Как узнать свою кредитную историю?

Кредитная история – далеко не тайна за семью печатями, и узнать ее куда проще, чем кажется на первый взгляд. С согласия гражданина, проверить кредитную историю (в различных целях) могут в банке или другой кредитной организации, а также в любой иной фирме: например, на работе или в страховой компании. Периодически наблюдать за состоянием своей кредитной истории стоит и каждому из нас – хотя бы для того, чтобы быть уверенными в том, что за нами нет никаких долгов.

Узнать свою кредитную историю можно обратившись непосредственно в БКИ, на сайт Госуслуг или через фирму-посредника.

Кредитная история – что это?

Наверняка вы слышали, что кредитная история – это чуть ли не первое, на что обращают внимание при рассмотрении заявки на банковский кредит. И не зря!
Что же содержится в этой кредитной истории? 

  • Подробная информация о всех ваших долговых обязательствах (займах онлайн или кредитах) за последние 10 лет, 
  • сведения о задолженностях за услуги ЖКХ,
  • сотовую связь,  
  • алименты.

По сути, кредитные организации рассматривают отчет по своему потенциальному клиенту: когда, где, на какой срок и сумму он брал кредиты или займыонлайн на карту, вовремя ли осуществлял платежи, не возникло ли проблем с закрытием долга, пользовался ли он услугой консолидации долгов и т.д. Таким образом, банк, МФО или кредитный кооператив могут оценить риски, которые могут возникнуть при работе с тем или иным заемщиком. Ведь займ с плохой кредитной историей одобряют крайне редко.

Стоит отметить, что кредитная история существует только в том случае, если вы когда-либо брали на себя кредитные обязательства. В таком случае, в базах российских Бюро кредитных историй на вас уже открыта кредитная история, и вы можете без труда ознакомиться с ней.

Почему важно следить за своей кредитной историей?

Как гласит древнее латинское выражение – Praemonitus, praemunitus! – предупрежден значит вооружен. Проверка кредитной истории поможет вам посмотреть на себя со стороны микрофинансовой организации или банка и понять, какие пункты в вашей кредитной истории могут повлиять на решение о выдаче займа онлайн или кредита.

Если вы являетесь обладателем плохой кредитной истории, вы можете попытаться исправить ее и увеличить свои шансы на одобрение кредита на большую сумму или под более выгодный процент в организациях которые могут осуществить запрос кредитной истории. Зная об отрицательных моментах своей кредитной истории и работая над их изменением к лучшему, вы улучшаете свой улучшаете свой скоринг балл и сводите риск отказа по вашей заявке к минимуму.

Обратите внимание: даже если вы никогда не брали кредитов и не оформляли микрозаймов, эксперты советуют раз в год проверять состояние своей кредитной истории, ведь:

  • нередко встречаются неприятные случаи, когда в результате мошенничества на человеке висит долг, о котором он даже не подозревает. Злоумышленники могут украсть ваши личные данные и воспользоваться ими в корыстных целях;
  • бывают случаи утери или кражи документов. При этом мошенники могут взять займ на чужой паспорт, а ответственность за выплату долга ляжет на вас. В таких ситуациях своевременное обращение в Бюро кредитных историй может сохранить вам нервные клетки.

Ознакомившись со своей кредитной историей и найдя несоответствия или ложную информацию, вы сможете оперативно обратиться в БКИ и попросить проверить информацию о ваших долгах, добиться справедливости или исправить кредитную историю, если причина возникла по вашей вине.

Как и где узнать свою кредитную историю?

Узнать имеете ли вы хорошую кредитную историю можно в одном или сразу нескольких российских Бюро кредитных историй. Однако для этого необходимо подтвердить свою личность, поскольку, согласно российскому законодательству, получить доступ к кредитной истории можно только с письменного или зафиксированного иным способом согласия заемщика. То есть, вы не можете просто так узнать кредитную историю соседа, как и он – вашу (разве что вы оба выразите на это письменное согласие).

На основании Федерального закона №218 «О кредитных историях», гражданин имеет право получить отчет о состоянии своей кредитной истории только два раза в году. Но это не значит, что вы не можете проверять свою кредитную историю чаще: просто за каждое последующее обращение вам придется заплатить БКИ или компании-посреднику.

Чтобы сэкономить время, узнайте, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история – сделать это можно онлайн, отправив запрос по электронной почте в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центрального банка России. Получив ответ, вы можете уже напрямую обратиться в свое Бюро кредитных историй: через Интернет или лично в офисе БКИ. Однако вам в любом случае придется пройти процедуру идентификации, которая позволяет БКИ вычислить мошенников: нужно будет прислать скан паспорта (или принести оригинал), ответить на вопросы по старым кредитам, займам онлайн и личным данным.

С ноября 2018 года появилась дополнительная возможность узнать состояние своей кредитной истории: через сайт госуслуг. Для этого пользователю необходимо будет пройти полную процедуру регистрации с указанием необходимых данных и верификацией через код, полученный почтовым письмом.

Что такое «код субъекта кредитной истории» и зачем он нужен?

Во время обращения в Центральный каталог кредитных историй вам нужно будет представить ваш индивидуальный код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это набор цифр и букв, который отвечает за безопасность и конфиденциальность данных и сведений. Каждый человек, выступая в качестве физического лица, имеет только один код субъекта кредитной истории – он формируется при оформлении кредитного договора или договора займа. Если до этого ваш код не был создан, вы можете сформировать его самостоятельно, обратившись в Бюро кредитных историй.

Иногда при заключении договора с заемщиком кредитная организация устанавливает новый код субъекта кредитной истории, и тогда ваш старый код становится недействителен. Поэтому, чтобы избежать путаницы, указывайте в ЦККИ код субъекта кредитной истории с самого «свежего» договора займа или кредита. В дальнейшем на сайте центрального Банка России вы сможете изменить или удалить этот код.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (15)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Добавить комментарий

##     ## ####       ## #### ##     ## 
##     ##  ##        ##  ##   ##   ##  
##     ##  ##        ##  ##    ## ##   
#########  ##        ##  ##     ###    
##     ##  ##  ##    ##  ##    ## ##   
##     ##  ##  ##    ##  ##   ##   ##  
##     ## ####  ######  #### ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Сергей 2019-08-08 17:22:38 #1685
Столкнулся с необходимостью проверить свою кредитную историю, так как многие МФО оставляют не закрытые истории займов в силу своей лени, а для банков это выглядит как реальный долг. Кредитных бюро много, но есть несколько лидеров БКИ - Национальное БКИ, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» . Чтобы увидеть полную картину желательно получить все три. Истории могут отличаться. Я получал распечатки лично (в двух), приехав в приемные часы - бесплатно. Это довольно быстро, можно и на сайтах у них заказать.
Алена 2019-08-02 11:03:11 #1670
Чем больше работаем с банками тем больше они о нас знают... но пугает другое, что эта информация можно легко утечь к непонятным другим источникам и попасть в руки третьих лиц... спасибо за развернутую статью, узнала для себя много полезной информации
Алексей 2019-07-29 06:48:47 #1655
У меня так друг вообще не следил за своей кредитной историей, но почему - то думал, что она незапятнанная. Очень наивно , конечно. Узнал о истинной КИ только когда ему отказали в очередном займе.
Анна 2019-07-28 01:59:01 #1639
Даже не знала что такую информацию можно так спокойно пойти и узнать, раньше думала что ее нет в открытых источниках и ей обладают только банки. Теперь возьму на заметку, будем пользоваться вашими советами
Володя 2017-06-08 18:12:06 #19
Увидел бы я этот текст раньше! А то в интеренете мне высветилась реклама что можно проверить свою КИ, а я как раз искал способа поэтому заказал. Конечно же эта услуга была платная... А оказываеться и бесплатно узнать можно