Личные финансы: как перестать тратить и начать копить?

Когда доходы начинают превышать расходы, а накопления не прибавляются, люди начинают задумываться о планировании личных финансов. Какие денежные привычки помогут накопить на финансовую подушку безопасности и избежать кредитов и займов?

Учет личных финансов поможет обнаружить неожиданные траты.

Планирование личных финансов

Личные финансы – это денежные средства, которые формируются из доходов и расходов. Можно считать, что личные финансы – оставшаяся сумма после уплаты всех обязательных платежей. Существует определенная категория граждан, которая не умеет сохранить и приумножить свои накопления. Личные финансы моментально тратятся на бессмысленные покупки, а от мыслей об экономии, пересчитывании копеек и сбора чеков моментально портится настроение.

Отсутствие планирования – причина необоснованных трат и неимение накоплений. Это только с первого взгляда кажется, что в личных финансах полный порядок: фиксированная сумма дохода и обыденные траты, но деньги исчезают в неизвестном направлении. Но при детальном рассмотрении становится понятно, что маленькие и незначительные покупки вытекают в кругленькую сумму.

Приложения для учета личных финансов

Самый простой способ запланировать бюджет – воспользоваться специальным придложением в смартфоне. Сегодня в сети легко отыскать множество платных и бесплатных приложений, которые будут считать расходы и доходы. Можно даже привязать приложение к своей банковской или кредитной карте, или сканировать чеки в магазинах. После первого месяца можно делать выводы и пересмотреть своё финансовое поведение.

Советуем обращать внимание на приложения, в которых необходимо вписать данные банковской карты: вместо экономии наивный заемщик может потерять все свои средства. Следует соблюдать несложные правила, чтобы защитить карту от мошенников: не указывать секретный код с обратной стороны карты, не вписывать пароль, не фотографировать карту – тогда со средствами на счету ничего не случится.

Планировать личные финансы полезно для семейного бюджета.

Как копить деньги?

Сложно копить деньги, когда нет четкой цели. Поэтому главный совет новичкам в управлении личными финансами – отыскать достойную цель. Допустим, есть желание поменять автомобиль на более новую версию. Зная нужную сумму, необходимо просчитать доходы и расходы и выделить среднюю сумму, которую можно безболезненно откладывать с каждой зарплаты на мечту.

В детстве родители учили копить деньги с помощью копилки. Забрасывая монетки ежедневно, мы не замечали крупных потерь карманных денег. Но когда копилка наполнялась до конца, пересчитывая деньги, удивлялись крупной сумме. Можно использовать этот метод и во взрослой жизни. Вместо стаканчика кофе из автомата, следует отложить сто рублей в отдельный кошелек или конверт. Сделав эту процедуру привычкой, можно побаловать себя чем-то ценным уже через месяц и избавится от кофейной зависимости.

В качестве копилки может использоваться отдельный счет, карта или вклад в банке, где будут храниться «лишние» деньги. Если не пересчитывать их ежедневно, то можно попросту о них забыть, и желания их растратить в первом попавшемся магазине не возникнет. Кроме этого, прогулять деньги может помешать лень – придется делать денежный перевод на ежедневную карту, с которой оплачиваются все остальные покупки.

Долги по кредитам и займам могут «съедать» крупную сумму ежемесячного дохода. Для грамотного ведения личных финансов лучше в первую очередь погасить долги. Советуем обратить внимание на возможность досрочного погашения займа или рефинансирования займа – отдав долг раньше, можно сэкономить неплохую сумму на процентах за каждый день использования денег, ведь большинство МФО пересчитывают суммы при досрочном возврате.

Учет личных финансов

Когда цель уже известна и копить получается намного эффективнее, чем раньше, есть смысл пересмотреть ежедневные траты и начать экономить, но без потери качества жизни. Чтобы экономить, необязательно отказываться от любимых продуктов или каких-то развлечений. Советуем отыскать способы тратить меньше.

Скидочные карты, купоны и газеты с промоакциями на самом деле могут действительно помочь расходовать меньше денег. Запланировав список покупок на ближайшее время, можно промониторить все предложения магазинов и отыскать низкие цены. А со списком покупок можно провести в магазине намного меньше времени и не покупать бесполезные товары, которые первым делом попадаются на глаза.

Злоупотребляя обязательными оплатами по кредитным обязательствам или коммунальным услугам можно разориться на штрафах. Не секрет, что за просроченный платеж по займу заемщик платит намного больше, чем за обычный. Старайтесь не забывать о своих обязанностях, а если такое нечаянно случается, то активируйте автоматические платежи. Элементарная забывчивость может перечеркнуть многомесячную работу по экономии.

О хитрости маркетинга мы слышали уже очень много. Товары в бесплатную рассрочку – один из лучших способов настроить потенциального клиента на покупку. Увы, нередко мы не задумываемся о необходимости той или иной вещи, когда замечаем скидку или выгодное предложение. Рекомендуем не спешить с покупкой, а переждать несколько дней. В этот период может есть вероятность «охладеть», и необходимость в покупке отпадет.

Инвестировать можно даже тысячу рублей.

Управление личными финансами

Инвестировать накопленные средства для сохранности и приумножения – мудрое решение. Сейчас на финансовом рынке предоставлен широкий выбор различных инструментов. Свои личные финансы можно доверить профессиональным финансовым брокерам, либо самостоятельно вложить в интересующие проекты или даже в Р2Р кредитование.

Не стоит думать, что для инвестиций подходят только крупные суммы. Небольшие сбережения тоже можно заставить работать. Не составит проблем найти приложение на смартфон для инвестиций, либо воспользоваться интернет-банкингом от крупных банковских компаний. Советуем даже перед вложением небольшой суммы тщательно продумать и просчитать риски потери денег. Увы, даже опытные инвесторы рискуют вложиться в неудачное предприятие, не говоря о новичках.

Не забывайте, что инвестировать деньги также можно и в себя. Это значит, что оплатив себе курсы иностранного языка, или повысив свои умения и навыки, можно рассчитывать на повышение зарплаты или смену работы. Повышение дохода также положительно повлияет на личные финансы и будет своеобразным «доходом» от инвестиций.

Набирает популярности инвестиционное страхование жизни: комбинация из страховки и инвестирования. А для накоплений можно выбрать накопительное страхование жизни. Подписывая договор на несколько лет, можно не волноваться о тратах на здоровье и своих финансах: опытные специалисты вложат их в выгодные продукты, чтобы получить доход. А если их прогнозы не сбудутся – всегда есть возможность вернуть внесенную сумму без потерь.

Финансовая грамотность позволяет проанализировать свое поведение и избежать многих бесполезных трат, а даже накопить и приумножить бюджет. Многие компании нередко проводят семинары и встречи для заинтересованных пользователей. Статьи с Лоандо также помогут повысить свой уровень знаний. 

Кредитная история

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Отказ в долгожданном займе может разрушить все планы....

Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

##      ##  #######  ##     ## ####  ######  
##  ##  ## ##     ## ##     ##  ##  ##    ## 
##  ##  ## ##     ## ##     ##  ##  ##       
##  ##  ## ##     ## ##     ##  ##  ##       
##  ##  ## ##     ## ##     ##  ##  ##       
##  ##  ## ##     ## ##     ##  ##  ##    ## 
 ###  ###   #######   #######  ####  ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Руслан 2018-10-04 08:48:11 #887
Если все средства тратить исключительно на заработок, вкладывать в перспективные проекты, то когда-нибудь случится так, что вы поймете, что вы миллионер. А транжиры, которые тратят много средств на еду и красивую одежду, так и остаются ни с чем.
Анна 2018-09-27 10:40:11 #836
Тем, кто хочет накопить, но не может избежать лишних покупок, могу посоветовать реже ходить возле магазинов и рынков, где как раз большой соблазн оставить некоторую сумму денег.
Алеся 2018-09-26 14:32:37 #829
Очень многие люди тратят большую часть денег на еду, но этого не замечают. Если каждая семья посчитает сколько выходит, то сразу задумаются. В статье описаны важные моменты для того, чтобы хоть немного начать экономить. Самое главное - желание.
Валерия 2018-09-26 14:04:26 #828
очень большая ошибка большинства людей, полагать, что если у них зарплата 15000, то и копить невозможно, а откладывать не с чего, но если строго вести свои расходи и регулярно откладывать хотя бы 1тр в месяц, можно сколотить капитал через пару лет, при этом ни в чем не ужимаясь.
Мария 2018-09-25 23:08:12 #825
Про копилку написано верно, сама долго пользовалась таким методом - откладывала деньги в конверт. Но сейчас почти вся наличка постоянно на карте, и набирать копилку стало трудно. Думаю, заведу отдельную карту, она и станет копилкой.
Михаил 2018-09-25 16:29:35 #822
Раньше, для меня, отложить какую - либо денежную сумму - было нереально. Сейчас взял за правило - 10 процентов от зарплаты откладываю, на специальную банковскую карту. Очень удобно.