Какие страховые случаи бывают по кредитам и займам?

Большинство заемщиков знает о возможности застраховать свой займ. Не все однако понимают, что приобретение страховки – это только полдела. Самое важное – это уметь отделить страховой случай от не страхового и добиться своих прав. Ведь далеко не все травмы или болезни подлежат возмещению, а доказать неумышленную потерю работы почти невозможно.

Только перечисленные в договоре ситуации считаются страховыми.

 

С наступлением кризиса страховки все популярнее

До недавних пор услуга кредитного страхования не пользовалась особенной популярностью. Стабильная ситуация в экономике и низкий уровень безработицы позволяли без опасений прибегать к услугам кредитных организаций, а последние без опасения выдавали кредиты и займа. Но с началом кризиса ситуация с возвратом долгов сильно ухудшилась, что ударило как по заемщикам, так и кредиторам. Первые, утратив работу или трудоспособность, попадают в долговые ямы, что гарантирует плохую кредитную историю, последние – терпят убытки и вынуждены компенсировать их более высокими процентными ставками.

Иногда застрахованные займы дешевле

Неудивительно, что страхование займов становится все более распространенной практикой. Нередко сами микрофинансовые организации включают страховку в полную стоимость займа, либо же предлагают ее при подписании договора. Нередко, застрахованный займ обходится заемщику дешевле – ведь МФО уже не нужно компенсировать риски невозврата высокими процентами. Но чаще всего клиентам МФО приходится самим брать на себя риски по выплате долга. В этом случае они прибегают к услугам страховых компаний. Воспользовавшись страхованием займов в МФО, некоторые заемщики впадают в ложную уверенность, что теперь-то они полностью защищены от любых неприятностей, связанных с невыплатой долга.

Какого же бывает их удивление, когда выясняется, что страховая компания не только не собирается оплачивать их долги, да еще и заносит в черный список. Если произошло подобное, вероятнее всего страховая компания либо допустила ошибку, либо действительно имел место не страховой случай. И если в первом случае ситуацию можно исправить, попросив все перепроверить, то во втором – шансов практически нет. Не страховой случай – это вред, причиненный опасностью, не указанной в договоре страхования. Например, если вы застраховали свой автомобиль от природных условий, а на него упал рекламный плакат – такой случай страховым не является, как не является плакат частью природы.

Увольнение – страховой случай, но лишь формально

Но разберем наиболее типичные ситуации, в которых может оказаться клиент микрофинансовой организации. Статистически, одной из самых вероятных причин потери дохода является потеря работы. Казалось бы, что может быть очевиднее, чем факт увольнения? Однако, дьявол, как известно, в деталях. Со стороны страховой организации последует однозначный отказ, если заемщик уволился по собственному желанию. Более того, подобное может быть расценено как мошенничество.

Если увольнение было инициировано работодателем, то необходимо будет в свою очередь доказать, что работодатель обанкротился или уволил вас в рамках планового сокращения сотрудников. В противном случае страховая компания может заподозрить, что в вашем сокращении есть и ваша вина – а это уже не страховой случай. Более того, чтобы воспользоваться страховкой в случае потери работы, вам необходимо встать на учет в биржу труда. И только если в течении какого-то времени вы не сможете устроиться на работу, что подтвердите соответствующей справкой, утрата работы будет считаться страховым случаем. Стоит отметить, что работа дворника тоже считается, а такие вакансии в наличии почти всегда.

Для получения страховки заболеть нужно правильно

На втором месте по среди причин невыплаты займов находятся болезни и несчастные случаи, ведущие к потере трудоспособности. Как и в случае с увольнением, для страховой компании будет важно, какая именно опасность причинила вам вред – та, от которой вы застрахованы или опасность исключенная. Исключенная опасность – это опасность, не предусмотренная договором страхования. Например, увольнение по вашей вине – это исключенная опасность. Массовые беспорядки или военные действия, в результате которых может пострадать ваше имущество – тоже, при условии, что данные виды опасности были перечислены, как исключенные. Но есть важный нюанс – если исключенная опасность повредила ваше имущество не непосредственно, а только спровоцировала пожар, возникший из-за плохой проводки – случай будет считаться страховым.

Возвращаясь к несчастным случаям, важно помнить, что возмещению подлежит только вред, нанесенный непосредственно опасностью, указанной в страховом договоре. Самое главное – доказать, что имела место причинно-следственная связь и одно событие вытекало из другого. Что вы утратили трудоспособность именно из-за того, что заболели воспалением легких, а не потому что ввязались в уличную драку. Впрочем, если вы сумеете доказать, что, скажем, укус ядовитой змеи был вызван тропической лихорадкой, от которой вы застрахованы, то временная нетрудоспособность, вызванная укусом змеи, будет считаться страховым случаем. Даже если в договоре и не был предусмотрен подобный вид опасности. Однако, чем больше посторонних обстоятельств вмешивается в причинно-следственную связь между предусмотренной договором опасностью и вредом, тем сложнее добиться страховой выплаты.

Внимательно прочитайте страховой договор

Внимательное прочтение страхового договора поможет вам обратить внимание на сомнительные пункты.

Чем больше рисков больше включено в ваш страховой договор – тем лучше. Правда, тем дороже будет и страховка. Возраст и состояние здоровья также играют немаловажную роль. Например, как в МФО возраст влияет на получение займа, так стоимость страховки зависит от многих факторов. Страховка от невыплаты займа в МФО включает в себя потерю работы, отравления, производственные травмы, укусы ядовитых насекомых, характерных для местности вашего проживания, случайные ожоги или переломы. Страховыми не считаются травмы, полученные под воздействием алкоголя или наркотиков, полученные в результате преступных действий или нанесенных себе умышленно. А кроме того – несчастные случаи, произошедшие в условиях массовых беспорядков или военных действий. В любом случае, каждая ситуация будет рассматриваться индивидуально, поэтому нужно хорошо понимать, как воспользоваться страховкой займа.

Главное – зафиксировать страховой случай

После возникновения страхового случая незамедлительно его зафиксируйте. Если это автокатастрофа – потребуйте в ГИБДД справку с описанием произошедшего и освидетельствованием на наркотическое или алкогольное опьянение. Если это несчастный случай в быту – сохраните справку из травмпункта. Любое происшествие или болезнь должны фиксироваться и чем больше у вас будет справок – тем лучше. И как можно раньше (не позднее 30 дней) свяжитесь с вашей страховой организацией, подробно описывая произошедшее и прилагая подтверждающие документы. Разумеется, получение страховых выплат может быть связано с большими хлопотами, но учитывая размер долга и возможные угрозы коллекторов, они более чем оправданы.

 

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Комментируемые статьи

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (13)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (12)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

######## ####  #######  ##    ## ##    ## 
   ##     ##  ##     ##  ##  ##  ##   ##  
   ##     ##  ##     ##   ####   ##  ##   
   ##     ##  ##     ##    ##    #####    
   ##     ##  ##  ## ##    ##    ##  ##   
   ##     ##  ##    ##     ##    ##   ##  
   ##    ####  ##### ##    ##    ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Вика 2017-11-06 17:37:05 #96
Не знала, что есть так много тонкостей в страховке займов. Надо читать договор, чтобы понимать от чего тебя такое страхование защищает и защищает ли вообще...