Как законно не платить по займу?

Легкость в оформлении и получении микрозайма не всегда на руку МФО. Ведь в этом случае среди потенциальных клиентов могут быть и злостные неплательщики, и даже мошенники. Увы, вопрос как не платить за микрозайм сейчас встречается с такой же частотой, как и поиск самого займа. Возможно ли избежать оплат за микрозайм легально?

Можно ли не платить по долгам законно?

Подписывая договор, заемщик обязуется вернуть долг

Мы все прекрасно знаем, что при оформлении кредитного обязательства кредитор и заемщик подписывают договор. Это основной и важнейший документ, который подтверждает то, что деньги были переданы и должны быть возвращены. На нескольких страницах документа должны быть указаны все права и ответственность обеих сторон. Подпись под договором займа – от руки или электронная – подтверждает, что обе стороны знакомы с условиями и обязуются выполнять договоренности. Финансовая грамотность и ответственность – качества благонадежного заемщика. Ведь в случае выполнения договоренностей и возврата займа в срок, клиент не потеряет возможность пользоваться такими финансовыми услугами кредитования в будущем. Поэтому желание не платить за микрозайм в большей степени является намеренным отказом от своих денежных обязательств.

Финансовые трудности иногда неподвластны нашим принципам и желаниям. Бывают такие ситуации, что человек оформлял займ в надежде улучшить материальное положение, но обстоятельства сложились таким образом, что вернуть деньги не получается. В этом случае есть несколько законных способов не платить за микрозайм или отсрочить этот момент с минимальными финансовыми потерями.

Продление или реструктуризация долга

У легальных МФО есть способ решения внезапных финансовых проблем – продление долга. Большинство компаний предоставляют такую услугу без проблем – нужно выбрать необходимый пункт в личном кабинете на официальном сайте организации. Минус в том, что продление займа редко бывает бесплатным – за возможность сохранить кредитную историю в порядке нужно будет переплатить. Нередко кредитные каникулы предлагаются компаниями в качестве сезонных акций. Следите за новостями, чтобы сэкономить на займе и получить несколько дней передышки в поисках денег для возврата долга.

Реструктурировав долг, заемщик сможет уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока выплаты.

Реструктуризация займа – более сложный процесс, на который финансовые организации идут уже менее охотно. Процедура подразумевает собой изменение утвержденного графика и платежей – продление срока и уменьшение регулярных оплат. Это может стать выходом из положения при сокращении или финансовых трудностях. Должник будет выполнять обязательства, но дольше, чем планировалось. С одной стороны это хорошо, ведь МФО получит свои деньги обратно рано или поздно, а с другой стороны этот вариант им не подходит, так как оборот средств – основной их заработок, и за это время МФО могла дать уже несколько займов и заработать больше.

Выкуп долга через третье лицо

Один из наименее популярных, но действенных способов уменьшить размер своего долга, а может даже и займа – выкуп долга третьим лицом у кредитора по договору цессии. В пунктах договора может быть указано, что существует возможность передать долг третьему лицу. Этим часто пользуются коллекторы: выкупают долг в несколько раз дешевле и на правах кредитора требуют возврата у заемщика. Но вместо агентства может быть и другое заинтересованное лицо – заемщик может выкупить свой долг через подставного человека в несколько раз дешевле. Проблемой может быть то, что не все банки и МФО соглашаются работать с физическими лицами, а только с юридическими финансовыми организациями, поэтому продать долг коллекторскому агентству они могут, а вашему родственнику – нет. Также, такой вариант не подойдет для выкупа ипотеки или залогового займа – кредитор не будет заинтересован продавать договор за бесценок, если может изъять недвижимость, например, и вернуть долг сполна. На законных основаниях выкуп долга можно совершить, если в течении полугода не поступало ни одного платежа, и займ не находится под поручительством.

Банкротство

Банкротство физических лиц появилось у нас в стране недавно – с 2015 года. Возможность объявить себя банкротом – способ легально избавиться от всех долгов и обязательств, если денег на их возврат действительно нет. В случае очень тяжелого материального положения после решения суда устанавливается, что специальный государственный и независимый  работник – финансовый управляющий занимается анализом кредитных договоренностей заемщика и ищет компромисс по выплате долга. Если заключить условия реструктуризации или продления долга невозможно из-за отсутствия дохода, то суд может списать все долги.

Банкротство поможет избавить от всех долгов сразу.

Несмотря на соблазнительную возможность избавиться от кредитов и займов, процедура банкротства имеет свои недостатки. Во-первых, это долгая и сложная процедура, во время которой заемщик не сможет самостоятельно распоряжаться своими финансами, также его не выпустят за границу за накопленные долги. Во-вторых, банкрот на 5 лет изолируется от любых финансовых отношений, особенно кредитных обязательств и даже для того, чтобы снять деньги со собственного счета, будет вынужден спрашивать разрешения у финансового управляющего. Но возможность избавиться от долга может стоить таких жертв.

Истечение срока исковой давности

Выжидание срока давности кредита может быть хорошим способом легально отказаться от выплат долга. Три года молчания могут избавить заемщика от статуса должника – после этого срока требовать возврата не имеет право ни одна финансовая организация. Часто на этот вариант заемщики рассчитывают с самого начала и перестают контактировать с кредитором сразу после получения денег. Но большой опасностью может стать обращение заимодателя в суд, тогда придется общаться с судебными приставами и возвращать долг либо деньгами, либо имуществом.

Также, одной из проблем может стать обозначение точки отсчета срока исковой давности. Некоторые юристы считают его с момента последнего платежа, некоторые с последнего контакта –  телефонного разговора или личной встречи, или ответа на письмо. Для точного подтверждения понадобятся доказательства – необходимо обратить на это внимание при выборе такого способа избежать оплаты. Также, финансовые организации имеют особенность выжидать несколько лет и подавать в суд в последний момент – никто не может гарантировать позитивного исхода. При истечении срока исковой давности заемщик избавляется от долга, но при нем остается плохая кредитная история.

Не платить за долги, перешедшие по наследству

Некоторые заемщики оправданно возмущаются и отказываются платить долги по займам и кредитам своих умерших родственников. Увы, такая практика действительно существует, вместе с имуществом по наследству переходят долги в банках и МФО. Оплатить их необходимо на законных основаниях, но как поступить, если долги дороже, чем стоимость имущества?

Наследник вправе отказаться от наследства – в этом случае и долг, и имущество переходит государству, которое уже разбирается с претензиями кредитора. Поэтому советуем таким наследникам тщательно высчитать всю пользу от наследования имущества и от его продажи для оплаты денежного обязательства. Возможно дешевле и полезнее для нервной системы вовсе не получать такое достояние.

Выкупив свой долг с помощью третьего лица, должник может сэкономить.

Не платить за займ мошеннической МФО

Если после подписания договора и получения денег заемщик обнаружил, что имеет дело с нелегальной МФО, то опасаться обращения в суд не стоит. Нелегальный игрок чаще всего выберет коллекторскую службу для взыскания долга, а если у них ничего не получится, то единственный вариант – простить злостного должника. Но в действительности такое случается редко. Чаще всего нелегальные компании прибегают к нелегальным способом «выбивания» долга. Коллекторы могут быть не знакомы со своими полномочиями и будут действовать старыми схемами из девяностых. Срок исковой давности тут также будет игнорироваться, поэтому можно рассчитывать на угрозы коллекторов намного дольше, чем три законных года.

Не платить за займ закрывающейся МФО

С нестабильной экономической ситуацией у нас в стране вполне возможны ситуации, когда банки и финансовые организации из-за нарушений и банкротства могут исчезать. Некоторые заемщики совершают такую ошибку, что перестают вносить платежи в «тонущий корабль». Но не забывайте, что чаще всего, после исключения МФО из государственного реестра, клиентский портфель переходит к третьим лицам, которые выкупают долг и надеются на своевременный возврат средств. Несвоевременная выплата может испортить кредитную историю и гарантировать попадание в черный список МФО.

