Кто может осуществить запрос Вашей кредитной истории?

Выплата долгов — это всегда стресс, особенно, если за внесенный с опозданием платеж вам грозит штраф, который непременно появится в вашей в кредитной истории. Но даже если вы крайне аккуратно следите за состоянием своей кредитной репутации, лучше время от времени проверять ее. С недавних пор запросить вашу кредитную историю могут не только кредитные компании, но и другие организации. Об этом подробнее в нашей статье.

Кредитная история помогает банкам, МФО и страховым компаниям при оценке потенциального клиента.

Что может сказать о вас кредитная история?

Кредитная история представляет собой анкету, в которой содержится информация о всех ваших займах, кредитах и долговых обязательствах. Кроме того, в нее могут быть внесены сообщения о задолженностях за жилищно-коммунальные услуги, алименты и сотовую связь, если масштаб нарушений достаточно крупный. Нулевая кредитная история означает, что на протяжении последних 10 лет вы не обращались в кредитные организации и у вас не было скопившихся задолженностей.

Кредитная история состоит из трех обязательных блоков информации. Первый блок — это личные данные заемщика: ФИО, паспортные данные, сведения об образовании, работе, номера ИНН и СНИЛС. Второй блок содержит информацию об обязательствах гражданина по кредитам и займам: размеры сумм, сроки погашения, просрочки, набежавшие проценты и так далее. Третья часть касается кредитных компаний, в которых гражданин получал финансовую помощь.

Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй. В России больше 20 таких Бюро, и сведения о конкретном кредите могут храниться в одном-двух БКИ, с которыми сотрудничает тот или иной банк. Однако чаще всего кредитная история дублируется и в других Бюро кредитных историй, чтобы у всех кредитных организаций был равноправный доступ к информации о своих потенциальных клиентах.

Почему стоит беречь свою кредитную историю?

Принято считать, что кредитная история касается только вопросов кредита и других форм финансовой помощи от различных компаний. С июля 2014 года изменился закон «О кредитных историях», и вот уже на протяжении нескольких лет право ознакомиться с вашей кредитной историей перестало носить исключительно «банковский» характер. Теперь получить необходимые сведения о ваших кредитах и займах может любая компания — однако только с вашего письменного согласия.

Поскольку кредитная история содержит в себе информацию, полученную от всех кредитных организаций, в которые вы когда-либо обращались, то даже малейшие ваши проступки будут видны заинтересованным лицам. Если хотите, чтобы у финансовых компаний и других организаций сложилось о вас приятное впечатление, постарайтесь не нарушать кредитных договоров и аккуратно выплачивать свои задолженности.

Конечно же, многие микрофинансовые организации, а также ломбарды готовы поддержать таких клиентов и предоставить займ с плохой кредитной историей — чего нельзя сказать о банках. Займы для таких пользователей будут оформлены на менее выгодных условиях, например, под увеличенный процент. Однако МФО стараются помочь своим клиентам быстро исправить кредитную историю и предлагает им разные программы по улучшения своего статуса. 

Кто может заинтересоваться вашей кредитной историей?

В первую очередь, вашей кредитной историей будут интересоваться банки и микрофинансовые организации, в которые вы обращаетесь за финансовой поддержкой. На основе кредитной истории гражданина выносится решение по заявке, а также определяются условия договора (например, доступная к займу сумма или процентная ставка). Кроме кредитных организаций вашей историей может заинтересоваться ваш друг, родственник или другое физическое лицо, которое дает вам частный займ под расписку, для этого ему понадобиться ваше письменное разрешение на проверку кредитных данных.

Кредитная история может также понадобиться вам при покупке страховки на движимое и недвижимое имущество. Сотрудники страховых компаний тщательно оценивают кредитную историю клиента, ведь зачастую плохое исполнение долговых обязательств может повлечь за собой мошенничество ради получения выплат по страховке. Проверка кредитной истории в страховой компании может дать и обратный эффект: например, если вы были прилежных плательщиком кредитов, вам могут предложить небольшую скидку на страховой полис.

В последнее время многие работодатели проверяют кредитные истории своих сотрудников и соискателей — в этом плане кредитная история является частью общего «портрета» члена команды. Например, беспорядочные траты и небрежное отношение к выплатам долгов представит вас в невыгодном свете, а хорошая кредитная история будет характеризовать вас как человека, умеющего рационально управлять денежными средствами.

Наконец, попросить предоставить справку о состоянии кредитной истории могут покупатели — если вы продаете машину или жилплощадь. Каждый покупатель желает совершить выгодную и безопасную сделку, поэтому может захотеть проверить, не банкрот ли вы и все ли долговые обязательства исполнили. Потому что, если вы действительно банкрот и уклоняетесь от выплаты средств от продажи имущества в пользу погашения кредита, необходимая сумма будет взыскана с покупателя. По этой же причине очень важно обращать внимание на кредитную историю продавца перед совершением сделки.

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Излишняя осторожность еще никому не помешала, поэтому не поленитесь проверить собственную кредитную историю перед тем, как обратиться за новым займом в МФО или кредитом в банке.

Проверять состояние своей кредитной истории стоит хотя бы раз в год по нескольким причинам. Первая — если вы были не самым добросовестным заемщиком и хотели бы исправить кредитную историю к лучшему, нужно хотя бы знать, насколько все критично. После такой проверки можно составить себе план и попробовать подкорректировать плохую кредитную историю

Вторая причина — чтобы избежать мошеннических кредитов: то есть кредитов, которые вы никогда сами не оформляли. Как правило, такое может произойти при утере паспорта или его ксерокопии, в такой ситуации злоумышленники могут оформить на вас подставной кредит. И лучше о такой неприятности узнать заранее из своей кредитной истории, а не от разъяренных судебных приставов.

Третья причина — вовремя заметить возникшие неточности в текущем или погашенном займе/кредите. Зачастую сотрудники банка могут ошибиться, и в результате на вас повисают просрочки по совершенным платежам, непогашенные долги и тому подобное. Благодаря регулярной проверке кредитной истории, можно быстро заметить ошибку и сообщить о ней в Бюро кредитных историй.

Как узнать свою кредитную историю?

Бесплатная «профилактическая» проверка кредитной истории в Бюро кредитных историй является одним из прав заемщика и доступна один раз в год, за каждое повторное «внеплановое» обращение необходимо заплатить небольшую сумму (около 350-500 рублей). Также можно получить историю через посредников (например, банки или другие фирмы), однако это будет стоит дороже: от 500 до 1500 рублей.

Подать заявку на предоставление вашей кредитной истории можно как с помощью интернета и мобильных технологий, так и лично в офисе Бюро кредитных историй или компании-посредника. Главное правило любого БКИ — перед тем, как предоставить клиенту его кредитную историю, необходимо провести процедуру идентификации. Сотрудники Бюро кредитных историй обязаны удостовериться, что лично вы желаете узнать свою кредитную историю, а не какой-либо мошенник, который только выдает себя за вас. Поэтому при обращении в БКИ обязательно нужно иметь при себе паспорт, а также приготовиться отвечать на подробные вопросы про ваши прошлые займы и кредиты.

В среднем на обработку каждой заявки уходит не более 3-5 дней, после чего вам направляется отчет о состоянии вашей кредитной истории. Если вдруг у вас есть сомнения по поводу конкретных сведений в вашей кредитной истории, вы можете сообщить о них в БКИ — ответ на такой запрос занимает до 30 дней. Однако ради собственного спокойствия иногда стоит проявить терпение и подождать результатов проверки подозрительных данных.

Статьи

Переоформление кредита на третье лицо

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...

Как написать жалобу на коллектора?

Многие должники сегодня считают, что коллекторские...

Займы и кредиты инвалидам

При оформлении кредита на крупную сумму платежеспособность...

Добавить комментарий

 ######    #######   ######     ###    ##      ## 
##    ##  ##     ## ##    ##   ## ##   ##  ##  ## 
##        ##     ## ##        ##   ##  ##  ##  ## 
##   #### ##     ##  ######  ##     ## ##  ##  ## 
##    ##  ##     ##       ## ######### ##  ##  ## 
##    ##  ##     ## ##    ## ##     ## ##  ##  ## 
 ######    #######   ######  ##     ##  ###  ###  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле