Кредитный рейтинг – что это, и как его проверить бесплатно?

Кредитный рейтинг – индикатор надежности и платежеспособности клиентов финансовых учреждений. Чем он выше – тем больше шансов у заемщика получить кредитное обязательство в банке или в другом финансовом учреждении. Что влияет на показатели рейтинга, как узнать его состояние самостоятельно и можно ли исправить в случае, если он окажется низким?

Рейтинг высчитывается на основе множества факторов и персональной информации.

Где получить займ на карту с низким кредитным рейтингом?

Из-за высокой конкуренции на финансовом рынке многие МФО сегодня идут навстречу своим клиентам и предлагают получить микрозаймы с низким кредитным рейтингом. Сумма может быть небольшой, тем не менее его оформление поможет значительно улучшить состояние как истории, так и рейтинга в целом.

Список МФО, выдающих займы с низким кредитным рейтингом:

МФО Оформить займ Низкий рейтинг? Мин. сумма  Макс. сумма  Срок Оформить займ
Е-капуста Заполнить заявку ✔️ 100 руб. 30 000 руб. 21 день Заполнить заявку
Kviku Заполнить заявку ✔️ 1000 руб. 100 000 руб. 365 дн. Заполнить заявку
Moneyman Заполнить заявку ✔️ 1500 руб. 15 000 руб. 15 дн. Заполнить заявку
Конга Заполнить заявку ✔️ 2000 руб. 20 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
Moneza Заполнить заявку ✔️ 2000 руб. 15 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
Турбозайм Заполнить заявку ✔️ 3000 руб. 15 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
Лайм-займ Заполнить заявку ✔️ 2000 руб. 20 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
До зарплаты Заполнить заявку ✔️ 2000 руб. 20 000 руб. 30 дн. Заполнить заявку
Миг кредит Заполнить заявку ✔️ 3000 руб. 14000 руб. 14 дн. Заполнить заявку

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом называется числовой показатель, указывающий на платежеспособность и надежность заемщика. Балл вычисляется с помощью специальной скоринговой программы и помогает кредитной организации, например, МФО, в короткие сроки принять решение о выдаче кредита, займа или отказе на это действие. Соответственно, чем он выше – тем больше вероятность получения желаемой суммы в долг.

Детальная проверка финансовой репутации осуществляется в основном только банковскими учреждениями, ведь при этом необходимо запрашивать данные в Бюро кредитных историй, что может длиться от нескольких часов до нескольких дней.

МФО, в отличие от банков, славятся быстрой выдачей средств на карту поэтому производят скорую оценку постоянных клиентов, которая занимает зачастую 5-10 минут. Более тщательный анализ происходит только в случае, если он обратился в кредитную организацию впервые или планирует получить кредит на год.

Кредитный рейтинг и кредитная история: отличия

Казалось бы, зачем нужен рейтинг, если история, и так может показать “картину” платежеспособности клиента?

Дело в том, что рейтинг сочетает в себе более полную информацию о клиенте, в то время как кредитная история создает неполную картину его “образа”: там указываются лишь данные об оформленных ранее, текущих и просроченных финансовых обязательствах.

Кредитный рейтинг дополнительно формируется и на анализе таких персональных данных:

  1. Пол.
  2. Возраст.
  3. Семейное положение.
  4. Уровень образования.
  5. Рабочий стаж.
  6. Вид трудоустройства.
  7. Уровень дохода.
  8. Уровень кредитной нагрузки.
  9. Наличие собственности – движимой и недвижимой.
  10. Наличие электронной подписи и т.д.

Интересно, что при анализе может приниматься во внимание даже активность в социальных сетях и указанная информация о запрашиваемом клиенте в интернете. Но сказать однозначно, как проверяют кредитный рейтинг в отдельных финансовых организациях, невозможно – такая информация не указывается на их сайтах. Возможно, некоторые МФО и вовсе не берут в счет историю при формировании рейтинга – достаточно информации о платежеспособности клиента.

Расчет кредитного рейтинга – основные принципы

Показатель надежности клиента, обратившегося в финансовое учреждение, зачастую также рассчитываются на основе:

  1. Ответственности за выплату денег. Если клиент ранее своевременно уплачивал указанную в договоре сумму, то беспокоиться не о чем – за этот пункт балл будет высоким. Но он составляет большую часть общего рейтинга – около 35%. При небольших просрочках, задержках, оценка будет уменьшаться. При принудительной выплате с судебным разбирательством – вовсе сведутся к нулю.
  2. Наличия открытых просрочек по кредитным обязательствам. Это второй по важности показатель, составляющий до 30% от рейтинга. Здесь учитываются текущие данные из БКИ, действующие на данный момент просрочки, которые, конечно же, негативно скажутся на конечном результате.
  3. Финансового “опыта” – чем чаще клиент обращался за деньгами, тем выше, соответственно, будет оценка. Этот пункт составляет до 15%.
  4. Видов взятых ранее кредитных обязательств. Чем больше заемщик брал займов на киви или крупных кредитов в банке и планомерно их погашал, тем лучше. Частое досрочное погашение займов расценивается кредитной организацией, как минус для клиента, ведь в этом случае кредитные компании зарабатывают меньше средств.
  5. Количества запросов на получение кредитных обязательств. Если заемщик один за другим берет кредиты в банке, оформляет ссуды без процентов, значит в “глазах” кредитора он импульсивный, необдуманный и постоянно находится в затруднительном материальном положении, и, как вывод – ненадежный.

Стоит обратить внимание, что на все эти пункты при проверке больше и тщательнее обращает внимание банк, нежели МФО – получить деньги там проще и быстрее.

Узнать кредитный рейтинг: что означают баллы?

Каждая кредитная организация имеет свои критерии скоринговый проверки и расчета рейтинга. Например, в МФО идеальным показателем является результат в 1000 баллов. При этом:

Баллы кредитного рейтинга Вид рейтинга Возможность получения денег в долг
0-300 Самый низкий кредитный рейтинг МФО может выдать деньги в долг на карту, но небольшую сумму под большие проценты. Банк на этом этапе закончит сотрудничество с заемщиком, ведь риски невозврата суммы очень высоки. В этом случае советуем работать над тем, чтобы исправить кредитную историю
301-650  Средний кредитный рейтинг Клиент будет считаться мало надежным и условия выдачи займа без отказа или кредита будут невыгодными: высокая процентная ставка и короткий срок кредитования. Тем не менее для новых клиентов МФО часто предлагает первый займ без процентов – шанс начать или улучшить свою кредитную историю.
651 и выше  Высокий кредитный рейтинг Не только МФО, но и банки смогут предложить нужную сумму денег в долг на выгодных условиях.

Отметим, что различные кредитные организации нередко предлагают проверить кредитный потенциал за дополнительную плату. Но с 31 января 2019 года каждый россиянин может узнать свой рейтинг через Госуслуги бесплатно вместе с кредитной историей два раза в течение года. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса – ввести паспортные и личные данные. За дополнительные проверки рейтинга свыше двух раз в год придется уже заплатить.

Низкий кредитный рейтинг – можно ли исправить?

Если после проверки рейтинг оказался низким, его можно постепенно исправить. Например:

  • Оформлять небольшие онлайн микрозаймы и выплачивать платежи по графику. Возможно, деньги в долг будут выданы под большие проценты, но это реальный шанс выйти из сложившейся ситуации. Медленно, но уверенно, можно показать кредитору, что вы стали более надежным клиентом, и с вами можно сотрудничать.
  • Оформить потребительский кредит в магазине. Кредитор в этом случае не будет придирчиво относится к заемщикам: как правило, такие обязательства оформляются в спешке. Этот вариант подойдет для заемщиков с нулевой историей или имевших ранее небольшие задолженности.
  • Проверить нет ли в кредитной истории ошибок. Если вы точно знаете, что ранее вовремя выплачивали все долги по финансовым обязательствам, а также проценты по ним, но кредиторы отказывают из-за низкого рейтинга – стоит убедиться, что там нет ошибок.

В случае, если за вами действительно числится задолженность, стоит немедленно обратиться в кредитную организацию – возможно это ошибка или техническая просрочка, образовавшаяся из-за человеческого фактора работников банка или МФО. В этом случае удалить плохую кредитную историю с негативными записями не составит труда. Стоит обратиться в НБКИ и объяснить ситуацию.

Высокий кредитный рейтинг позволит взять деньги в долг

Беря на себя кредитные обязательства, всегда стоит оценивать возможности и думать о будущем: планируете ли вы крупные покупки или семейную ипотеку, ремонт или рождение ребенка. Ведь все действия имеют свои последствия – просрочив кредит единожды, ваша кредитная история будет надолго испорчена.

Если же в жизни произошли незапланированные финансовые трудности – лучше сразу обратиться в МФО с уведомлением о невозможности выплаты долга. Такие проблемы можно решить, например, реструктуризацией или другими предложенными способами.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Кредитная история

Национальное Бюро кредитных историй (НБКИ)- как работает, и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва...

Как узнать вашу кредитную историю онлайн?

Кредитная история – это своего рода визитная карточка...

Плохая кредитная история – причина отказа в кредитовании?

Известно, что в случае плохой кредитной истории, в...

Займы без процентов
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Кредит Плюс
15000 руб. / 30 дн.
Колибри Деньги
30000 руб. / 21 дн.

Добавить комментарий

##    ##  #######  ##    ##    ###    ######## 
###   ## ##     ## ##   ##    ## ##        ##  
####  ## ##     ## ##  ##    ##   ##      ##   
## ## ## ##     ## #####    ##     ##    ##    
##  #### ##     ## ##  ##   #########   ##     
##   ### ##     ## ##   ##  ##     ##  ##      
##    ##  #######  ##    ## ##     ## ######## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Мария 2019-07-29 10:34:06 #1661
Всё - таки странно, что некоторые рассматривают пол, образование и даже социальную активность. Как это должно повлиять на решение, выдавать или нет? Может вернуть долг - отлично, выдача допустима.
Ответить
Максим 2019-07-29 00:44:19 #1650
Брал кредит ,были сложности невовремя выплатил соответственно плохая кредитная история . Обращался в несколько МФО тоже неодобряли .В одной организации одобрили исправно выплачивал , теперь беру только в этой организации.
Ответить
Максим 2019-07-29 00:38:13 #1649
Брал кредит ,были сложности невовремя выплатил соответственно плохая кредитная история . Обращался в несколько МФО тоже неодобряли .В одной организации одобрили исправно выплачивал , теперь беру только в этой организации.
Ответить
Максим 2019-07-29 00:34:35 #1648
Брал кредит ,были сложности невовремя выплатил соответственно плохая кредитная история . Обращался в несколько МФО тоже неодобряли .В одной организации одобрили исправно выплачивал , теперь беру только в этой организации.
Ответить
Михаил 2019-07-28 03:54:04 #1643
Когда мне понадобилось срочно 100 тыс я решил обратится в один из банков, но мне отказали, хотя на тот момент у меня не было действующих кредитов, более того я вообще их не разу не брал. Это при том что я работал официально и имел не плохой доход. Но обратившись в МФО мне с радостью выдали деньги. До сих пор не могу понять как это работает)
Ответить
Лариса 2019-07-27 02:53:06 #1629
Банки вообще не понятно как решение принимают, в одном не дают даже 20000, а во втором одобряют кредит на 150000, так что это полная неразбериха
Ответить
Никита 2019-07-26 21:16:54 #1626
Нельзя раздавать всем кредиты, потому что не все их потом смогут отдать. Кредитные рейтинг - мера предосторожности. У меня есть знакомая, которая уже погрязла в долговой яме. 3 банка. Один кредит, чтобы погасить другой. Постоянные звонки коллекторов + угрозы. Я стараюсь не брать в долг, потому что исчезает мотивация ЗАРАБАТЫВАТЬ. Если Вы предприниматель, то без займов у Вас ничего не получится.
Ответить
Татьяна 2018-11-29 08:45:41 #1015
Не полностью согласна со статьей. После работы в банке, могу сказать, что не всегда решения поддаются логике. У нас были клиенты с низким кредитным рейтингом и им одобряли суммы от 100000 руб. и выше, а клиентам с хорошей КИ приходили отказы.
Ответить
Диана 2018-11-21 07:29:35 #977
Мне банки кредит не выдавали. Моя кредитная история им не нравилась. Если есть необходимость - обращаюсь только в МФО. Да и мне так проще. Быстро и не отказывают в выдаче средств.
Ответить