Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение?

Что такое кредитная карта?

Существуют два вида банковских карт: дебетовые и кредитные. В интернет-пространстве набирают популярность и виртуальные карты, и предоплаченные карты – новые виды финансового продукта, но сравниться по популярности с первыми двумя еще не может. Кредитные карты – один из самых популярных банковских продуктов. Средства на кредитную карту поступают авансом от банка. Клиент может тратить их по своему усмотрению, но обязан вернуть обратно банку в установленный срок сумму с процентами. Оформление кредитных карт происходит с тщательным отбором. Процесс похож на заявку обычного кредита – кроме паспорта у клиента могут потребовать справку с работы или провести проверку кредитной истории. 

По выдаче кредитных карт действуют ограничения по возрасту – их выдают только трудоспособным гражданам. Чаще всего возраст колеблется от 18 до 70 лет, но, конечно, каждый банк может вводить собственные ограничения. Получить кредитную карту подростку, увы, не получится, по этой же схеме действуют МФО, не выдавая займы несовершеннолетним. Получить кредит в декрете будет сложно, поэтому и при получении кредитной карты могут возникнуть проблемы. Количество доступных денег на кредитной карте устанавливается в индивидуальном порядке. Для новичков сумма обычно не превышает 20 тысяч рублей, но для постоянных клиентов она регулярно увеличивается.

Также кредитная карта может послужить хорошим стартом вашей кредитной истории, перед получением крупного кредита или ипотеки. Ведь банки более доверительно относятся к проверенным и благонадежным заемщикам, нежели лицам с нулевой кредитной историей. 

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Дебетовые карты созданы с целью хранения безналичных средств. Для работы дебетовой карты, клиент банка сначала должен внести на нее личные финансы и только потом сможет ею полноценно пользоваться и оплачивать услуги и покупки, в этом и состоит главное отличие дебетовой карты от кредитной. В этом случае лицо тратит собственные деньги с помощью пластиковой карты, а не деньги банка.

Открыть карту может любое лицо – без ограничений в возрасте или гражданстве. Некоторые банки предлагают детские банковские карты, её можно оформить даже на шестилетнего ребенка.  Родители открывают их для того, чтобы в случае необходимости ребенок всегда мог воспользоваться деньгами, даже если нет наличных под рукой. На карту можно установить ограничение, чтобы исключить возможность бездумных дорогих покупок. СМС-информирование позволяет родителям всегда держать под контролем траты ребенка.

Чаще всего дебетовые карты открываются и используются для получения заработной платы, стипендии или других социальных выплат. Крупные организации организовывают изготовление карт для своих сотрудников – это облегчает процесс ежемесячных выплат и помогает оформить пластиковую карту даже без обращения в банк.

Также, на дебетовых картах существует услуга овердрафта – разрешенного банком перелимита по использованию денежных средств. Эта услуга доступна не всем и оформляется банком в качестве проявления лояльности к постоянному клиенту. Размер овердрафта обычно равен среднему обороту средств в течение месяца. Если речь идет о зарплатной карте, то размер перелимита обычно равен одной зарплате. За использование денег овердрафта клиент обязан заплатить проценты. Эта услуга напоминает кредит, но обходится дороже использования кредитной карты.

При процедуре взыскания долга отличия между кредитными и дебетными картами также есть. Например, судебные приставы могут снять деньги с карты дебетовой, но никак не могут вернуть долг одному кредитору за счет средств другого – кредитная карта управляется только банком и владельцем пластика.

Как выбрать кредитную карту?

Для того, чтобы выбрать максимально выгодный вариант кредитной карты, необходимо сравнивать различные предложения банков и обратить внимание на следующие нюансы.

1. Процентная ставка. Именно от этого фактора зависит экономия и выгода использования заемных средств. Увы, кредитная карта относится к разряду одной из дорогих услуг среди банковских организаций. Но необходимо обратить внимание на льготный период использования карты, или грейс-период. Популяризация кредитных карт играет на руку заемщикам – банки предлагают всё более выгодные условия. В некоторых организациях бесплатный период пользования деньгами и возврата долга достигает даже двух месяцев.

2. Платежная система. Каждая карта – и кредитная, и дебетная, будет привязана к платежной системе. В мире насчитывается много различных продуктов, но самыми популярными считаются Visa и MasterCard. Также, сейчас на российском рынке набирает популярность национальная платежная система МИР. Каждая их них имеет свои нюансы при оплате. Если вы планируете делать покупки с зарубежных сайтов или расплачиваться за границей картой, то лучше изучить их условия заранее и выбрать самый подходящий вариант. Кроме этого, кредитную карту можно привязать к одной из электронных платежных систем и оплачивать покупки с помощью кошелька в интернете. 

3. Безопасность карты. Каждая банковская карта имеет собственный номер, указанный на ней. Этот номер может быть эмбоссированный – с выгравированными цифрами, или просто напечатанным. Также, на карте может быть указано ваше имя и даже фото. Именные банковские карты более распространены и безопасны. Именно именные карты часто служат дополнительным источником верификации и подтверждают личность её владельца. При краже такая карта может доставить хлопоты мошенникам – продавец может попросить предоставить документ для подтверждения покупки. А для сохранения средств при краже или потере кредитной карты стоит сразу же предупредить об этом банк. Заблокированная карта не позволит обналичить средства.

4. Цена обслуживания карты. При выборе подходящей кредитной карты необходимо обратить внимание также на цены комиссий использования карты. Чаще всего дополнительными расходами могут стать: выпуск карты, годовое использование, комиссия за снятие наличных средств, комиссия за начисление средств и т.д. Для этого необходимо проанализировать, каким образом вы чаще всего будете использовать карту и выбрать подходящий вариант. В случае, если сам пластик не важен, можно изучить условия использования кредитной линии. 

5. Способ пополнения. Крупные банковские организации предлагают множество вариантов начисления средств на кредитные карты. Для этого можно использовать специальные банкоматы, кассы в стационарных отделениях, почту, терминалы и т.д. Рекомендуем выбрать вариант поближе к дому или работе – так производить платежи будет быстрее.

6. Бонусы. Кредитная карта позволяет не только бесплатно использовать банковские деньги – при условии своевременного погашения, но и заработать. Часто банки заключают партнерские отношения с различными организациями. В этих случаях клиент получает возможность использовать скидки и бонусы при оплате кредитной картой. Например, можно собирать бонусные мили при покупке авиабилетов и использовать бонусные средства в качестве оплаты следующих покупок. Также, сейчас становится популярной услуга кэшбэк – возврат части средств обратно покупателю. Можно сказать, что это скидка, которая начисляется после покупки. Конечно, с помощью бонусов кредитной карты не получится заработать состояние, но такой «пассивный» доход также принесет множество удовольствия.

7. Технические характеристики карты. При подборе кредитного продукта в виде банковской карты стоит задуматься и о технических данных. Выбор бесконтактной карты поможет вам забыть о передаче карты в руки продавца: оплатить покупку можно будет одним прикосновением. А если траты небольшие, например, только покупки продуктов в супермаркете, то не понадобится вводить даже пин-код. 

Недостатки кредитной карты

Кредитная карта – быстрый способ получить необходимую сумму на руки. Но не забывайте, что использовать её необходимо с «холодной» головой. Например, за снятие наличных с кредитки будет начислена высокая комиссия – если нужны наличные деньги, проще обратиться в кассу МФО. Передача средств с карты на карту также может облагаться высокой процентной ставкой. Советуем сравнить цены систем денежных переводов, возможно таким образом будет дешевле отправить деньги. Кроме этого, получатель имеет возможность получить наличные в кассе.

Получить круглосуточный займ онлайн с кредитной картой не получится – необходима дебетная карта. Кроме этого, некоторые кредитные организации уточняют наличие функции автоматического списания денег. В этом случае МФО сможет снять деньги с карты самостоятельно в уплату долга, если платеж не был осуществлен ранее.

Также, не стоит забывать, что льготный период имеет свойство заканчиваться, и рано или поздно будет нужно погасить долги. Накопленные штрафы и невовремя погашенные обязательства могут привести к печальным последствиям и встрече с судебными приставами.  Забывчивость заемщика и утеря банковской карты может привести к накоплению долгов и падению в долговую яму. Также возможность потратить чужие деньги вместо своих становится соблазнительным вариантом для лиц болеющих кредитоманией – для них использование кредитной карты может стать губительным. Но в свою очередь, заблаговременно оформленная карта может стать спасательным кругом при трудных финансовых проблемах и сбережет силы пользователя от поиска займа без проверки кредитной истории, в случае, когда в прошлом имели место просрочки в МФО. Сравнивайте и знакомьтесь с новыми финансовыми продуктами – только таким способом можно найти выгодный и удобный только для вас вариант.