Что такое консолидация долгов?

Что такое консолидация?

Двадцать пять лет рыночной экономики в России – слишком малый срок, чтобы основные термины и определения по микрозаймам прочно вошли в жизнь граждан. Так и с консолидацией кредитов – одним из важнейших понятий кредитного рынка. Жизненные обстоятельства часто вынуждают нас прибегать к услугам нескольких кредиторов одновременно, что по понятным причинам требует большего внимания, времени, а иногда и денег. В ситуации, когда слежение за выплатами многочисленных займов и кредитов становится слишком обременительным, а возможность рефинансирования кредита или продления займа уже не спасает, имеет смысл прибегнуть к возможности их объединения в один. Нередко – на более выгодных условиях, подразумевающих увеличение срока погашения или более гибкий график.

Можно ли консолидировать микрозаймы?

Консолидация кредитов чаще всего ассоциируется с банками. Действительно, многие банки предлагают услуги по объединению всех текущих обязательств заемщика. Существует так же возможность частичной консолидации – вы объединяете только те долги, которые причиняют вам больше всего беспокойства. При этом, следует понимать, что процедура консолидации банковских кредитов – операция не простая и далеко не каждый банк за нее берется. Как правило, такие вещи обсуждаются с банковскими специалистами и для каждой конкретной ситуации прорабатывается своя стратегия.

Иначе обстоит дело с микрофинансовым сектором. В силу его специфики, огромной вариативности способов оформления займов, условий выплат и процентных ставок, объединение нескольких займов в один иногда представляется сложной, если не выполнимой, задачей. Поэтому специальных организаций, занимающихся консолидацией микрозаймов, в нашей стране еще нет. Однако, вы можете обратиться в брокерское агентство – некоторые брокеры оказывают услуги по консолидации микрозаймов.

Недостатки консолидации займов

Прежде чем начать непростую процедуру объединения ваших микрозаймов в один, стоит хорошо все обдумать. Прежде всего, следует отдавать себе отчет в том, что ничего не бывает бесплатно и чем-то в итоге приходиться жертвовать. Если вы пришли к выводу, что выплата полной стоимости займа по всем вашим обязательствам отнимает слишком много времени и сил, приготовьтесь к тому, что за удобство выплачивать лишь один объединенный займ, придется заплатить несколькими дополнительными процентами к сумме. Как правило, если ваш средний процент по сумме займов составляет 30%, то в результате консолидации он может возрасти до 32%.

Может, конечно, случиться и так, что выбранный вами брокер проведет очень успешные переговоры с вашими кредиторами и той кредитной организацией, в рамках которой будут объединены ваши долги. Благодаря этому выплаты консолидированного микрозайма будут больше соответствовать вашим требованиям. Не стоит забывать, что помимо непосредственных расходов по выплате долга, придется оплатить услуги брокера, услуги по переоформлению займов и, возможно, какие-то дополнительные комиссии.

Прежде чем приступать к процедуре консолидации, вам следует выяснить две вещи: какую сумму вы выплачиваете на погашение нескольких займов и сколько будете выплачивать после объединения их в один. Затем проделать то же самое применительно к времени и усилиям – сколько вы тратите на выплату нескольких микрозаймов и сколько будете тратить на выплату одного. В завершении следует проконсультироваться со специалистами относительно других деталей ваших долгов и уже после этого вы сможете принять взвешенное решение: действительно ли ваши долги нуждаются в консолидации? Возможно друг или близкий человек согласится взять часть кредитных обязательств на себя – переоформление займа на третье лицо может снизить кредитную нагрузку.

Как именно объединить долги?

Единой схемы объединения займом не существует. После тщательного анализа своей ситуации и консультаций со специалистами, выбора брокера или иной организации, готовой взяться за ваше дело, вам необходимо подготовить выписки из всех МФО, в которых вы имеете действующие займы. В этих выписках должны быть указаны сумма основного долга, процентная ставка и срок выплаты.

После подготовки пакета документов, вы прилагаете к нему заявление о консолидации и ожидаете одобрения организации, согласившейся вести ваше дело. Следует так же помнить, что подобная услуга, доступна, как правило, только клиентам с безупречной кредитной историей. Чтобы ваши усилия по переговорам с брокерами и подготовке документов не оказались напрасными, имеет смысл узнать свою кредитную историю.