Кредитный рейтинг – что это, и как его проверить бесплатно?

Займ на карту с низким кредитным рейтингом: где получить?

Из-за высокой конкуренции на финансовом рынке многие МФО сегодня идут навстречу своим клиентам и предлагают получить займы онлайн с низким кредитным рейтингом. Сумма такого займа на карту может быть небольшой, тем не менее его оформление поможет значительно улучшить состояние как кредитной истории, так и кредитного рейтинга в целом.

Список МФО, выдающих займы с низким кредитным рейтингом:

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом называется числовой показатель, указывающий на платежеспособность и надежность заемщика. Балл вычисляется с помощью специальной скоринговой программы и помогает кредитной организации, например, МФО, в короткие сроки принять решение о выдаче кредита, онлайн займа или отказе на это действие. Соответственно, чем он выше – тем больше вероятность получения желаемой суммы в долг.

Детальная проверка кредитного рейтинга заемщика осуществляется в основном только банковскими учреждениями, ведь при этом необходимо отправлять запрос в Бюро кредитных историй, который может рассматриваться от нескольких часов до нескольких дней.

МФО, в отличие от банков, славятся быстрой выдачей займов онлайн на карту поэтому производят скорую оценку своих постоянных клиентов, которая занимает зачастую 5-10 минут. Более тщательный анализ заемщика происходит только в случае, если он обратился в кредитную организацию впервые или планирует получить займ на год.

Кредитный рейтинг – отличия от кредитной истории

Казалось бы, зачем проверять кредитный рейтинг, если кредитная история, и так может показать “картину” платежеспособности клиента?

Дело в том, что кредитный рейтинг сочетает в себе более полную информацию о заемщике, в то время как кредитная история создает неполную картину его “образа”: там указываются лишь данные об оформленных ранее, текущих и просроченных кредитных обязательствах.

Кредитный рейтинг дополнительно формируется и на анализе таких персональных данных:

1. пол;
2. возраст заемщика;
3. семейное положение;
4. уровень образования;
5. рабочий стаж;
6. вид трудоустройства;
7. уровень дохода;
8. уровень кредитной нагрузки;
9. наличие собственности – движимой и недвижимой;
10. наличие электронной подписи и т.д.

Интересно, что при анализе может приниматься во внимание даже активность в социальных сетях и указанная информация о запрашиваемом клиенте в интернете. Но сказать однозначно, как проверяют кредитный рейтинг в отдельных финансовых организациях, невозможно – такая информация не указывается на их сайтах. Возможно, некоторые МФО и вовсе не берут в счет кредитную историю при формировании рейтинга – достаточно информации о платежеспособности клиента.

Расчет кредитного рейтинга – основные принципы

Кредитный рейтинг клиента, обратившегося в кредитное учреждение, зачастую также рассчитываются на основе:

1. ответственности заемщика за выплату денег. Если клиент ранее своевременно уплачивал указанную в договоре быстрого займа или кредита сумму, то беспокоиться не о чем – за этот пункт кредитный балл будет высоким. Но он составляет большую часть общего рейтинга – около 35%. При небольших просрочках, задержках, баллы будут уменьшаться. При принудительной выплате с судебным разбирательством – вовсе сведутся к нулю.
2. наличия открытых просрочек по кредитным обязательствам. Это второй по важности показатель, составляющий до 30% от рейтинга. Здесь учитываются текущие данные, действующие на данный момент просрочки по займам или кредитам, которые, конечно же, негативно скажутся на конечном результате.
3. кредитного “опыта” заемщика – чем чаще клиент обращался за кредитами и займами, тем выше, соответственно, будет балл. Этот пункт составляет до 15%.
4. видов взятых ранее кредитных обязательств. Чем больше заемщик брал займов на киви или крупных кредитов в банке и планомерно их погашал, тем лучше будет балл по его рейтингу. Частое досрочное погашение займов расценивается кредитной организацией, как минус для клиента, ведь в этом случае кредитные компании зарабатывают меньше средств.
5. количества запросов на получение займов или кредитов. Если заемщик один за другим берет кредиты в банке, оформляет займы без процентов, значит в “глазах” кредитора он импульсивный, необдуманный и постоянно находится в затруднительном материальном положении, и, как вывод – ненадежный.

Стоит обратить внимание, что на все эти пункты при проверке кредитного рейтинга больше и тщательнее обращает внимание банк, нежели МФО – получить займ там проще и быстрее.

Узнать свой кредитный рейтинг: что означают баллы?

Каждая кредитная организация имеет свои критерии расчета кредитного рейтинга заемщика. Например, в МФО идеальным показателем является результат в 1000 баллов. При этом:

Отметим, что различные кредитные организации нередко предлагают проверить кредитный рейтинг за дополнительную плату. Но с 31 января 2019 года заемщику можно узнать свой кредитный рейтинг через Госуслуги бесплатно вместе с кредитной историей два раза в течение года. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса – ввести свои паспортные и личные данные. За дополнительные проверки рейтинга свыше двух раз в год придется уже заплатить.

Низкий кредитный рейтинг – можно ли исправить?

Если после проверки кредитный рейтинг заемщика оказался низким, его можно постепенно исправить. Например:

1. Оформлять небольшие онлайн займы и выплачивать их по графику. Возможно, деньги в долг будут выданы под большие проценты, но это реальный шанс выйти из сложившейся ситуации. Медленно, но уверенно, можно показать кредитору, что вы стали более надежным клиентом, и с вами можно сотрудничать.
2. Оформить потребительский кредит в магазине. Кредитор в этом случае не будет придирчиво относится к заемщикам: как правило, такие кредитные обязательства оформляются в спешке. Этот вариант подойдет для заемщиков с нулевой кредитной историей или имевших ранее небольшие просрочки.
3. Проверить кредитную историю на возможность ошибок. Если вы точно знаете, что ранее вовремя выплачивали все долги по кредитным обязательствам, а также проценты по ним, но кредиторы отказывают из-за низкого кредитного рейтинга – попробуйте самостоятельно проверить кредитную историю.

В случае, если за вами действительно числится задолженность, стоит немедленно обратиться в кредитную организацию – возможно это ошибка или техническая просрочка, образовавшаяся из-за человеческого фактора работников банка или МФО. В этом случае удалить плохую кредитную историю с негативными записями не составит труда.

Высокий кредитный рейтинг позволит взять крупный займ или кредит

Беря на себя кредитные обязательства, всегда стоит оценивать возможности и думать о будущем: планируете ли вы крупные покупки или семейную ипотеку, ремонт или рождение ребенка. Ведь все действия имеют свои последствия – просрочив кредит единожды, можно годами исправлять свою кредитную историю, а значит – кредитный рейтинг.

Если же в жизни произошли незапланированные финансовые трудности – лучше сразу обратиться в МФО с уведомлением о невозможности выплаты долга. Такие проблемы можно решить без порчи кредитной истории, например, реструктуризацией займа или другими предложенными способами. Кроме этого, высокий кредитный рейтинг позволяет пользоваться привилегиями и оформлять займ по телефону, к примеру.