Кредитная история: что это и почему ее нужно беречь?

1. Кредитная история – что это?
2. Как часто обновляется кредитная история?
3. Запрос кредитной истории – кто может осуществить?
4. Кредитная история: почему стоит беречь?

Кредитная история – что это?

Кредитная история — это некое досье на потенциального клиента банка или микрофинансовой организации, которое содержит в себе сведения о:

1. оформленных займах онлайн и кредитах,
2. кредитных картах,
3. банковских вкладах,
4. долгах за услуги ЖКХ, сотовую связь,
5. выплате алиментов,
6. обращениях в финансовые организации и отказах по займам и кредитам,
7. договорах и сделках, в которых клиент банка участвовал как созаемщик или поручитель.

Но это еще не вся информация, которая содержится в кредитной истории. В общей сложности она состоит из трех блоков:

• Первый блок – это личные данные заемщика: ФИО, паспортные данные, сведения об образовании, работе, номера ИНН и СНИЛС. 
• Второй блок содержит информацию об обязательствах гражданина по кредитам и займам: размеры сумм, сроки погашения, просрочки, набежавшие проценты и так далее. 
• Третья часть касается кредитных компаний, в которых гражданин получал финансовую помощь.

Как часто обновляется кредитная история?

Сколько хранится кредитная история? Обычно, финансовая информация о гражданах Российской Федерации находится в Бюро кредитных историй в течение 10 лет. По истечению этого времени происходит обновление кредитной истории заемщика.

В России больше 20 таких Бюро кредитных историй, и сведения о конкретном кредите или онлайн займе могут храниться в одном-двух БКИ, с которыми сотрудничает тот или иной банк и МФО. Однако чаще всего кредитная история дублируется и в других Бюро кредитных историй, чтобы у всех кредитных организаций был равноправный доступ к информации о своих потенциальных клиентах.

Стоит отметить также, что информация в кредитную историю заемщика дополняется непрерывно, поскольку по закону каждая кредитная организация (банк, МФО или кредитные потребительский кооператив) обязаны взаимодействовать с Бюро кредитных историй и присылать актуальные данные о своих заемщиках.

Запрос кредитной истории – кто может осуществить?

Ранее было принято считать, что кредитная история касается только вопросов кредита или займа онлайн. С июля 2014 года изменился закон «О кредитных историях», и вот уже на протяжении нескольких лет право ознакомиться с состоянием кредитной истории перестало носить исключительно «банковский» характер.

Тем не менее и сегодня проверить кредитную историю заемщика никто не сможет просто так. Любая организация, направляющая запрос в Бюро кредитных историй, обязана иметь письменное или зафиксированное другим образом (например, электронной подписью или кодом из СМС) согласие заемщика на составление такого запроса. Если же он не выразил своего согласия, компания просто не получит доступ к кредитной истории.

Кто же может заказать кредитную историю заемщика в БКИ?

1. банки и МФО, в которые вы обращаетесь за финансовой поддержкой. На основе кредитной истории гражданина выносится решение по заявке, а также определяются условия договора (например, доступная сумма онлайн займа или размер процентной ставки).
2. друг, родственник или другое физическое лицо при выдаче частного займа под расписку. Для этого ему понадобится ваше письменное разрешение на проверку кредитных данных.
3. сотрудники страховых компаний при покупке страховки на движимое и недвижимое имущество. Они тщательно оценивают кредитную историю клиента, ведь зачастую плохое исполнение долговых обязательств может повлечь за собой мошенничество ради получения выплат по страховке.
4. работодатели. Они стремятся нанять на работу человека ответственного, дисциплинированного и умеющего обращаться с финансовыми средствами, поэтому наличие открытых просрочек может повлиять на решение компании о приеме кандидата на работу.
5. покупатели, если вы продаете машину или жилплощадь. Каждый покупатель желает совершить выгодную и безопасную сделку, поэтому может захотеть проверить, не банкрот ли вы и все ли долговые обязательства исполнили.

И, наконец, непосредственно сам заемщик может посмотреть кредитную историю, обратившись в БКИ или на портал Госуслуг. Стоит отметить, что в связи с новым законодательством, получить такую информацию бесплатно заемщик может два раза в год.

Кредитная история: почему стоит беречь?

Как стало известно, кредитная история каждого гражданина РФ в любом БКИ содержит в себе информацию, полученную от всех кредитных организаций, поэтому независимо от того, в какой банк или микрофинансовую организацию вы обратитесь, они смогут найти необходимую информацию о различных кредитах и быстрых займах оформленных вами ранее.

Несмотря на это, не каждый заемщик отдает себе отчет в том, что даже небольшая просрочка по платежу за кредит или онлайн займ на карту фиксируется в кредитной истории. Такие маленькие и большие проступки перед кредитной компанией могут сыграть с ним злую шутку: при попытке взять деньги в долг в следующий раз МФО или банк могут просто отказать по причине низкого кредитного рейтинга и из-за плохой кредитной истории.

Неудивительно, ведь каждая финансовая компания хочет сотрудничать только с надежными и добросовестными клиентами, которые имеют высокий скоринговый балл и осуществляют возврат займа в срок, чтобы иметь выгодный займ на карту без дополнительных штрафов и просрочек.

Само собой, не стоит пугаться — любые нарушения отличаются друг от друга по степени тяжести и необязательно ставят крест на вашей кредитной истории и возможности получать кредиты или онлайн займы на киви. Но если хотите, чтобы у финансовых компаний и других организаций сложилось о вас приятное впечатление, постарайтесь не нарушать кредитных договоров и аккуратно выплачивать свои задолженности.