Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение?

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный вариант пользования деньгами. Жители крупных городов всё чаще делают выбор в сторону безналичного расчета – благо почти в каждом магазине можно расплатиться за покупки с помощью карты. А такой банковский продукт как кредитная карта за последние несколько лет и вовсе стал одним из основных источников быстрой финансовой помощи для населения.

Кредитная карта поможет при срочных тратах.

Что такое кредитная карта?

Существуют два вида банковских карт: дебетовые и кредитные. Кредитные карты – один из самых популярных банковских продуктов. Средства на кредитную карту поступают авансом от банка. Клиент может тратить их по своему усмотрению, но обязан вернуть обратно банку в установленный срок сумму с процентами. Оформление кредитных карт происходит с тщательным отбором. Процесс похож на заявку обычного кредита – кроме паспорта у клиента могут потребовать справку с работы или провести проверку кредитной истории

По выдаче кредитных карт действуют ограничения по возрасту – их выдают только трудоспособным гражданам. Чаще всего возраст колеблется от 18 до 70 лет, но, конечно, каждый банк может вводить собственные ограничения. Получить кредитную карту подростку, увы, не получится, по этой же схеме действуют МФО, не выдавая займы несовершеннолетним. Количество доступных денег на кредитной карте устанавливается в индивидуальном порядке. Для новичков сумма обычно не превышает 20 тысяч рублей, но для постоянных клиентов она регулярно увеличивается.

Также кредитная карта может послужить хорошим стартом вашей кредитной истории, перед получением крупного кредита или ипотеки. Ведь банки более доверительно относятся к проверенным и благонадежным заемщикам, нежели лицам с нулевой кредитной историей

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Дебетовые карты созданы с целью хранения безналичных средств. Для работы дебетовой карты, клиент банка сначала должен внести на нее средства и только потом сможет ею полноценно пользоваться и оплачивать услуги и покупки, в этом и состоит главное отличие дебетовой карты от кредитной. В этом случае лицо тратит собственные деньги с помощью пластиковой карты, а не деньги банка.

Кредитная карта может моментально решить финансовый вопрос, а получение микрозайма займет некоторое время.

Открыть карту может любое лицо – без ограничений в возрасте или гражданстве. Некоторые банки предлагают детские банковские карты, её можно оформить даже на шестилетнего ребенка.  Родители открывают их для того, чтобы в случае необходимости ребенок всегда мог воспользоваться деньгами, даже если нет наличных под рукой. На карту можно установить ограничение, чтобы исключить возможность бездумных дорогих покупок. СМС-информирование позволяет родителям всегда держать под контролем траты ребенка.

Чаще всего дебетовые карты открываются и используются для получения заработной платы, стипендии или других социальных выплат. Крупные организации организовывают изготовление карт для своих сотрудников – это облегчает процесс ежемесячных выплат и помогает оформить пластиковую карту даже без обращения в банк.

Также, на дебетовых картах существует услуга овердрафта – разрешенного банком перелимита по использованию денежных средств. Эта услуга доступна не всем и оформляется банком в качестве проявления лояльности к постоянному клиенту. Размер овердрафта обычно равен среднему обороту средств в течение месяца. Если речь идет о зарплатной карте, то размер перелимита обычно равен одной зарплате. За использование денег овердрафта клиент обязан заплатить проценты. Эта услуга напоминает кредит, но обходится дороже использования кредитной карты.

Как выбрать кредитную карту?

Для того, чтобы выбрать максимально выгодный вариант кредитной карты, необходимо сравнивать различные предложения банков и обратить внимание на следующие нюансы.

1. Процентная ставка. Именно от этого фактора зависит экономия и выгода использования заемных средств. Увы, кредитная карта относится к разряду одной из дорогих услуг среди банковских организаций. Но необходимо обратить внимание на льготный период использования карты, или грейс-период. Популяризация кредитных карт играет на руку заемщикам – банки предлагают всё более выгодные условия. В некоторых организациях бесплатный период пользования деньгами и возврата долга достигает даже двух месяцев.

2. Платежная система. Каждая карта – и кредитная, и дебетная, будет привязана к платежной системе. В мире насчитывается много различных продуктов, но самыми популярными считаются Visa и MasterCard. Также, сейчас на российском рынке набирает популярность национальная платежная система МИР. Каждая их них имеет свои нюансы при оплате. Если вы планируете делать покупки с зарубежных сайтов, то лучше изучить их условия заранее и выбрать самый подходящий вариант. Кроме этого, кредитную карту можно привязать к одной из электронных платежных систем и оплачивать покупки с помощью кошелька в интернете. 

3. Безопасность карты. Каждая банковская карта имеет собственный номер, указанный на ней. Этот номер может быть эмбоссированный – с выгравированными цифрами, или просто напечатанным. Также, на карте может быть указано ваше имя и даже фото. Именные банковские карты более распространены и безопасны. Именно именные карты часто служат дополнительным источником верификации и подтверждают личность её владельца. При краже такая карта может доставить хлопоты мошенникам – продавец может попросить предоставить документ для подтверждения покупки.

4. Цена обслуживания карты. При выборе подходящей кредитной карты необходимо обратить внимание также на цены комиссий использования карты. Чаще всего дополнительными расходами могут стать: выпуск карты, годовое использование, комиссия за снятие наличных средств, комиссия за начисление средств и т.д. Для этого необходимо проанализировать, каким образом вы чаще всего будете использовать карту и выбрать подходящий вариант.

Обслуживание кредитной карты может дорого обходится, если не использовать ее регулярно.

5. Способ пополнения. Крупные банковские организации предлагают множество вариантов начисления средств на кредитные карты. Для этого можно использовать специальные банкоматы, кассы в стационарных отделениях, почту, терминалы и т.д. Рекомендуем выбрать вариант поближе к дому или работе – так производить платежи будет быстрее.

6. Бонусы. Кредитная карта позволяет не только бесплатно использовать банковские деньги – при условии своевременного погашения, но и заработать. Часто банки заключают партнерские отношения с различными организациями. В этих случаях клиент получает возможность использовать скидки и бонусы при оплате кредитной картой. Например, можно собирать бонусные мили при покупке авиабилетов и использовать бонусные средства в качестве оплаты следующих покупок. Также, сейчас становится популярной услуга кэшбэк – возврат части средств обратно покупателю. Можно сказать, что это скидка, которая начисляется после покупки. Конечно, с помощью бонусов кредитной карты не получится заработать состояние, но такой «пассивный» доход также принесет множество удовольствия.

Недостатки кредитной карты

Кредитная карта – быстрый способ получить необходимую сумму на руки. Но не забывайте, что использовать её необходимо с «холодной» головой. Например, за снятие наличных с кредитки будет начислена высокая комиссия – если нужны наличные деньги, проще обратиться в кассу МФО. Также, не стоит забывать, что льготный период имеет свойство заканчиваться, а по долгам нужно будет заплатить рано или поздно. Накопленные штрафы и невовремя погашенные долги могут привести к печальным последствиям и встрече с судебными приставами.  Также возможность потратить чужие деньги вместо своих становится соблазнительным вариантом для лиц болеющих кредитоманией – для них использование кредитной карты может стать губительным. Сравнивайте и знакомьтесь с новыми финансовыми продуктами – только таким способом можно найти выгодный и удобный только для вас вариант.

 

 

Комментируемые статьи

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (13)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (12)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

 #######   #######   ######    #######  ########  
##     ## ##     ## ##    ##  ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##        ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##   #### ##     ## ########  
##  ## ## ##     ## ##    ##  ##     ## ##   ##   
##    ##  ##     ## ##    ##  ##     ## ##    ##  
 ##### ##  #######   ######    #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Елена 2018-05-20 14:33:18 #401
Если грамотно использовать кредитную карту , можно существенно облегчить себе жизнь. Главное, вовремя вносить ежемесячный платёж, а ещё лучше вносить его сразу же после формирования счёта-выписки, тогда проценты будут начисляться только на остаток задолженности. Бонусные программы - тоже огромный плюс. Я использовала накопленные баллы для оплаты ж/д билета, на мой взгляд, очень выгодно.
Кристина 2018-05-08 13:34:55 #368
Вот именно сейчас выбираю карту для бабушки пенсионерки, которая живет в другом городе. И поняла , что мне лучше для нее открыть дебетовую карту, а не делать бесконечные переводы ей на кредитную карту
Инна 2018-05-07 11:26:53 #361
Пользуюсь сейчас только дебетовой картой. Очень интересно было узнать больше о кредитной карте. Процентные ставки, бонусы. Нужно подумать основательно. В наше время очень удобно пользоваться картами - и зарплата начисляется, и онлайн платежи быстро проводить и удобно. Любопытно, что карту можно оформить и на ребенка - информация к размышлению! Пожалуй, это будет полезно на будущее.
дима 2018-05-07 09:43:26 #359
Я стараюсь по реже пользоваться кредиткой при покупке дорогостоящей техники. Но иногда карточка выручает, если появилась строчная нужда в каком то предмете. Больше пользуюсь при покупке продуктов, если до зарплаты не хватает. Хорошо что мой банк имеет договор с супермаркетом. Если там покупать по кредитке, то на бонусный счет «капает» бонус-процент с суммы покупки. Потом бонусами можно расплатится в этом же супермаркете.
Оксана 2018-05-05 17:00:14 #353
Я вообще не хочу связывать свою жизнь с кредитной карте, при оформлении стандартной сразу же прошу уничтожить ее.
eterwin 2018-05-03 17:15:03 #346
Спасибо за понятное и лёгкое разъяснение всех нюансов с кредитными картами. Я считаю, что при разумном использовании - кредитная карта великолепное подспорье в дополнение к основным финансам семьи, имея ее, можно не беспокоиться, что внезапно не хватит денег на важную покупку или просто до зарплаты.
Fagabunt 2018-05-02 13:56:00 #343
Отличная статья! Уже собирался заказать кредитку, но случайно попал на этот сайт и понял, что поторопился, оказывается я выбрал далеко не самое выгодное предложение, потому что не знал, как правильно подойти к вопросу выбора банка, смотрел только на процентную ставку. Благодаря данной статье смог подобрать идеальный для себя вариант.
Вита 2018-05-02 13:39:12 #342
Без кредитки в наше время не обойтись: ни билет купить на самолет, ни автомобиль взять напрокат, ни отель оплатить онлайн дебетовой картой, как правило, не представляется возможным. Однако, необходимо быть расчетливым и бдительным, вовремя пополнять карту, ибо проценты за овердрафт будут нехилые.
Вероника 2018-05-01 09:28:36 #336
Кредитная карта дает большие возможности, но если просрочил возврат кредитных средств хоть на один день, проценты там начисляются сразу и вовсе не маленькие.
Григорий 2018-04-26 13:54:00 #313
Спасибо большое за данную статью! Уже давно ребенок просит оформить ему свою карту. Я тянул с этим делом, так как боялся, что сын будет бездумно тратить деньги. Теперь знаю, что существует СМС-информирование!
Андрей 2018-04-24 15:06:10 #305
Спасибо за такое подробное описание кредитных карт. Для меня новый было понятие дебетовой карты, ранее не пользовался и не знал что это такое. Хорошие рекомендации по выбору кредитки. Теперь буду применять в жизни.
Юлия 2018-04-24 10:44:02 #304
Я давно оформила себе кредитную карту. Больше десяти лет. Она очень выручает в нужный момент, так стараюсь не пользоваться ей. Линия у меня возобновляемая, воспользовалась, погасила, через время если понадобилась опять воспользовалась. Если не пользуешься ничего не плачу. Нет комиссий ни за обслуживание, ни выпуск карты, только если воспользовалась.
Татьяна 2018-04-19 11:12:24 #282
Давно хотела оформить кредитную карточку, но точно не знала на какие конкретно моменты стоит обратить внимание при ее оформление. Благодаря данной статье я узнала много нужного и полезного для себя, и теперь наверняка знаю как подобрать для себя кредитную карту с наиболее подходящими условиями кредитования.