Кредитное страхование в банках и МФО

Страховка займа или кредита обезопасит от невыплаты и того, что за ней следует – коллекторов, судов и испорченной кредитной истории. Страховка имущества компенсирует его порчу, произошедшую не по вашей вине. Поможет страховка и во многих других случаях – неудачном бизнесе, болезнях или несчастных случаях. Но не все случаи являются страховыми, а неправильное обращение в страховую организацию может лишить вас страховки.

Отсутствие кредитной страховки может обернуться серьезными проблемами.

План статьи:

  1. Кредитное страхование - что это?
  2. Отказаться от страховки по кредиту
  3. Как вернуть страховку по кредиту?
  4. Страховые случаи по кредиту
  5. Как получить страховку по кредиту?
  6. Страховка от потери работы
  7. Отказ выплаты страховки

Зачем кредитное страхование заемщику?

Объяснение необходимости страхования лежит в той же плоскости, что и объяснение, почему нужно всегда застегивать ремень безопасности. Чтобы ремень безопасности сработал один раз, нужно застегивать его всегда. Вполне вероятно, что с вами ничего не случится, но сохранив однажды вашу жизнь или здоровье, ремень безопасности окупит все неудобства от его использования. 

Так действует и страховка – можно застраховать займ онлайн, кредит, здоровье или автомобиль и чувствовать себя в безопасности, а можно отказаться от страховки и надеяться, что ничего с вами не произойдет.

Несмотря на то, что страховка обычно стоит не больше 1-2% от суммы займа или кредита, большинство людей предпочитает отказываться от нее. Но в случае просрочки выплаты займа или кредита прийдется заплатить крупную сумму за штрафы, а оформляя займ под залог, можно и вовсе потерять свое залоговое имущество. Большинство кредиторов предлагают своим клиентам застраховать свои займы или кредиты. Причем, если страхование займов не является слишком распространенной практикой, то кредит без страховки получить практически нереально. Дело в размере предоставляемых сумм и желании банков любой ценой минимизировать собственные риски.

В зависимости от типа страховки, список документов может быть разным, но всегда необходимым является паспорт и налоговый номер, иногда – медицинская карта, подтверждающая отсутствие у вас серьезных заболеваний, ведь получить страховку на займ или кредит инвалиду намного сложнее, а иногда и дороже. 

Можно отказаться от страховки по кредиту?

Несмотря на то, что страховкой предпочтительнее пользоваться всегда и без исключений, в некоторых случаях вы имеете право отказаться от нее. Например, при оформлении кредита. В законе «О защите прав потребителей» сказано, что потребитель может отказаться от страховки и она не может быть ему навязана, что достаточно часто случается при оформлении ипотеки, займа или кредита иностранцам. 

Но это касается добровольного страхования. В случае, если заемщик планирует получение ипотеки или кредита под залог, банк вправе потребовать застраховать залог и отказаться от подобного кредитного страхования невозможно. 

Также, есть правило периода охлаждения: когда заемщик совершенно бесплатно может отказаться от услуги страхования, а компания обязана вернуть ему средства. Обычно такой период равняется 14 дням и действует только при добровольном страховании. 

При оформлении страховки необходимо обратить внимание на страховые случаи и выбрать самый расширенный вариант.

Как вернуть страховку по кредиту?

С 1 сентября 2020 года в Федеральном законе от 27.12.2019 № 483-ФЗ заработали новые правила, которые позволяют заемщикам вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении. Но для того, чтобы получить деньги назад, надо, чтобы страховой договор исполнял несколько требований:

  • страховка была оформлена после 01.09.2020,
  • страхование было добровольным,
  • при действии договора не было зафиксировано страховых случаев,
  • кредит был погашен досрочно.

Если все требования исполнены, то заемщик может подать заявление на возврат страховки по кредиту и получить деньги в течение 7 дней. Стоит учитывать, что вернется не вся сумма, в лишь часть денег - за досрочное погашение. 

СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

Решаясь на страховку, всегда очень важно понимать, что страховая компания – это не благотворительная организация и никогда не заплатит больше должного. Страховая компания будет тщательно проверять страховой случай? Если у сотрудников страховой компании имеются какие-либо подозрения, будет проведено собственное расследование, на основании которого будет принято решение – выплачивать страховую выплату или нет. 

Поэтому важно понимать, что включают в себя наиболее распространенные страховые случаи. 

  • потеря работы, 
  • отравления, 
  • производственные травмы, 
  • укусы ядовитых насекомых, характерных для местности вашего проживания, 
  • случайные ожоги или переломы. 

Страховыми не считаются травмы, полученные под воздействием алкоголя или наркотиков, полученные в результате преступных действий или нанесенных себе умышленно. А кроме того – несчастные случаи, произошедшие в условиях массовых беспорядков или военных действий. 

Как получить страховку по кредиту?

Помимо знания, в каких ситуациях вы имеете право на страховые выплаты, нужно еще и понимать, как правильно воспользоваться страховкой займа.

Например, страховая компания может вам отказать, если вовремя не сообщить о произошедшем несчастном случае. Так же могут возникнуть проблемы с предоставлением доказательств страхового случая – подтверждающие документы могут удалить, потерять или забыть выдать. Следует помнить, что эти документы – например, справки из травмпункта или ГАИ – должны быть оформлены по всем правилам, со всеми необходимыми подписями, датами и печатями. В противном случае страховая организация может заподозрить вас в мошенничестве, и разбирательство затянется. Не менее важно и помнить о последовательности действий, в случае наступления страхового случая.

  1. После возникновения страхового случая незамедлительно его зафиксируйте. Если это дорожно-транспортное происшествие – потребуйте в ГИБДД справку с описанием произошедшего и освидетельствованием на наркотическое или алкогольное опьянение. Если это несчастный случай в быту – сохраните справку из травмпункта. Любое происшествие или болезнь должны фиксироваться и чем больше у вас будет справок – тем лучше. 
  2. Как можно раньше (не позднее 30 дней) свяжитесь с вашей страховой организацией, подробно описывая произошедшее и прилагая подтверждающие документы. Разумеется, получение страховых выплат может быть связано с большими хлопотами, но учитывая размер долга и возможные угрозы коллекторов, они более чем оправданы.

Страховка от потери работы

Предположим, по причине увольнения или проблем со здоровьем вы оказались временно нетрудоспособны и у вас появилась просрочка по займу. К счастью, у вас есть страховка, согласно которой, при наступлении страхового случая, страховая организация берет все расходы по выплате долга на себя. 

  1. Первым делом зафиксируйте произошедшее с вами несчастье. В случае увольнения обязательно добейтесь того, чтобы из отметки об увольнении следовало, что уволены вы по инициативе работодателя, а не вашей собственной. Причем увольнение произошло не из-за вашей профнепригодности, а из-за кризиса или планового сокращения. Кстати, если вы уволились по собственному желанию требовать страховых выплат бесполезно.
  2. После увольнения имеет смысл действовать по ситуации. Если подходит срок выплаты займа, а платить нечем, свяжитесь с вашей МФО и воспользуйтесь услугой продления займа. Это позволит вам выиграть немного времени. 
  3. После этого зарегистрируйтесь на бирже труда. Последнее – обязательное условие большинства страховых организаций. Остальное зависит от особенностей договора – иногда страховые компании полностью погашают долг, а иногда – делают регулярные выплаты по процентам, пока вы ищите работу. Внимательно прочитайте договор – в нем должно быть указано, в каком размере и в течении какого времени вам причитаются выплаты.
  4. Известите свою страховую компанию о случившимся. Это можно сделать либо в офисе, либо при помощи заказного письма. Вы должны будете сообщить номер договора и предоставить копии выписки из трудовой книги. Потребуется также и оригинал для подтверждения подлинности, кроме того, страховой организацией может быть произведена собственная проверка. Нередко сотрудники страховых компаний связываются с бывшими работодателями уволенных сотрудников и уточняют детали.

Отказ выплаты страховки

Итак, если вы зафиксировали страховой случай, связались со страховой организацией, предъявили все необходимые документы и вам отказали, но вы уверены в своей правоте – требуйте пересмотра вашего заявления. Если это не помогает или же вам не отвечают на письма, обращайтесь в суд, приложив копию страхового договора и документы, подтверждающие страховой случай. В случае положительного решения, суд обяжет страховую организацию не только соблюсти условия договора, но и возместить вам все прочие расходы и неудобства.

 

Статьи

Справка с места работы: нужна для банка и бесполезна в МФО?

Люди обращаются за финансовой помощью в МФО по разным...

Процентные ставки по кредитам и займам: формулы расчета

Кредитная ставка напрямую влияет на то, сколько заемщик...

Карта рассрочки – что это и можно ли ей оплатить микрозайм?

Карта рассрочки – новый выгодный продукт в финансовой...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##    ##    ###     ######  #### ##    ## 
###   ##   ## ##   ##    ##  ##  ##   ##  
####  ##  ##   ##  ##        ##  ##  ##   
## ## ## ##     ##  ######   ##  #####    
##  #### #########       ##  ##  ##  ##   
##   ### ##     ## ##    ##  ##  ##   ##  
##    ## ##     ##  ######  #### ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии