Кредитный рейтинг – что это, и как его проверить бесплатно?

Где получить займ на карту с низким кредитным рейтингом?

Из-за высокой конкуренции на финансовом рынке многие МФО сегодня идут навстречу своим клиентам и предлагают получить микрозаймы с низким кредитным рейтингом. Сумма может быть небольшой, тем не менее его оформление поможет значительно улучшить состояние как истории, так и рейтинга в целом.

Список МФО, выдающих займы с низким кредитным рейтингом:

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом называется числовой показатель, указывающий на платежеспособность и надежность заемщика. Балл вычисляется с помощью специальной скоринговой программы и помогает кредитной организации, например, МФО, в короткие сроки принять решение о выдаче кредита, займа или отказе на это действие. Соответственно, чем он выше – тем больше вероятность получения желаемой суммы в долг.

Детальная проверка финансовой репутации осуществляется в основном только банковскими учреждениями, ведь при этом необходимо запрашивать данные в Бюро кредитных историй, что может длиться от нескольких часов до нескольких дней.

МФО, в отличие от банков, славятся быстрой выдачей средств на карту поэтому производят скорую оценку постоянных клиентов, которая занимает зачастую 5-10 минут. Более тщательный анализ происходит только в случае, если он обратился в кредитную организацию впервые или планирует получить кредит на год.

Кредитный рейтинг и кредитная история: отличия

Казалось бы, зачем нужен рейтинг, если история, и так может показать “картину” платежеспособности клиента?

Дело в том, что рейтинг сочетает в себе более полную информацию о клиенте, в то время как кредитная история создает неполную картину его “образа”: там указываются лишь данные об оформленных ранее, текущих и просроченных финансовых обязательствах.

Кредитный рейтинг дополнительно формируется и на анализе таких персональных данных:

1. Пол.
2. Возраст.
3. Семейное положение.
4. Уровень образования.
5. Рабочий стаж.
6. Вид трудоустройства.
7. Уровень дохода.
8. Уровень кредитной нагрузки.
9. Наличие собственности – движимой и недвижимой.
10. Наличие электронной подписи и т.д.

Интересно, что при анализе может приниматься во внимание даже активность в социальных сетях и указанная информация о запрашиваемом клиенте в интернете. Но сказать однозначно, как проверяют кредитный рейтинг в отдельных финансовых организациях, невозможно – такая информация не указывается на их сайтах. Возможно, некоторые МФО и вовсе не берут в счет историю при формировании рейтинга – достаточно информации о платежеспособности клиента.

Расчет кредитного рейтинга – основные принципы

Показатель надежности клиента, обратившегося в финансовое учреждение, зачастую также рассчитываются на основе:

1. Ответственности за выплату денег. Если клиент ранее своевременно уплачивал указанную в договоре сумму, то беспокоиться не о чем – за этот пункт балл будет высоким. Но он составляет большую часть общего рейтинга – около 35%. При небольших просрочках, задержках, оценка будет уменьшаться. При принудительной выплате с судебным разбирательством – вовсе сведутся к нулю.
2. Наличия открытых просрочек по кредитным обязательствам. Это второй по важности показатель, составляющий до 30% от рейтинга. Здесь учитываются текущие данные из БКИ, действующие на данный момент просрочки, которые, конечно же, негативно скажутся на конечном результате.
3. Финансового “опыта” – чем чаще клиент обращался за деньгами, тем выше, соответственно, будет оценка. Этот пункт составляет до 15%.
4. Видов взятых ранее кредитных обязательств. Чем больше заемщик брал займов на киви или крупных кредитов в банке и планомерно их погашал, тем лучше. Частое досрочное погашение займов расценивается кредитной организацией, как минус для клиента, ведь в этом случае кредитные компании зарабатывают меньше средств.
5. Количества запросов на получение кредитных обязательств. Если заемщик один за другим берет кредиты в банке, оформляет ссуды без процентов, значит в “глазах” кредитора он импульсивный, необдуманный и постоянно находится в затруднительном материальном положении, и, как вывод – ненадежный.

Стоит обратить внимание, что на все эти пункты при проверке больше и тщательнее обращает внимание банк, нежели МФО – получить деньги там проще и быстрее.

Узнать кредитный рейтинг: что означают баллы?

Каждая кредитная организация имеет свои критерии скоринговый проверки и расчета рейтинга. Например, в МФО идеальным показателем является результат в 1000 баллов. При этом:

Отметим, что различные кредитные организации нередко предлагают проверить кредитный потенциал за дополнительную плату. Но с 31 января 2019 года каждый россиянин может узнать свой рейтинг через Госуслуги бесплатно вместе с кредитной историей два раза в течение года. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса – ввести паспортные и личные данные. За дополнительные проверки рейтинга свыше двух раз в год придется уже заплатить.

Низкий кредитный рейтинг – можно ли исправить?

Если после проверки рейтинг оказался низким, его можно постепенно исправить. Например:

• Оформлять небольшие онлайн микрозаймы и выплачивать платежи по графику. Возможно, деньги в долг будут выданы под большие проценты, но это реальный шанс выйти из сложившейся ситуации. Медленно, но уверенно, можно показать кредитору, что вы стали более надежным клиентом, и с вами можно сотрудничать.
• Оформить потребительский кредит в магазине. Кредитор в этом случае не будет придирчиво относится к заемщикам: как правило, такие обязательства оформляются в спешке. Этот вариант подойдет для заемщиков с нулевой историей или имевших ранее небольшие задолженности.
• Проверить нет ли в кредитной истории ошибок. Если вы точно знаете, что ранее вовремя выплачивали все долги по финансовым обязательствам, а также проценты по ним, но кредиторы отказывают из-за низкого рейтинга – стоит убедиться, что там нет ошибок.

В случае, если за вами действительно числится задолженность, стоит немедленно обратиться в кредитную организацию – возможно это ошибка или техническая просрочка, образовавшаяся из-за человеческого фактора работников банка или МФО. В этом случае удалить плохую кредитную историю с негативными записями не составит труда. Стоит обратиться в НБКИ и объяснить ситуацию.

Высокий кредитный рейтинг позволит взять деньги в долг

Беря на себя кредитные обязательства, всегда стоит оценивать возможности и думать о будущем: планируете ли вы крупные покупки или семейную ипотеку, ремонт или рождение ребенка. Ведь все действия имеют свои последствия – просрочив кредит единожды, ваша кредитная история будет надолго испорчена.

Если же в жизни произошли незапланированные финансовые трудности – лучше сразу обратиться в МФО с уведомлением о невозможности выплаты долга. Такие проблемы можно решить, например, реструктуризацией или другими предложенными способами.