Как выбрать банковский счет под свои потребности?

Выбор банковского счета для ваших нужд - это важное решение. При выборе банковского счета необходимо учитывать множество факторов, таких как тип счета, комиссии, связанные со счетом, и функции, предлагаемые счетом. С помощью наших рекомендаций будет проще выбрать нового финансового спутника.

Как выбрать банковский счет под свои потребности?
1.
Посмотреть
(0)
2.
Посмотреть
(0)
3.
Посмотреть
(0)
Рейтинг кредитных карт

Что такое банковский счет?

Банковский счет основной финансовый продукт, который позволяет в полной мере пользоваться привилегиями безналичных платежей и оплат. Другими словами, это профиль клиента в системе банка, где хранится информация о пользователе и о его финансовых накоплениях и обязательствах.

Сколько мы платим за ведение счета, зависит от его типа. Каждый банк обязан предложить один бесплатный базовый платежный продукт. Подобный аккаунт содержит только базовый функционал. Банк может взимать комиссию за другие типы профилей. Точные расходы всегда можно узнать во вкладке «Таблица сборов и комиссий» на сайте выбранного банка. Базовые сборы обычно очень низкие или нулевые при небольших условиях. В большинстве банков эти условия таковы:

  • определенное количество безналичных операций в течение месяца – обычно три или пять,
  • конкретная сумма пополнения на счет в течение месяца - обычно несколько тысяч рублей.

Как открыть банковский счет?

Вы можете открыть собственный счет в отделении банка или через Интернет.
  • Личный визит в банк рекомендуется для людей, которые не знают, какой счет выбрать. Тогда консультант поможет найти подходящее предложение и на месте уладит все формальности. В этот же день мы получим доступ к онлайн-банкингу и карте (если та, которую мы выберем, будет доступна в отделении, где мы находимся).
  • Чтобы оформить бесплатный счет онлайн, достаточно зайти на сайт банка и нажать на понравившееся предложение. Рядом с каждым из них есть кнопка «создать учетную запись». После ее нажатия вы будете перенаправлены на форму, заполнение которой занимает до 15 минут.

Иностранец также может получить счет в банке, но для зарубежных граждан понадобится больший пакет документов: заграничный паспорт и вид на жительство России.

Виды банковских счетов

Существует несколько типов личных счетов. Они делятся на три основные категории:
  • счет, открытый конкретным лицом (индивидуальные и корпоративные счета),
  • счет для выполнения определенной функции (личный, сберегательный, валютный, брокерский/инвестиционный счет, расчетный счет для ИП и ООО),
  • счет, открываемый индивидуальным клиентом определенного возраста (детский, молодежный, студенческий, стандартный и пенсионный).
В составе индивидуальных счетов для физических лиц мы выделяем 5 видов лицевых счетов. Все они связаны с возрастом пользователя.
Детский (до 13 л.) Детский счет всегда будет связан с законным опекуном ребенка. Но у ребенка может быть собственная карта, которой он может пользоваться для оплат.
Молодежный (от 13 до 18 л.) Это отдельная учетная запись или она также связана с учетной записью законного опекуна. Гарантирует возможность осуществления переводов, совершения безналичных операций, доступ к мобильному банкингу. Пользователь получает собственную карту.
Студенческий (от 18 до 26 л.) Это совершенно отдельный продукт. Он имеет функционал обычной учетной записи, но дешевле в обслуживании. Студенты получают различные скидки и бонусы от банка.
Стандартный (от 26 л.) Полностью функциональный аккаунт. Им могут владеть один или два человека (например, супружеская пара). Владелец счета должен соответствовать определенным требованиям (например, определенную сумму поступлений раз в месяц).
Социальный (после 60 л.) Индивидуальный аккаунт с базовыми функциями. Аккаунт дешевле поддерживать, чем стандартный аккаунт.
Каждый тип счета порождает различные затраты на его содержание.

Как открыть банковский счет онлайн?

Сегодня в 2022 году возможно открыть свой профиль даже не посещая стационарного отделения. Для этого нам понадобится профиль на портале Госуслуг вместо удостоверения личности. После того как банк проверит нашу заявку, нас попросят подписать договор. Открытие счета занимает около 20 минут. Если процедура требует выезда курьера, мы сможем пользоваться аккаунтом через 1-2 дня.

Одним из новых решений, которое постепенно становится популярным, является верификация с помощью видеозвонка. Будущего клиента просят поднести свое лицо вместе с удостоверением личности к камере. Это дополнительное подтверждение нашей личности служит для снижения риска оформления на чужие документы.

Может налоговая проверить банковский счет?

Состояние банковского счета является тайной для других пользователей. Но эти ограничения опускаются, если проверить информацию о сбережениях клиента нужно налоговой или полиции. В этом случае финансовая организация обязана сотрудничать и не имеет права скрывать данные.

Должники по алиментам или банкроты лучше всех чувствуют эту уязвимость. Если клиент имеет непогашенные финансовые обязательства, есть большой риск того, что дело попадет в суд. Вернуть законные средства через суд просто, когда есть постановление о возврате. Судебный исполнитель или финансовый управляющий подают запрос в банк и имеют право снять средства со счета должника в уплату задолженности.

Где посмотреть реквизиты счета?

Узнать реквизиты своего профиля можно с помощью интернет-банкинга. Для этого клиенту нужно войти в свой профиль при использовании номера клиента и пароля. Обратите внимание, что многие банки внедрили двухэтапные проверки и верификации. Это значит, что кроме пароля может понадобиться код из смс или мобильного приложения.

Далее следует перейти в свой аккаунт и найти вкладку с реквизитами. Что указывается в реквизитах?

  1. Номер счета. Это порядковый номер профиля клиента, куда можно переслать средства и получить перевод.
  2. Корреспондентский счет. Дополнительный номер для межбанковских операций. Служит для дополнительной верификации реквизитов, так как состоит из цифр, обозначающих наименование банка.
  3. Имя владельца.
  4. Название банка и отделения.
  5. БИК банка.
  6. ИНН клиента.

Как внести деньги на счет?

Пополнить свой текущий счет можно несколькими способами:

  • В банковском отделении наличными. Клиенту необходимо указать реквизиты владельца, чтобы средства попали по адресу. В некоторых случаях понадобится удостоверение личности для проведения операции. При этом возможна комиссия за услугу.
  • Денежным переводом. Выслать средства по реквизитам можно как через кассу, так и через отделение денежных переводов. Дополнительно понадобится мобильный номер владельца перевода и удостоверение личности.
  • С платежной карты. С помощью интернет-банкинга каждый владелец карточки или счета может отправить средства другому пользователю. Скорость отправки зависит от многих факторов: разные банки или нет, время суток, страна расположения банка. Обычно в России переводы проходят достаточно быстро.
  • По номеру мобильного телефона с помощью Системы быстрых платежей от Сбербанк. Для выполнения услуги также понадобится войти в мобильное приложение и выслать денежные средства по мобильному номеру, который закреплен за адресатом.
  • С помощью кредитных средств от банка или МФО. Все МФО предлагают получить деньги в долг как наличными, так и на карту или счет. При отправке заявки следует указать способ в анкете.

Как выбрать банк?

Многие россияне имеют счета в банках, выбранные несколько лет назад через работодателя или учебное заведение. Безусловно, это удобно, использовать один и тот же профиль в течение десятилетий. Но каждый год рынок обновляется, и банки уже могут предложить большее за цену обслуживания. Может стоит сменить команду? Что необходимо учитывать при подборе нового финансового партнера?

  • Стоимость комиссий за обслуживание.
  • Акции и бонусы, доступные при открытии и ведении профиля.
  • Уровень сложности процесса открытия счета.
  • Сумма затрат по конкретным операциям, проводимым в банке.
  • Функционал аккаунта.

Как заполнить документы на открытие счета?

При регистрации в банке понадобится небольшой набор документов: удостоверение личности (паспорт) и мобильный телефон клиента. Этого будет достаточно для верификации клиента. Вся процедура может занимать более 15 минут.

  1. Первым шагом необходимо заполнить анкету со стандартными вопросами о паспортных данных, контактах, источниках дохода и статей расхода.
  2. Позже с помощью консультанта можно подобрать тариф, подходящий под потребности. Например, с повышенным кэшбэком при оплатах через интернет для шопоголиков.
  3. Сотрудник отделения подготовит договор на пользование услуг банка и расскажет о тарифах и использовании продукта.
  4. После подписи договора можно получить карточку. Тут есть выбор: моментальная карта для оплат через интернет или именная карта с выгравированным именем владельца. Моментальную можно получить на месте: сотрудник только запишет номер карты к счету, а именную придется подождать около 10 дней.

Открытие счета для юридических лиц проходит по подобной схеме, но перечень документов намного больше. Советуем обратиться в выбранный банк и уточнить процедуру детально.

Как открыть валютный счёт?

В банках России можно открыть валютный счет каждому. В основном он привязывается к рублевому. На таком профиле удобно хранить средства в долларах или евро и совершать покупки и переводы за границу. Также, всегда можно совершить обмен валют с рубля по текущему курсу банка.

Заполнить заявку на открытие валютного счета можно в отделении или с помощью интернет-банкинга.

При выборе самостоятельного открытия, необходимо войти в интернет-банкинг и перейти к соответствующей вкладке. Банк должен предупредить о стоимости обслуживания счёта и условиях.

При открытии долларового или еврового счета в отделении можно сразу пополнить его наличными через кассу. Деньги появятся в профиле моментально и ими уже можно будет пользоваться.

Как получить выписку по счету?

Выписка по счету это отчет о тратах и пополнениях профиля. Другими словами, в выписке учитывается история платежей. Во многих финансовых компаниях подобные отчеты формируются автоматически и отправляются на электронный адрес клиента в начале месяца. Актуальную выписку можно загрузить самостоятельно через личный кабинет. Документ пригодится тем клиентам, которые желают получить кредит или визу, как доказательство стабильного дохода.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Банковский кредит

Как узнать решение по кредиту? Советы заемщикам

Когда не терпится узнать ответ от кредитора, паниковать...

Кредит онлайн на карту без справок и поручителей

Кредит онлайн без справок и поручителей - это реальность,...

Лизинг или кредит?

Как известно, о процедуре лизинга и его составляющих...

Добавить комментарий

 #######     ###          ## ######## ##     ## 
##     ##   ## ##         ## ##       ###   ### 
##     ##  ##   ##        ## ##       #### #### 
##     ## ##     ##       ## ######   ## ### ## 
##  ## ## ######### ##    ## ##       ##     ## 
##    ##  ##     ## ##    ## ##       ##     ## 
 ##### ## ##     ##  ######  ######## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии