Как взять ипотеку с маленькой зарплатой?

Минимум в 35 тыс. руб. – цифра не точная и может меняться, в зависимости от выбранного вами кредитного учреждения. Банки могут учитывать не только регулярно получаемый доход, но и другие моменты. Понятно, что с маленькой заработной платой взять ипотеку практически невозможно, но есть варианты, которые помогут выйти из сложившейся ситуации.

Ипотека с маленькой официальной заплатой возможна?

Какие учитываются доходы банком?

В первую очередь кредитные предприятия берут в расчет «размер» получаемого заявителем дохода. Придется для подтверждения финансовой состоятельности представить сотрудникам банка справку по форме 2НДФЛ, где будет указан стаж и сумма заработка.

Доходы, учитываемые кредитным учреждением:

  • пенсия;
  • официальная заработная плата на основном месте работы;
  • прибыль, получаемая от деятельности ИП.

Главным показателем для банковских структур будет размер заработка. Окончательное решение по выдаче ипотеки принимается с учетом дополнительного дохода, наличия у гражданина в собственности имущества и недвижимости.

Плюсом для заявителя будет получаемый дополнительно доход от:

- работы по совместительству;

- предпринимательской деятельности;

- сдачи в аренду жилой недвижимости или авто.

Банки могут зачесть:

  • страховку;
  • получаемые доходы от ценных бумаг и купонов;
  • выигрыши;
  • прибыль от продажи ценного имущества;
  • премии, вознаграждения;
  • дивиденды от имеющихся у гражданина акций;
  • другие источники.

Официальная заработная плата для ипотеки

Официальным доходом называется заработная плата, получаемая гражданином регулярно на основном месте работы, и которую он может подтвердить документально. Справку о з/п выдает бухгалтер предприятия, на котором трудится заявитель, и заверяется руководителем фирмы.

Льготы по ипотеке смогут получить заявители с зарплатными картами.

Зарплата в «конвертах» – за официальный доход с граждан списываются налоги в пользу государства, то з/п «в конвертах» налогами не облагается. Ее невозможно подтвердить справкой, так как по документам компании, в которой работает соискатель, она не проходит. Нередко «серый» заработок превышает официальную часть зарплаты, но как это доказать банкам.

Варианты решений:

  1. Переговорить с руководством и составить справку по банковской форме о реально получаемой сумме на предприятии.
  2. Предоставить выписку со счета банковской карты.
  3. Подтвердить финансовую состоятельность можно регулярно проводимыми расходами.

Как подтвердить доход для кредита?

Справка по форме 2НДФЛ – обязательный документ для банка. Этот документ утвержден приказом ФНС России от 02.10.2018 № ММВ-7-11/566@.  Новая форма бланка 2-НДФЛ — это документ исключительно для налоговой, для работников оформляют «Справку о доходах и суммах налога физического лица» с использованием другого бланка.

Для граждан, получающих «серый» заработок, потребуется составить и заверить у руководства справку по банковской форме.

Для подтверждения иных видов доходов, в кредитную компанию необходимо представить:

  1. Договор аренды.
  2. Декларацию в налоговую (3НДФЛ).
  3. Выписку с банковского счета.
  4. Выписку из трудовой книжки.
  5. Трудовой договор или контракт.

Банками при расчете ипотеки учитываются получаемые пособия и другие аналогичные виды дохода. Их не требуется подтверждать документально, достаточно указать информацию в заполняемой соискателем анкете. Сотрудники кредитного учреждения перепроверят полученные сведения, созвонившись с ответственными лицами за выдачу денег.

Как банки оценивают доход?

Оценка заявителя ведется по скоринговой системе. Запускается программа ускоренной проверки полученных данных, и результаты оцениваются баллами. Автоматом отсеивают заявителей, не прошедших по возрасту, финансовым возможностям и рабочему стажу. Количество баллов будет больше, если заявитель имеет высшее образование, высокую заработную плату, длительный рабочий опыт, а также, если он предоставит залог.

При расчете дохода банком учитывается:

  1. Обязательные ежемесячные выплаты по ипотеке.
  2. Наличие в семье иждивенцев.
  3. Выплаты по другим кредитным обязательствам заявителя.
  4. Залоговое имущество.
  5. Страховка.
  6. Наличие созаемщика.
  7. Текущие ежемесячные расходы.

Рассмотрим некоторые моменты подробнее:

Иждивенцы

Не все кредитные учреждения при выдаче ипотеки учитывают, есть ли в семье несовершеннолетние дети и престарелые родители. А вот наличие иждивенцев, находящихся под опекой соискателя, будет банками взято «на заметку». Во внимание берутся расходы, требуемые на содержание. Отказать могут в случае, если заявитель на момент обращения имеет крупные суммы по другим кредитным обязательствам, либо выплачивает алименты.

Залог

Существенным плюсом при рассмотрении ипотечного кредитования будет наличие в собственности дорогого автомобиля или недвижимости. Тогда кредитное учреждение может проигнорировать сумму минимального заработка, так как залог в виде ликвидного имущества выступит гарантом выплат по ипотеке. Если нет залогового имущества, то вводятся ограничения.

Созаемщик

Когда не хватает собственного заработка на получение жилищного займа, можно привлечь созаемщика. В его роли могут выступить родители, дети, которые проживают совместно. В этом случае учитывается семейный доход. Если говорить о родителях, то не стоит забывать о возрастных ограничениях. Если будущий заемщик женат/замужем, то супруг/а автоматически становится созаемщиком, независимо от получаемого им/ею регулярного дохода.

Кредитная история

Кредитная репутация заявителя будет играть особую роль. Но это не означает, что получить ипотеку с подпорченной КИ невозможно. Можно, но условия кредитования будут не в пользу соискателя:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Наличие поручителей.
  3. Залог.
  4. Обязательный первоначальный взнос.
  5. Требуется высокий заработок.
  6. Срок кредитования – не длительный.

Страховка

Банковскими структурами принято страховать жизнь заемщика и приобретаемую недвижимость. Несмотря на это клиент вправе отказаться от данной услуги. В этом случае банк может вовсе отказать в жилищном кредите, либо увеличить процентную ставку.

Что делать, если дохода не хватает?

Когда официального заработка не хватает для оформления ипотеки, можно:

  1. Привлечь созаемщика.
  2. Увеличить сумму первоначального платежа.
  3. Увеличить срок кредитования.
  4. Найти другой вариант недвижимости подешевле.
  5. Если есть возможность, принять участие в программе субсидирования.

Статьи

Как снять деньги с Киви-кошелька?

Сегодня все больше людей являются пользователями электронных...

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

В полицию и другие правоохранительные органы постоянно...

Что делать, если с банковской карты пропали деньги?

Современные технологии дают возможность совершать финансовые...

Кредитный калькулятор онлайн просчитает стоимость займа?

Планируете оформить займ на карту или кредит, но не...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

 ######  ##    ## ##     ## ######## ##     ## 
##    ##  ##  ##  ###   ### ##       ###   ### 
##         ####   #### #### ##       #### #### 
##          ##    ## ### ## ######   ## ### ## 
##          ##    ##     ## ##       ##     ## 
##    ##    ##    ##     ## ##       ##     ## 
 ######     ##    ##     ## ######## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии