Как узнать вашу кредитную историю онлайн?

Кредитная история – что это?

Кредитная история — это досье на потенциального клиента банка или МФО, которое содержит сведения о:

• оформленных микрозаймах и кредитах и об отказах в кредитовании;
• кредитных картах;
• банковских вкладах;
• просроченных платежах за услуги ЖКХ, сотовую связь, алименты;
• договорах и сделках, в которых клиент банка участвовал как созаемщик или поручитель.

1. Первый блок – это личные данные: ФИО, паспортные данные, сведения об образовании, работе, номера ИНН и СНИЛС.
2. Второй блок содержит информацию об финансовых обязательствах гражданина: размеры сумм, сроки погашения, просрочки, набежавшие проценты и так далее.
3. Третья часть касается кредитных компаний, в которых гражданин получал финансовую помощь.

Где хранится кредитная история?

Как надолго сохраняется кредитная история? Обычно, финансовая информация о гражданах Российской Федерации находится в Бюро кредитных историй в течение 10 лет. По истечению этого времени происходит обновление кредитной истории.

В России больше 20 таких БКИ, и сведения о конкретном кредите могут быть записаны в одном-двух Бюро, с которыми сотрудничает тот или иной банк и МФО. Однако чаще всего информация дублируется и в других Бюро, чтобы у всех организаций был равноправный доступ к информации о своих потенциальных клиентах.

Стоит отметить также, что информация дополняется непрерывно, поскольку по закону каждая микрофинансовая компания (банк, МФО или потребительский кооператив) обязаны взаимодействовать с Бюро и присылать актуальные данные о своих заемщиках.

Чтобы сэкономить время, узнайте, в каком именно Бюро записан ваш финансовый отчет. Сделать это можно онлайн, отправив запрос по электронной почте в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центрального банка России. Получив ответ, вы можете уже напрямую обратиться в свое Кредитное Бюро: через Интернет или лично в офисе. Однако вам в любом случае придется пройти процедуру идентификации, которая позволяет вычислить мошенников. Нужно будет прислать скан паспорта (или принести оригинал), ответить на вопросы по старым обращениям или личным данным.

С ноября 2018 года появилась дополнительная возможность узнать состояние своей кредитной истории: через сайт госуслуг. Для этого пользователю необходимо будет пройти полную процедуру регистрации с указанием необходимых данных и верификацией через код, полученный почтовым письмом.

Кто может осуществить запрос истории?

Ранее было принято считать, что кредитная история касается только вопросов кредитования. С июля 2014 года изменился закон, и вот уже на протяжении нескольких лет право ознакомиться с состоянием финансового досье россиян перестало носить исключительно «банковский» характер.

Тем не менее и сегодня проверить данные другого человека никто не сможет просто так. Любой сервис обязан иметь письменное или зафиксированное другим образом (например, электронной подписью или кодом из СМС) согласие владельца данных на проверку. Если же он не выразил своего согласия, компания просто не получит доступ к кредитной истории.

Почему стоит беречь финансовую репутацию?

Проверка кредитной истории поможет вам посмотреть на себя со стороны МФО или банка и понять, какие пункты в вашей кредитной истории могут повлиять на решение о выдаче финансового обязательства. Если вы являетесь обладателем плохой кредитной истории, вы можете попытаться исправить ее и увеличить свои шансы на одобрение кредита на большую сумму или под более выгодный процент. Зная об отрицательных моментах своей кредитной истории и работая над их изменением к лучшему, вы улучшаете свой кредитный рейтинг и сводите риск отказа по вашей заявке к минимуму.

Обратите внимание: даже если вы никогда не брали кредитов и не оформляли микрозаймов, эксперты советуют раз в год проверять состояние своей кредитной истории, ведь:

• Нередко встречаются неприятные случаи, когда в результате мошенничества на человеке висит долг, о котором он даже не подозревает. Злоумышленники могут украсть ваши личные данные и воспользоваться ими в корыстных целях.
• Бывают случаи утери или кражи документов. При этом мошенники могут взять займ на чужой паспорт, а ответственность за выплату задолженности ляжет на вас. В таких ситуациях своевременное реагирование может сохранить нервы и средства.

ЧТО ТАКОЕ «КОД СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ» И ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН?

Во время обращения в Центральный каталог кредитных историй вам нужно будет представить ваш индивидуальный код кредитной истории. Это набор цифр и букв, который отвечает за безопасность и конфиденциальность данных и сведений. Каждый человек, выступая в качестве физического лица, имеет только один код – он формируется при оформлении кредитного договора или договора займа. Если до этого ваш код не был создан, вы можете сформировать его самостоятельно, обратившись в Бюро кредитных историй.