Кредитная история: что это и почему ее нужно беречь?

Кредитная история – это своего рода визитная карточка заемщика, которая помогает финансовой организации решить, предоставлять клиенту финансовую помощь или нет. С недавних пор запросить кредитную историю могут не только кредитные компании, но и другие организации. Подробнее о том, что такое кредитная история и почему так важно заботиться о ней — в нашей статье.

Кредитная история содержит полную информацию о гражданах РФ, полученную от банков, МФО и других кредитных организаций.
  1. Кредитная история – что это?
  2. Как часто обновляется кредитная история?
  3. Запрос кредитной истории – кто может осуществить?
  4. Кредитная история: почему стоит беречь?

Кредитная история – что это?

Кредитная история — это некое досье на потенциального клиента банка или микрофинансовой организации, которое содержит в себе сведения о:

  1. оформленных займах онлайн и кредитах,
  2. кредитных картах,
  3. банковских вкладах,
  4. долгах за услуги ЖКХ, сотовую связь,
  5. выплате алиментов,
  6. обращениях в финансовые организации и отказах по займам и кредитам,
  7. договорах и сделках, в которых клиент банка участвовал как созаемщик или поручитель.

Но это еще не вся информация, которая содержится в кредитной истории. В общей сложности она состоит из трех блоков:

  • Первый блок – это личные данные заемщика: ФИО, паспортные данные, сведения об образовании, работе, номера ИНН и СНИЛС. 
  • Второй блок содержит информацию об обязательствах гражданина по кредитам и займам: размеры сумм, сроки погашения, просрочки, набежавшие проценты и так далее. 
  • Третья часть касается кредитных компаний, в которых гражданин получал финансовую помощь.

Как часто обновляется кредитная история?

Сколько хранится кредитная история? Обычно, финансовая информация о гражданах Российской Федерации находится в Бюро кредитных историй в течение 10 лет. По истечению этого времени происходит обновление кредитной истории заемщика.

В России больше 20 таких Бюро кредитных историй, и сведения о конкретном кредите или онлайн займе могут храниться в одном-двух БКИ, с которыми сотрудничает тот или иной банк и МФО. Однако чаще всего кредитная история дублируется и в других Бюро кредитных историй, чтобы у всех кредитных организаций был равноправный доступ к информации о своих потенциальных клиентах.

Стоит отметить также, что информация в кредитную историю заемщика дополняется непрерывно, поскольку по закону каждая кредитная организация (банк, МФО или кредитные потребительский кооператив) обязаны взаимодействовать с Бюро кредитных историй и присылать актуальные данные о своих заемщиках.

Запрос кредитной истории – кто может осуществить?

Ранее было принято считать, что кредитная история касается только вопросов кредита или займа онлайн. С июля 2014 года изменился закон «О кредитных историях», и вот уже на протяжении нескольких лет право ознакомиться с состоянием кредитной истории перестало носить исключительно «банковский» характер.

Тем не менее и сегодня проверить кредитную историю заемщика никто не сможет просто так. Любая организация, направляющая запрос в Бюро кредитных историй, обязана иметь письменное или зафиксированное другим образом (например, электронной подписью или кодом из СМС) согласие заемщика на составление такого запроса. Если же он не выразил своего согласия, компания просто не получит доступ к кредитной истории.

Кто же может заказать кредитную историю заемщика в БКИ?

  1. банки и МФО, в которые вы обращаетесь за финансовой поддержкой. На основе кредитной истории гражданина выносится решение по заявке, а также определяются условия договора (например, доступная сумма онлайн займа или размер процентной ставки).
  2. друг, родственник или другое физическое лицо при выдаче частного займа под расписку. Для этого ему понадобится ваше письменное разрешение на проверку кредитных данных.
  3. сотрудники страховых компаний при покупке страховки на движимое и недвижимое имущество. Они тщательно оценивают кредитную историю клиента, ведь зачастую плохое исполнение долговых обязательств может повлечь за собой мошенничество ради получения выплат по страховке.
  4. работодатели. Они стремятся нанять на работу человека ответственного, дисциплинированного и умеющего обращаться с финансовыми средствами, поэтому наличие открытых просрочек может повлиять на решение компании о приеме кандидата на работу.
  5. покупатели, если вы продаете машину или жилплощадь. Каждый покупатель желает совершить выгодную и безопасную сделку, поэтому может захотеть проверить, не банкрот ли вы и все ли долговые обязательства исполнили.

И, наконец, непосредственно сам заемщик может посмотреть кредитную историю, обратившись в БКИ или на портал Госуслуг. Стоит отметить, что в связи с новым законодательством, получить такую информацию бесплатно заемщик может два раза в год.

Кредитная история: почему стоит беречь?

Как стало известно, кредитная история каждого гражданина РФ в любом БКИ содержит в себе информацию, полученную от всех кредитных организаций, поэтому независимо от того, в какой банк или микрофинансовую организацию вы обратитесь, они смогут найти необходимую информацию о различных кредитах и быстрых займах оформленных вами ранее.

Не смотря на это, не каждый заемщик отдает себе отчет в том, что даже небольшая просрочка по платежу за кредит или онлайн займ на карту фиксируется в кредитной истории. Такие маленькие и большие проступки перед кредитной компанией могут сыграть с ним злую шутку: при попытке взять деньги в долг в следующий раз МФО или банк могут просто отказать по причине низкого кредитного рейтинга и из-за плохой кредитной истории.

Неудивительно, ведь каждая финансовая компания хочет сотрудничать только с надежными и добросовестными клиентами, которые имеют высокий скоринговый балл и осуществляют возврат займа в срок.

Само собой, не стоит пугаться — любые нарушения отличаются друг от друга по степени тяжести и не обязательно ставят крест на вашей кредитной истории и возможности получать кредиты или онлайн займы на киви. Но если хотите, чтобы у финансовых компаний и других организаций сложилось о вас приятное впечатление, постарайтесь не нарушать кредитных договоров и аккуратно выплачивать свои задолженности.

Кредитная история

Плохая кредитная история – причина отказа в кредитовании?

Известно, что в случае плохой кредитной истории, в...

Нулевая кредитная история – с чего начать?

В первый раз столкнулись с необходимостью займа онлайн,...

Займ с плохой кредитной историей — миф или реальность?

Заработать плохую кредитную историю очень легко, а...

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Манимен
15000 руб. / 14 дн.
Joymoney
8000 руб. / 7 дн.
Лайм Займ
10000 руб. / 10 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

########   #######  ##    ## ##    ## ########  
##     ## ##     ## ##   ##   ##  ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ##  ##     ####   ##     ## 
##     ## ##     ## #####       ##    ########  
##     ## ##     ## ##  ##      ##    ##     ## 
##     ## ##     ## ##   ##     ##    ##     ## 
########   #######  ##    ##    ##    ########  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Владимир Шамов 2019-08-15 11:21:13 #1691
Знаю по своему опыту что если кредитная история пострадала ты будешь пожинать плоды и очень долго. Хотя если собираешься брать кредиты быстрые то она не имеет никакого значения, а если банк то да.
Дмитрий 2019-08-02 08:05:36 #1669
В наше время такой нюанс как кредитная история постепенно уходит и утратил свою значимость. Сейчас дают кредит и ипотеку буквально всем, не смотрят у кого там чистая у кого запятнанная история. Удобно, но проценты растут, из-за проблемных заемщиков, банк компенсирует потери от нормальных заемщиков
Иван 2019-07-29 06:42:29 #1654
Некоторые МФО относятся к кредитной истории не всегда с должной внимательностью. Так как организация всё - таки не очень серьезная, у них часто возможна спешка.
Дана 2019-07-28 02:01:04 #1640
Да. кредитная история, по идее штука важная, если конечно вы планируете в дальнейшем брать кредиты, ссуды, ипотеки. Если она испорченная, то шансов взять большую сумму практически приравниваются к 0.
Дмитрий 2018-02-04 12:59:11 #226
Есть масса людей с миллионными долгами, всевозможными запретами, которых банки без проблем кредитуют при определенном обеспечении. При текущей экономической ситуации скоро "незапятнанных" заемщиков не останется. Как по мне - если даже и у меня плохая кредитная история - мне даже и лучше. Меньше соблазна лезть в кредит по мелочам.
Владимир 2018-02-02 04:10:53 #161
Ну историю хорошую иметь не сложно, просто нужно всё в срок платить. А если не платить, так тогда зачем вообще кредит брать? Бывали у меня тоже такие знакомые когда относились к кредитам абы как. А потом когда срочно деньги понадобились так из-за плохой истории, все банки отказали в кредите.
Алексей 2018-02-01 22:57:18 #156
Мои друзья часто советовали мне вести хорошую кредитную историю и всегда объясняли, почему это хорошо, но я им почему-то не доверял, точнее доверял, но не понимал на сколько это важно и всегда забывал про это. Данная статья окончательно убедила меня в том, что кредитная история, хорошая кредитная история - это необходимость в наше время. Спасибо.
Андрей 2018-02-01 18:43:59 #139
Интересная статья. Кредитная история в наше время очень важна. Знакомого как то не пустили на самолет заграницу. оказалось должен приличную сумму. Вот как оказалось. Лучше платить вовремя и не иметь никаких проблем с банками.