Личный финансовый план: как составить самостоятельно?

Одним из самых популярных вопросов, которым то и дело задается каждый человек, является личные финансы. Это неудивительно, ведь в эпоху материальных благ всем хочется больше зарабатывать и достигать различных целей как можно быстрее. Помощником в этом деле нередко является личный финансовый план. Можно ли его составить самостоятельно?

Создать личный финансовый план можно как самостоятельно, так и с помощью специалистов.

Личный финансовый план – что это?

План, который может помочь найти пути достижения различных целей, а также решить задачи, связанные с финансами, называется личным финансовым планом.

Стоит понимать, что составив такой план, деньги сами по себе не потекут, как говорится, рекой. Чтобы превратить свои желания в реальность, необходимо много поэтапно работать, и, в первую очередь, над собой. Тем не менее финансовый план – один из помощников в этом нелегком деле. Именно поэтому его можно разделить на несколько видов:

  • краткосрочный. Такой план поможет в достижении промежуточных целей со сроком не более одного года. Также с его помощью можно проанализировать свои расходы, некоторые из которых, возможно, необходимо будет сократить;
  • среднесрочный. Поможет осуществить планы, касающиеся различных крупных покупок, например, машины, квартиры, дачи и так далее. Этот план составляется на основе предыдущего.
  • долгосрочный. Имеет ориентацию на накопление личных финансов, а также их инвестирование.

Для чего нужен финансовый план?

Составить финансовый план – значит сделать значительный шаг на пути к достижению своих целей, а также обрести финансовую независимость и не только. В целом, такое планирование поможет:

спланировать семейный бюджет и найти в нем финансовые резервы, которые ранее были скрыты;
→ создать финансовую подушку безопасности;
→ оценить, достижимы ли некоторые цели в данный момент с текущим финансовым положением;
→ натолкнуть на действия, которые помогут достичь цели;
→ увеличить капитал;
→ проанализировать финансовое положение в будущем;
→ повысить финансовую грамотность.

Финансовый план поможет определить цель и просчитать, сколько средств необходимо для ее достижения.

Как видно, финансовый план необходим всем. Уметь не только контролировать свои финансы, но и приумножать их – весьма ценное качество. Тем не менее такой план особенно остро нужен бизнесменам для ведения своего дела, людям, которые имеют склонность к спонтанным тратам и неожиданным покупкам, но наиболее – должникам. Последние не умеют распоряжаться своими финансами, именно поэтому попадают в долговую яму, из которой не могут выбраться.

Этапы финансового плана

Для составления личного финансового плана многие люди обращаются к различным специалистам. Заметим, что такие услуги стоят довольно дорого, но тем не менее, при должном выполнении, приносят значительные позитивные результаты.

Каждый и без общения с финансовыми экспертами может составить финансовый план самостоятельно, приложив к этому немного усилий. Его формирование происходит в несколько этапов:

  1. Постановка целей. На этом этапе стоит осмыслить, зачем необходим план: для формирования финансовой подушки безопасности, погашения кредитных обязательств перед МФО или банком, или же для осуществления более крупных задач: самостоятельной покупки квартиры, открытия личного бизнеса и так далее. Для этого также стоит определиться, хотя бы приблизительно, какое количество денежных средств необходимо для ее достижения.
  2. Анализирование доходов и расходов. Осуществить анализ довольно просто: следует в течение месяца записывать все свои траты на питание, транспорт, оплату коммунальных платежей, развлечения и незапланированные расходы. После этого, стоит подсчитать, каков размер доходов, расходов и какая сумма после этого останется незадействованной. Именно это количество средств следует разделить на две части: 30% стоит отложить для формирования подушки безопасности и 70% – для достижения целей.
  3. Расстановка целей по срочности и срокам. Третьим этапом стоит оценить, какая цель важнее и логичнее, например, погасить кредитное обязательство в микрофинансовой организации, без порчи кредитной истории и оформления кредитных каникул, или вернуть задолженность банку, в котором процентная ставка за пользование средствами значительно ниже. Соответственно, стоит реально оценивать ситуацию – не ставить слишком короткие сроки.
  4. Оптимизировать свой бюджет. Например, найти новую, более высокооплачиваемую работу или другие источники дохода, сократить расходы на развлечения или различные покупки.
  5. Следовать установкам плана и не сбиваться с пути. Последний пункт, казалось бы, самый сложный, но вполне осуществимый, если поставленные цели вполне реальны.

Стоит заметить, что пересматривать финансовый план лучше раз в полгода или год. Это необходимо по причине возможной смены целей или дохода.

В зависимости от скорости достижения целей существует три вида финансовых планов

Личный финансовый план – какие могут ошибки?

После составления финансового плана хочется, чтобы он был максимально эффективным – позволил в наиболее оптимальные сроки достичь финансовых целей, которые были поставлены. Но, бывают случаи, когда достичь желаемое не выходит. Всему причиной ошибки, которые довольно часто бывают в плане.

  • Финансовая цель была размытой. Такая ошибка считается одной из самых распространенных, ведь довольно часто цель формируют по принципу ”желаю стать богатым”, “хочу быть финансово независимым”. На самом деле, следует ее формировать более точно, например, “хочу приобрести игровой компьютер”, “хочу погасить долг по займу”.
  • Финансовые возможности были переоценены. Конечно, всем хочется всего и сразу: квартиру, машину, дачу. Тем не менее стоит ставить себе для начала небольшие цели, и, достигая их, идти к новым, большим.
  • Собственные возможности были недооценены, поэтому время, отведенное для осуществления цели, затянулось. Такая ошибка относиться больше к области психологии, но стоит помнить, что вера в себя – главный источник сил двигаться дальше.
  • Не были учтены непредвиденные расходы. Как известно, жизнь полна сюрпризов – в любой момент может сломаться машина, потребуется ремонт квартиры и так далее. Поэтому, планировать свой бюджет необходимо так, чтобы можно было откладывать не менее десяти процентов на непредвиденные расходы.

Необходимо понимать, что составление финансового плана и работа над ошибками – лишь малая часть дела. Основная часть – это дисциплина и строгое следование намеченному. Ведь практически каждый день нас подстерегает лень, страх и множество соблазнов, таких как, например, спонтанные покупки. Чтобы их избежать, следует каждый день обращаться к своему плану, постепенно корректировать его и работать над собой.

Накопления

Карта с процентом на остаток выгоднее банковского вклада?

Кто еще не слышал о дебетовой карте? С ее помощью граждане...

Финансовая грамотность: основные правила

В школе нас учат многому: физике, химии, биологии,...

P2P кредитование: что это?

С распространением электронных платежных систем и повышения...

Статьи

Что такое долговая расписка, и как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Могут ли приставы списать деньги с карты?

Далеко не у каждого заемщика получается добросовестно...

Займ через систему Контакт: удобный способ получения денег в долг наличными

Большинство МФО сегодня работают в онлайн-режиме. Это...

Автоматический займ – в чем его особенность?

Высокий уровень конкуренции в сфере микрокредитования...

Добавить комментарий

######## ##     ## ########  ##     ## ########  
     ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
    ##   ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
   ##    ##     ## ########  ##     ## ########  
  ##     ##     ## ##   ##   ##     ## ##   ##   
 ##      ##     ## ##    ##  ##     ## ##    ##  
########  #######  ##     ##  #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Елена 2019-04-25 09:13:47 #1417
Не представляю свою жизнь без личного финансового плана. Он очень помогает мне контролировать расход денежных средств в семье и позволяет с легкостью накопить на дорогостоящие покупки
Yulianna 2019-04-25 08:27:46 #1415
Всегда считала, что планирование - залог успеха как в бизнесе, так и в личном хозяйстве. Особенно, если средства весьма скромны, без расчетов не обойтись. Ведь хватить должно на всё. Попробую следовать рекомендациям статьи. Спасибо авторам за советы.
Даниил 2019-04-24 23:15:15 #1413
Развитие своего бизнеса и своих навыков и знаний, это верный план стабильного заработка и увеличения прибыли. тут главное на месте не стоять, нужно постоянно стремиться к большему.
Жанна 2019-04-24 08:15:30 #1409
Составление финансового плана приучает к дисциплине при обращении с деньгами. Что позволяет избежать бессмысленных трат.
Иван 2019-04-23 23:45:37 #1405
Наверное, у людей с достаточно высоким уровнем доходов возникает необходимость в личном финансовом планировании. Я пока и так интуитивно знаю, что из того, что мен хочется купить, я могу себе позволить.