Что такое кредитомания?

Кредитомания – это психологическая зависимость от займов. Заемщик, страдающий этим заболеванием, обращается к услугам кредиторов даже тогда, когда мог бы легко без них обойтись. Цель такого кредитования – не исправить свое финансовое положение, но испытать определенные эмоции. Кредитомания – худшее, что может случится с заемщиком, ведь без квалифицированной помощи такие люди теряют имущество, близких, здоровье, свободу, а иногда и жизнь.

Кредитоманом может стать каждый.

Азартные люди в группе риска

Кредитомания, как болезненная зависимость от кредитов, возникает в результате частого использования кредитов и займов. Не умея грамотно планировать свой бюджет, не будучи в состоянии противостоять искушению случайных покупок, люди совершают необдуманные займы. Такие заемщики надеются, что если не в этот раз, то в следующий им обязательно повезет и они рассчитаются по долгам. Но следующего раза не наступает и со временем они начинают брать займы ради займов, не потому, что в них нуждаются, но чтобы снова испытать определенные эмоции.

Эмоции заемщиков, страдающих кредитоманией, проистекают из двух источников. Во-первых, это азарт ожидания одобрения займа в момент прохождения кредитного скоринга. Положительное решение по займу воспринимается психикой этих людей как победа, что в свою очередь влечет эмоциональный подъем и действует как наркотик. Во-вторых, кредитоманов влечет элемент игры. Они рассуждают так: если я не смог расплатиться по этому займу – смогу расплатиться по следующему. То есть имеет место ситуация, идентичная той, что возникает в случае игровых автоматов. Расположение соблазнительных кредитоматов в общественных местах повышает риск набрать множество ненужных финансовых обязательств. 

Кредитомания как путь в пропасть

Как и в случае людей, зависимых от игровых автоматов, кредитоманы не способны остановиться и зачастую оказываются на самом дне долговой ямы.  Банки и микрофинансовые организации соблазняют акциями, розыгрышами и бесплатным обслуживанием. Со временем планка на кредитной карте повышается, как и лимит овердрафта – всё для того, чтобы клиенты тратили всё больше и больше. Особенно скверные последствия имеют займы, взятые в браке, ведь кредитные обязательства супругов, страдающих кредитоманией, ставят под угрозы всех, к кому могут перейти долги по наследству. Последнее не просто фигура речи, ведь нередко осознав свое плачевное положение, кредитоманы сводят счеты с жизнью. Создание семейного бюджета бессмысленно, ведь все общие деньги будут уходить на оплату долгов. Страдают от действий кредитоманов не только они сами и их потенциальные наследники, но и вообще все, кто с ними связан. Безнадежно испортив свою кредитную историю и исчерпав лимиты по кредитным картам и продлению займов, преследуемые коллекторами должники идут на все, лишь бы сохранить свой статус-кво.

Возможность получить деньги в любой момент является большим соблазном для кредитомана.

Со временем долги, возникающие в результате бездумного рефинансирования кредитов или займов растут и на их покрытие приходится искать все более крупные суммы. Приходится обращаться к друзьям или родственникам с просьбой оказания услуг поручительства или кредитного донорства. Последнее не просто не избавляет кредитомана от долгов, но еще и затягивает в долговую яму его близких. Не говоря уже об испорченных связях и репутации.

Растеряв всех друзей и попав в черные списки МФО, кредитоманы обращаются в нелегальные МФО или ломбарды. Последнее еще больше усугубляет их состояние: на этот раз психологическую зависимость начинает питать элемент неожиданности – ведь никогда не знаешь, сколько денег получишь за ту или иную вещь. Возникает эффект денег из ниоткуда, особенно, если имущество, оставляемое в залог, не было куплено заемщиком, а взято у близких или украдено.

Выход есть

Как правило, выбратся из долговой ямы кредитоманом не так просто. Они либо оказываются в тюрьме, либо кончают жизнь самоубийством, либо прибегают к квалифицированному лечению и пересматривают свою жизнь. Это ситуация, когда «третье дано». На ранних стадиях возникновения зависимости от займов, имеет смысл просто ответить на вопросы: «на что я трачу деньги и на что следовало бы тратить?» Обычно, когда человек осознает бессмысленность определенных трат, у него пропадает и желание оформлять на них займа. В более тяжелых случаях, когда речь идет уже о сформировавшейся зависимости от самой процедуры взятия займов и жизни в долг, без помощи квалифицированного психолога не обойтись.

И только справившись с психологической зависимостью, следует начинать думать, что делать с невыплаченными долгами. Главное, не паниковать и понимать, что из любой ситуации всегда есть выход. Вместо мыслей о самоубийстве или воровстве, спокойно подумайте о цивилизованных методах выхода из долговой ямы. Возможно, хорошим вариантом была бы процедура банкротства.

Так или иначе, следует успокоиться и не позволять эмоциям брать над собой верх. Заставьте займы работать на вас, а не наоборот. Следуйте простым правилам заемщика, обдумывайте покупки, экономьте на займах и никогда не окажетесь в долговой яме. Все-таки, кредитомания на рынке микрофинансирования – это исключение, а не правило. Хотя между этими явлениями нередко и проводят параллель, является она абсолютно ошибочной и скорее относится к разряду мифов о МФО.

Основные термины по микрозаймам

Аннуитентный и дифференцированный платежи: в чем разница?

С повышением финансовой грамотности в нашей стране,...

Как оформить кредитные каникулы?

Выплатить долг всегда сложнее, чем получить. Немало...

Справка об отсутствии долгов – зачем она нужна?

Мы все не раз слышали о ситуациях, как забытые копейки...

Добавить комментарий

##    ## ######## ##    ## #### ##     ## 
###   ## ##       ##   ##   ##  ##     ## 
####  ## ##       ##  ##    ##  ##     ## 
## ## ## ######   #####     ##  ######### 
##  #### ##       ##  ##    ##  ##     ## 
##   ### ##       ##   ##   ##  ##     ## 
##    ## ######## ##    ## #### ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле