Какие права есть у заемщика?

Обращаясь за краткосрочным займом, мы зачастую чувствуем себя неуверенно: тот, кто занимает деньги, будто становится на позицию «виноватого» и «бесправного» должника. К сожалению, часто такие мысли делают нас заложниками ситуации. Однако у заемщиков есть права – и о них мы сегодня расскажем в нашей статье.

Прежде чем оформить займ, узнайте какие права есть у заемщика.

Где искать информацию о правах заемщиков?

Казалось бы: при заключении договора микрозайма основная ответственность ложится на клиента – ведь именно ему одалживаются деньги, которые он должен позже без просрочек вернуть и уплатить процент за оказанную услугу. Однако сами микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК) несут не меньшую ответственность по договору и весьма серьезно контролируются различными российскими законами. Например, при форс-мажорных обстоятельствах, когда организация по каким-либо причинам вынуждена прекратить свою деятельность, она должна предупредить своих заемщиков о передаче портфеля третьему лицу. Увы, на практике такое встречается нечасто и клиенты вынуждены сами думать, что делать, когда МФО исключили из реестра и перед кем они теперь несут финансовые обязательства.

Вот полный список законодательных актов, в которых прописаны права клиентов микрофинансовых организаций в России:

  • Гражданский кодекс РФ
  • Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года
  • Федеральный закон №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года
  • Федеральный закон №218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 года
  • Федеральный закон №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Ст. 15 п. 2) от 24.07.2007 года
  • Кроме того, многие права заемщиков также подтверждены в информационном письме президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13 сентября 2011 года №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

При желании вы можете более подробно ознакомиться с каждым из законодательных актов, а мы рассмотрим наиболее распространенные нарушения прав заемщиков – на их примере вы сможете избежать подобных ошибок.

Каких пунктов не должно быть в договоре займа?

Указанные выше законодательные акты обязательны к исполнению, поэтому в договоре займа не могут находиться пункты, которые тем или иным образом нарушают права заемщика. Приведем примеры самых распространенных нарушений со стороны МФО, которые могут послужить причиной исключения МФО из государственного реестра.

Нарушение №1:  Начисление процентов на проценты. Сама эта фраза звучит абсурдно, но, тем не менее, некоторые компании пытаются напрямую или завуалированно добавить этот пункт в договор займа. Это незаконно: процентная ставка должна быть фиксированной, а ее размер должен быть прописан в договоре.

Нарушение №2: Требование немедленного погашения займа, если финансовая ситуация заемщика ухудшилась (на момент действия договора). Конечно же, у этого требования нет законного основания: одобрив заявку на займ для конкретного клиента, МФО не может изменить своего решения, если со стороны заемщика не было совершено никаких нарушений.

Нарушение №3: Принуждение к решению споров по месту регистрации и фактического нахождения МФО. Это нарушение прав клиента, поскольку именно он решает, в какой суд подать жалобу на МФО(районный суд или суд по месту нахождения фирмы). Если же претензии исходят от кредитной компании, то по закону она обязана подать иск в суд по месту регистрации заемщика.

Нарушение №4: Выставление штрафа за отказ от получения микрозайма. Конечно же, этот пункт никак не может быть включен в договор займа, поскольку каждый заемщик вправе в последний момент расторгнуть договор займа, и МФО никак не может принудить его к получению денег или оштрафовать за отказ.

Нарушение №5: Установление ограничений на досрочное погашение краткосрочного займа. Согласно российскому законодательству, заемщик может частично или полностью вернуть долг в кредитную компанию в любое время, однако уведомив МФО об этом заранее (не менее, чем за 30 дней). Микрофинансовая организация не имеет права устанавливать границы «минимального срока» для досрочного возврата займа. Однако она может пойти навстречу клиенту и, наоборот, разрешить досрочное погашение долга при уведомлении за меньший срок, нежели прописано в законе. То есть, никто не может вам запретить вернуть деньги раньше установленного срока, если вы за месяц предупредите МФО, но сама кредитная компания может уменьшить срок этого уведомления.

Нарушение №6: Принуждение заемщика к выплате дополнительных комиссий за получение или возврат микрозайма через компании-посредников, а также других сторонних платежей, которые не были действительны на момент подписания договора займа. Простыми словами, МФО не может заставить вас заплатить больше денег, чем изначально было предусмотрено в договоре. Например, если банк-партнер кредитной компании вдруг решил ввести комиссию за получение или возврат микрозайма, вы вовсе не обязаны платить эту комиссию – конечно же, если этой комиссии не существовало на момент заключения договора, и если она нигде не упоминалась. 

Нарушение №7: Предоставление справок о состоянии вашего кредитного счета за дополнительную плату. Здесь важно не путать данную справку и запрос кредитной истории, которую многие МФО предоставляют за небольшую сумму (и на это как раз они имеют право). Что касается справки о состоянии кредитного счета – она абсолютно всегда должна выдавать бесплатно и по первому требованию. В конце концов, каждый заемщик имеет право знать, сколько еще он должен компании, сколько он уже вернул, и на какую сумму набежали проценты.

Не забывайте, что наличие одного или нескольких из этих нарушений в тексте договора микрозайма может быть признаком нелегальной МФО и серьезным поводом отказаться от сотрудничества с данной фирмой. Если же вы вдруг подписали документ, а позже поняли, что он нарушает ваши права заемщика, вы можете оспорить условия такого договора в суде или обратиться к финансовому омбудсмену – общественному примирителю, который решает конфликты и спорные ситуации между кредитными организациями и заемщиками. 

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Права заемщика

Суд с МФО освободит от долга?

Суд – малоприятная процедура как для заемщиков, так...

Выкуп долга у банка или МФО третьим лицом

Платить по долгам всегда сложно. Не зря существует...

Как законно не платить по займу?

Легкость в оформлении и получении микрозайма не всегда...

Неустойки по договору займа в МФО

Получение займа процедура не сложная. Получить необходимую...

Добавить комментарий

##     ## ####  ######     ###    ##     ## 
##     ##  ##  ##    ##   ## ##   ##     ## 
##     ##  ##  ##        ##   ##  ##     ## 
##     ##  ##   ######  ##     ## ######### 
 ##   ##   ##        ## ######### ##     ## 
  ## ##    ##  ##    ## ##     ## ##     ## 
   ###    ####  ######  ##     ## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле