Как погасить долги выгодно и быстро?

При возникновении лишних средств появляется желание поскорее решить свои финансовые проблемы и распрощаться с долгом. Какую стратегию выбрать: начать с маленьких займов, или наоборот, с крупного автокредита? Эффективные советы для выплаты нескольких кредитных обязательств.

Как выгоднее погашать долги, если их накопилось уже порядочное количество?

Досрочное погашение долга поможет сэкономить

Долговая яма грозит не только унылым настроением, но и серьезными неприятностями в будущем. Заемщик, допустивший просрочку платежа, рискует не только обзавестись штрафами, но и получить повестку в суд от МФО. Также, при совсем безвыходных ситуациях есть угроза банкротства, которая на самом деле намного дороже, сложнее и хуже, чем мы себе можем представить.

Когда материальное положение налаживается, заемщик планомерно распределяет личные финансы, наступает время задуматься над наиболее экономным способом погашения долгов. В случае, если кредитов не много, определиться, какой из них закрывать первым, несложно. Но если их количество уже позволяет запутаться, то предлагаем ознакомиться с тремя схемами эффективного погашения долга.

Досрочное погашение займа или кредита поможет не только сохранить кредитную историю в порядке, но и сэкономить. Многие МФО с радостью примут свои деньги обратно и пересчитают сумму процентов к возврату. Банковские организации настороженно относятся к таким действиям. Поэтому при желании полностью оплатить долг раньше срока, заемщика скорее всего попросят сначала написать заявление, и только после одобрения, примут деньги.

Погашение всех долгов равномерно не поможет должнику сэкономить

Погашение задолженности: от мелких долгов до крупных

Первый способ погашения долга называется иногда снежным комом из-за аналогии с количеством также стремительно появляющихся штрафов и пени за неустойку по договору займа или кредита. В этой схеме появившиеся свободные деньги рекомендовано направлять на погашение самых мелких долгов и займов, а по остальным кредитным обязательствам вносить минимально доступные суммы. После того, как один долг погашен, заемщик должен пересмотреть свою стратегию и начать активно выплачивать последующий самый маленький займ. Таким образом постепенно уменьшается количество кредитов.

По мнению американского финансиста Дэйва Рамси, этот способ наиболее понятен и прост с психологической точки зрения: с каждым выплаченным займом и кредитом сумма долга уменьшается, а это уже победа и мотивация для движения вперед.

Но у этой схемы есть свои недостатки: в этом случае сумма переплат за самые крупные и долгие кредиты будет максимальной. Это самый невыгодный способ погашения долга даже с учетом положительного настроения и мотивации должника.

Погашение долгов равными суммами

Второй способ заключается в равномерном погашении всех кредитов одновременно. Должник вносит обязательные регулярные платежи, а лишние деньги делит в равных частях между всеми кредитами. После выплаты первого кредита, всё пересчитывается и на счет каждого обязательства попадает всё большая сумма. Этот способ также нельзя назвать экономным, так как самые крупные долговые обязательства с большими переплатами будут выплачены в самый последний момент, то есть должник потратит больше средств, чем мог бы.

Финансовый брокер поможет распланировать самый выгодный график уплаты долгов

Погашение основного долга в первую очередь

Третий способ и самый выгодный – погашение основного долга в первую очередь. Этот способ в финансовом отрасли известен под термином «лавина». В этом случае после анализа всех кредитных обязательств, процентных ставок и сроков, заемщик определяет самый невыгодный и затратный кредит, который погашает в первую очередь. На счет остальных долгов поступают минимальные платежи, позволяющие не уйти в просрочку. При погашении долга этим способом, заемщик может потратить намного меньше денег, чем в любом другом случае.

Недостаток этого способа в длительности погашения долга. Самый основной и крупный долг может быть за ипотеку или автомобиль, и выплатить его быстро не получится. При этом психологически должник будет продолжать находиться в стрессовом состоянии.

Погашения долга: действующие советы

Планирование бюджета – основной рецепт для выхода из трудной ситуации. Пересмотрев свой семейный бюджет, мы можем найти статьи расходов, которых можно избежать для скорейшей выплаты долга. Отказавшись от походов в кино и посиделок с друзьями, можно быстрее справиться с долговой нагрузкой.

Устроиться на дополнительную работу – тяжелый вариант. Но если на кону спокойствие и душевное равновесие, перетерпеть несколько месяцев в таком режиме возможно. Задумайтесь о какой-то простой работе, к примеру, доставка документов или цветов в нерабочее время. Возможно ваше хобби можно превратить в стабильный заработок, который поможет быстрее справиться с нагрузкой. Постоянно работать на двух работах непросто, но выплатив самый крупный и затратный кредит, можно отказаться от нее, и спокойно выплатить оставшуюся сумму.

Самый большой соблазн в выплате долгов – не оформить новый займ или кредитную карту. Микрокредитование – удобный и простой способ получить небольшую сумму до зарплаты. Но при увеличении срока использования денег есть риск переплатить сумму в несколько раз большую.

Если спланировать погашение долга самостоятельно не получается, есть смысл обратиться к финансовому брокеру или квалифицированному юристу, который составит программу для выплаты долга. Он пересчитает все кредитные обязательства и поможет выбрать, какая схема будет наиболее выгодна в конкретном случае. Переплатив за услуги юриста, есть шанс сэкономить на выплатах более крупную сумму.

Долги

Техническая просрочка – как избежать штрафа за неустойку?

Финансово грамотные заемщики знают, что просрочки займа...

Должник в тюрьме – на кого лягут финансовые обязательства?

Лояльность в требованиях для потенциальных заемщиков...

Выкуп долга у банка или МФО третьим лицом

Платить по долгам всегда сложно. Не зря существует...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (15)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##     ##    ###    ########  ######## ########  
 ##   ##    ## ##   ##     ## ##       ##     ## 
  ## ##    ##   ##  ##     ## ##       ##     ## 
   ###    ##     ## ########  ######   ##     ## 
  ## ##   ######### ##        ##       ##     ## 
 ##   ##  ##     ## ##        ##       ##     ## 
##     ## ##     ## ##        ######## ########  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Натали 2018-10-04 08:46:21 #885
У меня сейчас как раз ситуация с кредитами сложилась не самая благоприятная. Правильное решение никак не идет в голову. Прочитала вашу статью и много полезного для себя выделила. Обязательно воспользуюсь вашими советами. Спасибо.
Валерия 2018-10-02 09:43:20 #869
Хорошая статья как распределить свой бюджет на погашения долгов и сохранить хорошую кредитную историю, что бы всегда можно было обращаться за кредитом!)
Татьяна 2018-10-02 09:11:20 #867
Самое главное - это сократить личные расходы и отказаться от многих радостей жизни, которые маленькими порциями съедают наши финансы.
Руслан 2018-10-02 07:42:36 #864
Все что описано в статье и вправду работает, но только при условии что заемщик вообще собирается отдавать деньги, которые он занял. Если решились погасить, все нужно записывать в блокнот, чтобы четко вести оплату.
Антон 2018-10-01 20:54:11 #861
Советы безусловно хорошие. Но в реальных условиях много зависит от кредитора. Многие банки и другие кредитные организации не лояльно относятся к своим заемщикам.
Илья 2018-10-01 15:03:19 #859
это работает, если есть возможность погасить долг досрочно, а ситуации у людей бывают разные, вплоть до того, что основной долг нечем выплачивать, в таком случае может помочь кредитный отпуск и рефинансирование кредита, по крайней мере это даст время заемщику.
Людмила 2018-09-29 10:01:23 #851
Мне приходилось брать краткосрочный кредит, чтобы расплатиться с долгами. Правда, проценты по таким кредитам немалые.
Сергей 2018-09-28 19:01:38 #846
Нет обращаться за помощью к юристу, чтобы он распланировал для вас ваш домашний бюджет и тем более платить за эту услугу деньги которые можно пустить на погашение кредита? Правильно написано, надо сесть и кардинально пересмотреть как свой бюджет, так и образ жизни - это вполне по силам каждому. И не только пересмотреть свой бюджет, но и задуматься о дополнительных источниках дохода.