У Вас отключен Javascript. Для полной функциональности этого сайта необходимо включить JavaScript.

Что такое консолидация долгов?

Анастасия Мелкова / 2021-09-29 16:21:34 2021-10-13 16:13:40

Беря займы и кредиты в разных банках и МФО, мы рискуем в них запутаться. К тому же, всегда легче и приятнее иметь дело с одним долгом, чем с несколькими. Столкнувшись с проблемой выплаты многочисленных займов и кредитов, можно объединить их в один. Консолидация займов – процедура сложная, ответственная и все еще малораспространенная, способная, однако, значительно упростить жизнь заемщика.

Если выплата многочисленных долгов стала слишком обременительной, задумайтесь над их консолидацией.

Что такое консолидация?

Если трактовать это понятие буквально, то консолидация – процесс объединения нескольких кредитных обязательств в одно. Но на самом деле эта процедура не так проста, как кажется. Для этого необходимо собрать все данные о долгах воедино, найти кредитора, который согласиться все оплатить и предоставить новый кредит на выгодных условиях.

Некоторые читатели заметят, что процедура консолидации имеет что-то общее с рефинансированием и будут правы. Отличие состоит в том, что рефинансирование предполагает изменение кредитора для одного обязательства, а консолидация может помочь закрыть сразу несколько долговых линий в разных финансовых учреждениях.

Можно ли консолидировать микрозаймы?

Консолидация кредитов чаще всего ассоциируется с банками. Действительно, многие банки предлагают услуги по объединению всех текущих обязательств заемщика.

Существует так полная, так и частичная консолидация – вы объединяете только те долги, которые причиняют вам больше всего беспокойства. Но следует понимать, что процедура консолидации банковских кредитов – операция не простая и далеко не каждый банк за нее берется. Как правило, такие вещи обсуждаются с банковскими специалистами и для каждой конкретной ситуации прорабатывается своя стратегия.

Иначе обстоит дело с микрофинансовым сектором. В силу его специфики, огромной вариативности способов оформления займов, условий выплат и процентных ставок, объединение нескольких займов в один иногда представляется сложной, если не выполнимой, задачей.

Преимущества процедуры объединения долгов

Последние годы в связи с повышением уровня финансовой грамотности все больше должников прибегают к услуге консолидации. Какие плюсы процедуры?

Избавиться от закредитованности. Имея за плечами всего один крупный кредит вместо нескольких меньших, многие россияне смогут вздохнуть со спокойствием. Психологическое давление и страх забыть об обязательных оплатах останется в прошлом, что имеет большое значение для многих должников.
Улучшение кредитной истории. При досрочном погашении предыдущих обязательств, ваше финансовое досье наполнится записями об успешном погашении долга. После закрытия основного кредита можно получить более выгодные условия в будущем.

Если должник боиться запутаться в бесчисленных договорах, то разумно будет обратиться к финансовому брокеру для консолидации долгов.

Недостатки консолидации займов

Прежде чем начать непростую процедуру объединения ваших микрозаймов в один, стоит хорошо все обдумать.

Выгодность условий. Прежде всего, следует отдавать себе отчет в том, что ничего не бывает бесплатно и чем-то в итоге приходиться жертвовать. Если вы пришли к выводу, что выплата полной стоимости займа по всем вашим обязательствам отнимает слишком много времени и сил, приготовьтесь к тому, что за удобство выплачивать лишь один объединенный займ, придется заплатить несколькими дополнительными процентами к сумме. Но успешный брокер может, наоборот, отыскать меньший процент и проведет выгодные переговоры с вашими кредиторами и той кредитной организацией, в рамках которой будут объединены ваши долги.
Сложность процедуры. В случае, если клиенту нужно провести сплочение нескольких обязательств многих финансовых компаний, то разобраться самостоятельно может быть очень сложно. В таком случае нужно оплачивать услуги содержания брокера или юриста.

Как именно объединить долги?

Что делать заемщику, который после долгих раздумий решился на процедуру консолидации? С чего начать?

Отыскать нового кредитора, который предлагает подобную услугу. Советуем обратиться в несколько крупных банков и попросить провести предварительный расчет новых условий. Увы, каждое предприятие и учреждение имеет свои условия и узнать о них можно только при личном обращении или от посредника, специализирующегося на предоставлении услуг в этой отрасли.
После выбора конкретного предложения необходимо собрать необходимые документы: выписки из всех МФО, в которых вы имеете действующие займы и банков. В этих выписках должны быть указаны сумма основного долга, процентная ставка и срок выплаты. Также, понадобятся стандартные данные для получения нового обязательства: справка с места работы и заявления.
Подача заявки и ожидание рассмотрения.
Оформление договора после успешного одобрения.