Как удалить кредитную историю?

Кредитная история – важная деталь, на которую обращают особое внимание работники финансовых учреждений при обработке заявки на выдачу кредитного обязательства. В случае, если ее состояние желает лучшего, в займе или кредите клиенту будет отказано. В такой ситуации заемщики начинают искать выход: обращаются к “черным” кредиторам или пытаются удалить кредитную историю из базы данных. Возможно ли это осуществить легально?

Удалить кредитную историю без весомых причин невозможно легальным способом.

Плохая кредитная история – каковы причины порчи?

Прежде, чем ответить на вопрос “Как удалить кредитную историю?” стоит разобраться, каковы причины ее порчи.

Казалось бы, что все достаточно просто – заемщик ранее допускал значительное количество просрочек по оформленным кредитным обязательствам. Это причина действительно является весомой, но на ней список не ограничивается. Другими основаниями могут быть:

  • поручительство, при котором заемщик нарушал график платежей;
  • отказ от поручительства;
  • предоставление поддельных документов при оформлении кредитного обязательства;
  • частый отказ в предоставлении кредитных средств финансовыми организациями;
  • открытые просрочки по кредитам и займам;
  • досрочное погашение займа или кредита.

Множество финансовых учреждений считают заемщика, который заблаговременно погасил кредитное обязательство, неблагонадежным. Такая ситуация вполне объяснима – финансовые организации при этом теряют немалое количество денежных средств. Поэтому лучше узнавать такую информацию заранее, до того как вы решились погасить кредит или займ досрочно.

  • отсрочка займа или кредита на длительный срок. Конечно, такая процедура не обязательно испортит кредитную историю – все зависит непосредственно от кредитной организации, в которую обратился заемщик. Она может не отправлять негативных данных по этому поводу в Бюро кредитных историй;
  • действия кредитных мошенников. Паспортными данными заемщика могут воспользоваться третьи лица и оформить кредитное обязательство без его ведома;
  • технический сбой при введении данных или опечатка банковского работника.

Как узнать кредитную историю?

Знать и контролировать состояние кредитной истории лучше постоянно – заемщик может и вовсе не подозревать об ее порче. Для того, чтобы узнать содержащуюся в финансовом досье информацию, следует обратиться в Бюро кредитных историй. Отметим, что с 2019 года эту процедуру можно осуществить бесплатно дважды в год, Ранее же информацию о ее состоянии на бесплатной основе можно было узнать лишь единожды.

В нашей стране БКИ множество, поэтому в первую очередь стоит узнать, в какой именно хранятся ваши данные. Для этого стоит зайти на сайт Центрального банка и пройти процедуру регистрации с указанием кода субъекта кредитной истории. Код представляет собой набор цифр, который получает заемщик при оформлении своего первого кредитного договора. В случае, если его нет, заемщику необходимо обратиться в банк, где ранее он оформлял кредитное обязательство, и в обязательном порядке получить его.

Легальное удаление плохой кредитной истории

После процедуры регистрации заемщику необходимо написать специальное заявление для получения данных из Центрального каталога кредитных историй. Осуществив все вышеописанные действия, стоит подождать специальное сообщение на адрес электронной почты, где будет указано: какая именно БКИ содержит необходимую информацию и, соответственно, куда обращаться за отчетом.

К счастью, узнать состояние кредитной истории сегодня возможно и иным, более простым способом. Для этого стоит зайти на сайт Госуслуг, зарегистрироваться там и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Для осуществления этой процедуры даже не потребуется код субъекта – достаточно лишь данных паспорта и СНИЛС.

Как удалить кредитную историю?

Плохая кредитная история, как известно, является одной из основных причин отказа в предоставлении денежных средств в долг. И, если информация о ее негативном состоянии действительно подтвердилась отчетом из БКИ, многие заемщики начинают задумываться о способах ее удаления.

Следует знать, что удалить кредитную историю легально возможно лишь в нескольких случаях:

– если порча кредитной истории заемщика зависит не от него самого, а непосредственного от работников финансового учреждения, которые указали ошибочную информацию. Для удаления этих данных в БКИ достаточно обратиться в финансовое учреждение с заявлением об ошибке в переданных данных, которое можно отправить почтой. Лучше всего также приложить документы, свидетельствующие об отсутствии просрочек в платежах, например, квитанции об оплате.

– если личными данными воспользовались мошенники. Доказывать свою невиновность в этом случае сложнее – придется обращаться в правоохранительные органы, а также суд.

Стоит отметить, что если заемщику удалось доказать свою непричастность к указанным негативным данным, удалить полностью всю кредитную историю не выйдет – будет устранена лишь та часть информации, где были указаны неправдивые сведения.

