Как узнать вашу кредитную историю онлайн?

Кредитная история – это своего рода визитная карточка клиента, которая помогает финансовой организации решить, предоставлять клиенту деньги в долг или нет. С недавних пор запросить данные могут не только кредитные компании, но и другие субъекты. Подробнее о том, что такое финансовая история и почему так важно заботиться о ней — в нашей статье.

Кредитная история содержит полную информацию о гражданах РФ, полученную от банков, МФО и других кредитных компаний.

Кредитная история – что это?

Кредитная история — это досье на потенциального клиента банка или МФО, которое содержит сведения о:

  • оформленных микрозаймах и кредитах и об отказах в кредитовании;
  • кредитных картах;
  • банковских вкладах;
  • просроченных платежах за услуги ЖКХ, сотовую связь, алименты;
  • договорах и сделках, в которых клиент банка участвовал как созаемщик или поручитель.
Но это еще не вся информация, которая содержится в истории. В общей сложности она состоит из трех блоков:
  1. Первый блок – это личные данные: ФИО, паспортные данные, сведения об образовании, работе, номера ИНН и СНИЛС.
  2. Второй блок содержит информацию об финансовых обязательствах гражданина: размеры сумм, сроки погашения, просрочки, набежавшие проценты и так далее.
  3. Третья часть касается кредитных компаний, в которых гражданин получал финансовую помощь.

Где хранится кредитная история?

Как надолго сохраняется кредитная история? Обычно, финансовая информация о гражданах Российской Федерации находится в Бюро кредитных историй в течение 10 лет. По истечению этого времени происходит обновление кредитной истории.

В России больше 20 таких БКИ, и сведения о конкретном кредите могут быть записаны в одном-двух Бюро, с которыми сотрудничает тот или иной банк и МФО. Однако чаще всего информация дублируется и в других Бюро, чтобы у всех организаций был равноправный доступ к информации о своих потенциальных клиентах.

Стоит отметить также, что информация дополняется непрерывно, поскольку по закону каждая микрофинансовая компания (банк, МФО или потребительский кооператив) обязаны взаимодействовать с Бюро и присылать актуальные данные о своих заемщиках.

Чтобы сэкономить время, узнайте, в каком именно Бюро записан ваш финансовый отчет. Сделать это можно онлайн, отправив запрос по электронной почте в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центрального банка России. Получив ответ, вы можете уже напрямую обратиться в свое Кредитное Бюро: через Интернет или лично в офисе. Однако вам в любом случае придется пройти процедуру идентификации, которая позволяет вычислить мошенников. Нужно будет прислать скан паспорта (или принести оригинал), ответить на вопросы по старым обращениям или личным данным.

С ноября 2018 года появилась дополнительная возможность узнать состояние своей кредитной истории: через сайт госуслуг. Для этого пользователю необходимо будет пройти полную процедуру регистрации с указанием необходимых данных и верификацией через код, полученный почтовым письмом.

Кто может осуществить запрос истории?

Ранее было принято считать, что кредитная история касается только вопросов кредитования. С июля 2014 года изменился закон, и вот уже на протяжении нескольких лет право ознакомиться с состоянием финансового досье россиян перестало носить исключительно «банковский» характер.

Тем не менее и сегодня проверить данные другого человека никто не сможет просто так. Любой сервис обязан иметь письменное или зафиксированное другим образом (например, электронной подписью или кодом из СМС) согласие владельца данных на проверку. Если же он не выразил своего согласия, компания просто не получит доступ к кредитной истории.

Кто имеет доступ к данным?
1. Банки и МФО, в которые вы обращаетесь за финансовой поддержкой. На основе кредитной истории гражданина выносится решение по заявлению, а также определяются условия договора (например, доступная сумма микрозайма или размер процентной ставки).
2. Друг, родственник или другое физическое лицо при выдаче частного микрозайма под расписку. Для этого ему понадобится ваше письменное разрешение на проверку кредитных данных.
3. Сотрудники страховых компаний при покупке страховки на движимое и недвижимое имущество. Они тщательно оценивают репутацию клиента, ведь зачастую плохое исполнение долговых обязательств может повлечь за собой мошенничество ради получения выплат по страховке.
4. Работодатели. Они стремятся нанять на работу человека ответственного, дисциплинированного и умеющего обращаться с финансовыми средствами. Наличие открытых просрочек может повлиять на решение компании о приеме кандидата на работу.
5. Покупатели, если вы продаете машину или жилплощадь. Каждый покупатель желает совершить безопасную сделку, поэтому может захотеть проверить, не банкрот ли вы.
6. Сам заемщик может узнать свою кредитную историю, обратившись в БКИ или на портал Госуслуг. Получить такую информацию бесплатно можно дважды в год.

Почему стоит беречь финансовую репутацию?

Проверка кредитной истории поможет вам посмотреть на себя со стороны МФО или банка и понять, какие пункты в вашей кредитной истории могут повлиять на решение о выдаче финансового обязательства. Если вы являетесь обладателем плохой кредитной истории, вы можете попытаться исправить ее и увеличить свои шансы на одобрение кредита на большую сумму или под более выгодный процент. Зная об отрицательных моментах своей кредитной истории и работая над их изменением к лучшему, вы улучшаете свой кредитный рейтинг и сводите риск отказа по вашей заявке к минимуму.

Обратите внимание: даже если вы никогда не брали кредитов и не оформляли микрозаймов, эксперты советуют раз в год проверять состояние своей кредитной истории, ведь:

  • Нередко встречаются неприятные случаи, когда в результате мошенничества на человеке висит долг, о котором он даже не подозревает. Злоумышленники могут украсть ваши личные данные и воспользоваться ими в корыстных целях.
  • Бывают случаи утери или кражи документов. При этом мошенники могут взять займ на чужой паспорт, а ответственность за выплату задолженности ляжет на вас. В таких ситуациях своевременное реагирование может сохранить нервы и средства.

ЧТО ТАКОЕ «КОД СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ» И ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН?

Во время обращения в Центральный каталог кредитных историй вам нужно будет представить ваш индивидуальный код кредитной истории. Это набор цифр и букв, который отвечает за безопасность и конфиденциальность данных и сведений. Каждый человек, выступая в качестве физического лица, имеет только один код – он формируется при оформлении кредитного договора или договора займа. Если до этого ваш код не был создан, вы можете сформировать его самостоятельно, обратившись в Бюро кредитных историй.

Кредитная история

Национальное Бюро кредитных историй (НБКИ)- как работает, и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва...

Плохая кредитная история – причина отказа в кредитовании?

Известно, что в случае плохой кредитной истории, в...

Нулевая кредитная история – с чего начать?

В первый раз столкнулись с необходимостью займа онлайн,...

Добавить комментарий

######## #### ########     ###    ##     ## 
   ##     ##  ##     ##   ## ##    ##   ##  
   ##     ##  ##     ##  ##   ##    ## ##   
   ##     ##  ##     ## ##     ##    ###    
   ##     ##  ##     ## #########   ## ##   
   ##     ##  ##     ## ##     ##  ##   ##  
   ##    #### ########  ##     ## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Владимир Шамов 2019-08-15 11:21:13 #1691
Знаю по своему опыту что если кредитная история пострадала ты будешь пожинать плоды и очень долго. Хотя если собираешься брать кредиты быстрые то она не имеет никакого значения, а если банк то да.
Ответить
Дмитрий 2019-08-02 08:05:36 #1669
В наше время такой нюанс как кредитная история постепенно уходит и утратил свою значимость. Сейчас дают кредит и ипотеку буквально всем, не смотрят у кого там чистая у кого запятнанная история. Удобно, но проценты растут, из-за проблемных заемщиков, банк компенсирует потери от нормальных заемщиков
Ответить
Иван 2019-07-29 06:42:29 #1654
Некоторые МФО относятся к кредитной истории не всегда с должной внимательностью. Так как организация всё - таки не очень серьезная, у них часто возможна спешка.
Ответить
Дана 2019-07-28 02:01:04 #1640
Да. кредитная история, по идее штука важная, если конечно вы планируете в дальнейшем брать кредиты, ссуды, ипотеки. Если она испорченная, то шансов взять большую сумму практически приравниваются к 0.
Ответить
Дмитрий 2018-02-04 12:59:11 #226
Есть масса людей с миллионными долгами, всевозможными запретами, которых банки без проблем кредитуют при определенном обеспечении. При текущей экономической ситуации скоро "незапятнанных" заемщиков не останется. Как по мне - если даже и у меня плохая кредитная история - мне даже и лучше. Меньше соблазна лезть в кредит по мелочам.
Ответить
Владимир 2018-02-02 04:10:53 #161
Ну историю хорошую иметь не сложно, просто нужно всё в срок платить. А если не платить, так тогда зачем вообще кредит брать? Бывали у меня тоже такие знакомые когда относились к кредитам абы как. А потом когда срочно деньги понадобились так из-за плохой истории, все банки отказали в кредите.
Ответить
Алексей 2018-02-01 22:57:18 #156
Мои друзья часто советовали мне вести хорошую кредитную историю и всегда объясняли, почему это хорошо, но я им почему-то не доверял, точнее доверял, но не понимал на сколько это важно и всегда забывал про это. Данная статья окончательно убедила меня в том, что кредитная история, хорошая кредитная история - это необходимость в наше время. Спасибо.
Ответить
Андрей 2018-02-01 18:43:59 #139
Интересная статья. Кредитная история в наше время очень важна. Знакомого как то не пустили на самолет заграницу. оказалось должен приличную сумму. Вот как оказалось. Лучше платить вовремя и не иметь никаких проблем с банками.
Ответить