Мошенничество с банковскими картами – как защититься?

Махинации с банковскими картами сегодня не редкость, ведь пластиковые продукты сейчас пользуются немалой популярностью не только среди клиентов банковских учреждений, но и злоумышленников. Поэтому держателям пластика необходимо знать не только, как производить оплаты в Интернете, получать заработную плату, конвертировать одну валюту в другую и тому подобное, но и как не стать жертвой мошенников.

Осторожность в использовании пластика поможет уберечь держателя от махинаций с банковскими картами.
  1. Мошенничество с картами: виды
  2. Что является способом защиты вашей карты от мошенников?
  3. Сняли деньги с карты – что делать?
  4. Махинации с банковскими картами: что может быть необратимо?

Мошенничество с картами: виды

В наше время банки пользуются популярностью: множество людей пользуются кредитными картами, картами с процентами на остаток и простыми дебетовыми картами. Кредиторы создают большое количество различных степеней защиты своих финансовых продуктов, но, к сожалению, пользователи все равно попадают в ловушку злоумышленников, сами того сразу не понимая. К примеру, в прошлом году со счетов россиян было украдено около миллиарда рублей: хранящихся средств на картах и счетах, а также денег с оформленных займов на карту и кредитов по украденным данным.

Способов мошенничества с банковскими картами или кардинга, сегодня большое количество, но самыми распространенными из них являются:

  • кража банковской карты – чаще всего производится при снятии денег с банкомата или при оплате товаров или услуг в офлайн-магазинах. Мошенники подсматривают ПИН-код при его вводе, а узнав “ключ от дверей, где деньги лежат”, подстерегают свою жертву и, к примеру, выхватывают карту;
  • установка на банкомате специального прибора для считки магнитной ленты карты, монтаж видеокамеры и даже подставной клавиатуры, помогающей узнать ПИН-код. Общим словом это называется скимминг, что в переводе с английского – “снятие сливок”.
  • банкомат-фальшивка. Такой автомат для обналичивания денег будет похож на настоящий, но при его использовании на экране будет высвечиваться ошибка, а с карты будут моментально украдены со счета деньги;
  • э-мейл-сообщение от “банка”, в котором будет содержаться, например, хакерская ссылка. Такая хитрая уловка называется фишинг, что в переводе – “ловля на крючок”. Доверчивые клиенты банка перейдут по ссылке, где необходимо ввести реквизиты карты, и таким образом деньги с нее будут мгновенно сняты. Интересно, что страница для ввода данных будет выглядеть так же, как и обычная банковская, единственное отличие – адресная строка, на которую, конечно же, мало кто обращает внимание;
  • телефонный звонок, смс из банковского учреждения или вишинг. При этом типе обманной схемы мошенники любыми предлогами пытаются узнать реквизиты карты, утверждая, что они являются сотрудниками банка. Обезопаситься от подобной мошеннической схемы можно только запомнив, что нельзя никому говорить пароль от своей карты, банковским работникам в том числе;
  • обман в ресторанах. Клиенты частенько вместе с чеком могут отдать и свою банковскую карту для оплаты заказа. Официант, воспользовавшись случаем, может быстро переписать номер карты и CVV-код, который находится с обратной стороны. Не стоит удивляться, если через время денег на карте не окажется. Советуем переходить на бесконтактные карты оплаты - с ними совершить платеж будет намного проще и быстрее, а кроме этого, современные технологии помогут защитить ваши средства от мошенников.

Что является способом защиты вашей карты от мошенников?

Конечно, нет стопроцентной гарантии, что вы не попадете на удочку мошенников и не станете их жертвой, но следуя простым правилам пользования банковской картой, можно хотя бы попытаться уберечься. Для этого стоит:

внимательно осматривать банкомат перед его использованием, но лучше всего пользоваться такими аппаратами, которые находятся внутри банковского учреждения или на хорошо освещенном участке, а не на темных улицах или в переходах;
установить услугу смс-информирования от банка. Такой сервис может стоить дополнительных денег, зато у владельца карты будет постоянный контроль над сбережениями. При смене номера телефона необходимо сразу обратиться в банк для актуализации информации;
пользоваться чипированными именными картами – их сложно прочитать с помощью мошеннических приспособлений. Чипами сегодня оснащены карты системы Visa или Mastercard, или даже МИР;
при снятии денег с банкомата советуем закрыть клавиатуру при вводе пароля рукой или телом, а если кто-то стоит рядом – попросить отойти. Здесь нет ничего постыдного – лучше предотвратить воровство, чем позже разбираться с последствиями;
не оплачивать услуги и товары в общественных местах с помощью интернет-банкинга, подключившись в кафе или ресторане к общественной сети Wi-Fi. Считать данные с помощью специальной программы аферистам не составит труда;

не переходить по ссылкам, присланным от нового контакта на электронную почту или в смс. Не вводить данные банковской карточки на неизвестных страницах;

для оплаты в сети Интернет лучше всего пользоваться виртуальной картой – она не имеет физического носителя, поэтому ее нельзя потерять или украсть, а значит – воспользоваться злоумышленникам;

подключите к карте функцию 3D-Secure – при совершении покупок в Интернете будет приходить смс-подтверждение с кодом, без которого дальнейшие операции оплаты совершить невозможно.

Как защитить бесконтактную карту? Установить ограничение – лимит на использование личных финансов. К примеру, в день нельзя будет снять больше 3 000 рублей. Такая мера поможет обойтись "малой кровью" при краже или утере банковской карты:мошенники не смогут снять больше ограниченной суммы.

Какие данные карты можно сообщать? Никому не следует говорить реквизиты карты, даже банковским сотрудникам – такая информация ими никогда не запрашивается. Хранить рядом с картой ПИН-код или записывать его в телефон также не стоит.

Мошеннические схемы для обмана в интернете постоянно обновляются.

Сняли деньги с карты – что делать?

Если мошенники сняли деньги с карты, то действовать следует незамедлительно: нужно сразу же звонить на горячую линию банка, чтобы остановить операции на заблокированной карте. Ее номер чаще всего написан на обратной стороне банковского продукта, но лучше хранить его где-то отдельно дома, чтобы без проблем отыскать в случае кражи. Вернуть ошибочный платеж, совершенный с помощью мошенников возможно, своеременно обратившись к кредитору. После остановки мошеннических действий, следует обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы перевыпустить карту.

Интересно, что автоматические действия кредитных организаций часто принимают за мошеннические. К примеру, для погашения долга, МФО может снимать деньги с карты автоматически. Такую функцию можно включить или отключить в личном кабинете на сайте сервиса.

Банковское учреждение в связи со ст. 9 ФЗ “О национальной платежной системе”, должно полностью возместить ущерб, если банком не было оповещено о снятии денег с банковской карточки, если на ней установлена услуга смс-уведомления.

Махинации с банковскими картами: что может быть необратимо?

Если клиент, получив уведомление о мошеннических действиях, не обратился в банк и не написал заявление о блокировании счета в течение первых рабочих суток, то возврата денег не будет произведено. Важно помнить, что обращение в полицию должно осуществляться уже во вторую очередь.

Но стоит иметь в виду, что время возврата денег в законе не прописано. На практике же, если ситуация будет легко решаемая, получить деньги обратно можно в течение нескольких дней, в противном случае дело может затянуться на месяцы.

В случае, если мошенники в Интрнете получили доступ к вашему счету или пластику, где нет средств, не стоит волноваться: получить займ на карту с нулевым балансом у них не получится, поэтому чужие долги не грозят.

Банки могут найти множество причин, почему виновником мошенничества с банковскими картами стал именно клиент. Бывает, что дела доходят и до судебного разбирательства. Но, если пострадавший указал все необходимые реквизиты карты по телефону мошенникам самостоятельно (ПИН-код, CVC, пароль в смс), обратился в банковское учреждение позднее одного рабочего дня или при утере карты не заблокировал ее сразу, – на возврат денег рассчитывать не стоит вообще.

Все что нужно знать о МФО

Автоматический займ на карту – в чем его особенность?

Высокий уровень конкуренции в сфере микрокредитования...

Займ по телефону: как получить в МФО?

Срочно необходимо получить деньги в долг, но нет возможности...

Займ на карту круглосуточно: кто поможет заемщику ночью?

Есть ли возможность получения займа онлайн на карту...

За что МФО могут исключить из государственного реестра?

С каждым годом в России становится все больше МФО,...

Взять второй кредит не погасив первый – возможно ли?

Можно ли взять несколько займов одновременно? Ведь...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (15)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##     ## ##     ## ######## #### ##      ## 
 ##   ##  ##     ## ##        ##  ##  ##  ## 
  ## ##   ##     ## ##        ##  ##  ##  ## 
   ###    ##     ## ######    ##  ##  ##  ## 
  ## ##   ##     ## ##        ##  ##  ##  ## 
 ##   ##  ##     ## ##        ##  ##  ##  ## 
##     ##  #######  ##       ####  ###  ###  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Инна 2019-02-01 08:51:28 #1179
Мне на мобильный несколько раз приходили сомнительные смс со скрытых номеров, вроде как от банка, но понятно же, что это не так. В большинстве ситуаций люди сами виноваты - пугаются, слыша что-то вроде "ваша карта заблокирована" и разглашают все конфиденциальные данные, даже не задумываясь о том, что звонящий вам "сотрудник банка" таковым не является. Главное, никогда не впадать в панику и анализировать любую ситуацию.
Кристина 2019-01-22 12:58:03 #1132
Действительно в наше время это очень распространено. Спасибо, что написали эту статью, очень полезная. Теперь буду точно знать как защитить карточку от мошенников, что делать если такое произойдет, ведь с каждым может случиться. Важно быть проинформированным.