Как исправить кредитную историю?

Просроченный по забывчивости займ может принести много хлопот. Информация о просрочке заносится в базу кредитных историй и не удаляется, даже если долг в конечном итоге выплачен. Сделать негативную отметку могут также по невнимательности или в результате действий мошенников. Так вы лишитесь финансовой поддержки со стороны кредитных организаций и не сможете рассчитывать на ипотеку. Чтобы этого не случилось, микрофинансовые организации предоставляют удобную услугу – исправление кредитных историй.

Кредитная история: потерять легко, сохранить трудно!

Кредитная история как важнейший фактор оценки заемщика

Известно, перед выдачей займа или кредита, любая уважающая себя финансовая организация проверяет кредитную историю заемщика. Это позволяет кредитору в некоторой степени обезопасить себя от невозвращения кредита, а иногда и рассчитать процентную ставку, на которую сможет рассчитывать заемщик. Запрос кредитной истории осуществляется в национальное бюро кредитных историй и на основании хранящихся там данных рассчитывается скоринг балл. Последний непосредственно влияет на решение о выдаче кредита или займа. На количество скоринг баллов влияет множество факторов – от возраста до содержания профиля в социальных сетях, который анализирует социальное поведение заемщика и его склонность к мошенничеству.  

Однако, главным факторов, влияющим на решение о выдачи или не выдаче займа, является качество кредитной истории. Как нетрудно догадаться, плохая кредитная история ставит крест на получении кредита, а иногда и займа. Кредиторам невыгодно связываться с клиентом, который уже имел проблемы с кредитными организациями, а любые проблемы с выплатами долгов сразу же фиксируются и хранятся в бюро кредитных историй около 15 лет. Успешные выплаты, впрочем, фиксируются тоже. Но, как и в известной пословице про ложку дегтя, испортить кредитную историю гораздо проще, чем исправить. Системы кредитного скоринга не всегда объективны и могут просто посчитать, сколько займов были выплачены в срок, а сколько просрочены. В такой ситуации единственным выходом могут быть услуги кредитного донора

Маленькая просрочка – большие проблемы

Влияет также очередность. Например, вы прилежно выплачивали в течении нескольких лет многомиллионный долг, а после оформили небольшой займ, потому что лень было ехать домой за деньгами и забыли его вернуть. К сожалению, этого достаточно, чтобы автоматические системы отнеслись к вам с подозрением. А вот если бы вы вначале просрочили выплату огромного долга, а после успешно выплатили небольшой займ, это бы сыграло вам скорее на руку. Конечно, лучше избегать любых просрочек, но если уж это произошло – постараться перекрыть просроченный займ успешным. Сказать, однако, проще чем сделать. Ведь чтобы исправить кредитную историю, нужно взять и выплатить займ, а чтобы взять займ – нужно иметь хорошую кредитную историю.

Отсутствие кредитной истории не повод радоваться

Получается замкнутый круг, но выйти из него можно. Именно поэтому, одна из достаточно популярных дополнительных услуг МФО – это исправление кредитной истории. Пользуется она одинаковой популярностью как среди клиентов МФО, так и банков. Прибегают к этой услуге также те, у кого нулевая кредитная история. Парадоксально, но если человек ни разу в жизни не оформлял кредит или займ, это может негативно сказаться на кредитном скоринге. А это значит, что он не получит ипотеки или крупного кредита, либо будет вынужден согласиться на невыгодные для себя условия. Таким образом, если вы никогда не были клиентом кредитных организаций или испытывали проблемы с выплатой, имеет смысл задуматься над созданием или исправлением своей кредитной истории.

Как исправить кредитную историю?

Итак, если вы предполагаете в будущем брать ипотеку или просто без проблем получать кредиты или займы онлайн, стоит узнать свою кредитную историю. Первый способ — это отправить почтовый запрос в бюро кредитных историй, приложив заверенную нотариусом подпись. По закону, третьи лица, за исключением кредиторов, не имеют доступа к вашей кредитной истории. Один раз в год вы можете воспользоваться этой услугой бесплатно, а за повторный запрос придется заплатить. Второй способ представляется более удобным – можно просто обратиться в МФО, предоставляющее такие услуги. За небольшую плату вы получите подробный отчет о вашей кредитной истории, включающий профессиональный анализ и рекомендации по ее улучшению. Проверка кредитной истории не помешает даже в том случае, если вы не планируете никаких займов и кредитов.

Исправление кредитной истории - популярная дополнительная услуга во многих МФО.

Судя по распространенности фишинга и других преступлений, связанных с кражей личных данных, от нелегального оформления кредитов или займов не застрахован никто. Поэтому и не помешает лишний раз удостоверится, что у вас неожиданно не вырастут под дверью коллекторы, потому что на вас оформлен неизвестный вам кредит. «Навешенные» на вас долги могут иметь и другие неприятные последствия – например, вас не выпустят за границу за долги или вы не сможете продать свое имущество. Так что хотя бы раз в несколько лет следить за своей кредитной историей нужно.

Если же кредитная история не в лучшем состоянии – ее можно исправить, особенно важно это в ситуациях, когда другие факторы кредитной оценки не в лучшем состоянии, на пример, когда вы хотите взять кредит с судимостью или когда у вас отсутствует постоянный источник дохода. Для исправления кредитной истории достаточно обратиться в МФО, предоставляющее такую услугу. Вам предложат индивидуальную программу, в рамках которой вы сможете взять небольшой займ с плохой кредитной историей, а после его аккуратно выплатить. Факт успешной выплаты моментально заносится в вашу историю, и вы готовы претендовать на более серьезные продукты кредитных организаций. Помните, что исправление кредитной истории должно производится в полном соответствии с рекомендациями сотрудников. Например, к досрочному погашению займа прибегать не стоит. Вам может понадобится один займ на 10 или 30 дней, а могут оказаться более эффективными несколько займов, выплаченных с небольшим интервалом в течении этого же срока.

Кредитная амнистия - закон о который разрабатывается в настоящее время в Комитете Госдумы, также может помочь заемщикам улучшить свои кредитные истории. Суть проекта в том, что если добросовестный должник погасил в полном размере тело кредита или займа, но имеет штрафы и пени за просрочки, законом можно уменьшить его долг до определенного размера и удалить негативные записи с его кредитной истории. Благодаря введению этого закона, заемщики смогут облегчить свою долговую нагрузку и сохранить репутацию.

И не забываем о бдительности

Исправив свою кредитную историю, стоит время от времени ее проверять, а к будущим займам относиться ответственно. А кроме того, не лишним будет исполнить ряд простых рекомендаций, как защитить персональные данные в сети. Ведь по статистике, в 2017 году в несколько раз возросло количество кредитов, оформленных на ксерокопии паспортов. Не оставляйте своих документов в доступных для посторонних местах, следите, чтобы сотрудники банков и МФО уничтожали ненужные копии ваших документов и не давайте без нужды согласия на обработку персональных данных.

Кредитная история

Нулевая кредитная история - с чего начать?

В первый раз столкнулись с необходимостью займа, решились...

Как исправить кредитную историю?

Просроченный по забывчивости займ может принести много...

Займ с плохой кредитной историей — миф или реальность?

Заработать плохую кредитную историю очень легко, а...

Плохая кредитная история — что делать?

Кредитная история — это лакмусовая бумажка, которая...

Хорошая кредитная история и способы ее формирования

Хотите представь в глазах кредитной организации в роли...

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.
Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

##     ## ##     ## ########    ###    ##     ## 
##     ## ##     ## ##         ## ##   ###   ### 
##     ## ##     ## ##        ##   ##  #### #### 
######### ##     ## ######   ##     ## ## ### ## 
##     ## ##     ## ##       ######### ##     ## 
##     ## ##     ## ##       ##     ## ##     ## 
##     ##  #######  ##       ##     ## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Константин 2018-04-22 08:02:01 #293
Знаю много случаев, когда мои знакомые, с плохой кредитной историей - исправили её благодаря обращению в МФО. Грамотная консультация помогла в краткие сроки все исправить.