Коллектор - кто он и чем отличается от судебного пристава?

Кто такие коллекторы?

Коллекторы или коллекторские агентства – это частные компании, которые играют роль посредника между заимодавцем и заемщиком, при этом они всегда действуют в интересах кредитной организации, которая их нанимает.

Однако основная функция коллекторов – это не запугать вас, а помочь разобраться с финансовой проблемой. Конечно, это не означает, что коллектор одолжит вам денег, однако он постарается понять вашу ситуацию и предложить решение. Коллектор также может напомнить вам о долге по наследству, о котором вы даже не знали или мотивировать вас скорее отдать ваш личный займ. Также коллектор может выступить в роли финансового консультанта, например, вместе с вами составить план выхода из долговой ямы. Помните, что вежливое общение с коллектором и решение своих проблем с долгами на раннем этапе убережет вас от суда с МФО и более крупных денежных потерь.

В 90-х годах российских финансовый сектор не до конца сформировал свои «правила игры» и стратегии поведения, поэтому нередки были случаи мошенничества в МФО, а вместо коллекторских агентств с кредитными организациями в основном сотрудничали бандитские фирмы. Во многом именно этот период истории России повлиял на сложившиеся стереотипы о коллекторах – страшных персонажах, которые грозятся переломать ноги должникам, отбирают их имущество или поджигают квартиры, уже не говоря о пренебрежении простых правилах обработки и хранения персональных данных. К сожалению, до недавних пор были случаи неправомерного поведения коллекторов по отношению к заемщикам, но все же с 2000-х годов рынок коллекторских услуг уже имел свои четкие принципы и взимал долги законными путями.

Какие законы регулируют деятельность коллекторов?

Летом 2016 года в России был принят так называемый «закон о коллекторах» – ФЗ No 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». Коллекторскими агентствами считаются финансовые организации, которые выкупают у банка проблемные долги, становятся кредиторами должника и всеми способами стараются вернуть сумму, указанную в кредитном договоре. Их заработок зависит от договора цессии – выкупа долга третьим лицом. Поэтому, даже если должник в армии, или имеет какие-либо другие причины для отсрочки, коллекторы могут требовать оплаты долга у родственников и близких, хотя это не всегда законно. 

Согласно законодательству, коллекторы не имеют права угрожать должнику, оказывать на него психологическое давление, звонить ему чаще 2 раз в неделю и в ночное время (с 22:00 до 8:00), уничтожать или причинять вред его имуществу, а также общаться с его родственниками без согласия должника. Поэтому, если вдруг какие-то из указанных в законе ваших прав нарушены (например, посреди ночи вам угрожает коллектор или ломится к вам домой), не бойтесь написать жалобу на коллектора.

К тому же, с 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут только те компании, которые были внесены в реестр коллекторов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Таким образом, вы всегда можете проверить, законно ли действуют представители вашего банка.

В чем отличие коллекторов от судебных приставов?

Судебные приставы или Федеральная служба судебных приставов (ФССП) – это государственный орган, который отвечает за вступление в силу и исполнение судебного постановления. В отношениях должника и кредитора судебные приставы выступают тогда, когда уже дело дошло до суда. Суд дает распоряжение приставам, а те уже действуют по инструкции.

Судебные приставы подчиняются напрямую Министерству юстиции РФ. Их работу регулирует несколько законодательных актов, в частности: ФЗ No118 «О судебных приставах» и Указ Президента No1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов». Полный перечень изложен на сайте ФССП. В отличие от коллекторов, судебные приставы имеют право получать персональную информацию о заемщике, в том числе у его работодателя (но только в рамках исполнения решения суда), иметь доступ в квартиру или другое жилое помещение заемщика. Также судебные приставы могут забрать или арестовывать имущество должника, деньги и ценности. Они даже могут применять силу и огнестрельное оружие, однако только в том случае, если другие методы оказались безрезультатны. При этом пристав обязан предупредить должника о своем намерении стрелять или применять физическую силу, а, если вдруг заемщик будет ранен, оказать ему медицинскую помощь.

Несмотря на то, что ряд полномочий у судебных приставов намного шире, чем у коллекторов, есть также несколько ограничений, которые нужно знать на случай если пришли судебные приставы описывать имущество. К примеру, приставы не могут заявиться к должнику в будние дни после 22:00 и до 6:00, а также в выходные (в любое время), описывать имущество без постановления суда и без присутствия заемщика, а также описывать имущество, не приобретенное заемщиком. В счет долга судебные приставы не могут забрать квартиру (если это единственное жилье должника), еду, награды и знаки отличия, а также сумму, составляющую прожиточный минимум.

Не копите долги

Чтобы избежать лишних переживаний и негативных эмоций, избегайте просрочек по платежам и долгов. В случае, если вы уверены, что сможете закрыть долг, но боитесь забыть о дате, можно настроить автоматический платеж в личном кабинете, и тогда МФО снимет деньги с карты самостоятельно, а заемщик не получит штраф за просрочку. Даже если вы задолжали небольшую сумму, со временем она будет увеличиваться, а без ваших усилий долг никуда не испарится, не стоит надеяться на срок исковой давности. Если у вас возникли сложности с выплатой займа или кредита, позвоните в банк или МФО и объясните свою ситуацию – возможно вам реструктурируют займ, то есть дадут отсрочку или разложат необходимую к выплате сумму на несколько частей. 

Можно также воспользоваться возможностью рефинансирования кредита или займа.  Если вы знаете заранее, что запрашиваемая сумма займа вам не по силам, возьмите столько, сколько сможете отдать. Поверьте – это стоит того, чтобы спать спокойно. Ну а если вам все таки не удастся оплатить платежи вовремя, узнайте как вести себя с коллекторами, чтобы в быстром времени и без лишних нервов решить свои финансовые проблемы.

Нередко встречаются ситуации, когда коллекторы обращаются к однофамильцам должников из-за ошибок в кредитных историях и договорах, соответственно. Для этого необходимо обратиться в Бюро кредитных историй для того, чтобы уладить недоразумение и попрощаться с коллекторами.