Кредитный рейтинг – что это, и как его проверить бесплатно?

Кредитный рейтинг – индикатор надежности и платежеспособности клиентов финансовых учреждений. Чем он выше – тем больше шансов у заемщика получить онлайн займ, кредитное обязательство в банке или в другом финансовом учреждении. Что влияет на показатели рейтинга, как проверить его состояние самостоятельно и можно ли исправить в случае, если он окажется низким?

Кредитный рейтинг высчитывается на основе множества факторов и персональной информации

Займ на карту с низким кредитным рейтингом: где получить?

Из-за высокой конкуренции на финансовом рынке многие МФО сегодня идут навстречу своим клиентам и предлагают получить займы онлайн с низким кредитным рейтингом. Сумма такого займа на карту может быть небольшой, тем не менее его оформление поможет значительно улучшить состояние как кредитной истории, так и кредитного рейтинга в целом.

Список МФО, выдающих займы с низким кредитным рейтингом:

МФО Оформить займ Низкий рейтинг? Мин. сумма  Макс. сумма  Срок займа Оформить займ
Е-капуста Заполнить заявку ✔️ 100 руб. 30 000 руб. 21 день Заполнить заявку
Kviku Заполнить заявку ✔️ 1000 руб. 100 000 руб. 365 дн. Заполнить заявку
Moneyman Заполнить заявку ✔️ 1500 руб. 15 000 руб. 15 дн. Заполнить заявку
Конга Заполнить заявку ✔️ 2000 руб. 20 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
Moneza Заполнить заявку ✔️ 2000 руб. 15 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
Турбозайм Заполнить заявку ✔️ 3000 руб. 15 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
Лайм-займ Заполнить заявку ✔️ 2000 руб. 20 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
До зарплаты Заполнить заявку ✔️ 2000 руб. 20 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
Миг кредит Заполнить заявку ✔️ 3000 руб. 14000 руб. 14 дн. Заполнить заявку

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом называется числовой показатель, указывающий на платежеспособность и надежность заемщика. Балл вычисляется с помощью специальной скоринговой программы и помогает кредитной организации, например, МФО, в короткие сроки принять решение о выдаче онлайн займа, кредита или отказе на это действие. Соответственно, чем он выше – тем больше вероятность получения желаемой суммы в долг.

Детальная проверка кредитного рейтинга заемщика осуществляется в основном только банковскими учреждениями, ведь при этом необходимо отправлять запрос в Бюро кредитных историй, который может рассматриваться от нескольких часов до нескольких дней.

МФО, в отличие от банков, славятся быстрой выдачей займов онлайн на карту поэтому производят скорую оценку своих постоянных клиентов, которая занимает зачастую 5-10 минут. Более тщательный анализ заемщика происходит только в случае, если он обратился в кредитную организацию впервые или планирует получить займ на год.

Кредитный рейтинг – отличия от кредитной истории

Казалось бы, зачем проверять кредитный рейтинг, если кредитная история, и так может показать “картину” платежеспособности клиента?

Дело в том, что кредитный рейтинг сочетает в себе более полную информацию о заемщике, в то время как кредитная история создает неполную картину его “образа”: там указываются лишь данные об оформленных ранее, текущих и просроченных кредитных обязательствах.

Кредитный рейтинг дополнительно формируется и на анализе таких персональных данных:

  1. пол;
  2. возраст заемщика;
  3. семейное положение;
  4. уровень образования;
  5. рабочий стаж;
  6. вид трудоустройства;
  7. уровень дохода;
  8. уровень кредитной нагрузки;
  9. наличие собственности – движимой и недвижимой;
  10. наличие электронной подписи и т.д.

Интересно, что при анализе может приниматься во внимание даже активность в социальных сетях и указанная информация о запрашиваемом клиенте в интернете. Но сказать однозначно, как проверяют кредитный рейтинг в отдельных финансовых организациях, невозможно – такая информация не указывается на их сайтах. Возможно, некоторые МФО и вовсе не берут в счет кредитную историю при формировании рейтинга – достаточно информации о платежеспособности клиента.

Расчет кредитного рейтинга – основные принципы

Кредитный рейтинг клиента, обратившегося в кредитное учреждение, зачастую также рассчитываются на основе:

  1. ответственности заемщика за выплату денег. Если клиент ранее своевременно уплачивал указанную в договоре быстрого займа или кредита сумму, то беспокоиться не о чем – за этот пункт кредитный балл будет высоким. Но он составляет большую часть общего рейтинга – около 35%. При небольших просрочках, задержках, баллы будут уменьшаться. При принудительной выплате с судебным разбирательством – вовсе сведутся к нулю.
  2. наличия открытых просрочек по кредитным обязательствам. Это второй по важности показатель, составляющий до 30% от рейтинга. Здесь учитываются текущие данные, действующие на данный момент просрочки по займам или кредитам, которые, конечно же, негативно скажутся на конечном результате.
  3. кредитного “опыта” заемщика – чем чаще клиент обращался за кредитами и займами, тем выше, соответственно, будет балл. Этот пункт составляет до 15%.
  4. видов взятых ранее кредитных обязательств. Чем больше заемщик брал займов на киви или крупных кредитов в банке и планомерно их погашал, тем лучше будет балл по его рейтингу. Частое досрочное погашение займов расценивается кредитной организацией, как минус для клиента, ведь в этом случае кредитные компании зарабатывают меньше средств.
  5. количества запросов на получение займов или кредитов. Если заемщик один за другим берет кредиты в банке, оформляет займы без процентов, значит в “глазах” кредитора он импульсивный, необдуманный и постоянно находится в затруднительном материальном положении, и, как вывод – ненадежный.

Стоит обратить внимание, что на все эти пункты при проверке кредитного рейтинга больше и тщательнее обращает внимание банк, нежели МФО – получить займ там проще и быстрее.

Узнать свой кредитный рейтинг: что означают баллы?

Каждая кредитная организация имеет свои критерии расчета кредитного рейтинга заемщика. Например, в МФО идеальным показателем является результат в 1000 баллов. При этом:

Баллы кредитного рейтинга Вид рейтинга Возможность получения денег в долг
0-300 баллов Самый низкий кредитный рейтинг МФО может выдать деньги в долг на карту, но небольшую сумму под большие проценты. Банк на этом этапе закончит сотрудничество с заемщиком, ведь риски невозврата суммы очень высоки. В этом случае советуем работать над тем, чтобы исправить кредитную историю
301-650 баллов Средний кредитный рейтинг Клиент будет считаться мало надежным и условия выдачи займа без отказа или кредита будут невыгодными: высокая процентная ставка и короткий срок кредитования. Тем не менее для новых клиентов МФО часто предлагает первый займ без процентов – шанс начать или улучшить свою кредитную историю.
651 и выше баллов Высокий кредитный рейтинг Не только МФО, но и банки смогут предложить нужную сумму денег в долг на выгодных условиях.

Отметим, что различные кредитные организации нередко предлагают проверить кредитный рейтинг за дополнительную плату. Но с 31 января 2019 года заемщику можно узнать свой кредитный рейтинг через Госуслуги бесплатно вместе с кредитной историей два раза в течение года. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса – ввести свои паспортные и личные данные. За дополнительные проверки рейтинга свыше двух раз в год придется уже заплатить.

Низкий кредитный рейтинг – можно ли исправить?

Если после проверки кредитный рейтинг заемщика оказался низким, его можно постепенно исправить. Например:

  1. Оформлять небольшие онлайн займы и выплачивать их по графику. Возможно, деньги в долг будут выданы под большие проценты, но это реальный шанс выйти из сложившейся ситуации. Медленно, но уверенно, можно показать кредитору, что вы стали более надежным клиентом, и с вами можно сотрудничать.
  2. Оформить потребительский кредит в магазине. Кредитор в этом случае не будет придирчиво относится к заемщикам: как правило, такие кредитные обязательства оформляются в спешке. Этот вариант подойдет для заемщиков с нулевой кредитной историей или имевших ранее небольшие просрочки.
  3. Проверить кредитную историю на возможность ошибок. Если вы точно знаете, что ранее вовремя выплачивали все долги по кредитным обязательствам, а также проценты по ним, но кредиторы отказывают из-за низкого кредитного рейтинга – попробуйте самостоятельно проверить кредитную историю.

В случае, если за вами действительно числится задолженность, стоит немедленно обратиться в кредитную организацию – возможно это ошибка или техническая просрочка, образовавшаяся из-за человеческого фактора работников банка или МФО. В этом случае удалить плохую кредитную историю с негативными записями не составит труда.

Высокий кредитный рейтинг позволит взять крупный займ или кредит

Беря на себя кредитные обязательства, всегда стоит оценивать возможности и думать о будущем: планируете ли вы крупные покупки или ипотеку, ремонт или рождение ребенка. Ведь все действия имеют свои последствия – просрочив кредит единожды, можно годами исправлять свою кредитную историю, а значит – кредитный рейтинг.

Если же в жизни произошли незапланированные финансовые трудности – лучше сразу обратиться в МФО с уведомлением о невозможности выплаты долга. Такие проблемы можно решить без порчи кредитной истории, например, реструктуризацией займа или другими предложенными способами. Кроме этого, высокий кредитный рейтинг позволяет пользоваться привилегиями и оформлять займ по телефону, к примеру.

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Webbankir
15000 руб. / 10 дн.
Манимен
15000 руб. / 14 дн.
Joymoney
8000 руб. / 7 дн.
Быстроденьги
30000 руб. / 3 дн.
Срочноденьги
30000 руб. / 7 дн.

Кредитная история

Плохая кредитная история – причина отказа в кредитовании?

Известно, что в случае плохой кредитной истории, в...

Нулевая кредитная история – с чего начать?

В первый раз столкнулись с необходимостью займа онлайн,...

Займ с плохой кредитной историей — миф или реальность?

Заработать плохую кредитную историю очень легко, а...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##     ## #### ######## ##    ## ##     ## 
 ##   ##   ##  ##        ##  ##  ##     ## 
  ## ##    ##  ##         ####   ##     ## 
   ###     ##  ######      ##    ##     ## 
  ## ##    ##  ##          ##    ##     ## 
 ##   ##   ##  ##          ##    ##     ## 
##     ## #### ##          ##     #######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Мария 2019-07-29 10:34:06 #1661
Всё - таки странно, что некоторые рассматривают пол, образование и даже социальную активность. Как это должно повлиять на решение, выдавать или нет? Может вернуть долг - отлично, выдача допустима.
Максим 2019-07-29 00:44:19 #1650
Брал кредит ,были сложности невовремя выплатил соответственно плохая кредитная история . Обращался в несколько МФО тоже неодобряли .В одной организации одобрили исправно выплачивал , теперь беру только в этой организации.
Максим 2019-07-29 00:38:13 #1649
Брал кредит ,были сложности невовремя выплатил соответственно плохая кредитная история . Обращался в несколько МФО тоже неодобряли .В одной организации одобрили исправно выплачивал , теперь беру только в этой организации.
Максим 2019-07-29 00:34:35 #1648
Брал кредит ,были сложности невовремя выплатил соответственно плохая кредитная история . Обращался в несколько МФО тоже неодобряли .В одной организации одобрили исправно выплачивал , теперь беру только в этой организации.
Михаил 2019-07-28 03:54:04 #1643
Когда мне понадобилось срочно 100 тыс я решил обратится в один из банков, но мне отказали, хотя на тот момент у меня не было действующих кредитов, более того я вообще их не разу не брал. Это при том что я работал официально и имел не плохой доход. Но обратившись в МФО мне с радостью выдали деньги. До сих пор не могу понять как это работает)
Лариса 2019-07-27 02:53:06 #1629
Банки вообще не понятно как решение принимают, в одном не дают даже 20000, а во втором одобряют кредит на 150000, так что это полная неразбериха
Никита 2019-07-26 21:16:54 #1626
Нельзя раздавать всем кредиты, потому что не все их потом смогут отдать. Кредитные рейтинг - мера предосторожности. У меня есть знакомая, которая уже погрязла в долговой яме. 3 банка. Один кредит, чтобы погасить другой. Постоянные звонки коллекторов + угрозы. Я стараюсь не брать в долг, потому что исчезает мотивация ЗАРАБАТЫВАТЬ. Если Вы предприниматель, то без займов у Вас ничего не получится.
Татьяна 2018-11-29 08:45:41 #1015
Не полностью согласна со статьей. После работы в банке, могу сказать, что не всегда решения поддаются логике. У нас были клиенты с низким кредитным рейтингом и им одобряли суммы от 100000 руб. и выше, а клиентам с хорошей КИ приходили отказы.
Диана 2018-11-21 07:29:35 #977
Мне банки кредит не выдавали. Моя кредитная история им не нравилась. Если есть необходимость - обращаюсь только в МФО. Да и мне так проще. Быстро и не отказывают в выдаче средств.