Как взять ипотеку с маленькой зарплатой?

Минимум в 35 тыс. руб. – цифра не точная и может меняться, в зависимости от выбранного вами кредитного учреждения. Банки могут учитывать не только регулярно получаемый доход, но и другие моменты. Понятно, что с маленькой заработной платой взять ипотеку практически невозможно, но есть варианты, которые помогут выйти из сложившейся ситуации.

Ипотека с маленькой официальной заплатой возможна?

Какие учитываются доходы банком?

В первую очередь кредитные предприятия берут в расчет «размер» получаемого заявителем дохода. Придется для подтверждения финансовой состоятельности представить сотрудникам банка справку по форме 2НДФЛ, где будет указан стаж и сумма заработка.

Доходы, учитываемые кредитным учреждением:

  • пенсия;
  • официальная заработная плата на основном месте работы;
  • прибыль, получаемая от деятельности ИП.

Главным показателем для банковских структур будет размер заработка. Окончательное решение по выдаче ипотеки принимается с учетом дополнительного дохода, наличия у гражданина в собственности имущества и недвижимости.

Плюсом для заявителя будет получаемый дополнительно доход от:

- работы по совместительству;

- предпринимательской деятельности;

- сдачи в аренду жилой недвижимости или авто.

Банки могут зачесть:

  • страховку;
  • получаемые доходы от ценных бумаг и купонов;
  • выигрыши;
  • прибыль от продажи ценного имущества;
  • премии, вознаграждения;
  • дивиденды от имеющихся у гражданина акций;
  • другие источники.

Официальная заработная плата для ипотеки

Официальным доходом называется заработная плата, получаемая гражданином регулярно на основном месте работы, и которую он может подтвердить документально. Справку о з/п выдает бухгалтер предприятия, на котором трудится заявитель, и заверяется руководителем фирмы.

Льготы по ипотеке смогут получить заявители с зарплатными картами.

Зарплата в «конвертах» – за официальный доход с граждан списываются налоги в пользу государства, то з/п «в конвертах» налогами не облагается. Ее невозможно подтвердить справкой, так как по документам компании, в которой работает соискатель, она не проходит. Нередко «серый» заработок превышает официальную часть зарплаты, но как это доказать банкам.

Варианты решений:

  1. Переговорить с руководством и составить справку по банковской форме о реально получаемой сумме на предприятии.
  2. Предоставить выписку со счета банковской карты.
  3. Подтвердить финансовую состоятельность можно регулярно проводимыми расходами.

Как подтвердить доход для кредита?

Справка по форме 2НДФЛ – обязательный документ для банка. Этот документ утвержден приказом ФНС России от 02.10.2018 № ММВ-7-11/566@.  Новая форма бланка 2-НДФЛ — это документ исключительно для налоговой, для работников оформляют «Справку о доходах и суммах налога физического лица» с использованием другого бланка.

Для граждан, получающих «серый» заработок, потребуется составить и заверить у руководства справку по банковской форме.

Для подтверждения иных видов доходов, в кредитную компанию необходимо представить:

  1. Договор аренды.
  2. Декларацию в налоговую (3НДФЛ).
  3. Выписку с банковского счета.
  4. Выписку из трудовой книжки.
  5. Трудовой договор или контракт.

Банками при расчете ипотеки учитываются получаемые пособия и другие аналогичные виды дохода. Их не требуется подтверждать документально, достаточно указать информацию в заполняемой соискателем анкете. Сотрудники кредитного учреждения перепроверят полученные сведения, созвонившись с ответственными лицами за выдачу денег.

Как банки оценивают доход?

Оценка заявителя ведется по скоринговой системе. Запускается программа ускоренной проверки полученных данных, и результаты оцениваются баллами. Автоматом отсеивают заявителей, не прошедших по возрасту, финансовым возможностям и рабочему стажу. Количество баллов будет больше, если заявитель имеет высшее образование, высокую заработную плату, длительный рабочий опыт, а также, если он предоставит залог.

При расчете дохода банком учитывается:

  1. Обязательные ежемесячные выплаты по ипотеке.
  2. Наличие в семье иждивенцев.
  3. Выплаты по другим кредитным обязательствам заявителя.
  4. Залоговое имущество.
  5. Страховка.
  6. Наличие созаемщика.
  7. Текущие ежемесячные расходы.

Рассмотрим некоторые моменты подробнее:

Иждивенцы

Не все кредитные учреждения при выдаче ипотеки учитывают, есть ли в семье несовершеннолетние дети и престарелые родители. А вот наличие иждивенцев, находящихся под опекой соискателя, будет банками взято «на заметку». Во внимание берутся расходы, требуемые на содержание. Отказать могут в случае, если заявитель на момент обращения имеет крупные суммы по другим кредитным обязательствам, либо выплачивает алименты.

Залог

Существенным плюсом при рассмотрении ипотечного кредитования будет наличие в собственности дорогого автомобиля или недвижимости. Тогда кредитное учреждение может проигнорировать сумму минимального заработка, так как залог в виде ликвидного имущества выступит гарантом выплат по ипотеке. Если нет залогового имущества, то вводятся ограничения.

Созаемщик

Когда не хватает собственного заработка на получение жилищного займа, можно привлечь созаемщика. В его роли могут выступить родители, дети, которые проживают совместно. В этом случае учитывается семейный доход. Если говорить о родителях, то не стоит забывать о возрастных ограничениях. Если будущий заемщик женат/замужем, то супруг/а автоматически становится созаемщиком, независимо от получаемого им/ею регулярного дохода.

Кредитная история

Кредитная репутация заявителя будет играть особую роль. Но это не означает, что получить ипотеку с подпорченной КИ невозможно. Можно, но условия кредитования будут не в пользу соискателя:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Наличие поручителей.
  3. Залог.
  4. Обязательный первоначальный взнос.
  5. Требуется высокий заработок.
  6. Срок кредитования – не длительный.

Страховка

Банковскими структурами принято страховать жизнь заемщика и приобретаемую недвижимость. Несмотря на это клиент вправе отказаться от данной услуги. В этом случае банк может вовсе отказать в жилищном кредите, либо увеличить процентную ставку.

Что делать, если дохода не хватает?

Когда официального заработка не хватает для оформления ипотеки, можно:

  1. Привлечь созаемщика.
  2. Увеличить сумму первоначального платежа.
  3. Увеличить срок кредитования.
  4. Найти другой вариант недвижимости подешевле.
  5. Если есть возможность, принять участие в программе субсидирования.

Статьи

Семейная ипотека - что стоит знать о программе кредитования?

Начиная с апреля 2019, условия семейной ипотеки претерпели...

Займ на зарплатную карту: прием заявок онлайн в МФО

Взять займ на зарплатную карту может каждый российский...

Лизинг или кредит?

Как известно, о процедуре лизинга и его составляющих...

Автокредит в банке: особенности разных типов предложений

Автокредит позволяет получить целевой кредит под выгодные...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##     ## ####  ######  #### ##     ## 
##     ##  ##  ##    ##  ##  ##     ## 
##     ##  ##  ##        ##  ##     ## 
##     ##  ##  ##        ##  ######### 
##     ##  ##  ##        ##  ##     ## 
##     ##  ##  ##    ##  ##  ##     ## 
 #######  ####  ######  #### ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии