Кредитные мошенники – кто они?

С каждым годом количество организаций, предлагающих оформить кредитное обязательство, увеличивается ввиду большой востребованности среди населения России. Такой большой спрос не остался без внимания кредитных мошенников, которые постоянно совершенствуют свои схемы обмана. Какими бывают их методы, и как не попасться на опасную удочку?

Кредитные мошенники постоянно улучшают свои схемы для обмана граждан

“Черные” кредиторы: чем опасны?

Кредитные организации, которые не имеют лицензии и государственной регистрации, а значит – ведущие свою деятельность нелегально и в обход законодательства, называются черными кредиторами. Изначально, попасться на их удочку легко – к примеру, нелегальные МФО, наиболее распространенные “черные” кредиторы”, предлагают низкую процентную ставку для привлечения внимания клиентов, а также возможность выдачи средств в долг заемщикам с плохой кредитной историей.

Стоит отметить, что деятельность белых легальных кредиторов полностью регулируется действующим законодательством, например, законом о микрозаймах. С его помощью регулируется размер процентной ставки, который МФО нельзя превышать и максимальный размер задолженности. В случае сотрудничества заемщика с нелегальными микрофинансовыми организациями, возможно, что:

  • размер ежедневной процентной ставки будет значительно выше от установленной законом и предложенной изначально;
  • условия договора займа или долговой расписки могут быть изменены без ведома заемщика в любое время;
  • при выплате займа, может оказаться, что существуют скрытые платежи и комиссии;
  • личная информация о клиенте будет передана третьим лицам и использована незаконно: риск оформления доволнительных кредитов или согласие на поручительство, а в дальнейшем доказать свою невиновность и отказаться от поручительства будет очень сложно;
  • взыскание долгов может происходить с помощью нелегальных коллекторов, ведь, в связи с нововведениями в законодательстве от 2019 года, “черные”
  • кредиторы не имеют права обращаться в суд и требовать возврата долга.
  • долг придется заплатить повторно, после его полного погашения заемщиком.

Как видно, сотрудничество с нелегальными кредиторами довольно рискованно для заемщика: их методы обращения с должниками могут быть непредсказуемыми и даже опасными.

“Черные” кредиторы: как выявить мошенников?

Микрофинансовые организации, ведущие свою деятельность нелегально, могут привлекать заемщиков различной рекламой и выгодными предложениями. Слепо верить в их достоверность нельзя – каждую МФО, в которой вы планируете взять определенную сумму денег в долг, лучше проверять по следующим параметрам:

  1. наличие номера регистрации в Центробанке России. В случае, если таковой кредитной организации там вообще не зафиксировано или было произведено
  2. исключение МФО из государственного реестра за определенные нарушения, обращаться в такую микрофинансовую организацию ни в коем случае не стоит;
  3. достоверность информации о юридическом адресе фирмы;
  4. отзывы о сайте на различных форумах. В ситуации, если негативных откликов будет больше, даже при наличии всех документов и регистрации, в такую кредитную организацию обращаться все-равно не следует – скорее всего, сервис ведет свою деятельность недобросовестно;
  5. наявность отличий в рекламе, на сайте и в предоставленном договоре займа, которых не должно быть.

Следует понимать, что даже попав в черный список МФО из-за открытых просрочек, попробовать обратиться в легальную микрофинансовую организацию и исправить кредитную историю будет лучшим решением, чем связываться с “черными” кредиторами. Возможно, с помощью последних заемщик и сможет стопроцентно получить необходимые денежные средства, но, скорее всего, потеряет в разы больше – свои нервы, сон, а также, возможно, и здоровье.

Черные кредиторы могут использовать нелегальные способы возврата денег

“Черные” брокеры – как не попасться на удочку мошенников?

Жизнь взаймы, как уже говорилось, сегодня очень распространена. Но, не каждый клиент банка или МФО может получить кредитное обязательство. Причин на это много: плохая кредитная история, нет официального трудоустройства, нехватка некоторых документов. В этом случае заемщики обращаются к финансовым брокерам – неким посредникам, которые помогают в получении нужной денежной суммы в долг.

К сожалению, ввиду их востребованности, нередко бывают случаи обращения и к “черным” брокерам. Чем они отличаются от легально ведущих свою деятельность?

  • Требуют вознаграждение не только за оказанную услугу, но также и за консультацию, которую чаще всего проводят вне офиса – в кафе или на улице. Нередки случаи, когда под видом займа на дом кредитные мошенники даже пытались проникнуть на частную собственность заемщика;
  • Имеют незаконные методы деятельности: предлагают изготовление различных несуществующих справок, трудовых книжек, списания безнадежных долгов и подобных документов. Особенно внимательным нужно быть пенсионерам и женщинам, нуждающимся в кредите в декрете: денежная нужда может усыпить бдительность. Также, насторожить клиента может и предложение удалить досье, если очень срочно нужны деньги в долг, и очень плохая кредитная история - легально это сделать очень трудно;
  • Имеют завербованных банковских сотрудников – “своих” людей в финансовом учреждении;
  • Требуют у клиента около 30% от успешно оформленного кредита, что значительно дороже легальной стоимости брокерских услуг.

Также нелегальный брокер чаще всего запрашивает деньги за свои услуги наперед, а позже, спустя время, сообщает своему клиенту о том, что его дела улажены и он может обратиться в банк за кредитом. На самом деле, по приходу в банковское учреждение, оказывается, что никто и не слышал о таком клиенте. Соответственно, заемщик теряет свои денежные средства, их никто не вернет – “черного” брокера будет очень сложно найти.

При сотрудничестве с нелегальным брокером, стоит помнить, что за подделку документов будет отвечать не только он, а и заказчик. Такие мошеннические действия регулируются ст. 358 УК “Подделка документов, печатей, штампов и бланков, их сбыт, использование поддельных документов”, которая грозит двумя годами лишения свободы.

Такие случаи нередки – банки сегодня имеют в своем арсенале специальную службу безопасности, которая обязательно найдет неправдивую информацию и сфальсифицированные документы.

Черные брокеры не помогут получить кредит с плохой кредитной историей

Коллекторы-мошенники: чего стоит ожидать?

Нередки случаи, когда заемщикам-должникам могут позвонить и лже-коллекторы. На первый взгляд, их совершенно не отличишь от обычных: они могут упоминать о сумме задолженности заемщика, предварительно посмотрев ее размер в базе клиентов финансовой организации, цитировать различные законы, и направлять угрожающие письма или смс-сообщения на номер телефона. В общем, использовать все методы психологического давления, чтобы заемщик в обязательном порядке выплатил долг.

Также, коллекторы-мошенники могут предложить реструктуризацию долга – заплатить некоторую часть, перечислив средства на указанные мошенниками реквизиты. Позже, соответственно, задолженность так и останется за заемщиком, а лже-коллекторов вряд ли уже получиться найти. Чтобы избежать подобных ситуаций, следует знать свои права, а также – как вести себя с коллекторами.

1. Если вам позвонили коллекторы, в первую очередь, стоит обратиться в финансовую организацию, в которой у вас образовалась задолженность. В законодательстве указано, что кредитор должен предупредить заемщика о выкупе долга третьим лицом. Если таковой ситуации не было, и кредитная организация отрицает передачу, стоит понимать, что вам звонят коллекторы-мошенники.
2. Во время звонка от коллектора, стоит спросить его фамилию, имя, отчество, а также фирму, от лица которой он звонит. Позже, следует проверить это агентство в реестре коллекторов и удостовериться в ее существовании. Если такая организация действительно есть, лучше позвонить туда и узнать, действительно ли имеется у них сотрудник с такой фамилией.
3. В случае, если встреча происходит лично, обязательно запросите у коллектора договор о передаче долга финансовым учреждением агентству. Наличие такого документа у коллектора обязательно.

Помните, что коллектор не может угрожать, оскорблять или унижать своего должника, в ином случае – вы можете обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

Оформляйте займы на карту или кредиты только в широко известных финансовых организациях, обращайтесь только к надежным брокерам, которые имеют множество положительных отзывов от клиентов. Как известно, проверить информацию о той или иной организации сегодня довольно легко – достаточно лишь наличие интернет-соединения.

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Webbankir
15000 руб. / 10 дн.
Манимен
15000 руб. / 14 дн.
Joymoney
8000 руб. / 7 дн.
Быстроденьги
30000 руб. / 3 дн.
Срочноденьги
30000 руб. / 7 дн.

Статьи

Электронная подпись: что это, и где ее можно использовать?

Электронная подпись – современный способ подтверждения...

Что такое долговая расписка, и как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Могут ли приставы списать деньги с карты?

Далеко не у каждого заемщика получается добросовестно...

Займ через систему Контакт: удобный способ получения денег в долг наличными

Большинство МФО сегодня работают в онлайн-режиме. Это...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (15)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Добавить комментарий

######## ##     ## ########     ###    ######## 
##       ##     ## ##     ##   ## ##      ##    
##       ##     ## ##     ##  ##   ##     ##    
######   ##     ## ########  ##     ##    ##    
##       ##     ## ##   ##   #########    ##    
##       ##     ## ##    ##  ##     ##    ##    
##        #######  ##     ## ##     ##    ##    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Татьяна 2019-04-23 23:58:40 #1406
Хоть бы запретили все МФО, без них обходились и обойдемся. В "черную дыру" попадают наши неокрепшие умом дети.
Иван 2019-04-18 23:30:30 #1377
В сфере кредитования находятся крупные средства, поэтому не удивительно, что ею интересуются и мошенники. Поэтому разумнее иметь дело с крупными кредитными организациями.
Даниил 2019-04-18 23:08:29 #1375
В интернете их особенно много. Но я думаю, что на таких ведутся очень наивные люди, если и брать кредит, то в банке, но никак не у непонятных людей.
Руслан 2019-03-15 06:23:53 #1302
К таким людям обращаются уже в безвыходном положении, люди с плохой кредитной историей. Даже когда берешь в государственном банке, есть сомнения и опасения. Поэтому я никогда не возьму деньги у таких людей, ведь это чревато высокими процентами.
Ева 2019-03-13 08:14:02 #1295
Думаю что стоит брать кредиты только в официальных банках и думаю это вполне неплохое решение данной проблемы. Моим знакомым удалось взять кредит в нормальном банке и успешно выплачивают его уже который месяц. Обращение к мошенникам влечет за собой большие негативные последствия.
Дмитрий 2019-03-13 06:37:40 #1294
Что касается т. н. "чёрных" МФО, мне не очень ясно, как они вообще умудряются рекламировать свои услуги. Тут замешана коррупция? А имеет ли юридическую силу договор с таким кредитором, который по идее не имеет права выдавать кредиты? То есть, можно ли вовсе деньги не отдавать, а при попытках давления со стороны коллекторов обратиться к правоохранителям? И придётся ли отдавать долг по договору с нелегальным МФО, если в суд на них подаст клиент-заёмщик?