В интернете также можно найти множество различных способов обхитрить систему и избавиться от денежных обязательств, но не всегда они принесут желаемый результат. Не стоит забывать, что существует уголовное наказание за умышленное уклонение от обязательств и за экономическое мошенничество (в этом случае мошенничество по отношению к МФО). Необходимо четко взвесить свои желания, ведь некоторые суммы не стоят такого риска. Советуем адекватно оценивать свою платежеспособность перед получением займа и стараться выплатить его в срок, чтобы не портить свою кредитную историю и не лишиться возможности получать займы онлайн и кредиты в будущем.

Услуги МФО

Кэшбэк – реальный источник дохода или рекламная уловка?

Термин «кэшбэк» сейчас у всех на слуху, он мелькает...

Займы и кредиты иностранцам

Иностранцы, пребывающие в России нередко обращаются...

Займы для предпринимателей: где взять и на каких условиях?

Получить кредит в банке на открытие или поддержание...

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

##     ## ####  ######  ######## ##    ## 
 ##   ##   ##  ##    ## ##       ###   ## 
  ## ##    ##  ##       ##       ####  ## 
   ###     ##  ##       ######   ## ## ## 
  ## ##    ##  ##       ##       ##  #### 
 ##   ##   ##  ##    ## ##       ##   ### 
##     ## ####  ######  ######## ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Рита 2018-05-29 17:53:35 #474
Как говорится , кредит - это как грех на душу, его лучше не брать. А если брать , то грамотно. Почерпнула много новой и интересной информации, спасибо автору .
Елена 2018-05-24 17:54:40 #435
В нашей стране процент выдачи кредитов населению растет с каждым годом. Соответственно растет и количество граждан, которые уже не могут самостоятельно решить проблему со своими долгами. Данная статья развернуто рассказывает о способах уменьшить свои долги. Законно и действенно. Текст написан развернуто и доступно, он будет понятен любому типу граждан.
Александр Вернов 2018-05-07 11:42:58 #362
Ну и тему Вы подняли. Это сродни простого мошенничества. Многим бы хотелось взять деньги и не отдать их, но разве это честно?
Елена 2018-05-07 08:17:18 #356
Не понятен вопрос со сроком исковой давности. Каждая организация трактует его по своему. Получатель кредита в самом начале не обращает внимание на этот момент, а потом выясняется, что даже в договоре не указан такой пункт.
Антон 2018-05-03 08:47:48 #345
Очень информативная и полезная статья. Полезная для того кто хочет сжульничать. Мое мнение - раз ввязался в кредит, то плати!
serge 2018-04-30 20:39:07 #334
Законных способов нет, даже у банкрота что-то имеется в наличии, что через суд продадут и вернут эти деньги. Да и процедура сложная и неприятная, что уж проще где-то перезанять, чтобы с долгами рассчитаться.
Максим 2018-04-29 15:03:55 #330
Есть юристы. которые берутся за ваш долг по кредиту и добиваются того. что вы законно можете не платить долг по кредиту. Лично я обратился в такую компанию и суд выиграл. Больше ни копейки не плачу.
константин 2018-04-28 12:31:14 #324
Можно, конечно не платить, но это может плохо кончиться, вначале начнут звонить к вам домой, или ближайшим родственникам, а потом на работу,притом в любое время, какое они захотят,и тогда ваши коллеги будут обсуждать вас, тем более звонить они будут каждый день. пока не заплатите, а потом и до судебных приставов недалеко. Самый лучший вариант-не брать кредит вообще, или хотя бы часть внести наличкой( на что вы хотите брать), и часть взять кредит.
Елена 2018-04-27 09:21:26 #317
Перечисленные способы - это всего лишь возможности. Но как понять, что долга за вами больше нет? Должны же быть какие-то законодательные документы, которые подтвердят правомерность того или иного шага.
Виктория 2018-04-25 08:39:13 #307
Существует крылатая фраза о том, что берешь деньги в долг чужие, а возвращать приходится свои кровные. Однако, влезать в долги и надеяться на авось, не стоит. Нужно научиться жить на те средства, которые имеешь, какими бы скромными они не были.