Что такое кредитные каникулы, и как получить отсрочку платежа?

Кредитные каникулы – что это?

Услуга кредитных каникул подразумевает изменение базовых условий финансового договора для удобства заемщика. Каникулы предоставляют не все организации, но достаточно часто можно встретить такие облегченные условия в качестве акционного предложения от различных МФО наравне с реструктуризацией и рефинансированием. Для заемщика – это отличная возможность улучшить условия кредитования и сохранить финансовую репутацию без начисления штрафов и пени в случае ухудшения денежного состояния.

Услуги бывают нескольких видов:

• Отсрочка кредитов в целом.
• Снижение регулярной ставки.
• Продление срока выплаты всего долга с сохранением уплаты процентов.
• Продление срока выплаты всего долга с сохранением уплаты тела кредита.
• Изменение графика ежемесячного платежа.

Кредитные каникулы в 2022 году

Из-за сложного экономического положения и пандемии коронавируса в феврале-марте 2022 года многие россияне оказались без возможности погашать свои обязательства по кредитному договору в срок. Государство решило поддержать россиян, и в федеральном законе появились условия получения льготных предложений каникул от кредита на срок от 1 до 6 месяцев (поправки в закон N106-ФЗ от 8 марта 2022 года). Подобная ситуация была в 2020 году. Для того чтобы воспользоваться предложением, нужно соответствовать нескольким условиям:

1. Предоставление подтверждающих документов о снижении дохода заемщика минимум на тридцать процентов по сравнению с предшествующим годом.
2. Долговое обязательство, на которые планируется оформление каникул, было заключено не ранее 1 марта 2022 года.
3. На время подачи заявки у заемщика нет активной услуги отсрочки.
4. Максимальный размер кредитного обязательства не превышает установленных ограничений: автокредит — 700 тыс. рублей, потребительский кредит — 300 тыс. рублей, кредитные карты — 100 тыс. рублей. Лимиты по ипотечным кредитам разнятся в зависимости от региона: от 3 до 6 млн руб.

Подать заявление можно в ближайшем отделении банка вместе с пакетом документов. В течение пяти дней банк рассмотри заявление и можно ожидать ответа с одобрением или отказом в предоставлении услуги. Но банк имеет право запрашивать дополнительные документы для процедуры.

Срок обращения за каникулами — до 30 марта 2022 года.

Условия для оформления кредитных каникул

Приостановление начислений процентов по финансовому обязательству кредитной организацией на определенный срок, которое оформляется с целью дать заемщику время на поиск, накопление или получение денежных средств, называется отсрочкой кредита или займа онлайн. Обычно такая услуги предоставляются при уважительных причинах. Например:

1. Потеря работы, увольнение. В этом случае необходимо предоставить специальный документ с места работы, где будет указана причина потери рабочего места, к примеру, сокращение.
2. Серьезная болезнь заемщика или его родственника. При этом обязательна справка от лечащего врача.
3. Утрата имущества во время какого-либо бедствия, например, пожара.
4. Уход в декрет или в армию.

Кредитные каникулы как льготный период по выплате основного долга или процентов – это самый популярный тип этой услуги, который сегодня есть на финансовом рынке. Один из его видов, как мы уже говорили, продление займа. Выбрать такую услугу можно во многих крупных финансовых организациях прямо в своем личном кабинете заемщика на официальном сайте микрофинансовой организации.

Для пользования кредитными каникулами даже не нужно связываться с кредитором. Но не стоит забывать об условиях договора: внести проценты за этот срок или полную сумму необходимо вовремя, чтобы сохранить финансовую историю в порядке и иметь возможность получать деньги в долг в будущем.

Отсрочка платежа по кредиту: чем отличается от продления?

1. Стоимость. При оформлении продления, заемщик полностью не освобождается на определенный срок от уплат – ему все равно придется выплачивать начисленную ежедневную процентную ставку по кредитному обязательству. При отсрочке платежа клиенту не нужно выплачивать ни основной долг, ни проценты по нему определённое время. Тем не менее в некоторых случаях, МФО все-таки обязывает оплатить стоимость отсрочки – клиенту необходимо будет внести некоторую сумму за каждый месяц ее предоставления. Но в любом случае, отсрочка может оказаться дешевле.
2. Срок, на который услуга предоставляется. Остановка выплаты платежей может быть сроком от одного до нескольких месяцев. Максимальное время продления обязательства, которое может предложить МФО, зачастую не превышает месяца.
3. Сложность в оформлении. Услугу продления можно активировать практически в каждой МФО, ведь кредитным организациям совсем не выгодно осуществлять взыскание долгов со своих заемщиков или предоставлять разрешение на выкуп долга третьим лицом. Но редко какая микрофинансовая организация предоставляет такие услуги. Чаще такую услугу предоставляют банки.

Как оформить кредитные каникулы в МФО ?

Самый простой способ получить приостановку по кредиту онлайн – отыскать соответствующую функцию в личном кабинете на официальной странице банка или МФО. В случае, если такая услуга не предусмотрена, необходимо обращаться в службу поддержки.

Напоминаем, что пользоваться услугами приостановки платежей вправе те клиенты, которые вовремя вносили платежи по кредиту онлайн. Именно в этом случае будет проще всего найти компромисс и облегчить финансовое положение.

МФО скорее всего откажет заемщикам которые:

– Имеют плохую кредитную историю, то есть ранее довольно часто не выплачивали вовремя долги по займам или другим обязательствам.

– Не внесли хотя бы 3 платежа.

– Заемщикам, которые предоставили недостоверные документы и пытались обмануть МФО.

Преимущества и недостатки каникул

• длительный срок действия услуги;
• отсутствие судебных разбирательств или передачи долга коллекторам.

Не будем скрывать, что после оформления отсрочки платежа, заемщик рано или поздно должен будет вернуть всю сумму, а увеличивая срок кредита или займа – заплатит больше процентов за большее количество дней использования денег. Конечно, существуют организации, которые позволяют совершенно бесплатно оформить отсрочку кредита без оплаты процентов, но это встречается редко. Кроме этого, в некоторых МФО можно продлить срок неограниченное количество раз, что может привести к долговой яме.

Даже если клиенту разрешили изменить график платежей, необходимо не забывать вносить оговоренные платежи и закрыть долг в оговоренный срок. В противном случае репутация должника будет подпорчена и придется приложить немало усилий, чтобы исправить плохую кредитную историю и снова получить займ на карту на выгодных условиях.

В случае, если погашение долга невозможно никаким образом, возможно стоит обратить внимание на способы законно не платить долг. Многие должники не так сильны в финансовой грамотности, и не знают всех тонкостей финансового рынка. Но если размер долга больше полмиллиона рублей – финансовый управляющий поможет разобраться с проблемами и причинами такой задолженности, и, возможно, появится надежда на списание долга.