Что такое кредитные каникулы и как получить отсрочку платежа?

Кредитные каникулы – что это?

Само по себе понятие кредитных каникул подразумевает изменение базовых условий договора займа для удобства заемщика. Такую услугу предоставляют не все кредитные организации, но достаточно часто можно встретить такие облегченные условия в качестве акционного предложения от различных МФО. Для заемщика – это отличная возможность улучшить условия кредитования и сохранить финансовую репутацию в случае усложнения денежного состояния.

Кредитные каникулы бывают нескольких видов:

• отсрочка кредита в целом;
• снижение регулярной ставки;
• продление срока выплаты всего долга с сохранением уплаты процентов;
• продление срока выплаты всего долга с сохранением уплаты тела кредита.

Условия для оформления кредитных каникул

Приостановление начислений процентов по кредиту  или займу кредитной организацией на определенный срок, которое оформляется с целью дать заемщику время на поиск, накопление или получение денежных средств, называется отсрочкой кредита или займа онлайн. Обычно такая услуга предоставляются при уважительных причинах. Например:

• потеря работы, увольнение. В этом случае, заемщик должен предоставить специальный документ с места работы, где будет указана причина потери рабочего места, к примеру, сокращение.
• серьезная болезнь заемщика или его родственника. При этом обязательна справка от лечащего врача.
• утрата имущества во время какого-либо бедствия, например, пожара.
• уход в декрет или в армию.

Стоит упомянуть, что заемщик обязательно должен предоставить доказательство трудного финансового положения для полного освобождении от платежей – справку от врача, документы от работодателя или другие бумаги. Срок кредитных каникул в этом случае будет зависеть от ситуации, которая привела к денежным трудностям, например, возможны отсрочки платежа по кредиту как на несколько месяцев, так и на несколько лет.

Кредитные каникулы как льготный период по выплате основного долга или процентов – это самый популярный тип этой услуги, который сегодня есть на финансовом рынке. Один из его видов, как мы уже говорили, продление займа. Оформить такую услугу можно во многих крупных кредитных организациях прямо в своем личном кабинете заемщика на официальном сайте микрофинансовой организации.

Для оформления такого рода кредитных каникул даже не нужно связываться с кредитором. Но не стоит забывать об условиях договора: внести проценты за этот срок или полную сумму займа онлайн необходимо вовремя, чтобы сохранить кредитную историю в порядке и иметь возможность получать деньги в долг в будущем.

Отсрочка платежа по кредиту: чем отличается от продления?

1. Стоимость. При оформлении продления, заемщик полностью не освобождается на определенный срок от уплат – ему все равно придется выплачивать начисленную ежедневную процентную ставку по кредитному обязательству.  При отсрочке платежа по кредиту или займу клиенту не нужно выплачивать ни основной долг, ни проценты по нему определнное время. Тем не менее, в некоторых случаях, МФО все-таки обязывает заемщика оплатить стоимость оформленной отсрочки – клиенту необходимо будет внести некоторую сумму за каждый месяц ее предоставления. Но в любом случае, отсрочка может оказаться дешевле.
2. Срок, на который услуга предоставляется. Отсрочку платежей покредиту или займу возможно оформить сроком от одного месяца до нескольких. Максимальное время продления кредитного обязательства, которое может предложить для заемщика МФО, зачастую не превышает месяца.
3. Сложность в оформлении. Услугу продления можно оформить практически в каждой МФО, ведь кредитным организациям совсем не выгодно осуществлять взыскание долгов со своих заемщиков или предоставлять разрешение на выкуп долга третьим  лицом. Отсрочку займа оформить сложнее – редко какая микрофинансовая организация предоставляет такие услуги. Чаще такую услугу предоставляют банки.

Кредитные каникулы: как оформить в МФО ?

Самый простой способ получить отсрочку по кредиту онлайн – отыскать соответствующую функцию в личном кабинете на официальной странице кредитора. В случае, если такая услуга не предусмотрена, необходимо обращаться в службу поддержки.

Напоминаем, что пользоваться услугами кредитных каникул вправе те клиенты, которые вовремя вносили платежи по кредиту онлайн. Именно в этом случае будет проще всего найти компромисс с кредитором и облегчить финансовое положение. 

МФО скорее всего откажет заемщикам которые:

– имеют плохую кредитную историю, то есть ранее довольно часто не выплачивали вовремя долги по займам или другим оформленным кредитным обязательствам;
– не внесли хотя бы 3 платежа по кредитному обязательству;
– заемщикам, которые предоставили недостоверные документы и пытались обмануть МФО.

кредитные каникулы: Преимущества и недостатки 

Главными преимуществами кредитных каникул можно считать:

• длительный срок действия услуги;
• отсутствие судебных разбирательств или передачи долга коллекторам.

Не будем скрывать, что после оформления отсрочки платежа по кредиту или займу онлайн, заемщик рано или поздно должен будет вернуть всю сумму, а увеличивая срок займаили кредита – заплатит больше процентов за большее количество дней использования денег. Конечно, существуют организации, которые позволяют совершенно бесплатно оформить отсрочку кредита без оплаты процентов, но это встречается редко. Кроме этого, в некоторых МФО можно продлить срок неограниченное количество раз, что может привести заемщика к долговой яме.

Даже если заемщику разрешили передвинуть дату погашения всего долга, необходимо не забывать вносить оговоренные платежи и закрыть долг в оговоренный срок. В противном случае репутация должника будет подпорчена и придется приложить немало усилий, чтобы исправить плохую кредитную историю и снова получить займ на карту на выгодных условиях.

В случае, если погасить долг не получается никаким образом, возможно стоит обратить внимание на способы законно не платить по займу или кредиту. Многие должники не так сильны в финансовой грамотности, и не знают всех тонкостей финансового рынка. Но если размер долга больше полмиллиона рублей –  финансовый управляющий поможет разобраться с проблемами и причинами такой задолженности, и, возможно, появится надежда на списание долга.