеллект.

Казалось бы, причем здесь микрофинансирование? Ведь практика предоставления денег в долг за проценты известна с древнейших времен и принцип этот практически не изменился. Однако, дьявол, как говорится, кроется в деталях. Принцип кредитования действительно не изменился, однако перестроился сам процесс. В современном мире не осталось ни одной сферы, на которую бы не оказали влияние технологии. Неудивительно, что наиболее остро откликается на любые технологические новшества именно финансовый сектор, а вместе с ним и микрофинансирование.

Немного истории 

История микрофинансирования в России начинается в 1895 году – именно в это время появились первые кредитные товарищества. После падения Российской Империи кредитные товарищества были ликвидированы и их место заняли кассы взаимопомощи под патронажем государственного банка СССР. После распада СССР, позабытая традиция микрофинансирования стала возвращаться в Россию. Вначале это были небольшие микрофинансовые организации, не связанные между собой и не имеющие никакой государственной регистрации. Эти МФО выдавали займы под очень высокие проценты и на очень небольшой срок – ведь никакой единой кредитной базы тогда не существовало, а о скоринге в МФО приходилось только мечтать. Во многом, именно этот период и породил огромное количество мифов о МФО.

Что изменилось на рынке Микрофинансирования

Ситуация на российском микрофинансовом рынке изменилась с принятием закона, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций. Закон обозначил основные права и обязанности МФО и защитил права заемщиков и кредиторов. Эффект не заставил себя ждать – за несколько лет после принятия закона, количество МФО выросло почти на 40%. Кредитовать стало удобнее, а брать взаймы – выгодно и безопасно. Но не будет преувеличением сказать, что еще большую роль в развитии микрофинансирования сыграло наступление эры цифровых технологий в России.

Прежде всего стоит отметить появление единой базы кредитных историй. Это стало возможным благодаря развитию интернета. Отныне МФО имеют возможность в течении нескольких секунд осуществить кредитный скоринг и принять решение о выдаче или не выдаче займа. Таким образом, микрофинансовые организации имеют возможность лучше оценивать риски и не компенсировать потенциальную вероятность невыплаты слишком высокими процентами. Со стороны же заемщиков это привело к тому, что люди стали более ответственно относиться к займам.

Мобильный банкинг в МФО

Как известно, основная задача МФО – дополнять банковский сектор. Ведь банковская система не только оставляет за бортом предпринимателей, не соответствующих требованиям по стажу – в маленьких городах она попросту отсутствует. В условиях огромных территорий России настоящим спасением для миллионов людей стало появление мобильного банкинга. Теперь достаточно завести счет в любом банке, после чего управлять своими счетами дистанционно – для этого достаточно иметь всего лишь доступ в интернет. Теперь распространенной практикой является перечисление займов на банковские карты, а в некоторых случаях, при помощи мобильного банкинга осуществляется верификация заемщиков.

Электронные кошельки на службе МФО

Следующим шагом, приблизившим российский микрофинансовый рынок к европейским стандартам, стало распространение электронных кошельков. Электронный кошелек – это виртуальный счет, идеальный для совершения покупок в интернете. Он мало чем отличается от банковского счета, за исключением того, что финансовая организация, в которой открыт электронный кошелек, зарегистрирована в интернете. При этом, это официально функционирующая организация, не отличающаяся от банка по уровню безопасности персональных данных, а иногда и превосходящая его. Ведь организация, предоставляющая услуги электронного кошелька, обычно размещается в наиболее безопасных и защищенных от кризисов и политических потрясений странах и регионах. Именно поэтому можно смело оформлять займ на электронный кошелек, без опаски за свои деньги и личные данные.

Биткоины и МФО

Новым словом на микрофинансовом рынке, безусловно имеющим огромный потенциал, стали биткоины. Биткоины – это новая ступень развития мировой финансовой системы, целиком ориентированная на совершение финансовых операций в интернете. Биткоины – это электронная валюта, не привязанная ни к одному банку и ни к одному государству. Ценность биткоина обусловлена самим существованием интернета и миллионами компьютеров, объединенных в единую сеть. Он не обеспечивается ничем, но в то же время и не может обесцениться. Биткоин кошелек можно открыть в течении нескольких минут и сразу же начать покупать, продавать или зарабатывать эту валюту – причем, за реальные товары или деньги.

В нашей стране займы биткоинами еще не получили такого распространения, как в США или Германии, но это всего лишь вопрос времени. Ведь биткоины и МФО объединяет одно неоспоримое преимущество – скорость. Операция с биткоинами, как и операции на микрофинансовом рынке осуществляются, практически, моментально, а доступны они везде, где доступен интернет. А учитывая отсутствие каких-либо комиссий или налогов, с высокой долей вероятности можно предположить, что со временем биткоины плотно войдут в обиход на микрофинансовом рынке.

Использование Искусственного интеллекта в МФО

Такое явление, как искусственный интеллект, все основательнее переселяется из фантастических фильмов в реальность. Системы, работающие на основе искусственного интеллекта, внедряются в промышленное, медицинское, оборонное производство. Везде, где угроза человеческого фактора является критической, постепенно внедряются роботизированные системы. Это же касается и финансовой сферы. Оптимизация расходов, финансовое планирование и прогнозирование, раскрытие мошеннических схем (таких как оформление займа на чужой паспорт)  – во всех этих сферах незаменимым является использование программ на основе искусственного интеллекта.

Не остались в стороне и кредитные организации, в частности – микрофинансирование. Автоматизированные системы оценки кредитоспособности позволили существенно снизить расходование ресурсов, а значит, привели к удешевлению займов и кредитов. Автоматическое определение скоринг балла позволяет принимать решение о выдаче займа онлайн в течении нескольких секунд. А кроме того, все большую популярность набирает скоринг в социальных сетях на основе технологий искусственного интеллекта. Система в течении нескольких секунд анализирует профиль клиента и на основании полученных данных составляет психологический портрет заемщика, который также может влиять на успешное прохождение скоринга.

 

Статьи

Переоформление кредита на третье лицо

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...

Как написать жалобу на коллектора?

Многие должники сегодня считают, что коллекторские...

Займы и кредиты инвалидам

При оформлении кредита на крупную сумму платежеспособность...

Долгосрочные займы: что это и как их получить?

В связи с введением новых ограничений по процентным...

Добавить комментарий

########  ##    ##       ## #### ##    ## 
##     ##  ##  ##        ##  ##  ###   ## 
##     ##   ####         ##  ##  ####  ## 
########     ##          ##  ##  ## ## ## 
##           ##    ##    ##  ##  ##  #### 
##           ##    ##    ##  ##  ##   ### 
##           ##     ######  #### ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле