Кредитный рейтинг – что это, и как его проверить бесплатно?
Кредитный рейтинг – индикатор надежности и платежеспособности клиентов финансовых учреждений. Чем он выше – тем больше шансов у заемщика получить онлайн займ, кредитное обязательство в банке или в другом финансовом учреждении. Что влияет на показатели рейтинга, как проверить его состояние самостоятельно и можно ли исправить в случае, если он окажется низким?
Займ на карту с низким кредитным рейтингом: где получить?
Из-за высокой конкуренции на финансовом рынке многие МФО сегодня идут навстречу своим клиентам и предлагают получить займы онлайн с низким кредитным рейтингом. Сумма такого займа на карту может быть небольшой, тем не менее его оформление поможет значительно улучшить состояние как кредитной истории, так и кредитного рейтинга в целом.
Список МФО, выдающих займы с низким кредитным рейтингом:
МФО | Оформить займ | Низкий рейтинг? | Мин. сумма | Макс. сумма | Срок займа | Оформить займ |
---|---|---|---|---|---|---|
Е-капуста | Заполнить заявку | ✔️ | 100 руб. | 30 000 руб. | 21 день | Заполнить заявку |
Kviku | Заполнить заявку | ✔️ | 1000 руб. | 100 000 руб. | 365 дн. | Заполнить заявку |
Moneyman | Заполнить заявку | ✔️ | 1500 руб. | 15 000 руб. | 15 дн. | Заполнить заявку |
Конга | Заполнить заявку | ✔️ | 2000 руб. | 20 000 руб. | 30 дн. | Заполнить заявку |
Moneza | Заполнить заявку | ✔️ | 2000 руб. | 15 000 руб. | 30 дн. | Заполнить заявку |
Турбозайм | Заполнить заявку | ✔️ | 3000 руб. | 15 000 руб. | 30 дн. | Заполнить заявку |
Лайм-займ | Заполнить заявку | ✔️ | 2000 руб. | 20 000 руб. | 30 дн. | Заполнить заявку |
До зарплаты | Заполнить заявку | ✔️ | 2000 руб. | 20 000 руб. | 30 дн. | Заполнить заявку |
Миг кредит | Заполнить заявку | ✔️ | 3000 руб. | 14000 руб. | 14 дн. | Заполнить заявку |
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитным рейтингом называется числовой показатель, указывающий на платежеспособность и надежность заемщика. Балл вычисляется с помощью специальной скоринговой программы и помогает кредитной организации, например, МФО, в короткие сроки принять решение о выдаче кредита, онлайн займа или отказе на это действие. Соответственно, чем он выше – тем больше вероятность получения желаемой суммы в долг.
Детальная проверка кредитного рейтинга заемщика осуществляется в основном только банковскими учреждениями, ведь при этом необходимо отправлять запрос в Бюро кредитных историй, который может рассматриваться от нескольких часов до нескольких дней.
МФО, в отличие от банков, славятся быстрой выдачей займов онлайн на карту поэтому производят скорую оценку своих постоянных клиентов, которая занимает зачастую 5-10 минут. Более тщательный анализ заемщика происходит только в случае, если он обратился в кредитную организацию впервые или планирует получить займ на год.
Кредитный рейтинг – отличия от кредитной истории
Казалось бы, зачем проверять кредитный рейтинг, если кредитная история, и так может показать “картину” платежеспособности клиента?
Дело в том, что кредитный рейтинг сочетает в себе более полную информацию о заемщике, в то время как кредитная история создает неполную картину его “образа”: там указываются лишь данные об оформленных ранее, текущих и просроченных кредитных обязательствах.
Кредитный рейтинг дополнительно формируется и на анализе таких персональных данных:
- пол;
- возраст заемщика;
- семейное положение;
- уровень образования;
- рабочий стаж;
- вид трудоустройства;
- уровень дохода;
- уровень кредитной нагрузки;
- наличие собственности – движимой и недвижимой;
- наличие электронной подписи и т.д.
Интересно, что при анализе может приниматься во внимание даже активность в социальных сетях и указанная информация о запрашиваемом клиенте в интернете. Но сказать однозначно, как проверяют кредитный рейтинг в отдельных финансовых организациях, невозможно – такая информация не указывается на их сайтах. Возможно, некоторые МФО и вовсе не берут в счет кредитную историю при формировании рейтинга – достаточно информации о платежеспособности клиента.
Расчет кредитного рейтинга – основные принципы
Кредитный рейтинг клиента, обратившегося в кредитное учреждение, зачастую также рассчитываются на основе:
- ответственности заемщика за выплату денег. Если клиент ранее своевременно уплачивал указанную в договоре быстрого займа или кредита сумму, то беспокоиться не о чем – за этот пункт кредитный балл будет высоким. Но он составляет большую часть общего рейтинга – около 35%. При небольших просрочках, задержках, баллы будут уменьшаться. При принудительной выплате с судебным разбирательством – вовсе сведутся к нулю.
- наличия открытых просрочек по кредитным обязательствам. Это второй по важности показатель, составляющий до 30% от рейтинга. Здесь учитываются текущие данные, действующие на данный момент просрочки по займам или кредитам, которые, конечно же, негативно скажутся на конечном результате.
- кредитного “опыта” заемщика – чем чаще клиент обращался за кредитами и займами, тем выше, соответственно, будет балл. Этот пункт составляет до 15%.
- видов взятых ранее кредитных обязательств. Чем больше заемщик брал займов на киви или крупных кредитов в банке и планомерно их погашал, тем лучше будет балл по его рейтингу. Частое досрочное погашение займов расценивается кредитной организацией, как минус для клиента, ведь в этом случае кредитные компании зарабатывают меньше средств.
- количества запросов на получение займов или кредитов. Если заемщик один за другим берет кредиты в банке, оформляет займы без процентов, значит в “глазах” кредитора он импульсивный, необдуманный и постоянно находится в затруднительном материальном положении, и, как вывод – ненадежный.
Стоит обратить внимание, что на все эти пункты при проверке кредитного рейтинга больше и тщательнее обращает внимание банк, нежели МФО – получить займ там проще и быстрее.
Узнать свой кредитный рейтинг: что означают баллы?
Каждая кредитная организация имеет свои критерии расчета кредитного рейтинга заемщика. Например, в МФО идеальным показателем является результат в 1000 баллов. При этом:
Баллы кредитного рейтинга | Вид рейтинга | Возможность получения денег в долг |
---|---|---|
0-300 баллов | Самый низкий кредитный рейтинг | МФО может выдать деньги в долг на карту, но небольшую сумму под большие проценты. Банк на этом этапе закончит сотрудничество с заемщиком, ведь риски невозврата суммы очень высоки. В этом случае советуем работать над тем, чтобы исправить кредитную историю |
301-650 баллов | Средний кредитный рейтинг | Клиент будет считаться мало надежным и условия выдачи займа без отказа или кредита будут невыгодными: высокая процентная ставка и короткий срок кредитования. Тем не менее для новых клиентов МФО часто предлагает первый займ без процентов – шанс начать или улучшить свою кредитную историю. |
651 и выше баллов | Высокий кредитный рейтинг | Не только МФО, но и банки смогут предложить нужную сумму денег в долг на выгодных условиях. |
Отметим, что различные кредитные организации нередко предлагают проверить кредитный рейтинг за дополнительную плату. Но с 31 января 2019 года заемщику можно узнать свой кредитный рейтинг через Госуслуги бесплатно вместе с кредитной историей два раза в течение года. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса – ввести свои паспортные и личные данные. За дополнительные проверки рейтинга свыше двух раз в год придется уже заплатить.
Низкий кредитный рейтинг – можно ли исправить?
Если после проверки кредитный рейтинг заемщика оказался низким, его можно постепенно исправить. Например:
- Оформлять небольшие онлайн займы и выплачивать их по графику. Возможно, деньги в долг будут выданы под большие проценты, но это реальный шанс выйти из сложившейся ситуации. Медленно, но уверенно, можно показать кредитору, что вы стали более надежным клиентом, и с вами можно сотрудничать.
- Оформить потребительский кредит в магазине. Кредитор в этом случае не будет придирчиво относится к заемщикам: как правило, такие кредитные обязательства оформляются в спешке. Этот вариант подойдет для заемщиков с нулевой кредитной историей или имевших ранее небольшие просрочки.
- Проверить кредитную историю на возможность ошибок. Если вы точно знаете, что ранее вовремя выплачивали все долги по кредитным обязательствам, а также проценты по ним, но кредиторы отказывают из-за низкого кредитного рейтинга – попробуйте самостоятельно проверить кредитную историю.
В случае, если за вами действительно числится задолженность, стоит немедленно обратиться в кредитную организацию – возможно это ошибка или техническая просрочка, образовавшаяся из-за человеческого фактора работников банка или МФО. В этом случае удалить плохую кредитную историю с негативными записями не составит труда.
Высокий кредитный рейтинг позволит взять крупный займ или кредит
Беря на себя кредитные обязательства, всегда стоит оценивать возможности и думать о будущем: планируете ли вы крупные покупки или семейную ипотеку, ремонт или рождение ребенка. Ведь все действия имеют свои последствия – просрочив кредит единожды, можно годами исправлять свою кредитную историю, а значит – кредитный рейтинг.
Если же в жизни произошли незапланированные финансовые трудности – лучше сразу обратиться в МФО с уведомлением о невозможности выплаты долга. Такие проблемы можно решить без порчи кредитной истории, например, реструктуризацией займа или другими предложенными способами. Кроме этого, высокий кредитный рейтинг позволяет пользоваться привилегиями и оформлять займ по телефону, к примеру.
Комментируемые статьи
Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...
Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...
Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....
Кредитная история
В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва...
Известно, что в случае плохой кредитной истории, в...
В первый раз столкнулись с необходимостью займа онлайн,...
Добавить комментарий
Коментарии