– если прошло более десяти лет со времени внесения в кредитную историю информации. По истечению этого срока, любой заемщик получит чистую, так называемую нулевую кредитную историю вне зависимости от того, имел ли он какие-нибудь просрочки по кредитным обязательствам или нет.

Заметим, что такое состояние документа может также насторожить кредиторов, поэтому лучше начинать новую страницу в своей кредитной истории с небольших займов или кредитных карт. Долгосрочный займ лучше не оформлять – скорее всего, кредитная организация откажет в его предоставлении.

– если БКИ было расформировано, а информация, находящаяся там, была передана в ЦКИИ. При этом данные должны хранится в Центральном каталоге кредитных историй не менее пяти лет.

Если вы нашли какие-либо агентства или лиц, которые предлагают иные способы удаления кредитной истории, стоит понимать, что это – мошенники. Других законных методов удаления попросту не существует, ведь все данные о кредитной истории заемщика имеют специальную защиту, а каждое изменение в ней фиксируется.

Удаление кредитной истории за деньги может грозить наказанием

Можно ли исправить кредитную историю?

В случае, если оказалось, что кредитная история испорчена по вине самого заемщика, не стоит искать незаконные способы ее удаления, а лучше попробовать исправить ее состояние. Например:

  • взяв займ в микрофинансовой организации. Многие МФО предлагают своим клиентам специальную программу исправления, пройдя которую, заемщик сможет с большей легкостью оформлять кредитные обязательства в других финансовых учреждениях;
  • оформив кредитную карту в банке с низким кредитным лимитом. Правда, если у клиента окажется совсем низкий кредитный рейтинг, найти банк, который согласится сотрудничать с таким заемщиком, будет сложнее. Тем не менее попробовать стоит, ведь после ответственного пользования таким пластиком в течение пары-тройки лет, состояние кредитной истории может значительно улучшиться;
  • оформив депозит. Финансовые учреждения всегда лучше относятся к тем постоянным клиентам, которые имеют денежные средства. Поэтому, скорее всего, будут идти на уступки и предоставят возможность оформления кредита;
  • оформив потребительский кредит в магазине на товар. Такие кредитные обязательства предоставляются легче, ведь проверка данных о заемщике осуществляется не так тщательно.

Легальные методы исправления кредитной истории требуют довольно большого количества времени – от одного до пяти лет. В случае, если заемщику срочно необходима крупная сумма денег, можно при обращении в банк или другую кредитную организацию предоставить дополнительные документы, как доказательство платежеспособности:

- справку о доходах,
- квитанции о своевременной оплате коммунальных платежей,
- документы, которые свидетельствуют о наличии движимого или недвижимого имущества.
Можно также оформить кредит или займ под залог, а также поручительство. В такой ситуации, банки и МФО будут более снисходительны к заемщику, и шансы получения денег в долг могут значительно увеличиться.

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Лайм-Займ
20000 руб. / 30 дн.
Метрокредит
15000 руб. / 30 дн.
Vivus
30000 руб. / 7 дн.
Конга
20000 руб. / 30 дн.

Права заемщика

Отказаться от поручительства может каждый?

Как известно, поручительство – это некое бремя, ответственность...

Займ на дом: как оформить в МФО?

Микрофинансовые организации сегодня создают все условия...

Ошибочный платеж: как вернуть свои средства обратно?

Ошибочный платеж – не редкость. Довольно часто возникают...

Долг продан коллекторам: чего ожидать заемщику?

Бывает так, что оформив кредитное обязательство, может...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##    ## ##     ## ##     ##    ###    ######## 
##   ##  ##     ## ##     ##   ## ##      ##    
##  ##   ##     ## ##     ##  ##   ##     ##    
#####    ##     ## ######### ##     ##    ##    
##  ##   ##     ## ##     ## #########    ##    
##   ##  ##     ## ##     ## ##     ##    ##    
##    ##  #######  ##     ## ##     ##    ##    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Иван 2019-04-17 23:23:51 #1370
Чаще всего негативные записи в КИ далеко не случайны, не понимаю, зачем тратить время на ее исправление. если человек все равно не умеет оценивать свои возможности.
Дмитрий 2019-03-16 07:58:35 #1305
Я не понял только при каких условиях КИ обнуляется через 10 лет? Точнее какая именно информация обнуляется? И положительная, и отрицательная? Ну а вот если человек ведёт активную финансовую жизнь, так сказать, но 10 лет назад у него были просрочки, то по прошествии срока давности, информация по этим просрочкам удаляется, а всё что было уже после - остаётся в истории?
Татьяна 2019-03-16 07:16:17 #1304
Есть множество способов исправить свою кредитную историю. Можно хотя бы несколько раз оформить кредит на покупку бытовой техники и без проблем его погасить. Зачем выдумывать какие-то нелегальные пути удаления кредитной истории?