Как исправить ошибки в кредитной истории?

Отказ в долгожданном займе может разрушить все планы. Проблема может прятаться в негативных строках в кредитной истории, о которых клиент ничего не знает: несуществующих задержках платежа и незакрытых долговых обязательствах. Как поступить, если в кредитной истории обнаружена недостоверная информация и кто может помочь очистить её?

Ошибки в кредитной истории могут появиться по вине сотрудников Бюро.

Что такое кредитная история?

Кредитная история сейчас является одним из важнейших факторов влияния на кредитный скоринг. Должников пугают появлением негативных записей в истории, мол, это затруднит дальнейшие попытки оформить кредитное обязательство даже в МФО, которые, как мы знаем, отличаются достаточно лояльным отношением к выдаче займов.

Кредитная история – досье на заемщика. В ней указаны все важные данные о лице, как об участнике финансовых отношений: все обращения в банки и финансовые организации, суммы кредитов и займов, условия выдачи, графики платежей и даже отказы. Кроме этого, в кредитной истории указывается основная персональная информация о гражданине – адрес и контактный телефон, и о его кредиторах – адреса, телефоны и регистрационные данные. Поэтому использовать данные из Бюро Кредитных Историй также можно для верификации клиента – чтобы дополнительно проверить достоверность указанной в анкете на займ информации.

Как могут появиться ошибки в кредитной истории?

Чтобы кредитная история была помощницей в оформлении займа, необходимо исправно платить по своим финансовым обязательствам, чтобы иметь репутацию добропорядочного клиента. В этом случае сотрудники кредитного отдела будут к вам положительно настроены и увидят в вас будущего клиента. Нулевая кредитная история – то есть без записей о займах и кредитах, может быть нежеланна для получения крупной суммы. Кредитор не будет знать о клиенте ничего: как он в прошлом относился к кредитным обязательствам, оплачивал ли долги в срок и так далее. Поэтому большую сумму новому заемщику никто не рискнет выдавать. Необходимо постепенно нарабатывать хороший имидж и начинать с небольших потребительских кредитов, если есть планы оформить ипотеку, к примеру.

Некоторые заемщики, годами зарабатывая хорошую кредитную историю, были шокированы отказом по очередной заявке. Банк или МФО имеют право не объяснять причин своего выбора, но можно было установить, что заявка отклонена из-за негативных записей в кредитной истории – незакрытые долги и просроченные платежи. Как ложные данные могут появиться в нашем досье?

1. Записи в кредитной истории появляются вместе с любыми финансовыми действиями. Оплачен регулярный платеж вовремя – положительная запись, появилась просрочка по займу – отрицательная запись. Для актуализации данных банк обязан передавать информацию не позже, чем через 5 рабочих дней. Но на практике этот срок редко соблюдается. Поэтому заемщику могут не одобрить кредит или займ сразу после погашения предыдущего, потому что в кредитной истории еще нет свежих данных о закрытии платежа.

2. Все дополнения в данные клиента вносит либо сотрудник Бюро Кредитных историй, либо специальная компьютерная программа, и иногда случаются ошибки и опечатки. Увы, первое кредитное бюро было создано не так давно и пока могут встречаться такие проблемы, как человеческий фактор и проблема в программном обеспечении.

3. Много проблем заемщику может доставить однофамилец-должник. Из-за чужих просрочек и халатности сотрудника БТИ в кредитной истории могут появиться недостоверные данные. Также, смена фамилии или получение нового паспорта могут внести путаницу в вашу информацию в Бюро – могут образовываться новые файлы и уничтожаться старые.

Опечатки в кредитной истории

Чем опасна плохая кредитная история?

Недостоверные данные и испорченная кредитная история может испортить вам планы в получении кредита. Кроме этого, негативные записи в досье могут препятствовать вам при трудоустройстве. Некоторые крупные компании проверяют потенциальных работников на финансовые обязательства. К работе с крупными суммами денег должника могут попросту не допустить – большая вероятность соблазна хищения средств для оплаты кредита или займа. Также, чужие просроченные платежи могут стать причиной звонков коллекторов, которые не будут разбираться с ошибками кредитора, а будут настаивать на возврате финансовых средств любым образом.

Сегодня, данные кредитных историй хранятся на протяжении 10 лет. Если не предпринимать никаких попыток об изменении недостоверной информации, то на протяжении 10 лет придется получать отказы из-за долгов другого человека, и лишать себя возможности получить скорую финансовую помощь в МФО.  

Что делать, если появилась ошибка в кредитной истории?

При обнаружении чужих долговых обязательств на ваше имя, либо неправильной информации о платежах, рекомендуем не опускать руки, а начать действовать. Для очистки своего доброго имени понадобится немного времени, но с помощью доказательств в виде платежных документов и квитанций, это возможно сделать.

Чтобы удалить чужие данные в собственной кредитной истории, необходимо обратиться напрямую в Бюро Кредитных историй, либо в суд. Перед подачей заявления советуем обсудить эту проблему с грамотным финансовым юристом, который поможет подготовить необходимые документы, правильно написать заявление и предупредить о возможных нюансах.

Если вы решили повременить с судебным разбирательством, то сперва можно попробовать уладить вопрос с БКИ. Для того необходимо написать и передать в то Бюро, откуда вы узнали о своих негативных записях, заявление о проверке ошибок в кредитной истории. После принятия заявления у БКИ есть месяц, чтобы удостоверить информацию. С помощью банков и других финансовых организаций они сверяют и уточняют все сведенья: суммы займов, сроки, регулярность платежей и непосредственно информацию о заемщике. В случае подтверждения недостоверных данных, кредитная история очищается от лишних записей.

Если БКИ не смогли удовлетворить заявления, то передать обращение необходимо в суд, вместе с пакетом документов, подтверждающих невиновность. В этом случае информация будет повторно перепроверена судебными исполнительными органами с учетом доказательств истца.

Лишиться кредита из-за ошибки в кредитной истории

Ошибка банка в кредитной истории

При тщательном анализе кредитного досье банк может найти нарушения не только в Бюро Кредитных историй, но и непосредственно у кредитора, если ложные данные были отправлены по вине банка. Сотрудникам может грозить административное нарушение.

При положительном вердикте можно добиться не только исправления данных в кредитной истории, но и возмещения ущерба истца. Существует такое юридическое понятие как «упущенная выгода». Если с помощью юриста заемщик сможет доказать факт того, что плохая кредитная история не только испортила план кредитования, но и исключила возможность получения дохода. Например, некоторые банки после отказа запрещают заемщикам в течение ближайших месяцев заново подавать заявки на кредитование. Этот факт мог застопорить запланированную ипотеку, и истец был вынужден тратить деньги на аренду жилья во время ожидания рассмотрения дела и восстановлении его репутации. Траты за съем жилья можно покрыть за счет возмещения ущерба через суд. Ведь в положительном случае истец мог отказаться от аренды и проживать в собственном жилье.  

Рекомендуем проверять свою кредитную историю, если у вас есть текущие финансовые задолженности. Тем более, раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно. 15-минутная услуга может помочь обнаружить ошибку быстрее и не получить отказ в долгожданной финансовой помощи. Увы, иногда только с помощью проверки кредитной истории можно узнать о займе на чужой паспорт и вовремя принять меры, чтобы остановить мошенников.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Как написать жалобу на коллектора? (11)

Многие должники сегодня считают, что коллекторские агентства вовсе запрещены и упразднены. Но это не...

Добавить комментарий

 ######  #### ##     ## #### ########  
##    ##  ##  ###   ###  ##  ##     ## 
##        ##  #### ####  ##  ##     ## 
##        ##  ## ### ##  ##  ########  
##        ##  ##     ##  ##  ##        
##    ##  ##  ##     ##  ##  ##        
 ######  #### ##     ## #### ##        

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

MrChudo 2018-08-25 15:03:19 #734
У меня была ситуация, когда мой номер телефона вписали, как номер поручителя (разумеется я не знал человека, берущего кредит и имя там было указано другое). И какие-то очень настойчивые коллекторы звонили мне каждый день по 2-3 раза. Банк, в котором тот человек брал кредит, слушать меня не хотел, на вопрос, как мне решить эту проблему, ответа не давали. Благодаря этой статье узнал про Бюро Кредитных Историй, там мою проблему решили в течение недели. А я уже думал в суд идти (коллекторы надоели).
Andy 2018-07-30 15:21:24 #670
Сталкивался с этим и проблему решал через БКИ, до суда дело не дошло. Не хотели давать ипотеку, не смотря на то, что кредитная история у меня отличная. Жалко что тогда не знал про термин "упущенная выгода" из статьи, но на будущее теперь буду знать, хотя судиться из за этой выгоды только нервы тратить. Для новичков, кто не шарит, будет полезно почитать.