Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение?

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный вариант пользования деньгами. Жители крупных городов всё чаще делают выбор в сторону безналичного расчета – благо почти в каждом магазине можно расплатиться за покупки с помощью карты. А кредитная карта за последние несколько лет и вовсе стала одним из основных источников быстрой финансовой помощи для населения.

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение?
1.
Посмотреть
(0)
2.
Посмотреть
(0)
3.
Посмотреть
(0)
Рейтинг кредитных карт

Что такое кредитная карта?

Существуют два вида банковских карт: дебетовые и кредитные. В интернет-пространстве набирают популярность и виртуальные карты, и предоплаченные карты – новые виды финансового продукта, но сравниться по популярности с первыми двумя еще не может.

Кредитные карты – это один из самых популярных финансовых продуктов. Средства на кредитную карту поступают авансом от банка. Клиент может тратить их по своему усмотрению, но обязан вернуть обратно банку в установленный срок сумму с процентами. Оформить кредитную карту не так просто. Процесс похож на заявку обычного кредита – кроме паспорта у клиента могут потребовать справку с работы или провести проверку кредитной истории.

Кто может получить кредитную карту?

По выдаче кредитных карт действуют ограничения по возрасту – их выдают только трудоспособным гражданам. Чаще всего возраст колеблется от 18 до 70 лет, но, конечно, каждый банк может вводить собственные ограничения. Получить кредитку подростку, увы, не получится, по этой же схеме действуют МФО, не выдавая займы несовершеннолетним. Получить кредит в декрете будет сложно, поэтому и при получении карты могут возникнуть проблемы. Кредитный лимит на карточке устанавливается в индивидуальном порядке. Для новичков сумма обычно не превышает 20 000 ₽, но для постоянных клиентов она регулярно увеличивается и может достигать 3 000 000 рублей.

Также кредитка может послужить хорошим стартом вашей кредитной истории, перед получением крупного кредита или ипотеки. Ведь банки более доверительно относятся к проверенным и благонадежным заемщикам, нежели лицам с нулевой кредитной историей.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

  • Дебетовые карты созданы с целью хранения безналичных средств. Для работы дебетовой карты, клиент банка сначала должен внести на нее личные финансы и только потом сможет ею полноценно пользоваться и оплачивать услуги, в этом и состоит главное отличие дебетовой карты от кредитной. В этом случае лицо тратит собственные деньги с помощью пластиковой карты, а не деньги банка.
  • Открыть карту может любое лицо – без ограничений в возрасте или гражданстве. Некоторые банки предлагают детские карты, её можно оформить даже на шестилетнего ребенка. Родители открывают их для того, чтобы в случае необходимости ребенок всегда мог воспользоваться деньгами, даже если нет наличных под рукой. На карту можно установить ограничение, чтобы исключить возможность бездумных дорогих трат. СМС-информирование позволяет родителям всегда держать под контролем траты ребенка.
  • Чаще всего дебетовые карты открываются и используются для получения заработной платы, стипендии или других социальных выплат. Крупные организации организовывают изготовление карт для своих сотрудников – это облегчает процесс ежемесячных выплат и помогает оформить пластиковую карту даже без обращения в банк.
  • Также, на дебетовых картах существует услуга овердрафта – разрешенного банком перелимита по использованию денежных средств. Эта услуга доступна не всем и оформляется банком в качестве проявления лояльности к постоянному клиенту. Размер овердрафта обычно равен среднему обороту средств в течение месяца. Если речь идет о зарплатной карте, то размер перелимита обычно равен одной зарплате. За использование денег овердрафта клиент обязан заплатить проценты. Эта услуга напоминает кредит, но обходится дороже.
  • При процедуре взыскания долга отличия между кредитными и дебетными картами также есть. Например, возможны ситуации, когда приставы списали деньги с карты должника. Карта в этом случае дебетовая, ибо с кредитной карты таким образом снять деньги невозможно: нельзя вернуть долг одному кредитору за счет средств другого.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Чтобы найти максимально выгодный вариант кредитной карты, необходимо сравнивать различные предложения банков и обратить внимание на следующие нюансы.

1. Процентная ставка. Именно от этого фактора зависит экономия и выгода использования заемных средств. Увы, кредитка относится к разряду одной из дорогих услуг среди финансовых организаций. Но необходимо обратить внимание на льготный период использования карты, или грейс-период. Популяризация кредитных карт играет на руку заемщикам – банки предлагают всё более выгодные условия. В некоторых организациях бесплатный беспроцентный период пользования деньгами и возврата долга достигает даже двух месяцев.

2. Платежная система. Каждая карта будет привязана к платежной системе. В мире насчитывается много различных продуктов, но самыми популярными считаются Visa и MasterCard. Также, сейчас на российском рынке набирает популярность национальная платежная система МИР. Каждая их них имеет свои нюансы при оплате. Если вы планируете делать покупки с зарубежных сайтов или расплачиваться за границей картой, то лучше изучить их условия заранее. Кроме этого, ее можно привязать к одной из электронных платежных систем и платить с помощью кошелька в интернете, например, система быстрых платежей.

3. Безопасность карты. Каждая карта имеет собственный номер, указанный на ней. Этот номер может быть эмбоссированный – с выгравированными цифрами, или просто напечатанным. Также, на карте может быть указано ваше имя и даже фото. Именные карты более распространены и безопасны. Именно именные карты часто служат дополнительным источником верификации и подтверждают личность её владельца. Также, банк должен предоставлять гарантии высокой безопасности персональных данных при оплатах.

4. Обслуживание карты. При выборе подходящей кредитной карты необходимо обратить внимание также на цены комиссий использования карты. Чаще всего дополнительными расходами могут стать: выпуск карты, годовое использование, комиссия за снятие наличных средств, комиссия за начисление средств и т.д. Для этого необходимо проанализировать, каким образом вы чаще всего будете использовать карту. В случае, если сам пластик не важен, можно изучить условия использования кредитной линии или оформить виртуальную кредитку с бесплатным обслуживанием.

5. Способ пополнения. Крупные организации предлагают множество вариантов начисления средств на кредитные карты. Для этого можно использовать специальные банкоматы, кассы в стационарных отделениях, почту, терминалы и т.д. Задолженность также можно погасить с помощью другой карточки.

6. Бонусы. Кредитка позволяет не только бесплатно использовать банковские деньги – при условии своевременного погашения, но и заработать. Часто банки заключают партнерские отношения с различными организациями. В этих случаях клиент получает возможность использовать скидки и бонусы при оплате. Например, можно собирать бонусные мили при покупке авиабилетов и использовать бонусные средства в качестве оплаты следующих покупок. Также, сейчас становится популярной услуга кэшбэк – возврат части средств обратно покупателю. Можно сказать, что это скидка, которая начисляется после покупки. Конечно, с помощью бонусов не получится заработать состояние, но такой пассивный доход также принесет множество удовольствия.

7. Технические характеристики карты. При подборе продукта стоит задуматься и о технических данных. Выбор бесконтактной карты поможет вам забыть о передаче карты в руки продавца: оплатить покупку можно будет одним прикосновением. А если траты небольшие, например, только покупки продуктов в супермаркете, то не понадобится вводить даже пин-код. Немаловажным станет удобство использования интернет-банкинга. Сегодня многие предпочитают отправлять платежи в мобильном приложении с телефона, а не обращаться в отделение.

Недостатки кредитной карты банка

Кредитная карта – быстрый способ получить необходимую сумму на руки. Но не забывайте, что использовать её необходимо с «холодной» головой.

  • За снятие наличных с кредитки будет начислена высокая комиссия – если нужны наличные деньги, проще обратиться в кассу МФО. Обслуживания карт может быть дорогим, если клиент не использует ее часто, а бережет для внезапных трат.
  • Передача средств с карты на карту третьим лицам также может облагаться высокой процентной ставкой. Советуем сравнить цены систем денежных переводов, возможно таким образом будет дешевле отправить деньги. Кроме этого, получатель имеет возможность получить наличные в кассе.
  • Получить круглосуточный займ онлайн с кредитной картой не получится – необходимо предоставление дебетной карты. Кроме этого, некоторые кредиторы уточняют наличие функции автоматического списания денег. В этом случае МФО сможет снять деньги с карты самостоятельно в уплату долга, если платеж не был осуществлен ранее.
  • Льготный период дней без процентов имеет свойство заканчиваться, и рано или поздно будет нужно погасить долги. Накопленные штрафы и невовремя погашенные обязательства могут привести к печальным последствиям и встрече с судебными приставами. Забывчивость заемщика и утеря карты может привести к накоплению долгов и падению в долговую яму.
  • Также возможность потратить чужие деньги вместо своих становится соблазнительным вариантом для лиц болеющих кредитоманией – для них использование продукта может стать губительным. Но в свою очередь, заблаговременно оформленная карта может стать спасательным кругом при трудных финансовых проблемах и сбережет силы пользователя от поиска займа без проверки кредитной истории, в случае, когда в прошлом имели место просрочки в МФО.
  • Кредитную карту зачастую нельзя оформить онлайн. Клиента пригласят в стационарное отделение, чтобы подписать документы и получить сам пластик.

Сравнивайте и знакомьтесь с новыми финансовыми продуктами – только таким способом можно найти выгодный и удобный только для вас вариант.

Платежные системы

Для чего нужна банковская виртуальная карта, и как ее получить?

Сегодня скорость жизни увеличилась в несколько раз,...

VK Pay: платежный сервис от социальной сети Вконтакте

Самая популярная социальная сеть в России запустила...

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Добавить комментарий

########     ###    ##     ## ##     ## ########  
##     ##   ## ##   ###   ### ##     ## ##     ## 
##     ##  ##   ##  #### #### ##     ## ##     ## 
########  ##     ## ## ### ## ##     ## ########  
##        ######### ##     ## ##     ## ##        
##        ##     ## ##     ## ##     ## ##        
##        ##     ## ##     ##  #######  ##        

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Виталик 2020-05-06 10:43:45 #1999
Я брал через кредитную карту у банка деньги, когда доллар стоил в диапазоне 63-65 рублей. Закупился валютой. Продал её по 80 руб. Вернул, всё что полагалось. Сам остался с хорошей прибылью.
Ответить
Hotam 2020-02-03 20:49:55 #1904
Банковские карты теперь более полезны, чем наличные, потому что если вы потеряете свою карту, ваша карта будет заморожена, ваши деньги будут в безопасности ...
Ответить
Мила 2018-11-14 07:33:25 #942
Кредитная карта очень спасает в ситуациях, когда до зарплаты еще например неделя, а деньги нужны прям сейчас!
Ответить
Юрий 2018-07-27 11:37:01 #640
Самое главное при выборе кредитной карты - это внимательно читать ВЕСЬ договор, прилагающийся к карте и не "вестись" исключительно на броскую и яркую рекламу.
Ответить
Nadesda2004 2018-07-25 19:32:24 #620
Я уже несколько лет пользуюсь кредитной картой, она действительно может быть "палочкой-выручалочкой", когда нет денюжек под рукой или нужно перехватить до зарплаты небольшую сумму. Но нужно помнить, что в случае для снятия денег до зарплаты, стоит учитывать льготный период, в течение которого следует положить взятые деньги на счет, на который не начисляются проценты. Меня моя карта выручает иногда.
Ответить
Михаил 2018-07-05 08:00:34 #577
Кредитная карта в наше время очень выгодной финансовый инструмент. Но только при условии, как верно подмечено в данной статье, что вы подойдёте к процессу использования с холодной головой - будете гасить долг вовремя и пользоваться всеми привилегиями карты, такими как бонусы и спецпредложения!
Ответить
Елена 2018-05-20 14:33:18 #401
Если грамотно использовать кредитную карту , можно существенно облегчить себе жизнь. Главное, вовремя вносить ежемесячный платёж, а ещё лучше вносить его сразу же после формирования счёта-выписки, тогда проценты будут начисляться только на остаток задолженности. Бонусные программы - тоже огромный плюс. Я использовала накопленные баллы для оплаты ж/д билета, на мой взгляд, очень выгодно.
Ответить
Кристина 2018-05-08 13:34:55 #368
Вот именно сейчас выбираю карту для бабушки пенсионерки, которая живет в другом городе. И поняла , что мне лучше для нее открыть дебетовую карту, а не делать бесконечные переводы ей на кредитную карту
Ответить
Инна 2018-05-07 11:26:53 #361
Пользуюсь сейчас только дебетовой картой. Очень интересно было узнать больше о кредитной карте. Процентные ставки, бонусы. Нужно подумать основательно. В наше время очень удобно пользоваться картами - и зарплата начисляется, и онлайн платежи быстро проводить и удобно. Любопытно, что карту можно оформить и на ребенка - информация к размышлению! Пожалуй, это будет полезно на будущее.
Ответить
дима 2018-05-07 09:43:26 #359
Я стараюсь по реже пользоваться кредиткой при покупке дорогостоящей техники. Но иногда карточка выручает, если появилась строчная нужда в каком то предмете. Больше пользуюсь при покупке продуктов, если до зарплаты не хватает. Хорошо что мой банк имеет договор с супермаркетом. Если там покупать по кредитке, то на бонусный счет «капает» бонус-процент с суммы покупки. Потом бонусами можно расплатится в этом же супермаркете.
Ответить
Оксана 2018-05-05 17:00:14 #353
Я вообще не хочу связывать свою жизнь с кредитной карте, при оформлении стандартной сразу же прошу уничтожить ее.
Ответить
eterwin 2018-05-03 17:15:03 #346
Спасибо за понятное и лёгкое разъяснение всех нюансов с кредитными картами. Я считаю, что при разумном использовании - кредитная карта великолепное подспорье в дополнение к основным финансам семьи, имея ее, можно не беспокоиться, что внезапно не хватит денег на важную покупку или просто до зарплаты.
Ответить
Fagabunt 2018-05-02 13:56:00 #343
Отличная статья! Уже собирался заказать кредитку, но случайно попал на этот сайт и понял, что поторопился, оказывается я выбрал далеко не самое выгодное предложение, потому что не знал, как правильно подойти к вопросу выбора банка, смотрел только на процентную ставку. Благодаря данной статье смог подобрать идеальный для себя вариант.
Ответить
Вита 2018-05-02 13:39:12 #342
Без кредитки в наше время не обойтись: ни билет купить на самолет, ни автомобиль взять напрокат, ни отель оплатить онлайн дебетовой картой, как правило, не представляется возможным. Однако, необходимо быть расчетливым и бдительным, вовремя пополнять карту, ибо проценты за овердрафт будут нехилые.
Ответить
Вероника 2018-05-01 09:28:36 #336
Кредитная карта дает большие возможности, но если просрочил возврат кредитных средств хоть на один день, проценты там начисляются сразу и вовсе не маленькие.
Ответить
Григорий 2018-04-26 13:54:00 #313
Спасибо большое за данную статью! Уже давно ребенок просит оформить ему свою карту. Я тянул с этим делом, так как боялся, что сын будет бездумно тратить деньги. Теперь знаю, что существует СМС-информирование!
Ответить
Андрей 2018-04-24 15:06:10 #305
Спасибо за такое подробное описание кредитных карт. Для меня новый было понятие дебетовой карты, ранее не пользовался и не знал что это такое. Хорошие рекомендации по выбору кредитки. Теперь буду применять в жизни.
Ответить
Юлия 2018-04-24 10:44:02 #304
Я давно оформила себе кредитную карту. Больше десяти лет. Она очень выручает в нужный момент, так стараюсь не пользоваться ей. Линия у меня возобновляемая, воспользовалась, погасила, через время если понадобилась опять воспользовалась. Если не пользуешься ничего не плачу. Нет комиссий ни за обслуживание, ни выпуск карты, только если воспользовалась.
Ответить
Татьяна 2018-04-19 11:12:24 #282
Давно хотела оформить кредитную карточку, но точно не знала на какие конкретно моменты стоит обратить внимание при ее оформление. Благодаря данной статье я узнала много нужного и полезного для себя, и теперь наверняка знаю как подобрать для себя кредитную карту с наиболее подходящими условиями кредитования.
Ответить