Коллектор - кто он, и чем отличается от судебного пристава?

1. Коллектор – кто это?
2. Коллекторы: какие законы регулируют их деятельность?
3. Реестр коллекторов – зачем необходим?
4. Как разговаривать с коллекторами?

Коллектор – кто это?

Коллектор – это человек, которого нанимает кредитная организация, чтобы он успешно взимал долги с заемщиков. Такие люди играют роль посредника между заимодавцем и заемщиком, при этом они всегда действуют в интересах кредитной организации, которая их нанимает.

Основные функции коллекторов:

• помочь разобраться с финансовой проблемой. Конечно, это не означает, что коллектор одолжит вам денег, однако он постарается понять вашу ситуацию и предложить решение;
• напомнить вам о долге, который перешел вам по наследству;
• мотивировать вас скорее отдать оформленный займ на карту или кредит;
• может выступить в роли финансового консультанта, например, вместе с вами составить план выхода из долговой ямы. Помните, что вежливое общение с коллектором и решение своих проблем с долгами на раннем этапе убережет вас от суда с МФО и более крупных денежных потерь.

Довольно часто коллекторов путают с судебными приставами. Судебные приставы или Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – это государственный орган, который отвечает за вступление в силу и исполнение судебного постановления. Судебные приставы подчиняются напрямую Министерству юстиции РФ. Их работу регулирует несколько законодательных актов, полный перечень которых изложен на сайте ФССП. В отличие от коллекторов, судебные приставы имеют право на:

- получение персональной информации о заемщике, в том числе у его работодателя (но только в рамках исполнения решения суда),

- доступ в квартиру или другое жилое помещение заемщика.

- арест имущества должника, денег и ценностей.

Тем не менее, приставы не могут заявиться к должнику в будние дни после 22:00 и до 6:00, а также в выходные (в любое время), описывать имущество без постановления суда и без присутствия заемщика, а также описывать имущество, не приобретенное заемщиком. В счет долга судебные приставы не могут забрать квартиру (если это единственное жилье должника), еду, награды и знаки отличия, а также сумму, составляющую прожиточный минимум.

Коллекторы: какие законы регулируют их деятельность?

Летом 2016 года в России, наравне с другими законами о микрозаймах, был принят так называемый «закон о коллекторах» – ФЗ 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». В 2018 году этот закон был дополнен.

Согласно ему, коллекторы не имеют права:

• угрожать должнику,
• оказывать на него психологическое давление,
• звонить ему чаще 2 раз в неделю и в ночное время (с 22:00 до 8:00),
• уничтожать или причинять вред его имуществу,
• общаться с его родственниками без согласия должника.

Поэтому, если вдруг какие-то из указанных в законе ваших прав нарушены (например, посреди ночи вам угрожает коллектор по чужому кредиту или ломится к вам домой), не бойтесь написать жалобу на коллектора.

К тому же, с 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут только те компании, которые были внесены в реестр коллекторов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Таким образом, вы всегда можете проверить, законно ли действуют представители вашего банка.

Реестр коллекторов – зачем необходим?

Чтобы оказаться в реестре коллекторских агентств, компании должны выполнить ряд требований, например, у них в наличии обязательно должен быть чистый актив в размере не менее 10 миллионов рублей. Если коллекторская служба не настроена на долгосрочное развитие и имеет плохую репутацию на рынке, ее не следует допускать до работы с российскими гражданами.

Благодаря появлению реестра коллекторских агентств, теперь все кредитные компании и обычные граждане могут проверить, внесена ли конкретная коллекторская служба в реестр или нет. Иными словами – законна ли ее деятельность. Ознакомиться с реестром можно на сайте Федеральной службы судебных приставов в разделе «Сервисы». Там вы найдете список – выберете в нем раздел госреестра юридических лиц, которые осуществляют деятельность по возврату долгов.

Чтобы понять, имеет ли право конкретный коллектор связываться с вами и настаивать на возврате долга, можно проверить его по указанному выше реестру. Чтобы сделать это:

1. запишите ФИО коллектора (он обязан представиться) и название коллекторской организации, которую он представляет;
2. не кладя трубку,  быстро проверьте компанию по реестру на сайте Федеральной службы судебных приставов;
3. если все в порядке, и информация о данной компании содержится в реестре коллекторов, вы можете продолжить разговор. Если же нет, то следует положить трубку и предупредить, что при попытках дальнейшего общения с вами вы будете обращаться в полицию.

Как разговаривать с коллекторами?

Как общаться с коллекторами?

• Если вдруг вам позвонили коллекторы, не бросайте трубку и не добавляйт номер телефона в черный список, а спокойно объясните им свою ситуацию. Работники коллекторских агентств не поверят вашим обещаниям «выплатить все завтра», поэтому четко сформулируйте ответ: мне придет зарплата такого-то числа, на следующий день я смогу вернуть часть долга. Коллекторы не требуют от вас сразу же возврата всей суммы, им достаточно того, что вы будете исправно платить по частям. 
• Если же коллекторы пришли к вам домой, вам стоит попросить их предъявить вам документ, удостоверяющий личность, доверенность от кредитной организации, которой вы задолжали, а также копию свидетельства о внесении данной коллекторской компании в реестр ФССП. Если же у вас все еще остались сомнения, лучше связаться с банком или МФО, на которую они работают, и уточнить, правомерны ли действия этих лиц и был ли на вас подобный запрос.
• Помните, что, согласно ФЗ №230, вы имеете право общаться с коллекторами только через своего адвоката, а также можете полностью отказаться от контактов с ними – однако в этом случае ваше дело может направиться в суд, если, конечно, не звонят коллекторы по чужому кредиту.  

Как вести себя с коллекторами если они угрожают вам, членам вашей семьи или поручителям, пытаются проникнуть в квартиру, изъять ваше имущество или нарушают другие пункты, перечисленные в законе №230? В таком случае стоит незамедлительно звонить в полицию или подать жалобу на коллекторов в местный орган Федеральной службы судебных приставов и в прокуратуру. За такие действия коллекторов можно привлечь к административной и уголовной ответственности. Однако, чтобы государственные органы была на вашей стороне, необходимо предоставить доказательства: например, диктофонную запись ваших телефонных разговоров, детализацию звонков от оператора сотовой сети или распечатку электронной переписки.