Как проверяют заемщиков в банках и в МФО?

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное обязательство в банковских учреждениях или микрофинансовых организациях. Нередко случается так, что ответ на заявку приходит отрицательный. Как проверяют заемщиков в разных кредитных организациях, и почему получить деньги в долг в МФО вероятнее ?

Пройти проверку а банке будет намного сложнее, чем в МФО.

Как проверяют заемщика в банке?

При решении оформить на себя кредит или займ на карту, первое что необходимо сделать – оформить заявку и собрать полный пакет документов. Он является одним из главных факторов, влияющих на позитивный ответ от кредитора. Конечно же, для разных организаций, выдающих деньги в долг, список необходимой документации будет отличаться.

Банки являются наиболее придирчивыми кредиторами, особенно, если запрашиваемая сумма довольно крупная. Поэтому, при оформлении потребительского кредита на солидную сумму, чаще всего необходимо много справок от заемщика, а сама заявка может рассматриваться от недели и до месяца.

Как уже говорилось ранее, банк к проверке заемщика подходит ответственно, поэтому после оформления заявки, она осуществляется в несколько этапов:

Процесс проверки заемщика в банке:
Компьютерная проверка или скоринг: быстрая оценка клиента, которая происходит сразу же после оформления им заявки. При этом система может учитывать разные показатели: паспортные данные, доход заемщика, место трудоустройства, семейное положение, движимое и недвижимое имущество и так далее. Интересно, что берется во внимание также наличие высшего образования, судимостей и состояние психического здоровья. 
Проверка службой безопасности клиента и его документов: осуществляется запрос в Бюро кредитных историй, а при заявке на большую сумму берется во внимание также выплаты алиментов клиентом и частота смены работы. Если у заемщика были невыплаты или просрочки ранее в любой финансовой организации, а также если была оформлена процедура банкротства, – рассчитывать на выдачу кредитного обязательства не стоит вообще.

Стоит отметить, что россияне сами могут получить информацию из БК о своей “кредитной репутации” бесплатно раз в год, последующие обращения уже будут платными.

Проверка заемщика: пакет документов для кредита

Заемщик должен быть совершеннолетним и обязан предоставить:

- паспорт гражданина РФ с постоянной или временной пропиской;
- документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, отчетная выписка по зарплатной карте, копия трудовой книжки);
- загранпаспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- страховой полис;
- водительское удостоверение.

Также могут запросить свидетельство о браке или брачный договор, если таковой заключался, а также военный билет. Нередко могут попросить предоставление залогового имущества – в этом случае сумма кредита может быть больше, а проценты меньше, ведь у банка будет некая страховка возврата средств в случае невыплаты. Но для этого также стоит подготовить документацию:

  • свидетельство о праве собственности на имущество;
  • выписка, что имущество не находится под арестом, не является залогом в другой кредитной организации;
  • оценка стоимости залогового имущества.

Проверка заемщика в МФО происходит намного быстрее, чем в банке.

Как МФО проверяют заемщика?

Если говорить о микрофинансовых организациях, то здесь обстановка с документацией проще. Все, что нужно – это быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации и предоставить паспортные данные, в редких случаях – справку с места работы. Более лояльное отношение к пакету документов потому, что МФО не дают больших сумм в долг – не более миллиона рублей, что указано в российском законодательстве. Также здесь не требуется поручительства третьих лиц в вопросе своевременной выплаты займа.

Не будем лукавить, немногие сервисы могут дать заемщику столько денег – чаще всего займы не превышают 100 тысяч рублей. Если же клиент хочет взять большую сумму, то МФО может оформить, к примеру, займ под залог ПТС или другое имущество. Все это необходимо обговаривать с сотрудниками выбранной микрофинансовой организации в частном порядке во время личного присутствия в их офисе.

Проверка заемщика в МФО происходит в разы быстрее, чем в банке. Все дело в том, что в микрофинансовых организациях чаще всего это является автоматизированным процессом, особенно в тех, где деньги выдаются онлайн. Ручной способ проверки отошел на второй план – он более длительный. Но такая быстрая проверка будет компенсирована – в МФО процентная ставка в разы выше, от банковской.

Процесс проверки заемщика в МФО:
Анализ кредитной истории заемщика;
Расчет кредитного рейтинга и одобрение или отказ в займе.

При автоматизированной проверке программа зачастую учитывает:

-  паспортные данные;
-  кредитную историю – чем чаще были оформлены займы и кредиты, а также вовремя выплачены, тем лучше;
-  доход заемщика – учитываются данные банковской карты, подтверждение от работодателя, как это бывает в случае с банком, не требуется;
-  имущество;
-  активность в соцсетях. Оцениваются сообщества, в которых состоите, друзья, а также посты.

В конце оценки выводятся баллы или так называемый кредитный рейтинг заемщика: чем он будет выше, тем выгоднее это будет для клиента, а также быстрее одобрена заявка.

Анализ потенциального клиента в МФО проходит за считанные минуты, а в банке может длится до месяца.

Проверка заемщика в банке и МФО: где проще?

Как видно, процесс оформления кредита в банке достаточно сложный, а также длительный. Ожидание, конечно, может быть оправданным – процентная ставка в банке чаще всего не заоблачная, а вполне реальная для выплаты. В тоже время кредитный отдел банка тщательно оценивает подлинность всех поданных клиентом документов. Такая проверка может сопровождаться звонками даже родственникам, супруге или супругу. Это делается для того, чтобы все действия заемщика были согласованы с другими членами семьи, ведь после взятия кредита, они автоматически становятся созаемщиками.

Оформить займ в МФО гораздо легче – здесь не будет бумажной волокиты, а необходимую сумму возможно получить уже через час, при повторном обращении – через несколько минут.

Также клиентов с нулевой кредитной историей банки зачастую обходят стороной, в то время как микрофинансовые организации с ними сотрудничают. Правда сумма займа при этом может быть меньше от запрашиваемой, а процент немногим больше. Получить здесь отказ получается довольно редко – только при попытках обмануть систему и предоставить недостоверные данные, а также при действующих займах или просрочках в этой же МФО.

Банк МФО
Заемщику понадобится внушительный пакет документов. От заемщика необходим лишь паспорт и банковская карта.
Потенциальный клиент проходит тщательный кредитный скоринг. В МФО учитывается кредитная история заемщика и высчитывается кредитный рейтинг на основании многих факторов.
Ответ по заявке можно ждать от нескольких дней до месяца. Ответ по заявке можно получить уже через 15 минут.

Кредитная история

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Отказ в долгожданном займе может разрушить все планы....

Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва...

Нулевая кредитная история – с чего начать?

В первый раз столкнулись с необходимостью займа, решились...

Как исправить кредитную историю?

Просроченный по забывчивости займ может принести много...

Займ с плохой кредитной историей — миф или реальность?

Заработать плохую кредитную историю очень легко, а...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

##     ## #### ######## ##     ##  #######  
##     ##  ##     ##    ##     ## ##     ## 
##     ##  ##     ##    ##     ## ##     ## 
#########  ##     ##    ##     ## ##     ## 
##     ##  ##     ##    ##     ## ##  ## ## 
##     ##  ##     ##    ##     ## ##    ##  
##     ## ####    ##     #######   ##### ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле