Как пройти скоринг и получить займ или кредит?

Вы рассчитывали на то, что вам одобрят микрозайм или кредит, а вдруг вы получаете отказ. Первый вопрос: но почему? На окончательное решение кредитной компании по заявке влияет скоринговый рейтинг клиента, который складывается из множества параметров. О том, как проанализировать свою анкету, успешно пройти скоринг и получить займ, рассмотрим в нашей статье.

Высокий скоринговый балл позволяет оформить займ в любой кредитной организации, но какие именно параметры влияют на этот рейтинг?

 

Скоринговая система или скоринг – что это?

Кредитный скоринг – это многоступенчатая система оценивания потенциальных клиентов МФО или банка. Скоринг представляет собой компьютерную программу по обработке и анализу данных, которые клиент указывает в анкете. За каждый параметр заявителю начисляются или вычитаются баллы, а в конце заемщик получает полную оценку. Если количества набранных баллов достаточно, МФО одобряет займ, если же нет – клиент получает отказ в займе.

В самом слове «скоринг» есть нечто таинственное – как и в его значении для большинства клиентов кредитных компаний. Ведь скориновые алгоритмы скрыты от глаз заемщиков: клиенты предоставляют информацию, ждут и получают готовый ответ без каких-либо пояснений. Тем более, разные компании используют разный подход к оценке клиента, поэтому и формула скоринговой системы редко бывает одинаковой. Из-за этого иногда бывает тяжело понять, что же повлияло на ваш скоринг балл, и можно ли это исправить. 

Из чего формируется скоринговый рейтинг?

У вас вряд ли получится узнать все тонкости и детали скоринга в МФО, однако есть общий ряд факторов, который учитывается при любой оценке клиента – будь то мгновенный займ или же ипотека. Обращаем ваше внимание на то, что скоринговый рейтинг – это сумма разных показателей, поэтому не нужно расстраиваться, если вдруг по одному из критериев вы «отстаете» от требуемого стандарта.

Большую роль при оценивании клиента играет его возраст. Согласно статистике, молодые заемщики (до 25 лет) менее ответственно относятся к долговым обязательствам и допускают просрочки по платежам. Другая группа риска – это люди старше 50 лет: считается, что в таком возрасте у людей больше проблем со здоровьем и с трудоустройством. Поэтому идеальный вариант для кредитных организаций – это заемщик в возрасте от 25 до 50 лет. Конечно же, повлиять на этот параметр вы не можете, но хотя бы будете иметь в виду, что за попадание в нежелательные возрастные группы вам могут снять несколько баллов. Но не стоит расстраиваться, многие организации в борьбе за клиента предлагают специальные предложения и льготы при займах также для "рискованных" возрастных групп.

Получить займ инвалиду в МФО не будет составлять никаких проблем, в отличие от банка. Состояние здоровья не играет никакой роли в анализе. Ведь в случае ухудшения самочувствия или смерти, долги перейдут по наследству и всё равно будут выплачены.

Получить дополнительные баллы могут заявители с хорошим образованием – ведь предполагается, что диплом о высшем образовании положительно влияет на уровень дохода. Иногда микрофинансовые организации оценивают потенциального заемщика также с помощью скоринга в социальных сетях, ведь чем больше информации о клиенте и его окружении есть у МФО, тем проще предсказать его действия, а значит в вашем интересе предоставление ссылок на  соцсети в анкете.

Высокий скоринговый балл почти гарантирует заемщику получение финансовой помощи.

Если говорить о доходах: иногда наличие высокой зарплаты может быть отрицательным фактором при обращении в МФО: казалось бы, человек хорошо зарабатывает, так зачем же ему микрозайм? Это также наталкивает на мысль, что человек не умеет распоряжаться своими деньгами и зачастую поступает импульсивно, а, значит, и с долговыми обязательствами у него могут возникнуть проблемы. Хороший вариант для МФО – это заявитель со средним уровнем дохода, с приличным рабочим стажем, трудящийся в известной компании или госучреждении (они более стабильны). Также более предпочтительными клиентами считаются граждане, у которых есть семья – по мнению кредиторов, это дополнительный стимул для своевременной выплаты долга. В этом случае вполне возможно оформление займа под материнский капитал, чтобы поправить материальное положение семьи или улучшить условия жизни. 

Одними из самых важных факторов для оценки в скоринговых системах являются кредитная нагрузка и кредитная история клиента. Кредитная нагрузка – это наличие у заявителя других открытых займов или кредитов, а также сумма ежемесячных выплат по этим долгам. Активное использование кредитной карты и вовремя оплаченный овердрафт увеличат ваши шансы на получение финансовых средств, а карта рассрочки наоборот, понизит кредитоспособность. Но скоринговые программы с легкостью могут высчитать, какую часть зарплаты клиент вынужден отдавать в качестве уплаты долгов, и, если в процентном соотношении это более 40-45% – шансов на новый займ достаточно мало. Кредитная история – это наиболее содержательная часть профиля заявителя, ведь в ней можно увидеть все прошлые кредиты и займы, проанализировать поведение заемщика. Как вы догадываетесь, наличие просрочек – это плохо, но еще хуже – наличие недавних просрочек. Если ошибки далекого прошлого скоринговая система еще готова простить, то за свежие проступки – значительно понижает ваш скоринговый балл.

Вы будете удивлены, но на отсутствие просрочек со стороны клиента также может влиять его место проживания. Конечно же, речь идет не о конкретном доме или улице, а о регионе – исследователи полагают, что в более бедных регионах РФ более высокий уровень депрессии у населения, поэтому и просрочки случаются чаще. Также, шансы получить займ без постоянной прописки намного ниже. МФО относятся настороженно к временной регистрации и чаще всего отказывают в получении займа без прописки. В этом случае рекомендуем заранее изучить требования компаний и выбрать такую, где временная прописка не составит проблем. Ведь каждый отказ в получении займа ведет за собой ухудшение кредитной истории.

Как успешно пройти скоринг?

Однозначного и неизменного секрета успеха, к сожалению, нет. Во-первых, скоринговые системы отличаются друг от друга, и знать наверняка, какой фактор будет решающим, невозможно. Во-вторых, не все свои параметры можно подогнать под идеал. Вряд ли вы срочно решите жениться/выйти замуж ради одобрения заявки на займ, переедете в более благополучный регион России или получите вид на жительство, чтобы увеличить свои шансы на получения займа или кредита иностранцам.

Однако финансовые показатели можно и нужно улучшать: следить за состоянием своей кредитной истории, по возможности изменять ее в лучшую сторону, не набирать множество долгов или же наконец решиться попросить прибавки к зарплате. В конце концов, абсолютно все кредитные организации хотят сотрудничать с честным и предсказуемым заемщиком – таким, который умеет обращаться с деньгами. Открытость также играет важную роль: чем больше данных о себе вы предоставите, тем благонадежнее вы будете выглядеть для МФО или банка. Ну а если все это не помогло, можно попробовать оформить займ под залог, ведь тогда кредитор будет иметь гарантию возвращения своих средств, а значит результаты скоринга отойдут на второй план.

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Статьи

Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Суд с МФО освободит от долга?

Суд – малоприятная процедура как для заемщиков, так...

МФО снимает деньги с карты – что делать?

Невнимательность при подписании кредитного договора...

Добавить комментарий

##     ## ########  ######   #######   ######  
##     ## ##       ##    ## ##     ## ##    ## 
##     ## ##       ##       ##     ## ##       
######### ######    ######  ##     ##  ######  
##     ## ##             ## ##     ##       ## 
##     ## ##       ##    ## ##     ## ##    ## 
##     ## ########  ######   #######   ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Наталия 2017-10-16 09:55:04 #82
А ещё стоит вспомнить, чтобы люди не забывали свою кредитную историю проверять! У меня была такая ситуация, что надо было кредит оформить, а никакой банк или другая организация не хотела мне одобрить заявку. Я долго в этом копалась, искала причину отказов, так как зарплата у меня нормальная да и по другим параметрам вроде не должни отказывать. А в конце концов оказалось, что по ошибке вписали в мою кредитную историю не мой долг, пришлось немного побегать, чтобы очистить свое доброе имя, но все закончилось позитивно, и удалось в конце концов оформить кредит.