Как взять ипотеку с маленькой зарплатой?
Минимум в 35 тыс. руб. – цифра не точная и может меняться, в зависимости от выбранного вами кредитного учреждения. Банки могут учитывать не только регулярно получаемый доход, но и другие моменты. Понятно, что с маленькой заработной платой взять ипотеку практически невозможно, но есть варианты, которые помогут выйти из сложившейся ситуации.
Какие учитываются доходы банком?
В первую очередь кредитные предприятия берут в расчет «размер» получаемого заявителем дохода. Придется для подтверждения финансовой состоятельности представить сотрудникам банка справку по форме 2НДФЛ, где будет указан стаж и сумма заработка.
Доходы, учитываемые кредитным учреждением:
- пенсия;
- официальная заработная плата на основном месте работы;
- прибыль, получаемая от деятельности ИП.
Главным показателем для банковских структур будет размер заработка. Окончательное решение по выдаче ипотеки принимается с учетом дополнительного дохода, наличия у гражданина в собственности имущества и недвижимости.
Плюсом для заявителя будет получаемый дополнительно доход от:
- работы по совместительству;
- предпринимательской деятельности;
- сдачи в аренду жилой недвижимости или авто.
Банки могут зачесть:
- страховку;
- получаемые доходы от ценных бумаг и купонов;
- выигрыши;
- прибыль от продажи ценного имущества;
- премии, вознаграждения;
- дивиденды от имеющихся у гражданина акций;
- другие источники.
Официальная заработная плата для ипотеки
Официальным доходом называется заработная плата, получаемая гражданином регулярно на основном месте работы, и которую он может подтвердить документально. Справку о з/п выдает бухгалтер предприятия, на котором трудится заявитель, и заверяется руководителем фирмы.
Льготы по ипотеке смогут получить заявители с зарплатными картами.
Зарплата в «конвертах» – за официальный доход с граждан списываются налоги в пользу государства, то з/п «в конвертах» налогами не облагается. Ее невозможно подтвердить справкой, так как по документам компании, в которой работает соискатель, она не проходит. Нередко «серый» заработок превышает официальную часть зарплаты, но как это доказать банкам.
Варианты решений:
- Переговорить с руководством и составить справку по банковской форме о реально получаемой сумме на предприятии.
- Предоставить выписку со счета банковской карты.
- Подтвердить финансовую состоятельность можно регулярно проводимыми расходами.
Как подтвердить доход для кредита?
Справка по форме 2НДФЛ – обязательный документ для банка. Этот документ утвержден приказом ФНС России от 02.10.2018 № ММВ-7-11/566@. Новая форма бланка 2-НДФЛ — это документ исключительно для налоговой, для работников оформляют «Справку о доходах и суммах налога физического лица» с использованием другого бланка.
Для граждан, получающих «серый» заработок, потребуется составить и заверить у руководства справку по банковской форме.
Для подтверждения иных видов доходов, в кредитную компанию необходимо представить:
- Договор аренды.
- Декларацию в налоговую (3НДФЛ).
- Выписку с банковского счета.
- Выписку из трудовой книжки.
- Трудовой договор или контракт.
Банками при расчете ипотеки учитываются получаемые пособия и другие аналогичные виды дохода. Их не требуется подтверждать документально, достаточно указать информацию в заполняемой соискателем анкете. Сотрудники кредитного учреждения перепроверят полученные сведения, созвонившись с ответственными лицами за выдачу денег.
Как банки оценивают доход?
Оценка заявителя ведется по скоринговой системе. Запускается программа ускоренной проверки полученных данных, и результаты оцениваются баллами. Автоматом отсеивают заявителей, не прошедших по возрасту, финансовым возможностям и рабочему стажу. Количество баллов будет больше, если заявитель имеет высшее образование, высокую заработную плату, длительный рабочий опыт, а также, если он предоставит залог.
При расчете дохода банком учитывается:
- Обязательные ежемесячные выплаты по ипотеке.
- Наличие в семье иждивенцев.
- Выплаты по другим кредитным обязательствам заявителя.
- Залоговое имущество.
- Страховка.
- Наличие созаемщика.
- Текущие ежемесячные расходы.
Рассмотрим некоторые моменты подробнее:
Иждивенцы
Не все кредитные учреждения при выдаче ипотеки учитывают, есть ли в семье несовершеннолетние дети и престарелые родители. А вот наличие иждивенцев, находящихся под опекой соискателя, будет банками взято «на заметку». Во внимание берутся расходы, требуемые на содержание. Отказать могут в случае, если заявитель на момент обращения имеет крупные суммы по другим кредитным обязательствам, либо выплачивает алименты.
Залог
Существенным плюсом при рассмотрении ипотечного кредитования будет наличие в собственности дорогого автомобиля или недвижимости. Тогда кредитное учреждение может проигнорировать сумму минимального заработка, так как залог в виде ликвидного имущества выступит гарантом выплат по ипотеке. Если нет залогового имущества, то вводятся ограничения.
Когда не хватает собственного заработка на получение жилищного займа, можно привлечь созаемщика. В его роли могут выступить родители, дети, которые проживают совместно. В этом случае учитывается семейный доход. Если говорить о родителях, то не стоит забывать о возрастных ограничениях. Если будущий заемщик женат/замужем, то супруг/а автоматически становится созаемщиком, независимо от получаемого им/ею регулярного дохода.
Кредитная репутация заявителя будет играть особую роль. Но это не означает, что получить ипотеку с подпорченной КИ невозможно. Можно, но условия кредитования будут не в пользу соискателя:
- Высокая процентная ставка.
- Наличие поручителей.
- Залог.
- Обязательный первоначальный взнос.
- Требуется высокий заработок.
- Срок кредитования – не длительный.
Страховка
Банковскими структурами принято страховать жизнь заемщика и приобретаемую недвижимость. Несмотря на это клиент вправе отказаться от данной услуги. В этом случае банк может вовсе отказать в жилищном кредите, либо увеличить процентную ставку.
Что делать, если дохода не хватает?
Когда официального заработка не хватает для оформления ипотеки, можно:
- Привлечь созаемщика.
- Увеличить сумму первоначального платежа.
- Увеличить срок кредитования.
- Найти другой вариант недвижимости подешевле.
- Если есть возможность, принять участие в программе субсидирования.
Одной из самых распространенных причин отказа в выдаче...
Первая банковская карта была выпущена еще в 1951 году....
Когда мы сталкиваемся с финансовыми проблемами, первое,...
Каждый человек в определенный период может испытывать...
Комментируемые статьи
Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...
Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...
Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....
Добавить комментарий
Коментарии