Какое имущество может выступать в качестве залога?

Дополнительным фактором, который может улучшить ваши данные и повысить шансы на одобрение может стать залог. Залоговое имущество – гарантия того, что свои деньги финансовая организация вернет в любом случае. В качестве залога может быть использованы: транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги, земельные ресурсы (ст. 336 ГК РФ). Чаще всего объектом залога становятся дома и квартиры. Но не каждая недвижимость может подходить под залоговую.

Какое имущество финансовые организации примут в качестве залога?

Залоговая недвижимость имеет свои требования

Основное требование, какое может быть к недвижимости и вообще любому имуществу для залога – право собственности. Банковские организации будет очень тщательно проверять все документы о владении перед одобрением залога. В праве собственности должно быть указано имя потенциального заемщика. Согласия владельца для использования имущества будет недостаточно – в этом случае лучше переоформить документы на лицо, ходатайствующее о кредите. Это касается и займа под залог ПТС – техпаспорт должен быть оформлен на будущего клиента.

В случае оформления займа под залог недвижимости в микрофинансовой организации или на платформе Р2Р кредитования, требования остаются такими же. Ведь главная цель залогового имущества – служить гарантией возврата денег, а все требования подобраны для беспроблемной продажи имущества и возврата долга.

Если недвижимость, которую планируется предоставить в качестве залога была приобретена в браке, то это является собственностью обоих супругов и для предоставления такого имущества в залог, понадобится письменное разрешение на сделку от второй половины. 

Также, в качестве залогового имущества не подойдет единственное жилье дебитора. Банки очень редко соглашаются оформить кредит под залог такую недвижимость. В законодательстве есть приписка, что изъятие единственного жилья для оплаты непогашенного долга запрещено, если это не залоговое имущество. В этом случае залоговое имущество – это ипотечная квартира, которую могут изъять при невыполнении финансовых условий. Поэтому оформлять единственное жилье заемщика в залог – крупный риск остаться без денег и лишить дома своих родных. Неизвестно, чем могут обернуться финансовые обязательства в будущем, должник окажется в тюрьме, к примеру, и банкиры заберут его недвижимость в уплату долга.

Ветхое жилье не подходит для залога

Предлагаемая в качестве залога недвижимость должна быть в пригодном состоянии и ликвидной. В случае проблем с заемщиком, банку остается возможность вернуть назад свои средства путем реализации залога. Непригодное жилье без коммуникаций продать будет намного сложнее, чем обычную квартиру в центре города.

Также, не стоит забывать о том, что стоимость залога должна перекрывать сумму кредита. Оценка жилья для залога не всегда корректно передает истинную стоимость недвижимости – цена обычно закладывается с учетом инфляции и износа. В случае непредвиденных обстоятельств банк может просить переоформления договора или предоставления дополнительного залога, если предыдущий вариант снизился в цене и стал дешевле тела кредита.

Важным дополнением будет то, что в залоговом жилье запрещено иметь неразрешенные перепланировки и пристройки. Поэтому лучше урегулировать все вопросы до подачи документов в банк. Кредитный отдел также обратит внимание на состояние всего дома, в котором находится залоговая квартира – не планируется ли проводить капитальный ремонт или реновация – это может усложнить реализацию имущества в дальнейшем и снизить цену.

Кроме этого, конечно, залоговая квартира не должна уже фигурировать в другом кредитном обязательстве. Если заемщик, оплатив один займ под залог, повторно оформляет следующий, пригодится справка об отсутствии долгов, чтобы доказать то, что недвижимость ничем не обременена и может использоваться в качестве залогового имущества.

Если качество недвижимости не будет подходить под требования – вариант решения проблемы – более крупная сумма кредитного страхования в пользу банка.

При наличии залогового имущества, заемщик может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Кредит под залог частного дома оформить сложнее

Если в качестве залогового имущества предполагается использовать частный дом, то требований к недвижимости будет больше. Одной из решающих ролей сыграет месторасположение недвижимости. У каждой финансовой организации есть свой ряд требований и он может отличаться от условий конкурентов, но почти всегда есть ограничение по удаленности от города. Подходящим вариантом станет дом в черте города в благополучном районе со всеми коммуникациями.

Сложность использования частных домов в качестве залога объясняется большим количеством требуемых документов. Кредитный отдел наверняка потребует от заемщика свидетельства о назначении дома и назначении земли. Увы, если дом оформлен как дача, использовать его не получится. Также, снижает оценку имущества расположение недвижимости на землях сельхоз угодий.

Банк обратит внимание на прописанных ранее лиц

Существенно ослабит шансы на одобрение недвижимости в качестве залога тот факт, если в жилье прописаны несовершеннолетние члены семьи. Права детей у нас в стране находятся под пристальным контролем, и даже сам процесс выписки и прописки проходит намного дольше и сложнее, чем у взрослых. В случае негативного исхода финансовых отношений будет сложно изъять жилье у собственника. Банки предпочитают не рисковать и не брать такое жилье для залога. Также, настороженно относятся к прописке в квартире лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы и тех, кто проходит службу в армии. Проблемы могут возникнуть даже в случае, если такие лица были выписаны. Никто не может гарантировать, что по возвращению они не будут претендовать на повторную регистрацию. Прописанный в квартире член семьи с ограниченными возможностями также может насторожить кредитный отдел. Идеальный вариант для банка – один прописанный владелец.

Перед выдачей кредита или займа уделяется много внимания вопросу возвращения долга. Оборот денежных средств – то, на чем строится заработок банкиров. Поэтому они тщательно подходят к вопросу рассмотрения потенциального заемщика: изучают кредитную историю, проверяют указанную в заявке информацию, «пробивают» потенциального клиента по базам лиц с судимостью – займ с судимостью получить можно далеко не во всех кредитных организациях. Опечатка или ошибка в заявке может привести к отказу. Сейчас получить крупную сумму в кредит в банке достаточно сложно даже с высокой платежеспособностью. Поэтому всё больше заемщиков обращается в МФО. Сумма займа будет ниже, чем в банке, но зато намного реже требуется залоговое имущество или поручительство, больше вероятность получения займа с 18 лет или для студентов.

Правила заемщиков

Займ без банковской карты: как можно получить деньги?

Получить деньги “до зарплаты” сейчас проще простого...

Заявка на займ: как правильно заполнить анкету?

Анкета на онлайн-займ предоставляет собой простую форму...

Отказ в займе: каковы причины?

Ваша заявка была отклонена и вам отказали в займе?...

Добавить комментарий

##     ##  #######  ##      ##  #######  ##     ## 
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ######### 
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##     ## 
 #######   #######   ###  ###   #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Юлия 2018-08-28 08:31:27 #756
Статья познавательная, я не знала, что если сын в армии, то могут возникнуть проблемы с займом по залогу на имущества. Информация статьи своевременная. Спасибо.
Юлия 2018-07-31 13:11:52 #678
Не знала раньше, что если в доме прописан ребенок, то могут возникнуть вопрос оставить в залог данный дом. Полезная информация, нужно еще раз все пересмотреть.
Юлия 2018-06-20 20:14:31 #518
Очень познавательная статья, во многом мне помогла. Я и не знала, что существует так много нюансов в вопросах о залоге имущества.
Марина 2018-05-29 14:43:55 #470
Я считаю, что все написанное в статье - верно подмеченная действительность. При оставлении имущества в качестве залога лучше урегулировать все вопросы до подачи документов в банк, чтобы потом не возникало недопониманий.
Вика 2018-05-25 13:12:45 #446
Все очень толково, грамотно и понятно растолковано. Возникли проблемы с банком, отказал в кредите. Нашла свои ошибки, попробую подать документы еще раз с учетом советов статьи. Очень помогли, спасибо!
Оля 2018-05-18 22:18:30 #391
Я даже не представляла, что есть сколько нюансов. Мои планы оставить в залог частный дом - провалился(