Как выбраться из долговой ямы?

Очень часто необдуманные займы приводят к падению в долговую яму. И кажется, что выбраться из нее невозможно. Но не стоит отчаиваться, практически из каждой ситуации можно найти выход! Для начала возьмите себя в руки и трезво проанализируйте свое положение. Попытайтесь отбросить свои страхи и эмоции, так как именно они в большинстве случаев препятствуют принятию правильных решений. Составьте правильный план действий в борьбе с долгами и четко следуйте ему.

Выход из долговой ямы есть

Проанализируйте свои долги

Прежде всего, вы должны собрать всю информацию по своим долгам. В частности о процентной ставке по каждому займу и обязательных платах за сопутствующие услуги, одним словом информацию о полной стоимости займов. Выясните есть ли у вас просрочки и сколько составит штраф за простроченные платежи, если таковы имеются. Внимательно прочтите договор займа. В нем вы найдете всю нужную информацию о процентной ставке, платежах, штрафах и пени. Кроме того, в нем могут быть прописаны возможности продления или отсрочки займа.

Убедитесь также, что вы сотрудничаете с легальными МФО, ведь некоторые кредиторы могут ввести вас в заблуждение, утверждая, что выдают вам заем под маленькие проценты, но на самом деле ваш долг вырастет в геометрической прогрессии. После всех выше перечисленных этапов, осталось только определиться в какой последовательности вы будете расплачиваться с долгами.

Погашение займов

Самым первым и правильным шагом будет запастись доверием кредиторов. Постарайтесь первыми обратиться к ним и объяснить сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае не ждите пока вами займутся коллекторы, ведь вы можете только усугубить свою финансовую и психологическую ситуацию. Следующим действием стоит определить займ или кредит с наибольшей процентной ставкой за пользование денежными средствами, и в первую очередь погасить его. Пытаясь оплатить такой займ как можно быстрее, вы сэкономите деньги, которые бы ушли на выплату процентов. Следите также за сроками оплат по другим задолженностям, ведь возврат займа в срок убережет вас от начисления пени и штрафов.

Если не имеете возможности погашать все кредиты вовремя, то выясните, по каким из них предусмотренные высшие штрафы, а по каким низшие, и действуйте в соответствующей последовательности, или попробуйте продлить займ. Такое действие позволит избежать высоких штрафов за просрочку, а также даст вам дополнительное время на поиск денег. Не стоит обходить стороной и возможность рефинансирования займа, такая процедура хотя и не бесплатная, но будет оправдана в том случае, когда у вас имеется очень много задолженностей в разных МФО, и по ним постоянно начисляются огромные штрафы. Также с помощью рефинансирования кредита или займа, вы можете избавиться от визитов коллекторов, их угроз и прочих неприятностей.

Когда же ситуация насколько плоха и вам кажется, что уже нет никакого выхода и никакие способы вам не помогут, то в таком случаи не остается другого выхода, как только прибегнуть к банкротству. Такая процедура достаточно сложная и без участия финансового управляющего не обойтись. Он проанализирует ваши долги и попытается найти компромисс с кредиторами. В противном случае государство может посчитать вас неплатежеспособным и списать все долги.

Также в ближайшем будущем запланировано введение в действие закона о кредитной амнистии. Благодаря этому проекту добропорядочные заемщики смогут уменьшить сумму долга возникнувшего по причине просрочки займа или кредита, а также добиться удаления негативных записей из кредитной истории после погашения всех задолженностей.

Избегайте ошибок утопающих в долгах

Большинство людей ведутся на так называемые «Выгодные условия». Но выгодные они в первую очередь банкам, а не клиентам. Банки предлагаю займы с минимальным первым взносом и очень низкими ежемесячными платежами. При таких условиях свой даже небольшой займ клиент может выплачивать чуть ли не всю жизнь. Выплачивая при этом, двойную, а иногда даже тройную стоимость займа. Такие высокие процентные ставки встречаются даже при взятии небольшого займа в МФО. Поэтому вам будет полезно знать, что по закону Российской Федерации, процентная ставка по займу, не может составлять больше, чем тройная стоимость займа, в противном случаи, это будет прямое нарушение прав заемщика.

Вторая ошибка, которая достаточно широко распространена – это обращение в ломбарды, с целью получить деньги на оплату просроченных долгов и штрафов. К этим учреждениям чаще всего обращаются очень отчаявшиеся должники, которые пытались получить очередные займы на оплату старых, но получили отказы. Также люди, оказавшиеся в подобных ситуациях, часто не находят других возможностей решить свои проблемы, кроме как воспользоваться кредитованием и займом под залог. Но к сожалению, они не видят, что подобные действия ведут к проблемам посерьезней. Ведь такие должники все больше подвергаются зависимости от долгов, и имеют все шансы заболеть кредитоманией.

Много соблазна в себе таит и кредитная карта. То, что она всегда под рукой и на ней есть деньги - толкает на импульсивные покупки и бессмысленные траты. Банки сейчас подходят хитрее и вводят новые услуги: например, кэшбэк. За покупки в определенных магазинах клиенту возвращается какой-то процент в денежном эквиваленте обратно на карту. Загвоздка в том, что возврат происходит после накопления определенной суммы. Некоторые специально покупают ненужные товары, чтобы побыстрее накопить кэшбэк и вывести на карту несколько дополнительных рублей. В плюсе остается продавец и банкир, а владелец карты тратит всё больше заемных средств в ложной надежде экономии и заработка.

Находим деньги для погашения займов

1.Сократите по максимуму свои расходы. Хорошо подумайте каких расходов можно было бы избежать, а какие уменьшить. Например, если есть такая возможность, переселитесь в жилье поменьше, экономьте воду, электрику, тепло. Постарайтесь сократить до минимума посещения ресторанов и кафе, используйте дисконтные и акционные карточки и всевозможные акции на закупку продуктов. Избегайте импульсивных трат, а при каждой покупке старайтесь хорошо подумать нужна ли вам эта вещь действительно, или же это очередная прихоть. И вообще, с покупкой всегда лучше немножко подождать, так как время даст вам возможность понять насколько вы нуждаетесь в той или иной вещи.

2.Контролируйте свои финансы. Записывайте свои все доходы и расходы. Постарайтесь делать это в течении всего месяца. Запишите сколько вы тратите на налоги, страховые взносы и одежду, постарайтесь вывести их среднемесячную сумму. Также записывайте самые мелкие и непредвиденные растраты. В конце месяца проанализируйте свою финансовую жизнь и постарайтесь как можно подробнее спланировать свой бюджет на следующие месяцы. Полностью придерживайтесь составленного бюджета, как бы трудно это не было. Создание минимальной финансовой подушки безопасности вернет спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

3.Увеличьте доходы. Скорее всего у вас найдутся вещи, которые как бы уже и не нужны, но выбросить тоже жалко. Их можно продать, например, через интернет или сдать в комиссионный магазин. К тому же, можно найти дополнительную роботу по выходным или попробовать давать уроки репетиторства. Не выбрасывайте использованную тару, старые журналы и газеты, их можно сдавать за небольшие, но все же деньги. Возможно у вас есть хобби, на котором также можно было бы немного заработать. Словом, ищите все возможные способы получения дополнительного дохода. Не оставляйте без внимания возможности получения незначительных средств. В итоге вас может очень приятно удивить общая сума, собранная по крохам. Но будьте осторожны! Не ищите легких путей и не ведитесь на обещания быстрого заработка или сверхдохода от инвестиций от сомнительных фирм, ведь очень легко можно попасть на очередную финансовую пирамиду, потерять последние деньги и еще больше увязнуть в долговой яме.

Долговая яма позади, совет на будущее

Лучший способ застраховать себя от долговой ямы в будущем, забыть о займах. Стараться жить по средствам и не тратить больше чем зарабатываете. Но если возникнет крайняя необходимость воспользоваться услугой займа, помните о простых правилах заемщиков. Во-первых - сума займа должна бить в десять раз меньшая вашего годового дохода. Во-вторых - не берите одновременно несколько займов. И в-третьих – возвращайте займы вовремя.

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.

Комментируемые статьи

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (13)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Как законно не платить по займу? (9)

Легкость в оформлении и получении микрозайма не всегда на руку МФО. Ведь в этом случае среди потенциальных...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (9)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

########  ######## ########  ########  ######  
##     ## ##       ##     ## ##       ##    ## 
##     ## ##       ##     ## ##       ##       
########  ######   ########  ######   ##       
##     ## ##       ##        ##       ##       
##     ## ##       ##        ##       ##    ## 
########  ######## ##        ########  ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Константин 2018-04-20 05:57:54 #285
Необходимо сконцентрировать все силы и возможности на погашении долгов. Урезать все расходы. А самое главное - вести учет и составить график погашения.