Какие права и обязанности заемщика прописаны в кредитном договоре?

Обращаясь за небольшой суммой в долг до зарплаты, мы зачастую чувствуем себя неуверенно: тот, кто занимает деньги, будто становится на позицию «виноватого» и «бесправного» должника. К сожалению, часто такие мысли делают нас заложниками ситуации. Однако у заемщиков есть права – и о них мы сегодня расскажем в нашей статье.

Прежде чем оформить займ, узнайте какие права есть у заемщика.

Где искать информацию о правах заемщиков?

Казалось бы: при заключении договора микрозайма основная ответственность ложится на клиента – ведь именно ему одалживаются деньги, которые он должен позже без просрочек вернуть вместе с процентами за оказанную услугу. Однако сами микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК) несут не меньшую ответственность и весьма серьезно контролируются различными российскими законами и банком России.

Вот полный список законодательных актов, в которых прописаны права клиентов микрофинансовых организаций в России:

  • Гражданский кодекс РФ.
  • Федеральные законы №151, №353, №218, №209.
  • Кроме того, многие права также подтверждены в информационном письме президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13 сентября 2011 года №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».

Права заемщиков:

  1. Получение финансовых услуг на условиях, заключенных в договоре кредита или микрозайма.
  2. Использование денежных средств по назначению, указанному в документах или по своему усмотрению, если это никак не ограничено.
  3. Получение необходимой информации о способе возврата задолженности, штрафах и повышении оплаты при нарушении срока кредитования.
  4. Возможность досрочно закрыть долг и аннулировать договоренности с кредитором.

Каких пунктов не должно быть в договоре займа?

Указанные выше законодательные акты обязательны к исполнению, поэтому в условиях предоставления займа или потребительского кредита не могут находиться пункты, которые тем или иным образом нарушают права россиян. Приведем примеры самых распространенных нарушений со стороны МФО, которые могут послужить причиной исключения МФО из государственного реестра.

  1. Начисление процентов на проценты. Сама эта фраза звучит абсурдно, но, тем не менее, некоторые компании пытаются напрямую или завуалированно добавить этот пункт в договор займа. Это незаконно: процентная ставка должна быть фиксированной, а ее размер должен быть прописан в документе.
  2. Требование немедленного погашения долга, если финансовая ситуация заемщика ухудшилась (на момент действия договоренностей). Конечно же, у этого требования нет законного основания: одобрив заявку для конкретного клиента, МФО не может изменить своего решения, если со стороны клиента не было совершено никаких нарушений.
  3. Принуждение к решению споров по месту регистрации и фактического нахождения МФО. Это нарушение прав клиента, поскольку именно он решает, в какой суд подать жалобу на МФО(районный суд или суд по месту нахождения фирмы). Если же претензии исходят от кредитной компании, то по закону она обязана подать иск в суд по месту регистрации заемщика.
  4. Выставление штрафа за отказ от получения микрозайма. Конечно же, этот пункт никак не может быть включен в документ, поскольку каждый клиент вправе в последний момент расторгнуть договор займа, и МФО никак не может принудить его к получению денег или оштрафовать за отказ.
  5. Установление ограничений на досрочное погашение краткосрочного займа. Согласно российскому законодательству, заемщик может частично или полностью вернуть долг в любое время, однако уведомив МФО об этом заранее (не менее, чем за 30 дней). Микрофинансовая организация не имеет права устанавливать границы «минимального срока» для досрочного возврата. Однако она может пойти навстречу клиенту и, наоборот, разрешить досрочное погашение долга при уведомлении за меньший срок, нежели прописано в законе. То есть, никто не может вам запретить вернуть деньги раньше установленного срока, если вы за месяц предупредите МФО, но сама компания может уменьшить срок этого уведомления.
  6. Принуждение к выплате дополнительных комиссий за кредитование через компании-посредников, а также других сторонних платежей, которые не были действительны на момент подписания договора. Простыми словами, МФО не может заставить вас заплатить больше денег, чем изначально было предусмотрено. Например, если банк-партнер кредитной компании вдруг решил ввести комиссию за получение или возврат микрозайма, вы вовсе не обязаны платить эту комиссию – конечно же, если этой комиссии не существовало на момент заключения услуги, и если она нигде не упоминалась. То же самое касается и дополнительных услуг страхования кредитов.
  7. Предоставление справок о состоянии вашего кредитного счета за дополнительную плату. Здесь важно не путать данную справку и запрос кредитной истории, которую многие МФО предоставляют за небольшую сумму (и на это как раз они имеют право). Что касается справки о состоянии кредитного счета – она абсолютно всегда должна выдавать бесплатно и по первому требованию. В конце концов, каждый заемщик имеет право знать, сколько еще он должен компании, сколько он уже вернул, и на какую сумму набежали проценты.

Не забывайте, что наличие одного или нескольких из этих нарушений в тексте договора микрозайма может быть признаком нелегальной МФО и серьезным поводом отказаться от сотрудничества с данной фирмой. Если же вы вдруг подписали документ, а позже поняли, что он нарушает ваши права заемщика, вы можете оспорить условия в суде или обратиться к финансовому омбудсмену – общественному примирителю, который решает конфликты и спорные ситуации между кредиторами и заемщиками.

 

Кредитный договор

Долговая расписка: как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Переоформление кредита на третье лицо

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...

Ошибки при заполнении заявки на займ – чем они грозят?

Ошибки и опечатки – распространенное явление среди...

Займы без процентов
Веб-займ
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Credit7
30000 руб. / 10 дн.

Добавить комментарий

######## ##     ## ##      ## ##     ## ######## 
##       ##     ## ##  ##  ## ##     ##    ##    
##       ##     ## ##  ##  ## ##     ##    ##    
######   ##     ## ##  ##  ## ##     ##    ##    
##       ##     ## ##  ##  ## ##     ##    ##    
##       ##     ## ##  ##  ## ##     ##    ##    
##        #######   ###  ###   #######     ##    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии