Кредитный калькулятор онлайн просчитает стоимость займа?

Планируете оформить займ на карту или кредит, но не знаете его полной стоимости? Не беда, ведь в такой ситуации помощником будет кредитный калькулятор, который сможет автоматически пересчитать все за вас. Главное – определить для себя необходимую сумму и срок кредитования.

Кредитный калькулятор онлайн просчитает стоимость займа?
1.
Заполнить заявку
30000 руб.
29 дн.
2.
Заполнить заявку
30000 руб.
30 дн.
3.
Заполнить заявку
100000 руб.
365 дн.
Рейтинг МФО – октябрь 2020

План статьи:

  1. Кредитный калькулятор - что это?
  2. Калькулятор процентов по займу и кредиту: виды программ.
  3. Кредитный калькулятор в банке.
  4. Калькулятор автокредита.
  5. Дифференцированный платеж - просчитать стоимость на калькуляторе.
  6. Калькулятор аннуитетных платежей.
  7. Калькулятор кредитной карты.
  8. Ипотечный калькулятор.
  9. Калькулятор рефинансирования.
  10. Калькулятор займа.
  11. Кредитный калькулятор - итоги статьи.

Кредитный калькулятор: что учитывает при расчетах?

Кредитный калькулятор – это специальная компьютерная программа, при помощи которой возможно произвести расчет выплат по займу или кредиту.

Такая услуга представлена во многих кредитных организациях и является незаменимой, ведь с ее помощью заемщик может заранее узнать стоимость кредита, а также узнать все доступные суммы и термины.

Кредитные калькуляторы используют как микрофинансовые организации, так и банки. В банках калькуляторы намного сложнее, ведь с их помощью заемщик может рассчитать сумму ежемесячного платежа, но только приблизительно – для более детальной информации клиенту стоит обратиться непосредственно в банковское учреждение, чтобы его сотрудники, произведя проверку заемщику при помощи скоринговой системы и учитывая его доходы и расходы, смогли рассчитать точную сумму кредита.

Каждая кредитная организация имеет свой инструмент для расчета, тем не менее, алгоритм работы таких калькуляторов у них повторяется, а значит – при этом учитываются основные пункты:

  • срок кредитования;
  • размер кредитного обязательства;
  • схема погашения. Их бывает две: аннуитетная и дифференцированная. 
  • комиссия, которая может быть одноразовой, ежемесячной или ежегодной. Она может выражаться в виде процентов или в виде уже фиксированной суммы.
  • размер переплаты, с учетом всех платежей.

Виды кредитных калькуляторов

Как известно, видов кредитов и займов большое количество. Именно поэтому для удобства заемщиков, исходя из направленности, кредитные калькуляторы можно разделить на группы для расчета стоимости:

- ипотеки или любого жилищного кредита;

- автокредитов;

- потребительских кредитов;

- займов онлайн.

Каждый из калькуляторов будет учитывать свои данные, которые необходимы для более точных расчетов. Также бывает несколько типов калькуляторов. Так, например, могут быть:

  • сетевые, которые работают в виде приложения браузера. Такие часто используют микрофинансовые организации, а также банки;
  • независимые, которые предлагают сравнивать предложения нескольких МФО. Такой калькулятор можно увидеть на нашем сайте;
  • бухгалтерские, для использования непосредственно в работе.

Кредитный калькулятор: как производит расчеты?

Цель кредитного калькулятора – помочь заемщику узнать полную стоимость кредитного обязательства, учитывая размер процентной ставки и срок кредитования.

При этом зачастую используется специальная формула I=P*r*T, где:

Р – “тело кредита”;

r – процентная ставка, которая будет начисляться ежедневно или ежемесячно;

T – срок кредитования.

Получившиеся число является размером переплаты, поэтому его стоит также прибавить к “телу” кредита, но бывают такие калькуляторы, которые сами показывают конечную сумму долга – их чаще всего можно встретить на сайтах микрофинансовых организаций.

Калькулятор автокредита

Многие россияне задумываются о покупке автомобиля в кредит. Это удобно, ведь не имея полной стоимости покупки на руках, можно пользоваться автомобилем и даже зарабатывать на нем деньги для оплаты долга. 

Для того чтобы предварительно рассчитать полную сумму обязательства и размер платежей можно обратиться за помощью к автокредитному калькулятору. Его можно найти на сайтах банков, которые имеют такой вид кредитов в своем предложении. 

Сумма и сроки платежей будут напрямую зависеть от первоначального взноса, кредитной истории клиента и его пожеланий по сроку выплаты долга. Обычно нужно вписать такие данные для расчета: 

  • сумма кредита,
  • срок кредита,
  • первоначальный взнос,
  • возраст заемщика,
  • вид платежей.

Не стоит забывать, что данные, которые мы видим в калькуляторе автокредита на сайте кредитора - предварительные и могут отличаться от настоящего предложения, ведь кредитор при анализе заявки на автокредит будет учитывать намного больше факторов, и может предложить лучшие условия.

Дифференцированный платеж - расчет с помощью кредитного калькулятора

Оформляя кредит в банке многие пользователи сталкиваются с выбором схемы выплат: дифференцированные платежи или аннуитетные. Не разобравшись в вопросе заранее и не просчитав выгоду при помощи калькулятора дифференцированных платежей, можно ошибиться и потратить больше денег при кредитовании. При дифференцированных платежах схема погашения долга выглядит так:

  1. Все выплаты на разные суммы и их размер уменьшается к концу срока действия договора.
  2. Процентная ставка начисляется каждый раз по отдельности только на остаток долга.
  3. Самые крупные суммы ежемесячных платежей в первые годы срока, а самые низкие – в последние. При этом размер самых дорогих платежей может быть намного больше обычного регулярного платежа при аннуитетной схеме.

Не многие банки соглашаются на разные схемы кредитования и могут предложить дифференцированные платежи только в редких случаях и на меньшие суммы, чем мог рассчитывать заемщик при обычной схеме. Для такого варианта выплат необходимо рассчитывать платежеспособность клиента по размеру самых крупных платежей: в первый год кредитования. Поэтому дифференцированная схема погашения долга доступна для заемщиков с более высоким уровнем кредитоспособности.

Также советуем заранее сделать расчет дифференцированного платежа и проконсультироваться с кредитным сотрудником по поводу досрочного погашения займа. Внесение внеплановой суммы при дифференцированном платеже может снизить расходы на проценты: в этом случае проценты будут начисляться только на остаток долга, и заемщик может сэкономить. Но не все банкиры готовы терять прибыль: возможно за досрочное погашение будет начисляться отдельная комиссия.

Калькулятор аннуитетных платежей

Эту схему выплаты долга предлагают по умолчанию всем клиентам при любом кредитном договоре: ипотека, потребительский кредит, автокредит или займ на карту. Это самый простой способ разделить финансовое обязательство. Калькулятор аннуитетных платежей очень прост и каждый более или менее продвинутый пользователь компьютера может без труда составить свой расчет аннуитетных платежей в excel. 

Аннуитентный платеж – это схема погашения долга, при которой все платежи одного размера и распределены одинаково на весь срок действия договора.

  1. В каждый регулярный платеж включены: тело кредита и процентные начисления банка.
  2. В начале срока преобладает часть процентов, а в конце срока почти все деньги идут в уплату тела кредита. Именно по этой причине заемщики часто сталкиваются с непониманием: кредит уже несколько лет исправно погашается, а долг по основной сумме не уменьшается.
  3. Заемщик может легко планировать свой бюджет на будущее, зная ежемесячную сумму кредита. Не нужно каждый раз возвращаться к калькулятору аннуитетных платежей и уточнять размер выплаты, и волноваться о правильном начислении и расчете остатка долга.

Калькулятор кредитной карты

Кредитная карта - один из самых популярных банковских продуктов сегодня.  Чтобы выбрать самое лучшее и выгодное предложение, стоит проверить предложения многих банков: существуют кредитные карты для пользователей с разными потребностями и со специальными условиями для путешественников, любителей шоппинга в интернете, охотников на скидки и прочие.

Самый простой способ подбора кредитной карты - отыскать сервис сравнения подобных продуктов с калькулятором кредитных карт, где можно отфильтровать предложения по необходимой сумме и срокам льготного периода - определенного термина, когда за пользование деньгами кредитор не будет начислять процентов. 

Для наиболее точных результатов стоит вписать в калькулятор кредитной карты основные параметры: 

  • кредитный лимит,
  • предполагаемая сумма ежемесячных трат,
  • возраст заемщика,
  • технологичность карты (чип для бесконтактной оплаты, возможность подключения Google Pay или Apple Pay),
  • платежную систему карты.

Калькулятор кредитной карты покажет только приблизительные данные о продукте, для получения полной информации стоит обратиться к кредитору и заполнить заявку, чтобы кредитор мог просчитать платежеспособность клиента и предоставить специальные условия.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор онлайн - еще одна технологическая новинка кредиторов, позволяющая клиентам предварительно узнать свои шансы на покупку недвижимости с помощью банка. Финансово грамотные клиенты всегда заранее проверяют данные с помощью ипотечного калькулятора, чтобы не подавать заявку для заведомо невыгодного кредита и не получать отказ в кредитовании из-за недостаточной суммы первоначального взноса или при низких зарплатах.

При расчете кредитного обязательства можно использовать официальную страницу банка, а можно создать свой ипотечный калькулятор в excel. Неободимые данные: 

  • стоимость недвижимости, 
  • сумма доступного первоначального взноса,
  • предполагаемый срок выплаты долга. 

При расширенном расчете будет учитываться также возраст заемщика, его семейное положение, размер ежемесячных доходов и расходов и многие иные факторы. Поэтому не стоит полагаться на ипотечный калькулятор всецело - данные с сайта и непосредственно от кредитного работника после заполнения заявки на ипотеку могут отличаться. Также, ипотечный кредит всегда оформляется вместе со страховкой, она может влиять на конечный результат, выводимый кредитным калькулятором.

Калькулятор рефинансирования

О процедуре рефинансирования знают не все заемщики, и это плохо, ведь при ее использовании существует шанс существенно снизить расходы и сэкономить на кредитовании. Услуга заключается в смене кредитора: если клиент найдет другого кредитора с более выгодными условиями, он может заключить с ним новый договор и закрыть кредитными средствами долг в старом банке. После рефинансирования клиент получит обязательство в компании с лучшими условиями и сможет сэкономить на оплатах. 

Для того, чтобы не менять шило на мыло, стоит поискать калькулятор рефинансирования. Многие банки имеют и этот вид калькуляторов среди своих предложений. Чтобы узнать условия, необходим указать:

  • остаток долга у предыдущего кредитора,
  • оставшийся срок выплаты,
  • ставка кредитного договора,
  • схема выплаты (аннуитетные или дифференцированные платежи).

Калькулятор займа

При получении моментального займа онлайн на карту пользователь также должен знать все условия. Калькулятор займов будет самым надежным из всех вышеперечисленных из-за небольших сумм и сроков кредитования. Кредитные организации, в отличие от банков, не скрывают процентных ставок и могут предложить одинаковые условия практически всем клиентам, поэтому сумма к возврату, которую можно увидеть на калькуляторе расчета процентов по договору займов будет неизменной.

Для калькулятора займов необходимо вписать: 

  • нужную сумму,
  • нужный срок использования денег,
  • возраст. 

Для предварительного одобрения этих данных может быть достаточно, но для того, чтобы заключить договор и получить средства, нужно будет также пройти проверку кредитной истории и заполнить заявку с личными данными. 

В случае с микрофинансовыми организациями, которые часто предлагают скидки новым клиентам, а также стать участниками программы лояльности для еще большей экономии денежных средств, также не все так просто. Кредитный калькулятор также может это не учитывать эти данные при осуществлении своих расчетов. Именно поэтому лучше всего обращаться непосредственно к консультантам.

Кредитный калькулятор онлайн: преимущества и недостатки

Использование кредитных калькуляторов имеет положительные и отрицательные стороны. Так, к плюсам можно отнести:

  1. возможность для заемщика рассчитать стоимость кредитного обязательства;
  2. возможность сравнить предложения сразу нескольких банков или микрофинансовых организаций;
  3. сэкономить свое личное время, так как не будет необходимости идти в кредитную организацию, стоять в очереди или разговаривать с менеджером.

Минусом кредитного калькулятора онлайн является то, что все-таки в большинстве случаев его расчеты являются примерными, ведь во время расчетов берется во внимание приблизительный размер процентной ставки, а также график платежей, который может быть изменен после обработки личных данных, кредитной истории и размера доходов заемщика. 

Также при расчетах банковских кредитов практически никогда не учитывается оплата страховки, процент за обналичивание денежных средств, а также элементарное – количество дней в месяце, которое может отличаться. Именно поэтому, в случае, если клиент определился с выбором кредитной организации, уже позднее все расчеты лучше совершать непосредственно в отделении банка, а также внимательно читать кредитный договор.

 

 

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (16)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Статьи

Реструктуризация займа в МФО

Среднестатистическими заемщиками в нашей стране являются...

Payeer - платежная система с бесплатным выводом наличных

Платежная система Payeer набирает популярности среди...

Платежные системы: что это, и какие они бывают?

Оплачивая покупки банковской картой мало кто задумывается,...

Как снять деньги с Киви-кошелька?

Сегодня все больше людей являются пользователями электронных...

Займы без процентов
Манимен
15000 руб. / 29 дн.
Веб-займ
30000 руб. / 30 дн.
Квику
100000 руб. / 50 дн.
Займер
30000 руб. / 30 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Платиза
30000 руб. / 7 дн.
Ezaem
15000 руб. / 35 дн.
Moneza
15000 руб. / 35 дн.
Срочноденьги
30000 руб. / 30 дн.
Лайм-Займ
20000 руб. / 14 дн.

Финтех

Как снять деньги с Киви-кошелька?

Сегодня все больше людей являются пользователями электронных...

Займ в приложении: обзор аппликаций МФО

Оформление займа через приложение является одним из...

Электронная подпись: что это, и где ее можно использовать?

Электронная подпись – современный способ подтверждения...

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

 #######  ##     ## ########  #### ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ##  ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ##  ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ########   ##  ##     ## 
##  ## ## ##     ## ##         ##  ##     ## 
##    ##  ##     ## ##         ##  ##     ## 
 ##### ##  #######  ##        ####  #######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Ирина 2020-09-21 11:33:49 #2058
Отличная статья. Спасибо за инфо
Слава 2020-05-06 10:55:46 #2003
Если есть возможность самому всё рассчитать с помощью калькулятора, то просто глупо этим не воспользоваться. Но только потом обязательно всё нужно уточнить и перепроверить при оформлении.